రివర్స్ తనఖా ఆపదలను

రివర్స్ తనఖాలు పాత గృహయజమానులకు వారు తమ ఇళ్లలో నిర్మించిన ఈక్విటీకి వ్యతిరేకంగా ఆదాయాన్ని (వాయిదాలలో లేదా ఒకే మొత్తంలో) గీయడానికి ఒక మార్గం. జీవించడానికి నిధుల అవసరం ఉన్న చాలా మంది సీనియర్లు, ఇది ఒక ఆశీర్వాదానికి తక్కువ కాదు, కానీ ఈ ప్రక్రియలో కొన్ని ఆపదలు ఉన్నాయి, దీనిని పరిగణనలోకి తీసుకునే ఎవరైనా ఆలోచించాలి. గుచ్చుకునే ముందు మీరు తెలుసుకోవలసినది తెలుసుకోండి.

విషయ సూచిక

• అధిక ఖర్చుల పట్ల జాగ్రత్త వహించండి మీ పిల్లలు కుటుంబానికి వారసత్వంగా ఉండకపోవచ్చు హోమ్ రివర్స్ తనఖాలు మెడిసిడ్ ప్రయోజనాలను ప్రభావితం చేస్తాయి ఇతర సంభావ్య ఆపదలు

అధిక ఖర్చులు జాగ్రత్త

హోమ్ ఈక్విటీ కన్వర్షన్ తనఖాలు (హెచ్‌ఇసిఎంలు) అని పిలువబడే రివర్స్ తనఖాలలో ఎక్కువ భాగం ఫెడరల్ ప్రభుత్వం భీమా చేయబడతాయి మరియు ఫెడరల్ హౌసింగ్ అథారిటీ (ఎఫ్‌హెచ్‌ఎ) రుణదాతల ద్వారా లభిస్తాయి. రివర్స్ తనఖాలు ఫీజుల శ్రేణితో వస్తాయి. మీ అప్రైసల్ ఫీజు లేదా క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ఫీజు వంటి కొన్ని ముందస్తుగా చెల్లించబడతాయి; మీ తనఖా భీమా ప్రీమియం లేదా మీ సర్వీసింగ్ ఫీజు వంటి ఇతరులు కాలక్రమేణా చెల్లించబడతారు. రివర్స్ తనఖా నుండి మీకు లభించే ఆదాయంలో దూరం అయ్యే ఖర్చులను ఇక్కడ చూడండి.

1. మూడవ పార్టీ ఛార్జీలు - మూడవ పార్టీల నుండి వచ్చే ఖర్చులు ఒక అంచనాను కలిగి ఉంటాయి (సగటు ధర $ 450, కానీ స్థానాన్ని బట్టి చాలా ఎక్కువ కావచ్చు), టైటిల్ సెర్చ్ (రుణ మొత్తం మరియు ప్రాంతం ప్రకారం మారుతుంది), భీమా, సర్వేలు, తనిఖీలు, రికార్డింగ్ ఫీజు, తనఖా పన్నులు, క్రెడిట్ చెక్కులు, తెగులు తనిఖీ (సుమారు $ 100), వరద ధృవీకరణ రుసుము ($ 20- $ 30) మరియు ఇతర రుసుములు.

2. ఒరిజినేషన్ ఫీజు - ఈ రుసుము మీ HECM రుణాన్ని ప్రాసెస్ చేసినందుకు రుణదాతకు పరిహారం ఇస్తుంది. ఫీజులు రుణదాత నుండి రుణదాతకు మారుతూ ఉంటాయి, కాని అవి FHA చేత పరిమితం చేయబడతాయి. 5, 000 125, 000 లేదా అంతకంటే తక్కువ విలువైన గృహాలకు, ఆరిజినేషన్ ఫీజు $ 2, 500 గా ఉంటుంది. 5, 000 125, 000 కంటే ఎక్కువ విలువైన గృహాల కోసం, రుణదాత మొదటి, 000 200, 000 లో 2% వరకు మరియు ఇంటి విలువపై, 000 200, 000 కంటే 1% గరిష్టంగా, 000 6, 000 వరకు వసూలు చేయవచ్చు.

3. తనఖా భీమా ప్రీమియం - మీరు FHA తనఖా భీమా కోసం కూడా ఖర్చు చేస్తారు. తనఖా భీమా మీరు expected హించిన రుణ అడ్వాన్సులను అందుకుంటుందని హామీ ఇస్తుంది. మీరు మీ రుణంలో భాగంగా తనఖా భీమా ప్రీమియం (MIP) కు ఫైనాన్స్ చేయవచ్చు.

4. సర్వీసింగ్ ఫీజు - రుణదాతలు లేదా వారి ఏజెంట్లు HECM జీవితాంతం సేవలను అందిస్తారు. సర్వీసింగ్‌లో మీకు ఖాతా స్టేట్‌మెంట్‌లు పంపడం, రుణ ఆదాయాన్ని పంపిణీ చేయడం మరియు రియల్ ఎస్టేట్ పన్నులు చెల్లించడం మరియు ప్రమాద బీమా ప్రీమియంలు వంటి రుణ అవసరాలను మీరు కలిగి ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవడం. Loan ణం సంవత్సరానికి సర్దుబాటు చేసే వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటే లేదా స్థిర వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటే రుణదాతలు నెలవారీ సర్వీసింగ్ రుసుము $ 30 కంటే ఎక్కువ వసూలు చేయవచ్చు మరియు వడ్డీ రేటు నెలవారీగా సర్దుబాటు చేస్తే $ 35 కంటే ఎక్కువ కాదు. రుణ ముగింపులో, రుణదాత సర్వీసింగ్ ఫీజును పక్కన పెట్టి, మీ అందుబాటులో ఉన్న నిధుల నుండి రుసుమును తీసివేస్తాడు. ప్రతి నెల మీ రుణ బ్యాలెన్స్‌కు నెలవారీ సర్వీసింగ్ ఫీజు జోడించబడుతుంది. రుణదాతలు తనఖా వడ్డీ రేటులో సర్వీసింగ్ ఫీజును చేర్చడానికి కూడా ఎంచుకోవచ్చు.

ఈ ప్రక్రియతో ముడిపడి ఉన్న గణనీయమైన ముందస్తు ఖర్చులు చూస్తే, రాబోయే సంవత్సరాలలో తమ గృహాలను విక్రయించాలని ఆలోచిస్తున్న లిక్విడిటీ అవసరమయ్యే గృహయజమానులు మరింత సాంప్రదాయక క్రెడిట్, గృహ-ఈక్విటీ loan ణం లేదా వ్యక్తిగత రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం మంచిది. రివర్స్ తనఖా లేదా ఇంటి-ఈక్విటీ లోన్? తీసుకోవలసిన నిర్ణయ దశలను వివరిస్తుంది.

మీ పిల్లలు కుటుంబ ఇంటిని వారసత్వంగా పొందలేరు

తల్లిదండ్రులు తరచూ కుటుంబాన్ని తరువాతి తరానికి పంపాలని కోరుకుంటారు. ఏదేమైనా, రివర్స్ తనఖా తీసుకున్నప్పుడు, రుణ సంస్థ ఇంటికి టైటిల్ తీసుకోకపోయినా, తనఖాదారుడు ఒప్పంద నిబంధనల ప్రకారం రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించాల్సిన బాధ్యత ఉంది. అనేక సందర్భాల్లో, ఆ తిరిగి చెల్లించడం ఇంటిని అమ్మడం ద్వారా మరియు ఆదాయాన్ని (లేదా వాటిలో కొంత భాగాన్ని) బ్యాంకుకు మార్చడం ద్వారా జరుగుతుంది.

కుటుంబ ఇంటిని అమ్మకుండా ఉండటానికి సాధ్యమైన పరిష్కారంగా, కొన్ని కుటుంబాలు ఇంటి యజమానిపై బీమా పాలసీని తీసుకుంటాయి మరియు వయోజన పిల్లవాడిని లేదా రుణ సంస్థను లబ్ధిదారునిగా చేస్తాయి. ఈ వ్యూహాన్ని ఉపయోగించి, ఇంటి యజమాని మరణించిన తరువాత ఆస్తిని విక్రయించకుండా బ్యాంకు తిరిగి చెల్లించబడుతుంది. అటువంటి పాలసీ ద్వారా వచ్చే ఆదాయం అత్యుత్తమ రుణాన్ని సంతృప్తి పరచడానికి సరిపోతుందని నిర్ధారించడానికి ఉత్తమ మార్గాన్ని నిర్ణయించడానికి భీమా ఏజెంట్‌తో సంప్రదింపులను పరిగణించండి.

రివర్స్ తనఖాలు మెడిసిడ్ ప్రయోజనాలను ప్రభావితం చేస్తాయి

రివర్స్ తనఖా పొందడం ఒకరి మెడిసిడ్ చెల్లింపులను ప్రభావితం చేయదని రుణ సంస్థలు త్వరగా చెప్పగలవు, కానీ ఇది నిజం కావాలంటే, రుణాన్ని చాలా జాగ్రత్తగా నిర్మించాలి. మొత్తంగా చెల్లింపు, ఉదాహరణకు, మీరు మెడిసిడ్ చెల్లింపులకు అర్హత సాధించడానికి ముందు మీరు ఖర్చు చేయాల్సిన ఆస్తిగా పరిగణించబడుతుంది.

ఏదేమైనా, యుఎస్ హెల్త్ అండ్ హ్యూమన్ సర్వీసెస్ డిపార్ట్మెంట్ నుండి లాంగ్టెర్మ్ కేర్.గోవ్ ప్రకారం, "మీరు అందుకున్న నెలలో మీరు అందుకున్న చెల్లింపులను మీరు అందుకున్న నెలలో ఖర్చు చేసినంత వరకు, డబ్బు పన్ను విధించబడదు మరియు ఆదాయాన్ని లెక్కించదు లేదా సామాజికాన్ని ప్రభావితం చేయదు భద్రత లేదా మెడికేర్ ప్రయోజనాలు. " ఇటువంటి చెల్లింపులు "మెడిసిడ్ అర్హత కోసం ఆదాయంగా లెక్కించబడవు."

మొత్తం ద్రవ వనరులు ఒక వ్యక్తికి $ 2, 000 లేదా ఒక జంటకు $ 3, 000 కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, ఇది ఎవరైనా మెడిసిడ్ కోసం అనర్హులుగా మారగలదని లాంగ్టెర్మ్ కేర్.గోవ్ పేర్కొంది. అయినప్పటికీ, మీరు మీ కొనసాగుతున్న ఖర్చుల కోసం ఖర్చు చేసే నెలవారీ చెల్లింపులను స్వీకరిస్తే మరియు పొదుపులను కూడబెట్టుకోకపోతే, మీరు సరిగ్గా ఉండవచ్చు. రివర్స్ తనఖా ద్వారా వచ్చే ఆదాయాన్ని ఎలా పొందాలో ఎంచుకోవడంపై వివరాల కోసం, రివర్స్ తనఖా చెల్లింపు ప్రణాళికను ఎలా ఎంచుకోవాలో చూడండి .

రివర్స్ తనఖా తీసుకోవటానికి సంభావ్యమైన అన్ని పరిణామాల గురించి తమకు తెలుసని నిర్ధారించుకోవడానికి ప్రస్తుతం స్వీకరించే వ్యక్తులు - లేదా స్వీకరించడాన్ని who హించిన వారు - మెడిసిడ్ ఒక అకౌంటెంట్ మరియు ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించాలి.

ఇతర సంభావ్య ఆపదలు

రుణ సంస్థ డబ్బు కోసం మీ వారసుల వెంట వెళ్ళకపోవచ్చు, లేదా మీ ఇంటి అంచనా విలువ కంటే ఎక్కువ తీసుకునే అర్హత లేదు, అయితే, ఈ ఒప్పందాల యొక్క చక్కటి ముద్రణలో సాధారణంగా అలారం గంటలు పెంచే అనేక అంశాలు ఉన్నాయి.

మీరు బలవంతంగా అమ్మవచ్చు. కొన్ని రివర్స్ తనఖాలలో నిబంధనలు ఉన్నాయి, చివరిగా మిగిలి ఉన్న రుణగ్రహీత ఇంటి నుండి శాశ్వతంగా బయటకు వెళ్లినట్లయితే రుణం తిరిగి చెల్లించాలి. ఇది మీరు (ot హాజనితంగా) వైద్య పరిస్థితికి చికిత్స పొందుతున్న ఆసుపత్రిలో ఉండవచ్చనే ఆందోళనను పెంచుతుంది మరియు మీ ఇల్లు జప్తులో ఉందని తెలుసుకోవడానికి విడుదల చేయబడతారు. వాస్తవానికి, మీరు వరుసగా 12 నెలలకు పైగా మరెక్కడైనా (నర్సింగ్ హోమ్ లేదా సహాయక జీవన సౌకర్యం వంటివి) నివసించాల్సి ఉంటుంది - ఈ పరిస్థితి "శాశ్వత చర్య" గా పరిగణించబడుతుంది మరియు మీ ఇంటిని విక్రయించే అవసరాన్ని ప్రేరేపిస్తుంది.

ఇతర చెల్లింపులకు మీరు బాధ్యత వహిస్తారు. ఇంటిపై అన్ని పన్నులు, భీమా మరియు నిర్వహణకు ఇంటి యజమానులు బాధ్యత వహిస్తున్నందున, పన్నులు చెల్లించడంలో లేదా తగినంత భీమాను నిర్వహించడంలో వైఫల్యం రుణాన్ని పిలవడానికి కారణం కావచ్చు.

మీరు than హించిన దానికంటే తక్కువ పొందవచ్చు. ఆస్తి మదింపుకు లోబడి ఉంటుందని గుర్తుంచుకోండి. కాబట్టి, మీరు సంవత్సరాలుగా మీ ఇంటిలో పెద్ద మొత్తంలో డబ్బును ఉంచినప్పటికీ, మీరు చెల్లించిన దానికంటే తక్కువ విలువైన అవకాశం ఉంది. ఫలితంగా, రివర్స్ తనఖా ప్రక్రియలో భాగంగా మీరు పొందే ఆదాయం మీరు than హించిన దాని కంటే తక్కువగా ఉండవచ్చు.

బాటమ్ లైన్

రివర్స్ తనఖాలు ప్రజలు తమ ఇళ్లలో ఈక్విటీని వాయిదాలలో లేదా ఒకే మొత్తంలో నొక్కడానికి గొప్ప మార్గం. ఏదేమైనా, అటువంటి ఒప్పందం కుదుర్చుకునే ముందు సంభావ్య నష్టాల గురించి తెలుసుకోవడం చాలా అవసరం. (మరింత తెలుసుకోవడానికి, 5 సంకేతాలు రివర్స్ తనఖా చెడ్డ ఆలోచన అని చూడండి.)

చదవడం కొనసాగించు

తనఖా రివర్స్ చేయడానికి పూర్తి గైడ్

రివర్స్ తనఖాలు వర్సెస్ ఫార్వర్డ్ తనఖాలను పోల్చడం

రివర్స్ తనఖా కోసం మీరు అర్హత సాధించారా?

తనఖా రకాలను రివర్స్ చేయండి

రివర్స్ తనఖా చెల్లింపు ప్రణాళికను ఎలా ఎంచుకోవాలి

రివర్స్ తనఖా లేదా ఇంటి-ఈక్విటీ లోన్?

రివర్స్ తనఖాకు 5 టాప్ ప్రత్యామ్నాయాలు

5 రివర్స్ తనఖా మంచి ఆలోచన

5 రివర్స్ తనఖా సంకేతాలు చెడ్డ ఆలోచన

మీ రివర్స్ తనఖా కంటే ఎక్కువ కాలం నివారించడం ఎలా

రివర్స్ తనఖాల నియంత్రణను పరిశీలించండి

FHA రివర్స్ తనఖా పొందటానికి నియమాలు

రివర్స్ తనఖా: మీ భార్య (ఎర్) ఇంటిని కోల్పోగలదా?

ఈ రివర్స్ తనఖా మోసాల పట్ల జాగ్రత్త వహించండి