ప్రమాదం

రిస్క్ బేస్డ్ ప్రైసింగ్ అంటే ఏమిటి?

క్రెడిట్ మార్కెట్లో రిస్క్-బేస్డ్ ప్రైసింగ్ అనేది వివిధ వినియోగదారులకు వారి క్రెడిట్ యోగ్యత ఆధారంగా వేర్వేరు వడ్డీ రేట్లు మరియు రుణ నిబంధనలను అందించడాన్ని సూచిస్తుంది. రిస్క్-బేస్డ్ ప్రైసింగ్ వినియోగదారు యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు, ప్రతికూల క్రెడిట్ చరిత్ర (ఏదైనా ఉంటే), ఉపాధి స్థితి మరియు ఆదాయం వంటి అంశాలను పరిశీలిస్తుంది. సమాన క్రెడిట్ అవకాశ చట్టం ఆధారంగా అనుమతించబడని జాతి, రంగు, జాతీయ మూలం, మతం, లింగం, వైవాహిక స్థితి లేదా వయస్సు వంటి అంశాలను ఇది పరిగణించదు. 2011 లో, యుఎస్ కొత్త ఫెడరల్ రిస్క్-బేస్డ్ ప్రైసింగ్ రూల్‌ను ఏర్పాటు చేసింది, రుణదాతలు రుణగ్రహీతలకు కొన్ని సందర్భాల్లో రిస్క్-బేస్డ్ ప్రైసింగ్ నోటీసును అందించాల్సిన అవసరం ఉంది.

రిస్క్-బేస్డ్ ప్రైసింగ్‌ను రిస్క్-బేస్డ్ అండర్ రైటింగ్ అని కూడా పిలుస్తారు.

BREAKING డౌన్ రిస్క్-బేస్డ్ ప్రైసింగ్

రిస్క్-బేస్డ్ ప్రైసింగ్ చారిత్రాత్మకంగా క్రెడిట్ మార్కెట్లో అన్ని రకాల క్రెడిట్ ఉత్పత్తులకు పూచీకత్తు పద్దతిగా ఆధారపడింది.

కీ టేకావేస్

• రిస్క్-ఆధారిత ధర సాధారణంగా క్రెడిట్ చరిత్రపై ఆధారపడి ఉంటుంది. రుణదాతలు నిర్దిష్ట నిబంధనల నోటీసులను అందించాలి. -ణ-ఆదాయానికి మరియు ఇతర కొలమానాలు కూడా ప్రమాద-ఆధారిత ధర నిర్ణయానికి కారణమవుతాయి.

రిస్క్-బేస్డ్ ప్రైసింగ్ మెథడాలజీలు

రుణగ్రహీతలు వారి రిస్క్-ఆధారిత ధర విశ్లేషణను రుణగ్రహీత క్రెడిట్ స్కోర్‌లు, debt ణం నుండి ఆదాయానికి మరియు రుణ ఆమోదం విశ్లేషణకు ఉపయోగించే ఇతర ముఖ్య కొలమానాల కోసం నిర్దిష్ట పారామితులను చేర్చడానికి అనుకూలీకరించండి. పరిశ్రమ అంతటా రుణదాతలు వివిధ రిస్క్ టాలరెన్సెస్ మరియు లోన్ రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ స్ట్రాటజీలను కలిగి ఉంటారు. ఈ వ్యూహాలు వారు తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్న పారామితులను మరియు రుణగ్రహీత నష్టాలను నిర్దేశిస్తాయి.

రిస్క్-బేస్డ్ ప్రైసింగ్‌లో, రుణదాతలు క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ లక్షణాల ఆధారంగా రుణగ్రహీతలకు రుణ నిబంధనలను అందిస్తారు. ఈ లక్షణాలు రుణగ్రహీత యొక్క రుణ దరఖాస్తులో గుర్తించబడతాయి మరియు రిస్క్-బేస్డ్ ప్రైసింగ్ టెక్నాలజీస్ మరియు పూచీకత్తు విధానాల ద్వారా విశ్లేషించబడతాయి. సాధారణంగా, రుణదాతలు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు మరియు -ణం నుండి ఆదాయానికి రిస్క్-ఆధారిత విశ్లేషణపై దృష్టి పెడతారు. ఏదేమైనా, రుణదాతలు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ నివేదికలోని అన్ని అంశాలను కూడా అపరాధాలు మరియు దివాలా వంటి తీవ్రమైన ప్రతికూల వస్తువులతో సహా పరిశీలిస్తారు.

రిస్క్-బేస్డ్ ప్రైసింగ్ మెథడాలజీలు రుణదాతలు క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ లక్షణాలను ఉపయోగించుకోవటానికి రుణగ్రహీతలకు వడ్డీ రేట్లను వసూలు చేయడానికి అనుమతిస్తాయి. అందువల్ల, ఒకే ఉత్పత్తి కోసం రుణగ్రహీతలందరికీ ఒకే వడ్డీ రేటు మరియు క్రెడిట్ నిబంధనలు అందవు. దీని అర్థం, పూర్తిస్థాయిలో మరియు సమయానికి తమ రుణాలను తిరిగి చెల్లించే అవకాశం తక్కువగా ఉన్న అధిక రిస్క్ రుణగ్రహీతలకు అధిక వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేయబడతాయి, అయితే తక్కువ రిస్క్ రుణగ్రహీతలకు చెల్లింపులు చేయడానికి ఎక్కువ సామర్థ్యం ఉన్నట్లు అనిపిస్తుంది, తక్కువ వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేయబడుతుంది.

రిస్క్-బేస్డ్ ప్రైసింగ్ రూల్

చరిత్ర అంతటా, రిస్క్-బేస్డ్ ప్రైసింగ్ తక్కువ నియంత్రణ జోక్యంతో ఉత్తమ సాధనగా పిలువబడుతుంది. ఏదేమైనా, 2011 లో, ఫెడరల్ ప్రభుత్వం కొత్త రిస్క్-బేస్డ్ ధర నియమాన్ని అమలు చేసింది, ఇది రుణగ్రహీతలకు క్రెడిట్ నిర్ణయ ప్రక్రియ యొక్క ఎక్కువ బహిర్గతం మరియు పారదర్శకతను అందిస్తుంది. రిస్క్-బేస్డ్ ప్రైసింగ్ రూల్ ప్రకారం, ఒకే ఉత్పత్తి కోసం ఎక్కువ మంది వినియోగదారులకు వసూలు చేసే దానికంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటుతో రుణగ్రహీతకు రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డును ఆమోదించే ఆర్థిక సంస్థ రుణగ్రహీతకు రిస్క్-బేస్డ్ ప్రైసింగ్ నోటీసును అందించాలి. ఈ నోటీసును మౌఖిక, వ్రాతపూర్వక లేదా ఎలక్ట్రానిక్ కమ్యూనికేషన్ ద్వారా పంపవచ్చు.

రిస్క్-బేస్డ్ ప్రైసింగ్ నోటీసు రుణగ్రహీతకు వారు అందుకున్న వడ్డీ రేటు రుణ ఉత్పత్తికి ఆమోదించబడిన ఇతర రుణగ్రహీతల కంటే చాలా ఎక్కువ అని వివరిస్తుంది మరియు అధిక రేటును నిర్ణయించడంలో రుణదాత ఉపయోగించే నిర్దిష్ట అంశాలను కూడా వివరిస్తుంది. అవసరమైతే, ఉత్పత్తి యొక్క క్రెడిట్ ఒప్పందంపై సంతకం చేయడానికి ముందు రుణగ్రహీతకు ఈ నోటీసు ఇవ్వాలి.