ఇటీవలి స్టాక్ మార్కెట్ అస్థిరత ఈ రకమైన వాతావరణంలో రోబో-సలహాదారుల మొదటి పరీక్షను సూచిస్తుంది. గత కొన్ని సంవత్సరాలుగా రోబో-సలహాదారుల పెరుగుదల గణనీయంగా ఉంది. 2011 దిద్దుబాటు సమయంలో కూడా అవి అంతగా ప్రబలంగా లేవు. రోబో-సలహాదారుల గురించి తెలియని వాటిలో ఒకటి, వారి దస్త్రాలు ఎలుగుబంటి మార్కెట్లో ఎలా చేస్తాయో మరియు వారి క్లయింట్లు వారితో అతుక్కుపోతారు. ప్రస్తుత వాతావరణం ఖచ్చితమైన పరీక్షను సూచించదు మరియు ఖాతాదారుల యొక్క గణనీయమైన నిష్క్రమణల గురించి నివేదికలు లేవు.
అయితే, ఏదో ఒక సమయంలో, మనకు సుదీర్ఘమైన ఎలుగుబంటి మార్కెట్ ఉంటుంది మరియు ఇది క్లయింట్లు మరియు రోబో-సలహాదారుల మధ్య సంబంధాలు నిజంగా ఎంత అంటుకునేవి అనేదానికి మంచి బేరోమీటర్‌ను అందిస్తుంది.
కమ్యూనికేషన్స్
ఇటీవలి తిరోగమనం యొక్క చెత్త రోజులలో వెల్త్ ఫ్రంట్ ట్విట్టర్, ఇంక్. (టిడబ్ల్యుటిఆర్) మరియు ఇతర సోషల్ మీడియా ప్లాట్‌ఫామ్‌లలో చురుకుగా ఉంది. వేగంగా మార్కెట్ పడిపోయిన నేపథ్యంలో వారి ఖాతాల గురించి ఆందోళన వ్యక్తం చేసిన ఖాతాదారులతో ఇది నిమగ్నమై ఉంది. వెల్త్‌ఫ్రంట్ వ్యవస్థాపకుడు మరియు సిఇఒ ఆడమ్ నాష్ సోషల్ మీడియా మరియు ఇ-మెయిల్ ద్వారా ఖాతాదారులతో సమాచార మార్పిడిలో సూచించినట్లు మార్కెట్లు పెరుగుతాయి మరియు తగ్గుతాయి. ఫ్యూచర్అడ్వైజర్, ఇటీవలే బ్లాక్‌రాక్, ఇంక్. (బిఎల్‌కె) చేత సంపాదించడానికి అంగీకరించింది, ఖాతాదారులకు వ్యక్తిగతీకరించిన ఇమెయిల్‌లను పంపింది మరియు అవసరమైన విధంగా ఫోన్ కాల్స్ తీసుకోవడానికి సిబ్బందిపై సలహాదారులను కలిగి ఉంది.
యువ క్లయింట్లు
చాలా మంది రోబో-అడ్వైజర్ క్లయింట్లు ఆర్థిక సంక్షోభ సమయంలో పెరిగిన మిలీనియల్స్ మరియు వారి తల్లిదండ్రులు మార్కెట్ గందరగోళాన్ని తమకు సాధ్యమైనంత ఉత్తమంగా చూశారు. కొందరు భయాందోళనలకు ఉదాహరణలు చూశారు, మరికొందరు ప్రశాంతమైన దీర్ఘకాలిక విధానం యొక్క ఉదాహరణలను చూశారు. ఈ యువ పెట్టుబడిదారులు స్టాక్ మార్కెట్లో దీర్ఘకాలిక తిరోగమనానికి ఎలా స్పందిస్తారో చూడటం చాలా చెప్పవచ్చు. ఈ తరం ఆన్‌లైన్‌లో వ్యాపారం చేయడానికి అలవాటు పడింది, అయితే ఇది వారి పెట్టుబడులకు వెళ్తుందా? వారి ఆర్థిక సలహాదారుతో కమ్యూనికేట్ చేయడానికి ఇ-మెయిల్స్ లేదా సోషల్ మీడియా పరిచయంతో వారు సరేనా? వారు తమ పెట్టుబడి ప్రణాళికతో కోర్సులో ఉంటారా? ఈ బేబీ బూమర్ spec హించగలదు, కాని ఈ రోబో-సలహాదారు సంస్థలు నిజమైన మార్కెట్ లేదా ఆర్థిక సంక్షోభం సమయంలో సోషల్ మీడియా మరియు ఇ-మెయిల్ ద్వారా ఖాతాదారులతో కమ్యూనికేట్ చేయడం కంటే మెరుగ్గా పనిచేస్తాయని నేను ఆశిస్తున్నాను.
రోబో సలహాదారుల పెరుగుదల
సాంప్రదాయ సలహాదారులకు చిక్కులు
ఇటీవలి మార్కెట్ క్షీణత మాకు పెద్దగా చెప్పకపోవచ్చు, అయితే రోబో-అడ్వైజర్ క్లయింట్ల యొక్క మార్కెట్ సంఘటనలకు మరియు తరువాత తిరోగమనాలకు ప్రతిస్పందన. సాంప్రదాయ ఆర్థిక సలహాదారులు మార్కెట్ క్షీణత సమయంలో నిజమైన ప్రత్యక్ష వ్యక్తి నుండి చేతితో పట్టుకోవడం అందిస్తారు.
"రోబో-సలహాదారులు వారు క్రమశిక్షణా ప్రక్రియ ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు కఠినమైన నియమాలను పాటించడం చాలా బాగుంది" అని కెంటుకీలోని లూయిస్ విల్లెలోని పిల్లర్ అడ్వైజర్లతో ఫీజు-మాత్రమే ఆర్థిక సలహాదారు గ్రెగ్ కర్రీ అన్నారు. "మానవ క్లయింట్లు వీటిని తప్పించినప్పుడు సమస్యలు తలెత్తుతాయి నియమాలు మరియు రోబో సిఫారసుల నుండి వేరు."
"డౌన్ మార్కెట్లో, చాలా మంది ఖాతాదారులకు హ్యాండ్ హోల్డింగ్ అవసరం మరియు మానవ ఆర్థిక సలహాదారుతో పరస్పర చర్య యొక్క విలువ బాగా ఆలోచించిన ఆర్థిక ప్రణాళిక మరియు పెట్టుబడి వ్యూహంతో అంటుకోవడం మరియు హానికరమైన ఎత్తుగడలు చేయడం మధ్య వ్యత్యాసం కావచ్చు. వారి ఆర్థిక భవిష్యత్తు భయం నుండి."
కొంతమంది నిపుణులు అంచనా వేసిన దానికి విరుద్ధంగా, రోబో-సలహాదారులు తరువాతి ప్రధాన ఎలుగుబంటి మార్కెట్లో ఖాతాదారుల యొక్క పెద్ద సంఖ్యలో బయలుదేరడాన్ని చూడకపోతే, సాంప్రదాయ ఆర్థిక సలహాదారులు బెదిరింపులకు గురవుతారు. చాలామంది పెట్టుబడిదారులు మానవ స్పర్శ యొక్క అవసరాన్ని అనుభవించలేరని లేదా కనీసం దాని కోసం అదనపు రుసుము చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదని వారు గ్రహించగలరు. నిర్దిష్ట పెట్టుబడిదారుడి అవసరాలపై కూడా చాలా ఆధారపడి ఉంటుంది. పన్ను ప్రణాళిక మరియు పదవీ విరమణ ఆదాయ ప్రణాళిక వంటి రంగాలలో ఏదైనా స్థాయి సంక్లిష్టత రోబో-సలహాదారు సంబంధం ద్వారా సేవ చేయడం కఠినంగా ఉంటుంది.
సాంప్రదాయ సలహాదారులతో అనుబంధాలు
బ్లాక్‌రాక్ చేత ఫ్యూచర్ అడ్వైజర్‌ను ఇటీవల కొనుగోలు చేయడం మరియు 2015 లో నార్త్‌వెస్టర్న్ మ్యూచువల్ లైఫ్ చేత లెర్న్‌వెస్ట్ కొనుగోలు చేయడంతో, మరింత సాంప్రదాయ ఆర్థిక సేవల సంస్థలు తమ సాంకేతిక పరిజ్ఞానం కోసం రోబో-సలహాదారులను కొనుగోలు చేయడం మరియు / లేదా మిలీనియల్స్ మరియు ఇతర అభివృద్ధి చెందుతున్న పెట్టుబడిదారుల పరిజ్ఞానం అభివృద్ధి చెందుతోంది.
వాన్గార్డ్ యొక్క వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారు సేవల యూనిట్ ప్రత్యక్ష ఆర్థిక సలహాదారుకు ప్రాప్యతతో రోబో-సలహాదారు సాంకేతిక పరిజ్ఞానాన్ని అందిస్తుంది. ఇటీవలి తిరోగమనంలో సలహాదారుతో సంప్రదింపులు జరపడానికి వారి అభ్యర్థనలు 9% పెరిగాయని ఇది సూచించింది.
చార్లెస్ ష్వాబ్ కార్పొరేషన్ (SCHW) తన ష్వాబ్ ఇన్స్టిట్యూషనల్ యూనిట్ ద్వారా దాని ఇంటెలిజెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోస్ రోబో-అడ్వైజర్ యొక్క సలహాదారు వెర్షన్‌ను అందిస్తుంది. ష్వాబ్ ఇనిస్టిట్యూషనల్‌తో కస్టడీ చేసే ఆర్థిక సలహాదారులు తమ ఖాతాదారులకు కావాలనుకుంటే కొంత అనుకూలీకరణతో వేదికను అందించవచ్చు. బెటర్‌మెంట్ మరియు ఫిడిలిటీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్‌లో ఒక ఒప్పందం ఉంది, ఇది ఫిడిలిటీ యొక్క సంస్థాగత ప్లాట్‌ఫారమ్‌ను నిర్బంధించే సలహాదారులకు బెటర్‌మెంట్ యొక్క సాంకేతిక పరిజ్ఞానం మరియు వారి ఖాతాదారులతో ఉపయోగం కోసం సాధనాలను యాక్సెస్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది.
ష్వాబ్ మరియు ఫిడిలిటీ వంటి సలహాదారుల ఏర్పాట్లతో ఉన్న ప్రశ్న ఏమిటంటే, ఈ స్వతంత్ర ఆర్థిక సలహాదారులు ఈ ప్లాట్‌ఫామ్‌ల క్రింద పనిచేసే ఖాతాదారులకు ఇవ్వడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారా? ఈ సాంకేతిక పరిజ్ఞానాన్ని ఉపయోగించడం యొక్క లక్ష్యం ఏ కారణం చేతనైనా సలహాదారు యొక్క సేవల యొక్క "లైట్" సంస్కరణను కోరుకునే ఖాతాదారుల పెట్టుబడి అవసరాలను తీర్చడానికి సలహాదారుని అనుమతించడం. కొంత చేతితో పట్టుకోవాలనుకునే ఈ చిన్న క్లయింట్ల కాల్స్‌కు వారు సమాధానం ఇస్తారా? వారు కమ్యూనికేషన్లను ఇ-మెయిల్‌లకు పరిమితం చేస్తారా?
రోబో-అడ్వైజర్ సేవ యొక్క కొన్ని సంస్కరణలను అందించే ఆలోచన సాంప్రదాయ సలహాదారులకు తక్కువ, తక్కువ సంపన్న ఖాతాదారులకు సేవలను అందించే మార్గంగా తక్కువ టచ్ సమర్పణను అందించే మార్గంగా ట్రాక్షన్ పొందుతున్నట్లు కనిపిస్తోంది, అదే సమయంలో భవిష్యత్తులో వారి లక్ష్య ఖాతాదారులుగా పండించడం వారు తమ వృత్తిలో ముందుకు సాగడం మరియు వారి బేబీ బూమర్ తల్లిదండ్రుల నుండి సంపదను వారసత్వంగా పొందడం.
బాటమ్ లైన్
రోబో-సలహాదారులకు సంబంధించి తెలియని వాటిలో ఒకటి, దీర్ఘకాలిక మార్కెట్ తిరోగమనంలో వారి క్లయింట్లు ఎలా స్పందిస్తారో. ఇటీవలి మార్కెట్ క్షీణత సమయంలో ఈ సంస్థల కమ్యూనికేషన్ ప్రయత్నాల నమూనాను మేము చూశాము. కమ్యూనికేషన్ ఫ్రంట్‌లో ఈ సంస్థలు ఎంత బాగా పనిచేస్తాయో మరియు క్లయింట్ నిలుపుదల విషయంలో ఇది ఎంత పెద్ద సమస్య అని సమయం మాత్రమే తెలియజేస్తుంది.
