రోత్ మార్పిడి నేటి తక్కువ పన్ను రేట్ల వద్ద అర్ధమే

చాలా కాలంగా, మీ సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎను రోత్ వెర్షన్‌గా మార్చడం చాలా తక్కువ-రిస్క్ ప్రతిపాదన. మీరు తరువాతి తేదీలో మీ మనసు మార్చుకుంటే, మీరు ఎప్పుడైనా కోర్సును రివర్స్ చేయవచ్చు.

పన్ను బిల్లు అధ్యక్షుడు ట్రంప్ డిసెంబర్ 2017 లో సంతకం చేయడంతో ఇది ముగిసింది. పన్ను సంవత్సరంలో ప్రారంభించి, సాంప్రదాయ, SEP, లేదా SIMPLE IRA గా రోత్ మార్పిడిని “పునర్వ్యవస్థీకరించే” ఎంపికను ఈ చట్టం రద్దు చేసింది. ఇది రోత్ IRA నిధుల కోసం అదే చేసింది 401 (కె) మరియు 403 (బి) ఖాతాల నుండి చుట్టబడింది. అక్టోబర్ 15, 2018 వరకు క్లుప్త విండో ఉంది, దీనిలో మీరు 2017 రోత్ మార్పిడిని రద్దు చేయవచ్చు. గడువు ముగిసిందని ప్రత్యేకంగా చెప్పనవసరం లేదు.

కీ టేకావేస్

• మీరు 2017 లో రోత్‌గా మారితే, మీరు తక్కువ పన్ను రేట్లను కోల్పోయారు. ఆ మార్పిడిని తిప్పికొట్టడం చాలా ఆలస్యం. అయితే, మీకు సాంప్రదాయ IRA లేదా 401 (k) ఉంటే, నేటి చారిత్రాత్మకంగా తక్కువ రేట్లు మీరు రోత్‌గా మార్చడాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. కొత్త రేట్లు 2025 వరకు అమలులో ఉన్నాయి.

పైకి, మేము ప్రస్తుతం చారిత్రాత్మకంగా తక్కువ పన్ను రేట్లు పొందాము. కాబట్టి, సాంప్రదాయ IRA లేదా 401 (k) ను రోత్‌గా మార్చడం మరియు దానిని అక్కడ ఉంచడం గతంలో కంటే ఎక్కువ అర్ధమే. అంటే, మీరు 2025 వరకు ఇప్పుడు లాక్ చేయబడిన 10% నుండి 37% రేట్ల కంటే తక్కువగా ఉన్న పన్ను రేట్లను లెక్కిస్తున్నారు.

పన్ను రేటు మార్పుల ప్రభావం

సాంప్రదాయ IRA తో, సేవర్స్ ప్రీ-టాక్స్ ప్రాతిపదికన సహకరిస్తారు మరియు పదవీ విరమణలో నిధులను ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు సాధారణ ఆదాయ పన్ను రేట్లు చెల్లిస్తారు. రోత్ ఖాతా ఇలాంటి ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది, కానీ రివర్స్. పన్ను రహిత అర్హత కలిగిన ఉపసంహరణలను రహదారిపైకి తీసుకురావడానికి మీరు ఇప్పుడు సాధారణ పన్నులు చెల్లిస్తారు.

$ 18, 000

మునుపటి రేట్లతో పోలిస్తే నేటి పన్ను రేట్ల వద్ద, 000 200, 000 రోత్ మార్పిడిపై పొదుపులు ($ 100, 000 పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంతో ఒక జంటను uming హిస్తూ).

అంకుల్ సామ్ చెల్లించడం ఇప్పుడు మొత్తం పన్ను బాధ్యతకు దారితీస్తే రోత్‌కు మారడం చాలా అర్ధమే.

ఉదాహరణకు, వారి $ 200, 000 సాంప్రదాయ IRA ఖాతాను - పూర్తిగా పన్ను పూర్వ డబ్బుతో కూడిన - 2017 లో రోత్‌గా మార్చిన వివాహిత జంటను తీసుకోండి. తమకు tax 100, 000 ఇతర పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం ఉందని అనుకుందాం.

మునుపటి పన్ను చట్టం ప్రకారం, వారి, 000 200, 000 ఖాతా 33% ఆదాయ పన్ను రేటుకు లోబడి ఉంటుంది. (మీరు రోత్ వలె తిరిగి వర్గీకరించే ఏదైనా పన్ను ప్రయోజనాల కోసం మీ సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయానికి జోడించబడుతుంది.) మార్పిడి మాత్రమే అంకుల్ సామ్‌కు, 000 66, 000 చెల్లింపుకు దారితీస్తుంది.

మూర్తి 1. పన్ను కోతలు మరియు ఉద్యోగాల చట్టం వ్యక్తుల కోసం ఉపాంత పన్ను రేట్లను తగ్గించింది. పన్ను సంవత్సరానికి 2019 లో ఈ క్రింది రేట్లు అమలులో ఉన్నాయని ఐఆర్ఎస్ ధృవీకరించింది. (కొత్త రేట్లు 2025 లో ముగుస్తాయి).

అక్టోబర్ 15 లోపు ఆ మార్పిడిని విడదీయడం తెలివైన చర్య కావచ్చు. ఈ జంట 2018 లో రోత్ మార్పిడిని నేటి తక్కువ రేటుకు రీడిడ్ చేస్తే, వారి ఖాతా బ్యాలెన్స్ మారదు అని భావించి వారు కొన్ని తీవ్రమైన బక్స్ ఆదా చేసుకోవచ్చు.

వారి $ 300, 000 పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం (మార్పిడి నుండి, 000 200, 000 తో సహా) ఇప్పుడు వాటిని మరింత తేలికైన 24% పన్ను పరిధిలో ఉంచుతుంది. అకస్మాత్తుగా, వారి మార్పిడి వారికి కేవలం, 000 48, 000 ఖర్చవుతుంది - $ 18, 000 ఆదా.

అదే టోకెన్ ద్వారా, 2019 లేదా 2020 లో ఒకే బ్రాకెట్‌లో ఉన్న జంట సాంప్రదాయ IRA లేదా 401 (k) ను మార్చగలుగుతారు మరియు నేటి తక్కువ రేట్ల వద్ద మార్పిడి కోసం చెల్లించగలరు.

వేచి ఉండండి లేదా వేచి ఉండకూడదు

ఇప్పుడే చట్టంలోకి ప్రవేశించిన వ్యక్తిగత ఆదాయపు పన్ను కోతలు 2025 వరకు అమలులో ఉంటాయని గుర్తుంచుకోండి. కాంగ్రెస్ కోతలను పొడిగించవచ్చు లేదా చాలా భిన్నమైన పన్ను చట్టాన్ని అమలు చేయవచ్చు. ఇది to హించడం అసాధ్యం.

ఒక ఖచ్చితంగా విషయం ఏమిటంటే, నేటి పన్ను రేట్లు చాలా తక్కువ. మరియు, మీరు డబ్బును కొనసాగించడం మరియు మీ డబ్బు డబ్బు సంపాదించడం కొనసాగిస్తుందని uming హిస్తే, మీ ఖాతా పెరుగుతుంది. ప్రతి సంవత్సరం, రోత్ మార్పిడితో వచ్చే ఆదాయపు పన్ను బిల్లును చెల్లించడం కష్టం.

కానీ రోత్ యొక్క అతిపెద్ద ఆకర్షణ ఏమిటంటే, మీరు ఖాతాలో మళ్లీ డబ్బు చెల్లించకూడదు. మీరు డబ్బును బయటకు తీయడం ప్రారంభించినప్పుడు, మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత, ప్రిన్సిపాల్ లేదా ఆదాయాలపై మీరు తదుపరి పన్నులు చెల్లించరు.

ఇది సాంప్రదాయ IRA లేదా 401 (k) నుండి భిన్నంగా ఉంటుంది, దీనిలో మీరు ఉపసంహరణలు చేసేటప్పుడు ప్రిన్సిపాల్ మరియు ఆదాయాలు రెండింటిపై ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాలి.

మీరు మీ నిధులన్నింటినీ ఒకేసారి మార్చాల్సిన అవసరం లేదని గుర్తుంచుకోండి. మీ ప్రస్తుత బ్రాకెట్‌లో ఉండటానికి సరిపోయేంతగా మార్చడం ద్వారా ఈ ప్రక్రియను అనేక సంవత్సరాలుగా విస్తరించడం ద్వారా మీరు మీ పన్నును పరిమితం చేయవచ్చు.