మీ భవిష్యత్తు కోసం ఆర్థిక లక్ష్యాలను నిర్దేశించడం

స్వల్పకాలిక, మధ్యకాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను నిర్దేశించడం ఆర్థికంగా సురక్షితంగా మారడానికి ఒక ముఖ్యమైన దశ. మీరు నిర్దిష్ట దేనికోసం పని చేయకపోతే, మీరు మీ కంటే ఎక్కువ ఖర్చు చేసే అవకాశం ఉంది. మీరు unexpected హించని బిల్లుల కోసం డబ్బు అవసరమైనప్పుడు మీరు స్వల్పంగా వస్తారు, మీరు పదవీ విరమణ చేయాలనుకున్నప్పుడు చెప్పలేదు. మీరు క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం యొక్క దుర్మార్గపు చక్రంలో చిక్కుకుపోవచ్చు మరియు సరిగ్గా భీమా పొందటానికి మీకు తగినంత నగదు ఎప్పుడూ లేనట్లు అనిపిస్తుంది, మీరు జీవితంలోని కొన్ని ప్రధాన ప్రమాదాలను నిర్వహించాల్సిన అవసరం కంటే ఎక్కువ హాని కలిగిస్తుంది.

వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళిక మీ లక్ష్యాలను అధికారికంగా సమీక్షించడానికి, వాటిని నవీకరించడానికి మరియు గత సంవత్సరం నుండి మీ పురోగతిని సమీక్షించడానికి మీకు అవకాశాన్ని ఇస్తుంది. మీరు ఇంతకు ముందెన్నడూ లక్ష్యాలను నిర్దేశించకపోతే, ఈ ప్రణాళిక కాలం మీకు మొదటిసారిగా వాటిని రూపొందించడానికి అవకాశాన్ని ఇస్తుంది, తద్వారా మీరు దృ financial మైన ఆర్థిక ప్రాతిపదికన పొందవచ్చు - లేదా ఉండవచ్చు.

కీ టేకావేస్

• సరైన ఆర్థిక మరియు పదవీ విరమణ ప్రణాళిక స్వల్ప-, మధ్యంతర మరియు దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలతో సహా లక్ష్య సెట్టింగ్‌తో ప్రారంభమవుతుంది. కీలకమైన స్వల్పకాలిక లక్ష్యాలలో బడ్జెట్‌ను సెట్ చేయడం మరియు అత్యవసర నిధిని ప్రారంభించడం వంటివి ఉంటాయి. మీడియం-టర్మ్ గోల్స్‌లో కీ ఇన్సూరెన్స్ ఉండాలి, అయితే దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు పదవీ విరమణపై దృష్టి పెట్టాలి.

సమీప కాల వ్యవధి నుండి సుదూర వరకు లక్ష్యాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి, ఆర్థిక మార్గ నిపుణులు మీ మార్గాల్లో హాయిగా జీవించడం నేర్చుకోవటానికి మరియు మీ డబ్బు సమస్యలను తగ్గించడానికి మీకు సహాయపడటానికి సెట్టింగ్‌ను సిఫార్సు చేస్తారు.

స్వల్పకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలు

స్వల్పకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను నిర్దేశించడం వలన మీకు ఎక్కువ సమయం పట్టే పెద్ద లక్ష్యాలను సాధించడానికి అవసరమైన విశ్వాసం మరియు పునాది జ్ఞానం లభిస్తుంది. ఈ మొదటి దశలు సాధించడం చాలా సులభం. మీరు ప్రస్తుతం మీ పదవీ విరమణ ఖాతాలో million 2 మిలియన్లు కనిపించలేరు, మీరు కొన్ని గంటల్లో కూర్చుని బడ్జెట్‌ను సృష్టించవచ్చు మరియు మీరు సంవత్సరంలో మంచి అత్యవసర నిధిని ఆదా చేయవచ్చు. ఇక్కడ సహాయపడటం ప్రారంభించే కొన్ని ముఖ్యమైన స్వల్పకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి మరియు దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి మిమ్మల్ని ట్రాక్ చేస్తాయి.

బడ్జెట్‌ను ఏర్పాటు చేయండి

“మీరు ప్రస్తుతం ఎక్కడున్నారో మీకు నిజంగా తెలిసే వరకు మీరు ఎక్కడికి వెళుతున్నారో మీకు తెలియదు. అంటే బడ్జెట్‌ను ఏర్పాటు చేయడం ”అని వర్జీనియాలోని రిచ్‌మండ్ మరియు విలియమ్స్బర్గ్‌లోని స్పార్క్ ఆర్థిక సలహాదారులతో విశ్వసనీయ మరియు రుసుము-మాత్రమే ఆర్థిక ప్రణాళిక కలిగిన లారెన్ జాంగార్డి హేన్స్ చెప్పారు. "ప్రతి నెలా పగుళ్లతో ఎంత డబ్బు జారిపోతుందో మీరు ఆశ్చర్యపోవచ్చు."

మీ ఖర్చును ట్రాక్ చేయడానికి సులభమైన మార్గం మింట్ (మింట్.కామ్) వంటి ఉచిత బడ్జెట్ ప్రోగ్రామ్‌ను ఉపయోగించడం. ఇది మీ అన్ని ఖాతాల నుండి సమాచారాన్ని ఒకే చోట మిళితం చేస్తుంది మరియు ప్రతి వ్యయాన్ని వర్గం ప్రకారం లేబుల్ చేస్తుంది. గత కొన్ని నెలల నుండి మీ బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు మరియు బిల్లుల ద్వారా వెళ్లి ప్రతి వ్యయాన్ని స్ప్రెడ్‌షీట్‌తో లేదా కాగితంపై వర్గీకరించడం ద్వారా మీరు పాత పద్ధతిలో బడ్జెట్‌ను కూడా సృష్టించవచ్చు.

ప్రతిరోజూ మీ సహోద్యోగులతో కలిసి తినడానికి బయలుదేరడం మీకు నెలకు 5 315, 21 పనిదినాలకు భోజనం $ 15 చొప్పున ఖర్చవుతుందని మీరు కనుగొనవచ్చు. మీరు వారాంతంలో మరో $ 100 ఖర్చు చేస్తున్నారని మీరు తెలుసుకోవచ్చు. మీరు మీ డబ్బును ఎలా ఖర్చు చేస్తున్నారో మీరు చూసిన తర్వాత, భవిష్యత్తులో మీ డబ్బు ఎక్కడికి వెళ్లాలనుకుంటున్నారనే దాని గురించి ఆ సమాచారం ద్వారా మార్గనిర్దేశం చేయబడిన మంచి నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు. నెలకు 15 715 విలువైన ఆహారం తినడం యొక్క ఆనందం మరియు సౌలభ్యం మీకు ఉందా? అలా అయితే, గొప్పది, మీరు భరించగలిగినంత కాలం. కాకపోతే, మీరు ప్రతి నెలా డబ్బు ఆదా చేయడానికి సులభమైన మార్గాన్ని కనుగొన్నారు. మీరు భోజనం చేసేటప్పుడు తక్కువ ఖర్చు చేసే మార్గాలను చూడవచ్చు, కొన్ని రెస్టారెంట్ భోజనాన్ని ఇంట్లో తయారుచేసిన వాటితో భర్తీ చేయవచ్చు లేదా రెండింటి కలయిక చేయవచ్చు.

అత్యవసర నిధిని సృష్టించండి

అత్యవసర నిధి మీరు unexpected హించని ఖర్చుల కోసం ప్రత్యేకంగా కేటాయించిన డబ్బు. ప్రారంభించడానికి, $ 500 నుండి $ 1, 000 మంచి లక్ష్యం. మీరు ఆ లక్ష్యాన్ని చేరుకున్న తర్వాత, మీరు దాన్ని విస్తరించాలనుకుంటున్నారు, తద్వారా మీ అత్యవసర నిధి నిరుద్యోగం వంటి పెద్ద ఆర్థిక ఇబ్బందులను తీర్చగలదు.

ఫ్లాకోలోని కోకోలోని ఫైనాన్షియల్ ఇండిపెండెన్స్ సర్వీసెస్‌తో సర్టిఫికేట్ పొందిన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ ఇలీన్ డేవిస్, మీ ఆర్థిక బాధ్యతలు మరియు ప్రాథమిక అవసరాలను తీర్చడానికి కనీసం మూడు నెలల విలువైన ఖర్చులను ఆదా చేయాలని సిఫారసు చేస్తుంది, అయితే ఆరు నెలల విలువైనది, ప్రత్యేకించి మీరు వివాహం చేసుకుని పని చేస్తే మీ జీవిత భాగస్వామి వలె అదే సంస్థ లేదా మీరు పరిమిత ఉద్యోగ అవకాశాలు ఉన్న ప్రాంతంలో పనిచేస్తుంటే. తగ్గించడానికి మీ బడ్జెట్‌లో కనీసం ఒక విషయం కనుగొనడం మీ అత్యవసర పొదుపులకు నిధులు సమకూరుస్తుందని ఆమె చెప్పారు.

అత్యవసర పొదుపులను నిర్మించటానికి మరొక మార్గం క్షీణించడం మరియు నిర్వహించడం ద్వారా అని ఫీనిక్స్ అమ్మకాల ఉపాధ్యక్షుడు కెవిన్ గాలెగోస్ చెప్పారు ఫ్రీడమ్ ఫైనాన్షియల్ నెట్‌వర్క్‌తో కార్యకలాపాలు, వినియోగదారుల రుణ పరిష్కారం, తనఖా షాపింగ్ మరియు వ్యక్తిగత రుణాల కోసం ఆన్‌లైన్ ఆర్థిక సేవ. అనవసరమైన వస్తువులను ఈబే లేదా క్రెయిగ్స్‌లిస్ట్‌లో అమ్మడం ద్వారా లేదా యార్డ్ అమ్మకం ద్వారా మీరు అదనపు డబ్బు సంపాదించవచ్చు. అభిరుచిని పార్ట్‌టైమ్ పనిగా మార్చడాన్ని పరిగణించండి, అక్కడ మీరు ఆ ఆదాయాన్ని పొదుపు కోసం కేటాయించవచ్చు.

మీరు మీ అత్యవసర నిధి లక్ష్యాన్ని చేరే వరకు ప్రతి నెలా (మీ బడ్జెట్‌ను ఉపయోగించి) ఆదా చేయవచ్చని మీరు నిర్ణయించిన మొత్తానికి పొదుపు ఖాతాను తెరవడానికి మరియు స్వయంచాలక బదిలీని ఏర్పాటు చేయాలని జాంగార్డి హేన్స్ సిఫార్సు చేస్తున్నారు. “మీకు బోనస్, పన్ను వాపసు లేదా 'అదనపు' నెలవారీ చెక్కు లభిస్తే-ఇది మీకు రెండు వారాలు చెల్లించినట్లయితే సంవత్సరంలో రెండు నెలలు జరుగుతుంది-మీ చెకింగ్ ఖాతాలోకి వచ్చిన వెంటనే ఆ డబ్బును ఆదా చేయండి. ఆ డబ్బును బదిలీ చేయడానికి మీరు నెలాఖరు వరకు వేచి ఉంటే, పొదుపు కాకుండా ఖర్చు అవుతుంది అని అసమానత ఎక్కువగా ఉంది, ”ఆమె చెప్పింది.

మీకు బహుశా ఇతర పొదుపు లక్ష్యాలు ఉన్నప్పటికీ, పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం వంటివి, అత్యవసర నిధిని సృష్టించడం ప్రధానం. ఇది మీ ఇతర లక్ష్యాలను సాధించడానికి అవసరమైన ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని సృష్టించే పొదుపు ఖాతా.

క్రెడిట్ కార్డులను చెల్లించండి

క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని తీర్చాలా లేదా మొదట అత్యవసర నిధిని సృష్టించాలా అనే దానిపై నిపుణులు విభేదిస్తున్నారు. మీకు ఇంకా క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం ఉన్నప్పటికీ మీరు అత్యవసర నిధిని సృష్టించాలని కొందరు అంటున్నారు, ఎందుకంటే అత్యవసర నిధి లేకుండా, ఏదైనా unexpected హించని ఖర్చు మిమ్మల్ని క్రెడిట్ కార్డ్ అప్పుల్లోకి పంపుతుంది. ఇతరులు మీరు మొదట క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని తీర్చాలని చెప్తారు, ఎందుకంటే వడ్డీ చాలా ఖరీదైనది, అది ఇతర ఆర్థిక లక్ష్యాన్ని సాధించడం చాలా కష్టతరం చేస్తుంది. మీకు బాగా అర్ధమయ్యే తత్వాన్ని ఎంచుకోండి లేదా రెండింటినీ ఒకే సమయంలో చేయండి.

క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణాన్ని తీర్చడానికి ఒక వ్యూహంగా, డేవిస్ మీ అప్పులన్నింటినీ వడ్డీ రేటు ద్వారా అత్యల్ప నుండి అత్యధికంగా జాబితా చేయమని సిఫారసు చేస్తాడు, ఆపై మీ అత్యధిక రేటు రుణం మినహా మిగతా వాటికి మాత్రమే చెల్లించాలి. మీ అత్యధిక రేటు కార్డులో అదనపు చెల్లింపులు చేయాల్సిన అదనపు నిధులను ఉపయోగించండి.

డేవిస్ వివరించే పద్ధతిని రుణ హిమసంపాతం అంటారు. పరిగణించవలసిన మరో పద్ధతిని డెట్ స్నోబాల్ అంటారు. స్నోబాల్ పద్ధతిలో, వడ్డీ రేటుతో సంబంధం లేకుండా మీరు చిన్న నుండి పెద్దదిగా మీ అప్పులను తీర్చండి. ఆలోచన ఏమిటంటే, అతిచిన్న debt ణాన్ని తీర్చడం ద్వారా మీరు పొందే సాఫల్యం మీకు తదుపరి-చిన్న రుణాన్ని పరిష్కరించడానికి వేగాన్ని ఇస్తుంది మరియు మీరు రుణ రహితంగా ఉండే వరకు.

అవసరమైన కనీస చెల్లింపులను భరించలేని అసురక్షిత debt ణం (క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం వంటివి) లో $ 10, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉన్నవారికి రుణ చర్చలు లేదా పరిష్కారం ఒక ఎంపిక అని గాలెగోస్ చెప్పారు. ఈ సేవలను అందించే కంపెనీలు ఫెడరల్ ట్రేడ్ కమిషన్ చేత నియంత్రించబడతాయి మరియు రుసుముకి బదులుగా 50% వరకు రుణాన్ని తగ్గించడానికి వినియోగదారు తరపున పనిచేస్తాయి, సాధారణంగా మొత్తం రుణంలో ఒక శాతం లేదా రుణ తగ్గింపు మొత్తంలో ఒక శాతం, ఇది విజయవంతమైన చర్చల తర్వాత మాత్రమే వినియోగదారు చెల్లించాలి. వినియోగదారులు ఈ విధంగా రెండు, నాలుగు సంవత్సరాలలో అప్పుల నుండి బయటపడవచ్చు అని గాలెగోస్ చెప్పారు. లోపాలు ఏమిటంటే రుణ పరిష్కారం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను దెబ్బతీస్తుంది మరియు రుణదాతలు చెల్లించని ఖాతాల కోసం వినియోగదారులపై చట్టపరమైన చర్యలు తీసుకోవచ్చు.

దివాలా చివరి ప్రయత్నంగా ఉండాలి ఎందుకంటే ఇది మీ క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను 10 సంవత్సరాల వరకు నాశనం చేస్తుంది.

మధ్యకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలు

మీరు బడ్జెట్‌ను సృష్టించిన తర్వాత, అత్యవసర నిధిని ఏర్పాటు చేసి, మీ క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని తీర్చారు-లేదా కనీసం ఆ మూడు స్వల్పకాలిక లక్ష్యాలలో మంచి డెంట్ చేసినా-మధ్య-కాల ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం పనిచేయడం ప్రారంభించే సమయం ఇది. ఈ లక్ష్యాలు మీ స్వల్ప మరియు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాల మధ్య వంతెనను సృష్టిస్తాయి.

జీవిత బీమా మరియు వైకల్యం ఆదాయ బీమా పొందండి

మీ ఆదాయంపై ఆధారపడిన జీవిత భాగస్వామి లేదా పిల్లలు ఉన్నారా? అలా అయితే, మీరు అకాలంగా మరణిస్తే వారికి అందించడానికి మీకు జీవిత బీమా అవసరం. టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది తక్కువ సంక్లిష్టమైన మరియు తక్కువ ఖరీదైన జీవిత బీమా మరియు చాలా మంది ప్రజల భీమా అవసరాలను తీరుస్తుంది. పాలసీలో ఉత్తమ ధరను కనుగొనడంలో భీమా బ్రోకర్ మీకు సహాయపడుతుంది. చాలా టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌కు మెడికల్ అండర్ రైటింగ్ అవసరం, మరియు మీరు తీవ్రంగా అనారోగ్యంతో ఉంటే తప్ప, మీకు పాలసీని అందించే కనీసం ఒక సంస్థనైనా కనుగొనవచ్చు.

మీరు పని చేస్తున్నప్పుడు మీ ఆదాయాన్ని కాపాడుకోవడానికి మీకు వైకల్యం భీమా ఉండాలి అని గాలెగోస్ చెప్పారు. "చాలా మంది యజమానులు ఈ కవరేజీని అందిస్తారు, " అని ఆయన చెప్పారు. "వారు అలా చేయకపోతే, పదవీ విరమణ వయస్సు వరకు వ్యక్తులు తమను తాము పొందవచ్చు."

మీరు తీవ్రంగా అనారోగ్యానికి గురైనట్లయితే లేదా మీరు పని చేయలేని స్థితికి గాయపడితే వైకల్యం భీమా మీ ఆదాయంలో కొంత భాగాన్ని భర్తీ చేస్తుంది. ఇది సామాజిక భద్రత వైకల్యం ఆదాయం కంటే పెద్ద ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది, ఆదాయాన్ని సంపాదించగల మీ సామర్థ్యాన్ని కోల్పోతే మీరు (మరియు మీ కుటుంబం, మీకు ఒకటి ఉంటే) మీరు కంటే హాయిగా జీవించడానికి అనుమతిస్తుంది. మీరు పని చేయలేకపోతున్న సమయం మరియు మీ భీమా ప్రయోజనాలు చెల్లించడం ప్రారంభించే సమయం మధ్య నిరీక్షణ కాలం ఉంటుంది, ఇది అత్యవసర నిధిని కలిగి ఉండటం చాలా ముఖ్యమైనది.

విద్యార్థుల రుణాలు చెల్లించండి

విద్యార్థుల రుణాలు చాలా మంది ప్రజల నెలవారీ బడ్జెట్లపై పెద్ద లాగడం. ఆ చెల్లింపులను తగ్గించడం లేదా వదిలించుకోవడం నగదును విముక్తి చేస్తుంది, ఇది పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం మరియు మీ ఇతర లక్ష్యాలను చేరుకోవడం సులభం చేస్తుంది. మీ విద్యార్థుల రుణాలను తీర్చడంలో మీకు సహాయపడే ఒక వ్యూహం తక్కువ వడ్డీ రేటుతో కొత్త రుణానికి రీఫైనాన్స్ చేయడం. జాగ్రత్త వహించండి: మీరు ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలను ఒక ప్రైవేట్ రుణదాతతో రీఫైనాన్స్ చేస్తే, మీరు ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలతో సంబంధం ఉన్న ఆదాయ-ఆధారిత తిరిగి చెల్లించడం, వాయిదా వేయడం మరియు సహనం వంటి కొన్ని ప్రయోజనాలను కోల్పోవచ్చు, ఇది మీరు కష్ట సమయాల్లో పడితే సహాయపడుతుంది.

మీ కలలను పరిగణించండి

మధ్య-కాల లక్ష్యాలలో మొదటి ఇంటిని కొనడం లేదా తరువాత, విహార గృహం వంటి లక్ష్యాలు కూడా ఉంటాయి. మీకు ఇప్పటికే ఇల్లు ఉంది మరియు దాన్ని పెద్ద పునర్నిర్మాణంతో అప్‌గ్రేడ్ చేయాలనుకోవచ్చు - లేదా పెద్ద స్థలం కోసం ఆదా చేయడం ప్రారంభించండి. మీ పిల్లలు లేదా మనవరాళ్ల కోసం కళాశాల-లేదా మీకు పిల్లలు ఉన్నప్పుడు ఆదా చేయడం కూడా మధ్య-కాల లక్ష్యాలకు ఇతర ఉదాహరణలు.

మీరు ఈ లక్ష్యాలలో ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సెట్ చేసిన తర్వాత, దాన్ని చేరుకోవడంలో మీరు ఎంత ఆదా చేసుకోవాలో తెలుసుకోవడం ప్రారంభించండి. మీకు కావలసిన భవిష్యత్ రకాన్ని విజువలైజ్ చేయడం అది సాధించే మొదటి అడుగు.

దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలు

చాలా మందికి అతిపెద్ద దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యం పదవీ విరమణ చేయడానికి తగినంత డబ్బు ఆదా చేయడం. 401 (కె), 403 (బి), లేదా రోత్ ఐఆర్ఎ వంటి పన్ను-ప్రయోజనకరమైన పదవీ విరమణ ఖాతాలో మీరు ప్రతి చెల్లింపులో 10% నుండి 15% ఆదా చేయాలి అనే సాధారణ నియమం మంచి మొదటి దశ. కానీ మీరు నిజంగా తగినంతగా ఆదా చేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి, మీరు నిజంగా పదవీ విరమణ చేయాల్సిన అవసరం ఎంత ఉందో మీరు గుర్తించాలి.

మీ పదవీ విరమణ అవసరాలను అంచనా వేయండి

టాంపా బే / సెయింట్‌లోని పిఎన్‌సి వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్‌తో సిపిఎ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ ఆస్కార్ వైవ్స్ ఓర్టిజ్. పీటర్స్బర్గ్ ప్రాంతం, మీ పదవీ విరమణ సంసిద్ధతను అంచనా వేయడానికి మీరు త్వరగా ఎన్వలప్ లెక్కింపు చేయగలరని చెప్పారు.

1. పదవీ విరమణ సమయంలో మీకు కావలసిన వార్షిక జీవన వ్యయాన్ని అంచనా వేయండి. మీరు మీ స్వల్పకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను ప్రారంభించినప్పుడు మీరు సృష్టించిన బడ్జెట్ మీకు ఎంత అవసరమో మీకు తెలియజేస్తుంది. మీరు పదవీ విరమణలో అధిక ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చుల కోసం ప్లాన్ చేయవలసి ఉంటుంది. మీకు లభించే ఆదాయాన్ని తీసివేయండి. సామాజిక భద్రత, పదవీ విరమణ ప్రణాళికలు మరియు పెన్షన్లను చేర్చండి. ఇది మీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియో ద్వారా నిధులు సమకూర్చుకోవాల్సిన మొత్తాన్ని మీకు ఇస్తుంది. మీకు కావలసిన పదవీ విరమణ తేదీకి మీకు ఎంత విరమణ ఆస్తులు అవసరమో అంచనా వేయండి. మీరు ప్రస్తుతం ఉన్నదానిపై ఆధారపడండి మరియు వార్షిక ప్రాతిపదికన ఆదా చేస్తున్నారు. ఆన్‌లైన్ రిటైర్మెంట్ కాలిక్యులేటర్ మీ కోసం గణితాన్ని చేయవచ్చు. పదవీ విరమణ సమయంలో ఈ బ్యాలెన్స్‌లో 4% లేదా అంతకంటే తక్కువ మీ సంయుక్త సామాజిక భద్రత మరియు పెన్షన్లు కవర్ చేయని మిగిలిన ఖర్చులను కవర్ చేస్తే, మీరు పదవీ విరమణ చేసే మార్గంలో ఉన్నారు.

4%

యుఎస్ మార్కెట్ చరిత్రలో అన్ని చారిత్రక కాలాల నుండి బయటపడిన పదవీ విరమణ కోసం అత్యధిక ప్రారంభ ఉపసంహరణ రేటు, స్టాక్స్ మరియు ఇంటర్మీడియట్ ప్రభుత్వ బాండ్ల యొక్క విభిన్న పోర్ట్‌ఫోలియోను uming హిస్తుంది.

ఉదాహరణకు, మీరు, 000 1, 000, 000 పోర్ట్‌ఫోలియోతో ప్రారంభించి, ఒక సంవత్సరంలో, 000 40, 000 (million 1 మిలియన్‌లో 4%) ఉపసంహరించుకుంటే, తరువాత ప్రతి సంవత్సరం ద్రవ్యోల్బణ రేటు ద్వారా ఉపసంహరణను పెంచారు (year 40, 000 ప్లస్ 2%, లేదా $ 40, 800; $ 40, 800 ప్లస్ 3 వ సంవత్సరంలో 2%, లేదా, 6 41, 616, మరియు మొదలైనవి), మీరు డబ్బు లేకుండా ఏ 30 సంవత్సరాల పదవీ విరమణ ద్వారా దాన్ని తయారుచేసేవారు. "అందువల్ల మీరు పదవీ విరమణ గురించి చర్చించేటప్పుడు 4% నియమావళిగా చూస్తారు" అని ఆయన చెప్పారు.

"చాలా సందర్భాలలో, మీరు 30 సంవత్సరాల చివరలో 4% ఉపయోగించి ఎక్కువ డబ్బుతో ముగుస్తుంది, కానీ చెత్తగా ఉంటే, మీరు 30 వ సంవత్సరంలో డబ్బు అయిపోయేవారు" అని వైవ్స్ ఓర్టిజ్ జతచేస్తుంది. "ఇక్కడ జాగ్రత్త వహించే ఏకైక పదం ఏమిటంటే, చరిత్రలో ప్రతి దృష్టాంతంలో 4% మనుగడ సాగించినందున అది ముందుకు సాగుతుందని హామీ ఇవ్వదు."

వైవ్స్ ఓర్టిజ్ మీరు పదవీ విరమణ చేయడానికి ట్రాక్‌లో ఉన్నారో లేదో ఎలా అంచనా వేయాలి అనేదానికి ఈ క్రింది ఉదాహరణను అందించారు:

56 ఏళ్ళ జంట 10 సంవత్సరాలలో పదవీ విరమణ చేయాలనుకుంటున్నారు

కోరుకున్న వార్షిక జీవన వ్యయాలు	$ 65, 000
భర్త సామాజిక భద్రత @ 66	$ (24, 000)	$ 2, 000 / మో
భార్య సామాజిక భద్రత @ 66	$ (24, 000)	$ 2, 000 / మో
మిగిలిన అవసరాలు (పెట్టుబడుల నుండి రావడానికి)	$ 17, 000
4% ఉపసంహరణ రేటు ($ 17, 000 /.04)) uming హిస్తూ మిగిలిన అవసరాలకు నిధులు సమకూర్చడానికి అవసరమైన మొత్తం పెట్టుబడులు	25 425, 000
ప్రస్తుత 401 (k) / IRA బ్యాలెన్స్ (కలిపి, ఇద్దరూ జీవిత భాగస్వాములు)	$ (250, 000)
రాబోయే 10 సంవత్సరాల్లో అదనపు పొదుపులు అవసరం *	5, 000 175, 000	(సంవత్సరానికి, 500 17, 500; నెలకు సుమారు 4 1, 460)