బ్యాంక్ పరీక్ష నిర్వచనం

బ్యాంక్ పరీక్ష అంటే ఏమిటి?

బ్యాంక్ పరీక్ష అనేది బ్యాంకు యొక్క ఆర్ధిక ఆరోగ్యం మరియు స్థితిస్థాపకత యొక్క మూల్యాంకనం. బ్యాంక్ పరీక్షలు ప్రధానంగా బ్యాంక్ బ్యాలెన్స్ షీట్ యొక్క బలానికి సంబంధించినవి. అయినప్పటికీ, వాటిలో దాని నియంత్రణ సమ్మతి మరియు అంతర్గత నియంత్రణల సమీక్ష కూడా ఉన్నాయి.

యునైటెడ్ స్టేట్స్లో, జాతీయ బ్యాంకుల పరీక్షలు కంప్ట్రోలర్ ఆఫ్ కరెన్సీ (OCC) చేత నిర్వహించబడతాయి, అయితే స్టేట్-చార్టర్డ్ బ్యాంకుల పరీక్షలు ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (FDIC) చేత నిర్వహించబడతాయి. బ్యాంక్ హోల్డింగ్ కంపెనీల కోసం, పరీక్షలు ఫెడరల్ రిజర్వ్ చేత నిర్వహించబడతాయి.

కీ టేకావేస్

• బ్యాంక్ పరీక్షలు బ్యాంకుల ఆర్థిక ఆరోగ్యం యొక్క మూల్యాంకనాలు. వీటిని OCC, FDIC మరియు ఫెడరల్ రిజర్వ్ వంటి నియంత్రణ మరియు ప్రభుత్వ సంస్థలు నిర్వహిస్తాయి. బ్యాంక్ పరీక్షలు ఆరు-భాగాల విశ్లేషణను ఉపయోగిస్తాయి, ఇవి పరిమాణాత్మక మరియు గుణాత్మక ఆరోగ్యాన్ని కొలవడానికి రూపొందించబడ్డాయి ప్రశ్న బ్యాంకులు.

బ్యాంక్ పరీక్షలు ఎలా పనిచేస్తాయి

బ్యాంక్ పరీక్షలను నిర్వహించే ప్రక్రియ కామెల్స్ రేటింగ్ సిస్టమ్ అని పిలవబడే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఇది పరీక్ష యొక్క ఆరు ప్రధాన రంగాలను వివరించే ఎక్రోనిం. వీటిలో బ్యాంక్ మూలధన సమృద్ధి, ఆస్తి నాణ్యత, నిర్వహణ, ఆదాయాలు, ద్రవ్యత మరియు దైహిక ప్రమాదానికి సున్నితత్వం యొక్క పరీక్షలు ఉంటాయి.

ఈ ఆరు లక్షణాల ఆధారంగా, బ్యాంకులకు 1 నుండి 5 స్కేల్‌పై రేటింగ్ కేటాయించబడుతుంది. మొత్తం ఫలితంతో పాటు, ప్రతి వర్గానికి ఒక్కో బ్యాంకు ప్రత్యేక రేటింగ్‌ను అందుకుంటుంది. 1 స్కోరు చాలా సానుకూల ఫలితాన్ని సూచిస్తుంది, 5 చాలా బలహీనమైన ఫలితాన్ని సూచిస్తుంది. బ్యాంక్ దాని మొత్తం సమీక్షలో 4 లేదా 5 స్కోర్లు చేస్తే, నియంత్రకులచే మరింత పరిశీలన కోసం ఇది ప్రత్యేక వాచ్‌లిస్ట్‌లో ఉంచబడుతుంది.

మూలధన సమర్ధత ప్రమాణాలు బ్యాంక్ టైర్ ఒకటి మరియు టైర్ టూ క్యాపిటల్‌కు సంబంధించినవి, మరియు ఒత్తిడి పరిస్థితులలో దాని బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలకు మద్దతు ఇవ్వడానికి ఈ నిధులు సరిపోతాయా. అదేవిధంగా, ఆస్తి నాణ్యత పరిస్థితి బ్యాంకు యొక్క రుణ పోర్ట్‌ఫోలియో తగినంతగా వైవిధ్యపరచబడిందా మరియు దాని నష్ట నిబంధనలు పరిశ్రమ నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఉన్నాయా వంటి ప్రశ్నలకు సంబంధించినవి.

నిర్వహణ ప్రమాణాలకు సంబంధించి, బ్యాంకుల కార్యనిర్వాహక బృందానికి స్పష్టమైన కార్యాచరణ వ్యూహం మరియు వారి సంస్థ యొక్క ప్రత్యేకమైన నష్టాల గురించి అవగాహన ఉందని, అలాగే చట్టపరమైన మరియు నియంత్రణ సమ్మతిని నిర్ధారించడానికి బలమైన ప్రోటోకాల్ ఉందని నిర్ధారించాలని రెగ్యులేటర్లు కోరుకుంటారు. ఆదాయ ప్రమాణాలకు సంబంధించి, రెగ్యులేటర్లు బ్యాంకు యొక్క ఆదాయ నాణ్యతను పరిశీలిస్తారు, మరియు ఆ ఆదాయాలు బ్యాంకుకు మద్దతు ఇచ్చేంత స్థిరంగా కనిపిస్తాయో లేదో అది ఒత్తిడికి లోనవుతుంది.

చివరగా, ద్రవ్య వ్యవస్థ మరియు సున్నితత్వ ప్రమాణాలు ఆర్థిక వ్యవస్థకు సంభావ్య షాక్‌ల నేపథ్యంలో బ్యాంక్ స్థాయి స్థిరత్వానికి సంబంధించినవి. లిక్విడిటీకి సంబంధించి, ప్రస్తుత నిష్పత్తి, యాసిడ్ పరీక్ష, శీఘ్ర నిష్పత్తి మరియు నగదు నిష్పత్తి వంటి ద్రవ్య పరీక్షలను ఉపయోగించి, రెగ్యులేటర్లు బ్యాంక్ యొక్క ఆర్థిక బాధ్యతలను నెరవేర్చగల సామర్థ్యాన్ని కొలుస్తారు.

దైహిక ప్రమాదానికి బ్యాంక్ యొక్క సున్నితత్వాన్ని అంచనా వేసేటప్పుడు, నియంత్రకాలు తరచుగా సంక్లిష్ట ఆర్థిక నమూనాలను ఉపయోగిస్తాయి, ఇవి ఆర్థిక మార్కెట్లలో వివిధ సంభావ్య ప్రతికూల మార్పులకు లోబడి బ్యాంకు యొక్క ఆర్థిక పనితీరును అనుకరిస్తాయి. అటువంటి మార్పులకు ఉదాహరణలు పెరుగుతున్న వడ్డీ రేట్లు, పెరిగిన రుణ డిఫాల్ట్ రేట్లు, పెట్టుబడి హోల్డింగ్స్ విలువలో క్షీణత మరియు ఉత్పన్న కౌంటర్పార్టీల డిఫాల్ట్‌లు.

బ్యాంక్ పరీక్ష యొక్క వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణ

డానా ఒక పెట్టుబడిదారుడు, ప్రధాన బ్యాంకుల పరీక్ష ఫలితాలను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షిస్తాడు. తన ఇన్వెస్ట్మెంట్ స్క్రీనింగ్ ప్రక్రియలో భాగంగా, అతను XYZ ఫైనాన్షియల్ అనే జాతీయ బ్యాంకు కోసం ఇటీవలి బ్యాంక్ పరీక్ష ద్వారా చదువుతాడు.

పరీక్ష ఫలితాలను సంగ్రహించడంలో, ఆస్తి నాణ్యత విభాగంలో XYZ కు CAMELS స్కోరు 5 లభించిందని డానా పేర్కొన్నాడు. ఆశ్చర్యంగా, XYZ యొక్క రుణ పోర్ట్‌ఫోలియో ఒక నిర్దిష్ట రంగంలో అధికంగా కేంద్రీకృతమై ఉందని తెలుసుకోవడానికి లోతుగా తవ్వారు, ప్రస్తుతం కొత్తగా ప్రవేశించిన వారి నుండి అంతరాయం ఎదుర్కొంటున్నారు.

ఆ పరిశ్రమ రంగంలో అనిశ్చితి దృష్ట్యా, రెగ్యులేటర్లు XYZ యొక్క రుణగ్రహీతలు తమ అప్పులను తిరిగి చెల్లించలేకపోతున్నారా అనే దానిపై ఆందోళన వ్యక్తం చేశారు. ఆ దృష్టాంతంలో, XYZ దాని రుణ పోర్ట్‌ఫోలియోలో సాధారణ నష్ట రేట్ల కంటే ఎక్కువగా ఎదుర్కోవలసి ఉంటుంది, దీని లాభదాయకత, ద్రవ్యత మరియు మూలధన నిల్వలను ప్రశ్నిస్తుంది.

ఈ సమాచారం చేతిలో, డానా తన రుణ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క నాణ్యత చుట్టూ తక్కువ అనిశ్చితి వచ్చేవరకు XYZ ఫైనాన్షియల్‌ను నివారించాలని నిర్ణయించుకుంటుంది.