వార్షిక వడ్డీ రేటు పేర్కొంది

పేర్కొన్న వార్షిక వడ్డీ రేటు ఏమిటి?

పేర్కొన్న వార్షిక వడ్డీ రేటు (SAR) అనేది పెట్టుబడి (ROI) పై రాబడి, ఇది సంవత్సరానికి శాతంగా వ్యక్తీకరించబడుతుంది. ఇది ఒక సాధారణ వడ్డీ రేటు గణన, ఇది ఏడాది పొడవునా సంభవించే ఏ సమ్మేళనానికి కారణం కాదు.

మరోవైపు, సమర్థవంతమైన వార్షిక వడ్డీ రేటు (EAR) ఇంట్రా-ఇయర్ కాంపౌండింగ్‌కు కారణమవుతుంది, ఇది రోజువారీ, నెలవారీ లేదా త్రైమాసిక ప్రాతిపదికన సంభవించవచ్చు. సాధారణంగా, సమర్థవంతమైన వార్షిక వడ్డీ రేటు సమ్మేళనం యొక్క శక్తి కారణంగా పేర్కొన్న వార్షిక వడ్డీ రేటు కంటే అధిక రాబడికి దారి తీస్తుంది. పెట్టుబడిదారులు ఉత్పత్తులను పోల్చవచ్చు మరియు ఏ రకమైన ఆసక్తి అత్యంత అనుకూలమైన రాబడిని ఇస్తుందో లెక్కించవచ్చు.

కీ టేకావేస్

• పేర్కొన్న వార్షిక రేటు ఇంట్రా-ఇయర్ కాంపౌండింగ్ యొక్క ప్రభావాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోని వార్షిక వడ్డీ రేటును వివరిస్తుంది. ప్రభావవంతమైన వార్షిక రేట్లు ఇంట్రా-ఇయర్ వడ్డీ సమ్మేళనం కోసం కారణమవుతాయి, బ్యాంకులు తరచూ ఏ రేటు ఎక్కువ అనుకూలంగా కనిపిస్తాయో చూపిస్తాయి. వారు విక్రయిస్తున్న ఆర్థిక ఉత్పత్తి.

పేర్కొన్న వార్షిక వడ్డీ రేటును అర్థం చేసుకోవడం

పేర్కొన్న వార్షిక రాబడి ఒక బ్యాంకు మీకు రుణం ఇచ్చే సాధారణ వార్షిక రాబడి. ఈ వడ్డీ రేటు సమ్మేళనం వడ్డీ ప్రభావాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోదు. మరోవైపు, సమర్థవంతమైన వార్షిక రేటు, పెట్టుబడిపై నిజమైన రాబడిని లేదా రుణంపై నిజమైన వడ్డీ రేటును అంచనా వేయడానికి ఒక ముఖ్య సాధనం. ప్రజలు లేదా సంస్థల కోసం ఉత్తమ ఆర్థిక వ్యూహాలను గుర్తించడానికి ప్రభావవంతమైన వార్షిక రేటు తరచుగా ఉపయోగించబడుతుంది.

బ్యాంకులు వడ్డీని వసూలు చేసినప్పుడు, వారు తక్కువ వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తున్నారని వినియోగదారులను విశ్వసించేలా చేయడానికి సమర్థవంతమైన వార్షిక వడ్డీ రేటుకు బదులుగా పేర్కొన్న వడ్డీ రేటు తరచుగా ఉపయోగించబడుతుంది. ఉదాహరణకు, నెలవారీగా కలిపిన 30% వడ్డీ రేటు వద్ద రుణం కోసం, సమర్థవంతమైన వార్షిక వడ్డీ రేటు 34.48% అవుతుంది. ఇటువంటి పరిస్థితులలో, బ్యాంకులు సాధారణంగా సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేటుకు బదులుగా పేర్కొన్న వడ్డీ రేటును ప్రచారం చేస్తాయి.

డిపాజిట్ ఖాతాలో బ్యాంక్ చెల్లించే వడ్డీ కోసం, సమర్థవంతమైన వార్షిక రేటు ప్రచారం చేయబడుతుంది ఎందుకంటే ఇది మరింత ఆకర్షణీయంగా కనిపిస్తుంది. ఉదాహరణకు, నెలవారీ 10% సమ్మేళనం చొప్పున డిపాజిట్ కోసం, సమర్థవంతమైన వార్షిక వడ్డీ రేటు 10.47%. ప్రకటించిన 10% వడ్డీ రేటు కంటే 10.47% వార్షిక వడ్డీ రేటును బ్యాంకులు ప్రచారం చేస్తాయి.

పేర్కొన్న వార్షిక వడ్డీ రేటు యొక్క ఉదాహరణ

% 10, 000, ప్రకటించిన వార్షిక వడ్డీ రేటు 10% తో డిపాజిట్ యొక్క ఒక సంవత్సరం సర్టిఫికేట్ (సిడి) పరిపక్వత వద్ద $ 1, 000 సంపాదిస్తుంది. నెలవారీ 10% సమ్మేళనం చెల్లించే వడ్డీ-ఆదా పొదుపు ఖాతాలో డబ్బు ఉంచినట్లయితే, ఖాతా ప్రతి నెలా 0.833% చొప్పున వడ్డీని సంపాదిస్తుంది (10% 12 నెలలతో విభజించబడింది; 10/12 = 0.833). సంవత్సర కాలంలో, ఈ ఖాతా 10.47% ప్రభావవంతమైన వార్షిక వడ్డీ రేటుతో 0 1, 047.13 వడ్డీని సంపాదిస్తుంది, ఇది డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ యొక్క 10% పేర్కొన్న వార్షిక వడ్డీ రేటుపై రాబడి కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది.

ప్రభావవంతమైన వార్షిక రేటును లెక్కిస్తోంది

సమ్మేళనం ఆసక్తి అనేది ఫైనాన్స్ యొక్క ప్రాథమిక సూత్రాలలో ఒకటి. ఈ భావన 17 వ శతాబ్దపు ఇటలీలో ఉద్భవించిందని చెబుతారు. తరచుగా "వడ్డీపై వడ్డీ" గా వర్ణించబడే సమ్మేళనం వడ్డీ మొత్తం సాధారణ వడ్డీ కంటే వేగంగా పెరుగుతుంది లేదా పేర్కొన్న వార్షిక రేటుతో వెళుతుంది - ఎందుకంటే ఇది పైన పేర్కొన్న ప్రధాన మొత్తంలో మాత్రమే లెక్కించబడుతుంది.

సమర్థవంతమైన వార్షిక రేటుపై సమ్మేళనం వడ్డీని లెక్కించడానికి ఖచ్చితమైన సూత్రం:

ప్రభావవంతమైన వార్షిక వడ్డీ రేటు సూత్రం. ఇన్వెస్టోపీడియా

(ఇక్కడ నేను = పరంగా నామమాత్రపు వార్షిక వడ్డీ రేటు, మరియు n = సమ్మేళనం కాలాల సంఖ్య.)

ఎక్సెల్ లో SAR మరియు EAR లెక్కిస్తోంది

సమ్మేళనం ఆసక్తిని లెక్కించడానికి ఎక్సెల్ ఒక సాధారణ సాధనం. ప్రతి సంవత్సరం కొత్త బ్యాలెన్స్‌ను వడ్డీ రేటుతో గుణించడం ఒక పద్ధతి. ఉదాహరణకు, మీరు సంవత్సరానికి సమ్మేళనం చేసే 4% వడ్డీ రేటుతో $ 1, 000 ను పొదుపు ఖాతాలో జమ చేస్తారని అనుకుందాం మరియు మీరు ఐదేళ్ళలో బ్యాలెన్స్ లెక్కించాలనుకుంటున్నారు.

మైక్రోసాఫ్ట్ ఎక్సెల్ లో, సెల్ ఇ 1 లోకి "ఇయర్" మరియు సెల్ బి 1 లోకి "బ్యాలెన్స్" ఎంటర్ చేయండి. A7 ద్వారా A2 కణాలలో 0 నుండి 5 సంవత్సరాల వరకు నమోదు చేయండి. 0 సంవత్సరానికి బ్యాలెన్స్ $ 1, 000, కాబట్టి మీరు సెల్ 1000 లోకి "1000" ను నమోదు చేస్తారు. తరువాత, సెల్ B3 లోకి "= B2 * 1.05" ను నమోదు చేయండి. అప్పుడు సెల్ B4 లోకి "= B3 * 1.05" ను ఎంటర్ చేసి, మీరు సెల్ B7 కి వచ్చే వరకు దీన్ని కొనసాగించండి. సెల్ B7 లో, గణన "= B6 * 1.05."

చివరగా, సెల్ B7 లో లెక్కించిన విలువ 21 1, 216.65, ఐదేళ్ల తర్వాత మీ పొదుపు ఖాతాలో బ్యాలెన్స్. సమ్మేళనం వడ్డీ విలువను కనుగొనడానికి, 21 1, 216.65 నుండి $ 1, 000 తీసివేయండి; ఇది మీకు 6 216.65 విలువను ఇస్తుంది.