శాశ్వత జీవిత బీమాతో మీ పన్ను బిల్లును తగ్గించండి

సరైన పన్ను ప్రణాళిక రెండు పనులు చేయాలి: మీరు జీవించి ఉన్నప్పుడు, అలాగే మీరు చనిపోయిన తర్వాత మీ పన్నులను తగ్గించండి. శాశ్వత జీవిత భీమా ఈ రెండు స్థావరాలను ఒకేసారి కవర్ చేసే సామర్థ్యాన్ని మీకు ఇస్తుంది - మీరు మీ ఆస్తుల ఆదాయపు పన్ను మరియు ఎస్టేట్ పన్నును లబ్ధిదారులకు ఉచితంగా బదిలీ చేయవచ్చు మరియు పాలసీలో నగదు యొక్క పన్ను-వాయిదా వేసిన వృద్ధిని కూడా పెంచుకోవచ్చు.

ఈ ముఖ్యమైన పన్ను ప్రణాళిక సాధనాన్ని ఎలా ఉపయోగించాలో తెలుసుకోవడానికి చదవండి.

మీ లబ్ధిదారులు

ప్రజలు జీవిత భీమా గురించి ఆలోచించినప్పుడు, వారు సాధారణంగా వదిలిపెట్టిన వారికి ఇది ఎలా సహాయపడుతుందో వారు vision హించుకుంటారు. కాబట్టి, మొదట మీ కుటుంబానికి జీవిత బీమా ఏమి చేస్తుందనే దాని గురించి మాట్లాడుదాం. ఇది పిల్లల భవిష్యత్ కళాశాల విద్య కోసం చెల్లించటానికి, మీ జీవిత భాగస్వామికి పదవీ విరమణ నిధిని అందించడానికి లేదా మీ ప్రాణాలతో బయటపడిన వారి కోసం మీరు కోరుకున్న జీవనశైలిని గడపడానికి డబ్బు ఉందని నిర్ధారించుకోవచ్చు.

పాలసీ మరణ ప్రయోజనాన్ని ఆదాయ-పన్ను రహిత లబ్ధిదారులకు బదిలీ చేసే సామర్థ్యాన్ని జీవిత బీమా మీకు ఇస్తుంది. డెత్ బెనిఫిట్ ఎంత పెద్దది అయినా - $ 50, 000 లేదా million 50 మిలియన్లు - మీ లబ్ధిదారులు తమకు లభించే డబ్బుపై ఆదాయపు పన్నులో ఒక్క శాతం కూడా చెల్లించరు. ఏ ఇతర పెట్టుబడి అది చేస్తుంది?

ఉదాహరణకు, లబ్ధిదారులు ఐఆర్‌ఎలు, పన్ను-వాయిదా వేసిన యాన్యుటీలు మరియు అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ పథకాలను వారసత్వంగా పొందినప్పుడు ఐఆర్‌ఎస్ చేత వాల్ప్ చేయబడవచ్చు. మీరు వాటిని ఫెడరల్ ఆదాయపు పన్నుకు వదిలివేసే ప్రతి డాలర్‌లో 35 సెంట్ల వరకు నష్టపోవచ్చు.

జీవిత బీమా విషయంలో ఇది కాదు. అలాగే, మీ వారసులకు ఆ డబ్బు లభిస్తుందని జీవిత బీమా హామీ ఇస్తుంది. (మరింత తెలుసుకోవడానికి, లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కొనడం చూడండి: టర్మ్ వెర్సస్ శాశ్వత. )

మీ కోసం దానిలో ఏముంది?

పెరుగుతున్న సమాఖ్య లోటు, దీర్ఘకాలిక ఆరోగ్య సంక్షోభం మరియు సామాజిక భద్రత మరియు మెడికేర్ యొక్క అనిశ్చిత భవిష్యత్తు ప్రభుత్వ భద్రతా వలలను లోతుగా ఉంచాయి. మరియు ఇది మీ జీవితకాలంలో మెరుగుపడదు.

జీవిత భీమా పాలసీలో నగదు యొక్క పన్ను-వాయిదా వేసిన వృద్ధి సామాజిక భద్రత మరియు మెడికేర్ నడుపుతున్న ప్రజల ఆశయాలకు హాని కలిగించదని తెలుసుకోవడం ద్వారా మీరు ఓదార్పు పొందవచ్చు. ఇది మీ పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని భర్తీ చేయడానికి, వైద్య సంరక్షణ కోసం చెల్లించడానికి లేదా మీరు కోరుకున్నదానికి - ప్రభుత్వం ఏమి చేసినా సంబంధం లేకుండా ఉపయోగించగల డబ్బు.

అదంతా కాదు. మీరు సామాజిక భద్రత ఆదాయాన్ని సేకరిస్తుంటే, ఆ ప్రయోజనాల్లో 85% వరకు ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుందని మీకు తెలియకపోవచ్చు. అలాగే, మీ సామాజిక భద్రత ఎంత మీరు ఐఆర్‌ఎస్‌కు కోల్పోతారో నిర్ణయించేటప్పుడు చాలా పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం మరియు పన్ను రహిత మునిసిపల్ బాండ్ వడ్డీ కూడా లెక్కించబడుతుంది. జీవిత బీమా విషయంలో ఇది కాదు. జీవిత భీమా పాలసీలో పెరిగే ఆదాయాలు మీ సామాజిక భద్రత ఆదాయంపై పన్నును పెంచని కొన్ని అంశాలలో ఒకటి.

ఉపయోగించాల్సిన వ్యూహాలు

• మార్చలేని జీవిత బీమా ట్రస్టులు

  మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి యొక్క నికర విలువ million 4 మిలియన్లకు మించి ఉంటే, మార్చలేని జీవిత బీమా ట్రస్ట్ (ILIT) ను చూడండి.

  శాశ్వత సర్వైవర్షిప్ జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేయడానికి మీరు ILIT కి నగదు బహుమతి చేస్తారు. ILIT పాలసీ యొక్క యజమాని మరియు లబ్ధిదారుడు. ప్రాణాలతో మరణించినప్పుడు, మీ వారసులు మరణ ప్రయోజనాలపై ఎస్టేట్ మరియు ఆదాయ పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు.

  ఇప్పుడే ఇవ్వండి

  మీరు మరింత నిరాడంబరమైన మార్గాల్లో ఉంటే మరియు మీరు జీవించి ఉన్నప్పుడు మీ డబ్బు మీ వారసుల కోసం పనిచేయడాన్ని చూడాలనుకుంటే, అలాగే మీరు చనిపోయినప్పుడు వారు అందుకునే మొత్తాన్ని పెంచండి, అప్పుడు మీరు వారికి నగదు ఇవ్వడాన్ని పరిగణించాలనుకోవచ్చు నేడు.

  గొప్ప ప్రయోజనం కోసం, మీ వారసులు బహుమతిలో కొంత భాగాన్ని మీ జీవితంపై జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేయవచ్చు. ఇంతలో, మీ ప్రియమైనవారు మిగిలిన డబ్బును ఆస్వాదించడాన్ని మీరు చూడగలరు - ప్రస్తుతం.

  ఇంకా ఏమిటంటే, మీరు మీ బహుమతి మొత్తంతో మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఎస్టేట్ను తగ్గిస్తారు. మరియు, మీ ప్రియమైనవారు పాలసీ యొక్క యజమానులు మరియు లబ్ధిదారులు కాబట్టి, మీరు చనిపోయినప్పుడు వారు మరణ ప్రయోజనంపై ఎస్టేట్ లేదా ఆదాయ పన్ను గురించి ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు జీవించేటప్పుడు పాలసీ యొక్క నగదు విలువ పెరుగుదలపై ఆదాయపు పన్ను చెల్లించడం గురించి వారు ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. (ఈ వ్యూహం గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, భీమా యాజమాన్యం వలె షిఫ్టింగ్ చదవండి.)

జీవిత బీమా ఇతర పన్ను సమస్యలను పరిష్కరిస్తుంది

ఆస్తి కేటాయింపు

శాశ్వత జీవిత బీమా యొక్క అనేక వెర్షన్లు ఉన్నాయి. యూనివర్సల్ లైఫ్ (యుఎల్) వంటివి పాలసీలోని నగదుపై స్థిర వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తాయి. అయితే, వేరియబుల్ యూనివర్సల్ లైఫ్ (వియుఎల్) వంటివి డజన్ల కొద్దీ పెట్టుబడి ఎంపికలను అందిస్తున్నాయి. వీటిలో పెద్ద క్యాప్ స్టాక్ ఫండ్, అంతర్జాతీయ స్టాక్ ఫండ్, బాండ్ ఫండ్ లేదా రియల్ ఎస్టేట్ ఫండ్ కూడా ఉండవచ్చు. జాబితా దాదాపు అంతం లేనిది.

VUL లో నగదు విలువ యొక్క పెరుగుదల మీరు అంతర్లీన పోర్ట్‌ఫోలియో (ల) యొక్క పనితీరు ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది. ఇది మీ మొత్తం పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలో భాగం అవుతుంది. పాలసీలోని తిరిగి కేటాయించడం పన్ను విధించబడదు. కాబట్టి, మీ పెట్టుబడులను తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవలసిన సమయం వచ్చినప్పుడు, మీరు VUL లో మార్పులు చేస్తున్నప్పుడు మీరు తీసుకునే లాభాలపై ఆదాయపు పన్ను చెల్లించడం గురించి మీరు ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు.

మాక్స్ అవుట్ రిటైర్మెంట్ ప్లాన్స్

మీరు ఈ సంవత్సరం మీ 401 (కె) మరియు ఐఆర్‌ఎకు గరిష్ట మొత్తాన్ని అందించినట్లయితే, మీరు శాశ్వత జీవిత బీమాలో ఎంత ఉంచవచ్చనే దానిపై ఎటువంటి పరిమితులు లేవని తెలుసుకోవడం ముఖ్యం. అదనంగా, మీరు కనీసం పన్ను-వాయిదా వేసిన వృద్ధి యొక్క ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు మరియు మీరు మీ ఎస్టేట్ విలువను ప్రభావితం చేస్తారు.

అయితే, మీరు తరువాత పాలసీని నగదుగా తీసుకుంటే, మీ సాధారణ పన్ను రేటుకు మీరు దానిపై పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుందని గుర్తుంచుకోండి. కాబట్టి, నగదు అత్యవసర నిధికి ప్రత్యామ్నాయంగా దీనిని చూడవద్దు. పాలసీకి మీ నగదు విలువ నుండి రుణం తీసుకోవడానికి మరియు పన్నును నివారించడానికి అనుమతించే రుణ నిబంధన ఉండవచ్చు.

అధిక పన్నుల నుండి ఆశ్రయం

ఆదాయం మరియు ఎస్టేట్ పన్నులు ఆకాశాన్నంటాయని మీరు అనుకుంటే, శాశ్వత జీవిత భీమా మీ ఆస్తులను అధిక పన్నుల నుండి రక్షించే ఆశ్రయంలోకి బదిలీ చేయడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

డాలర్‌పై పెన్నీలు

ఆదాయం మరియు ఎస్టేట్ పన్నులు మిమ్మల్ని రాత్రి మేల్కొని ఉంటే, జీవిత బీమా దీనికి సమాధానం కావచ్చు. శాశ్వత జీవిత బీమా అనేది మీరు కనుగొనగలిగే అత్యంత శక్తివంతమైన పన్ను ప్రణాళిక సాధనాల్లో ఒకటి. డాలర్‌పై నాణేల కోసం ఆ పన్ను సమస్యలను పరిష్కరించేటప్పుడు మీ ఎస్టేట్ పన్ను మరియు ఆదాయ పన్ను బాధ్యతలను పరిష్కరించడానికి ఇది అనేక ప్రత్యేకమైన మార్గాలను అందిస్తుంది.

ఈ విషయంపై చదవడం కొనసాగించడానికి, శాశ్వత జీవిత విధానాలు చూడండి : మొత్తం Vs. యూనివర్సల్ .