విద్యార్థుల రుణ ఏకీకరణ నిర్వచనం

విద్యార్థి రుణ ఏకీకరణ అంటే ఏమిటి?

స్టూడెంట్ లోన్ కన్సాలిడేషన్ అనేది మీరు కొత్త loan ణం తీసుకునే ప్రక్రియ, ఇది మీ ప్రస్తుత విద్యార్థి రుణాలను తీర్చడానికి ఉపయోగించబడుతుంది. బహుళ రుణాలు మరియు రుణ చెల్లింపులు చేయడానికి బదులుగా, మీకు ఒకటి మాత్రమే ఉంది. మీరు అన్ని సమాఖ్య విద్యార్థి రుణాలు మరియు చాలా ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాలను ఏకీకృతం చేయవచ్చు.

మీరు రుణం తీసుకోవడానికి అర్హమైన డబ్బు ఒక నిర్దిష్ట సంవత్సరానికి మీ కళాశాల ఖర్చులపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు నాలుగు సంవత్సరాలలో గ్రాడ్యుయేట్ చేస్తే, మీరు అదనపు రుణాల కోసం ప్రైవేట్ loan ణం తీసుకుంటే, మీకు నాలుగు రుణాలు ఉండవచ్చు. ఆ

రుణ ఏకీకరణ మీ జీవితాన్ని సరళంగా చేస్తుంది, కానీ మీరు ప్రస్తుతం కలిగి ఉన్న ప్రయోజనాలను కోల్పోకుండా ఉండటానికి మీరు దీన్ని జాగ్రత్తగా చేయాలి-లేదా మీకు ఇప్పుడు ఉన్న రుణాల క్రింద అర్హత పొందవచ్చు. మొదట మీరు ఏకీకృతం చేయడానికి అర్హులని నిర్ధారించుకోవాలి.

విద్యార్థుల రుణ: ణం: ఏకీకరణ సమాధానం?

విద్యార్థుల రుణ ఏకీకరణకు అర్హత అవసరాలు

చాలా సందర్భాల్లో మీరు మీ రుణాలను ఏకీకృతం చేయడానికి అర్హులుగా భావిస్తారు:

• ప్రస్తుతం పాఠశాలలో లేరు లేదా పార్ట్‌టైమ్ స్థితి కంటే తక్కువ నమోదు చేయబడ్డారు. ప్రస్తుతానికి రుణ చెల్లింపులు చేయడం లేదా రుణాల గ్రేస్ వ్యవధిలో ఉన్నాయి మంచి తిరిగి చెల్లించే చరిత్రను కలిగి ఉండండి (అంటే మీరు మీ రుణాలపై అప్రమేయంగా లేరు) కనీసం $ 5, 000 నుండి, 500 7, 500 వరకు రుణాలు తీసుకుంటారు

ఫెడరల్ డైరెక్ట్ కన్సాలిడేషన్ లోన్ ప్రోగ్రాం కింద రుణాన్ని కలపడానికి మీరు కనీస మొత్తాన్ని తీర్చాల్సిన అవసరం లేదు, ప్రైవేట్ రుణదాతలు మరియు రుణ సంస్థలు కనీస రుణ బ్యాలెన్స్‌ను కోరుతాయి. మీరు ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలతో ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాలను ఏకీకృతం చేయలేరు మరియు మీరు మీ పేరు మీద ఉన్న రుణాలను మాత్రమే ఏకీకృతం చేయవచ్చు; దీని అర్థం మీరు మీ స్వంత రుణాలను మీ జీవిత భాగస్వామితో లేదా మీ తల్లిదండ్రులు మీ కళాశాల విద్యకు ఆర్థిక సహాయం కోసం తీసుకున్న రుణాలతో ఏకీకృతం చేయలేరు.

విద్యార్థుల రుణ ఏకీకరణ యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు

ఏకీకరణ ప్రక్రియ మీ జీవితాన్ని సరళీకృతం చేస్తుంది మరియు మీరు రుణ చెల్లింపులపై తాజాగా ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవడం సులభం చేస్తుంది, మీరు పరిగణించవలసిన కొన్ని ప్రతికూలతలు ఉన్నాయి.

ప్రోస్

• మీ బిల్-చెల్లింపు ప్రక్రియను క్రమబద్ధీకరించడం

• మీ తిరిగి చెల్లించే వ్యవధిని పొడిగిస్తోంది

• మీ వడ్డీ రేటును తగ్గించడం

• వేరియబుల్-రేటు నుండి స్థిర-రేటు రుణానికి మారుతోంది

• నెలవారీ చెల్లింపు మొత్తాన్ని తగ్గించడం

• ప్రత్యామ్నాయ తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలోకి ప్రవేశించడం

• గ్రాడ్యుయేట్ తిరిగి చెల్లించడం (నెలవారీ చెల్లింపులు తక్కువగా ప్రారంభమవుతాయి, తరువాత పెరుగుతాయి)

• ఆదాయ-సున్నితమైన తిరిగి చెల్లింపు (నెలవారీ చెల్లింపులు ప్రీటాక్స్ ఆదాయంలో ఒక శాతం

• రుణగ్రహీత ప్రయోజనాలను పొందడం

కాన్స్

• మొత్తం వడ్డీకి ఎక్కువ చెల్లించడం

• పెద్ద మొత్తం రుణ తిరిగి చెల్లించే మొత్తాన్ని కలిగి ఉంది

• ఎక్కువ కాలం అప్పుల్లో ఉండటం (మీరు మీ రుణ వ్యవధిని పొడిగిస్తే)

• మీ ప్రస్తుత రుణదాత నుండి రుణగ్రహీత ప్రయోజనాలను కోల్పోవడం (అనగా వడ్డీ రేటు తగ్గింపులు, తగ్గింపులు

• రుణగ్రహీత ప్రయోజనాలను తిరిగి చెల్లించవలసి ఉంటుంది (అనగా రిబేటులు, ఫీజు మినహాయింపులు)

• ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానాలు

• అసలు రుణాలపై గ్రేస్ పీరియడ్ ఏదైనా ఉంటే

ఏకీకృతం యొక్క ప్రయోజనాలు

కొన్ని ఏకీకరణ ప్రోస్ కేవలం ఫెడరల్ రుణాలకు లేదా ప్రైవేట్ రుణాలకు మాత్రమే వర్తిస్తుందని గమనించండి. మీకు రెండు రకాల రుణాలు ఉంటే, మీరు వాటిని విడిగా ఏకీకృతం చేయాలనుకోవచ్చు (క్రింద చూడండి). అలాగే: మీరు మంచి రుణగ్రహీత ప్రయోజనాలను కలిగి ఉన్న ఒకే రుణాన్ని ఎల్లప్పుడూ వేరుగా ఉంచవచ్చు.

అన్ని రుణాలకు వర్తిస్తుంది

మీ బిల్లు చెల్లింపు విధానాన్ని క్రమబద్ధీకరించడం. కేవలం ఒక loan ణంతో, మీకు గుర్తుంచుకోవడానికి ఒకే తిరిగి చెల్లించాల్సిన తేదీ మరియు వ్రాయడానికి ఒక చెక్ మాత్రమే ఉన్నాయి.

మీ తిరిగి చెల్లించే వ్యవధిని పొడిగిస్తోంది. క్రొత్త రుణంతో, మీరు తిరిగి చెల్లించాల్సిన సమయాన్ని, 12 నుండి 30 సంవత్సరాల మధ్య (ప్రామాణిక 10 నుండి) పొడిగించవచ్చు.

నెలవారీ చెల్లింపు మొత్తాన్ని తగ్గించడం. మీ loan ణం యొక్క వ్యవధిని పొడిగించడం అంటే మీరు ప్రతి నెలా తక్కువ చెల్లిస్తున్నారు.

రుణగ్రహీత ప్రయోజనాలను పొందడం. రుణగ్రహీతలు మంచి రుణగ్రహీతగా ఉండటానికి రుణదాతలకు తరచుగా కొన్ని ప్రయోజనాలను (ఆటో-చెల్లింపులకు తగ్గింపులు, సమయ చెల్లింపుల రికార్డు మొదలైనవి) అందిస్తారు. మీ రుణదాత ఎటువంటి ప్రయోజనాలను అందించకపోతే, మీరు మీ రుణాలను రుణదాతతో ఏకీకృతం చేయడాన్ని పరిశీలించాలనుకోవచ్చు.

కేవలం ప్రైవేట్ రుణాల కోసం

మీ వడ్డీ రేటును తగ్గించడం. మీరు ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాలు కలిగి ఉంటే మరియు మీ loan ణం పొందినప్పటి నుండి మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరిచినట్లయితే, మీరు తక్కువ వడ్డీ రేటుతో ఏకీకృత రుణానికి అర్హత పొందవచ్చు.

వేరియబుల్ నుండి స్థిర-రేటు రుణానికి మారుతుంది. మీకు భిన్నమైన వడ్డీ రేట్ల వద్ద ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాలు ఉంటే, మీరు స్థిర వడ్డీ రేటుతో ఒక కొత్త రుణాన్ని ఏకీకృతం చేయవచ్చు మరియు పొందవచ్చు-మీరు పాఠశాలలో ఉన్నప్పటి నుండి రేట్లు గణనీయంగా పడిపోతే మంచి చర్య.

ఫెడరల్ రుణాల కోసం

ప్రత్యామ్నాయ తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలోకి ప్రవేశించడం. ఏకీకృతం మీ రుణాలను సులభంగా చెల్లించే ఫెడరల్ లోన్ ప్రోగ్రామ్‌లకు అర్హత కలిగిస్తుంది.

• గ్రాడ్యుయేట్ తిరిగి చెల్లించడం తక్కువ నెలవారీ మొత్తంలో చెల్లింపులను ప్రారంభించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది, తరువాత ప్రతి రెండు సంవత్సరాలకు తిరిగి చెల్లించే మొత్తాన్ని క్రమంగా పెంచుతుంది. ఆదాయ-సున్నితమైన తిరిగి చెల్లింపు, ఇది మీ నెలవారీ చెల్లింపు మొత్తాన్ని మీ ప్రీటాక్స్ నెలవారీ ఆదాయంలో ఒక శాతంగా లెక్కిస్తుంది.

ఏకీకృతం యొక్క ప్రతికూలతలు

మీ విద్యార్థి రుణాలను ఏకీకృతం చేసే నష్టాలు అన్ని రకాల రుణాలకు వర్తిస్తాయి.

మొత్తం వడ్డీకి ఎక్కువ చెల్లించడం. ఎందుకంటే మీరు తిరిగి రుణ తిరిగి చెల్లించే గడియారాన్ని ప్రారంభిస్తారు మరియు ఇది ఎక్కువ కాలం ఉంటుంది. అందువల్ల, మీ వడ్డీ రేటు ఒకేలా లేదా తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, మీరు ఎక్కువ వడ్డీని చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

పెద్ద మొత్తం రుణ తిరిగి చెల్లించే మొత్తాన్ని కలిగి ఉంది. ఎక్కువ వడ్డీ అంటే మీ మొత్తం రుణ తిరిగి చెల్లించే అవకాశం ఎక్కువగా ఉంటుంది.

ఎక్కువ కాలం అప్పుల్లో ఉండటం (మీరు మీ రుణ వ్యవధిని పొడిగిస్తే). పైన చర్చించినట్లు.

మీ ప్రస్తుత రుణదాత నుండి రుణగ్రహీత ప్రయోజనాలను కోల్పోవడం (అనగా వడ్డీ రేటు తగ్గింపులు, తగ్గింపులు). ఒక నిర్దిష్ట loan ణం కోసం ప్రయోజనాలు నిజంగా పచ్చగా ఉంటే, మీరు దానిని ఏకీకరణలో చేర్చాల్సిన అవసరం లేదు.

రుణగ్రహీత ప్రయోజనాలను తిరిగి చెల్లించవలసి ఉంటుంది (అనగా రిబేటులు, ఫీజు మినహాయింపులు). మీరు ఏకీకృతం చేయాలని నిర్ణయించుకునే ముందు, మరియు ఏ రుణాలను మిక్స్‌లో చేర్చాలో మీ కన్సాలిడేషన్ లోన్ యొక్క మొత్తం వ్యయంలో వీటిని కారకం చేయండి.

ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానాలు. మీరు మీ రుణ ఏకీకరణను షెడ్యూల్ చేసినప్పుడు వీటిని గుర్తుంచుకోండి.

అసలు రుణాలపై గ్రేస్ పీరియడ్ ఏదైనా ఉంటే. మీరు తిరిగి చెల్లించటానికి ముందు విద్యార్థుల రుణాలు తరచుగా పోస్ట్-గ్రాడ్యుయేషన్ గ్రేస్ వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి. మీ కన్సాలిడేషన్ loan ణం బహుశా దీనికి ఉండదు.

మీరు ఫెడరల్ మరియు ప్రైవేట్ రుణాల మిశ్రమాన్ని ఏకీకృతం చేస్తే, ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలు అందించే రక్షణలను కోల్పోతారు. మీ సమాఖ్య రుణాలను ఏకీకృతం చేయడానికి ఫెడరల్ డైరెక్ట్ కన్సాలిడేషన్ లోన్ ప్రోగ్రామ్‌ను పరిశోధించండి.

లోన్ కన్సాలిడేషన్ మఠం చేయండి

మీ ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలను ఏకీకృతం చేయడం ద్వారా మీ వడ్డీ రేటును నాటకీయంగా తగ్గిస్తామని ఒక ప్రైవేట్ రుణదాత వాగ్దానం చేస్తే మీరు జాగ్రత్తగా ఉండాలి. నిజం ఏమిటంటే, మీరు ప్రస్తుతం ఉన్న ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలపై మీరు చెల్లించే వడ్డీ రేట్ల సగటును రుణదాతలు తూకం వేసి, ఆ సంఖ్యను సమీప ఎనిమిదవ వంతు వరకు రౌండ్ చేస్తారు.

కొత్త రుణంపై వడ్డీ రేటు అధిక వడ్డీ రేటు కంటే తక్కువగా ఉండవచ్చు, ఇది మీరు ప్రస్తుతం చెల్లిస్తున్న తక్కువ వడ్డీ రేటు కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. కాబట్టి మొత్తంమీద మీరు మీ క్రొత్త, ఏకీకృత రుణం కోసం అదే లేదా కొంచెం ఎక్కువ చెల్లించాలి.

ఇక్కడ ఒక ఉదాహరణ ఉంది

మారిసా, 500 3, 500 స్టాఫోర్డ్ రుణంపై 3.6% మరియు 8 6, 500 స్టాఫోర్డ్ రుణంపై 6.8% చెల్లిస్తోంది. ఆమె ఆ రుణాలను ఏకీకృతం చేస్తే, చట్టబద్ధమైన రుణదాత ఈ క్రింది సూత్రాన్ని ఉపయోగించి ఆమె కొత్త వడ్డీ రేటును లెక్కిస్తారు: ($ 3, 500 x 3.6%) + ($ 6, 500 x 6.8%) / ($ 3, 500 + $ 6, 500) = 5.68%. ఇది 5.75% వరకు గుండ్రంగా ఉంటుంది. ఏకీకృత రుణంపై మొత్తం వడ్డీ రేటు 6 6, 500 రుణంపై మారిసా చెల్లించే 6.8% కన్నా తక్కువ అయితే, ఇది, 500 3, 500 రుణంపై ఆమె చెల్లించే 3.6% కన్నా చాలా ఎక్కువ.

ఉత్తమ విధానం: మీరు మీ విద్యార్థుల రుణాలను ఏకీకృతం చేయడానికి ముందు, సంఖ్యలను క్రంచ్ చేయండి. కొత్త రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి ఎంత సమయం పడుతుందో మరియు మొత్తం వడ్డీకి ఎంత ఎక్కువ చెల్లించాల్సి వస్తుందో పరిశీలించండి. తక్కువ వడ్డీ రేటు, చిన్న నెలవారీ చెల్లింపులు మరియు ప్రతి నెలా నిర్వహించడానికి కేవలం ఒకటి కాని బహుళ-విద్యార్థుల రుణ చెల్లింపులను కలిగి ఉండటాన్ని లెక్కించండి.

రుణ ఏకీకరణ హెచ్చరిక: ఫెడరల్ మరియు ప్రైవేట్ రుణాలను కలపవద్దు

ఇంతకు ముందే చెప్పినట్లుగా, మీకు ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలు మరియు ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాలు రెండూ ఉంటే, మీరు వాటిని విడిగా ఏకీకృతం చేయాలి, కలిసి కాదు.

ప్రైవేట్ విద్యార్థుల రుణాలకు కొన్ని రక్షణలు లేవు. ఫెడరల్ రుణాలతో వాటిని కలపడం వలన ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాల కోసం అందించబడిన ప్రయోజనాల కోసం దరఖాస్తు చేయకుండా అనర్హులు, రుణ-చెల్లింపు వ్యవధిని పొడిగించడం, ఆదాయంతో తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలు మరియు సమాఖ్య రుణ క్షమాపణ కార్యక్రమాలు వంటివి.

అది మీకు నెలకు రెండు రుణ చెల్లింపులను ఇస్తుంది, ఇది ఇప్పటికీ నాలుగు లేదా ఐదు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కంటే సరళమైనది. మీరు గ్రాడ్ పాఠశాలకు వెళ్ళే ముందు అది….