విషయ సూచిక
- ది రోత్ IRA
- సౌకర్యవంతమైన వ్యయ ఖాతాలు
- మున్సిపల్ బాండ్లు
- శాశ్వత జీవిత బీమా
- బాటమ్ లైన్
చాలా పొదుపు ఖాతాలు - మరియు మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ వంటి మీ నగదును పార్క్ చేయడానికి ఇలాంటి ప్రదేశాలు - మీరు సంపాదించే వడ్డీపై పన్ను చెల్లించాలి. కొన్ని రకాల పొదుపు ఖాతాలు మరియు ఇతర ఆర్థిక సాధనాలు ఈ నియమానికి మినహాయింపులు మరియు మీరు మీ పన్ను బిల్లును తగ్గించడానికి మరియు మీ పొదుపులను విస్తరించడానికి మార్గాలను అన్వేషిస్తుంటే పరిగణించదగినది. (సంబంధిత పఠనం కోసం, "పొదుపు ఖాతాకు ఎలా పన్ను విధించబడుతుంది?" చూడండి)
కీ టేకావేస్
- మీ డబ్బును భవిష్యత్తులో వృద్ధి చెందడానికి సహాయపడటానికి ప్రతి ఒక్కరూ మిమ్మల్ని ప్రోత్సహిస్తున్నట్లు అనిపిస్తుంది.కానీ పొదుపులు మరియు పెట్టుబడులపై లభించే వడ్డీ, డివిడెండ్ మరియు మూలధన లాభాలు పన్ను విధించబడతాయి. రోత్ ఐఆర్ఎ, హెచ్ఎస్ఎ, మునిసిపల్ బాండ్లు మరియు శాశ్వత జీవితం పన్ను రహిత పొదుపులను తొలగించడానికి అందుబాటులో ఉన్న కొన్ని వ్యూహాలలో బీమా పాలసీలు ఉన్నాయి.
ది రోత్ IRA
రోత్ IRA లు పొదుపు ఖాతాలుగా కాకుండా పదవీ విరమణ ఖాతాలుగా పనిచేయడానికి రూపొందించబడ్డాయి. ఇలా చెప్పుకుంటూ పోతే, మీ భవిష్యత్తు కోసం పన్ను రహిత వడ్డీని సంపాదించడానికి రోత్ IRA లు అద్భుతమైన మార్గం. మీరు రోత్ ఐఆర్ఎలో పెట్టుబడి పెట్టే డబ్బును మీరు జమ చేయడానికి ముందే పన్ను విధించారు మరియు పదవీ విరమణ కోసం డబ్బు ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు వడ్డీకి పన్ను విధించబడదు. మీరు చిన్నవారైతే మరియు మీరు పదవీ విరమణ చేసే ముందు ఆ ఆసక్తిని పెంచుకోవడానికి చాలా సంవత్సరాలు ఉంటే ఇది ప్రత్యేకంగా ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది. మిలీనియల్స్, ఇది మీ కోసం.
రోత్ IRA లు సాంప్రదాయకంగా పదవీ విరమణ కోసం ఉపయోగించబడుతున్నప్పటికీ, అవి స్వల్పకాలిక పొదుపు సాధనంగా ఆకర్షణీయంగా ఉండే విధంగా నిర్మించబడ్డాయి.
- మీరు రోత్ ఐఆర్ఎలో పెట్టిన డబ్బును ప్రారంభంలో (కానీ అది సంపాదించిన వడ్డీ కాదు) ఎప్పుడైనా పెనాల్టీ లేకుండా ఉపసంహరించుకోవచ్చు.కొన్ని కొనుగోళ్లు మరియు జీవిత సంఘటనలు పెనాల్టీ లేకుండా ఆదాయాలను ఉపసంహరించుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.
ఇవన్నీ మీకు అవసరం లేదని మీరు ఆశిస్తున్న డబ్బును పార్క్ చేయడానికి రోత్‌ను మంచి ప్రదేశంగా మారుస్తుంది - మీకు అవసరమైతే మీరు దాన్ని పొందవచ్చని తెలుసుకోవడం. మీరు ఆదాయాలను ఉపసంహరించుకోవాల్సిన అవసరం ఉంటే మరియు కొనుగోళ్లు / జీవిత సంఘటనల నియమాలకు సరిపోకపోతే, మీరు 59½ వరకు మీరు ప్రతిసారీ 10% జరిమానా వసూలు చేస్తారు. వయస్సుతో సంబంధం లేకుండా పన్ను చెల్లింపును నివారించడానికి మొదటి ఉపసంహరణకు ముందు మీరు ఐదేళ్లపాటు ఖాతా కలిగి ఉండాలి. రోత్ ఐఆర్ఎ నుండి పన్ను రహిత వడ్డీ ఆదాయాలు మీ భవిష్యత్తు కోసం ఆదా చేయడానికి అద్భుతమైన ప్రోత్సాహకం.
సౌకర్యవంతమైన వ్యయ ఖాతాలు మరియు ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతాలు
సౌకర్యవంతమైన వ్యయ ఖాతాలు (FSA లు) మరియు ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతాలు (HSA లు) ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులకు సహాయపడేటప్పుడు కొంత పన్ను ఉపశమనాన్ని అందించడానికి సహాయపడే కార్యక్రమాలు మరియు FSA ల విషయంలో పిల్లల సంరక్షణ ఖర్చులు కూడా. పేర్లు సారూప్యంగా ఉన్నప్పటికీ, కొన్ని ముఖ్యమైన తేడాలు ఉన్నాయి.
FSAs:
- యజమాని స్పాన్సర్ చేయాలి. సాధారణంగా సంవత్సరం ప్రారంభంలో ప్రకటించాల్సిన మరియు మార్చలేని డిపాజిట్ మొత్తంతో అమర్చాలి. రోల్ చేయవద్దు - మీరు డబ్బును ఉపయోగించకపోతే మీరు దాన్ని కోల్పోతారు! చెల్లించవచ్చు ఆరోగ్య సంరక్షణ మరియు పిల్లల సంరక్షణ ఖర్చులు రెండూ. మీకు అధిక తగ్గింపు ఆరోగ్య బీమా పథకం అవసరం లేదు.
HSAs:
- యజమాని స్పాన్సర్ అవసరం లేదు. అధిక-మినహాయించగల ఆరోగ్య బీమా పథకం ఉన్న ఎవరైనా తెరవవచ్చు. సంవత్సరానికి చుట్టుముట్టవచ్చు - మీరు ఖర్చు చేయకపోతే మీరు మీ డబ్బును కోల్పోరు. వడ్డీని సంపాదించవచ్చు. ఆరోగ్య సంబంధిత ఖర్చులను అర్హత కోసం ఖర్చు చేయాలి. పదవీ విరమణ పొదుపు యొక్క అదనపు వనరుగా ఉపయోగపడుతుంది
2018 సంవత్సరానికి ఎఫ్‌ఎస్‌ఏ సహకార పరిమితి $ 50 పెరిగి 6 2, 650 కు చేరుకోగా, హెచ్‌ఎస్‌ఏ సహకార పరిమితి వ్యక్తులకు $ 50 పెరిగి, 4 3, 450 కు, కుటుంబాలకు, 900 6, 900 కు పెరిగింది.
ఈ రెండు ఖాతాల వాటా ఏమిటంటే, మీరు మీ ఆదాయాలపై ఆదాయపు పన్ను చెల్లించే ముందు మీరు వారికి సహకరించడం - అందువల్ల మీరు ఆరోగ్య సంరక్షణ కోసం ఖర్చు చేయాల్సిన డాలర్లను విస్తరించడం. HSA చుట్టుముట్టడంతో, మీరు మీ డబ్బుపై కొంత పన్ను రహిత వడ్డీని కూడా సంపాదించవచ్చు. మీకు ఒక-సమయం లేదా పునరావృతమయ్యే వైద్య ఖర్చులు లేదా రాబోయే విధానం పూర్తిగా భీమా పరిధిలోకి రాకపోతే, మరియు మీ వైద్య (మరియు పిల్లల సంరక్షణ, ఒక FSA కోసం) వచ్చే సంవత్సరానికి ఏమి అవసరమో మీకు మంచి అంచనా ఉంటే, అది HSA లేదా FSA ను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం విలువ.
మున్సిపల్ బాండ్లు
మునిసిపల్ బాండ్లు (లేదా “మునిస్”) ప్రజా అభివృద్ధి ప్రాజెక్టులకు మద్దతుగా స్థానిక ప్రభుత్వాలు విక్రయించే బాండ్లు. వారు సాధారణంగా నిర్ణీత రేటు మరియు నిర్ణీత సమయం కలిగి ఉంటారు. స్వల్పకాలిక బాండ్లు ఉన్నాయి, ఇవి ఒకటి నుండి మూడు సంవత్సరాల వరకు ఎక్కడైనా పరిపక్వం చెందుతాయి మరియు దీర్ఘకాలిక బాండ్లు ఉన్నాయి, ఇవి ఒక దశాబ్దానికి పైగా పరిపక్వం చెందవు.
స్థానిక ప్రభుత్వ ప్రాజెక్టులలో పెట్టుబడులను ప్రోత్సహించడానికి, మునిసిపల్ బాండ్లపై సంపాదించిన వడ్డీ పన్ను రహితంగా ఉంటుంది (కొన్ని, కానీ అన్నింటికీ కాదు, మునిసిపల్ బాండ్లను సమాఖ్య, రాష్ట్ర మరియు స్థానిక పన్ను నుండి కూడా మినహాయించారు). మునిలు సాపేక్షంగా తక్కువ వడ్డీ రేట్లు చెల్లిస్తారు, కాని చాలావరకు తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడులుగా భావిస్తారు. ఈ బాండ్లు అధిక పన్ను పరిధిలో ఉన్న వ్యక్తులతో ప్రాచుర్యం పొందాయి ఎందుకంటే అవి వడ్డీని సంపాదించేటప్పుడు మరియు వృద్ధులతో వారి పన్ను భారాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడతాయి ఎందుకంటే అవి సాధారణంగా తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడులు.
అదనపు బోనస్: మీ స్వంత నగరం లేదా పట్టణం యొక్క మునిసిపల్ బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం మీరు నివసించే సమాజంలో ప్రాజెక్టులకు మద్దతు ఇవ్వడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మీ పొదుపుపై పన్ను రహిత వడ్డీని సంపాదించేటప్పుడు మీరు మెరుగైన ప్రజా వనరులను అందుకుంటారు. (మరిన్ని కోసం, మునిసిపల్ బాండ్ అంటే ఏమిటి? )
మునిసిపల్ బాండ్‌లో నేరుగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒక ప్రత్యామ్నాయం మునిసిపల్ బాండ్ ఫండ్‌ను ఎంచుకోవడం. మీరు రాష్ట్రం (మరియు స్థానిక పన్నులు) నుండి మినహాయింపు పొందాలనుకుంటే, మీరు బాండ్ జారీ చేసిన రాష్ట్రంలో నివసించాలి. అధిక ఆదాయ పెట్టుబడిదారులు మునిసిపల్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ట్రస్ట్ గురించి వారి ఆర్థిక సలహాదారులను అడగవచ్చు.
శాశ్వత జీవిత బీమా
పన్ను రహిత వృద్ధి మరియు ఆదాయాన్ని కూడబెట్టుకోవటానికి తక్కువ-తెలిసిన మార్గం, మొత్తం జీవితం లేదా సార్వత్రిక జీవితం వంటి నగదు విలువలను కలిగి ఉన్న శాశ్వత జీవిత బీమా పాలసీలను ఉపయోగించడం. ఈ పాలసీలకు డెత్ బెనిఫిట్ భాగం అలాగే బీమా సజీవంగా ఉన్నప్పుడు రుణం తీసుకోవచ్చు లేదా డ్రా చేయవచ్చు. ఈ డబ్బు ప్రతి సంవత్సరం డివిడెండ్ల ద్వారా నిరాడంబరమైన రేటుతో పెరుగుతుంది, ఇది చాలా సందర్భాలలో పన్ను విధించబడదు. మీరు సహకరించిన డబ్బును ఉపసంహరించుకుంటే (ఆధారం) మీరు ఎటువంటి పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. ప్రత్యామ్నాయంగా, మీరు మీ పాలసీ పన్ను రహిత నగదు విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవచ్చు మరియు పాలసీ డివిడెండ్లు వడ్డీ ఖర్చులను భరించనివ్వండి.
బాటమ్ లైన్
పొదుపు విషయానికి వస్తే, ప్రతి పైసా లెక్కించబడుతుంది. మీరు పన్ను రహిత ఖాతాలో పెట్టుబడి పెట్టగలిగితే, మీరు మీ డబ్బును మరింత విస్తరించగలరు. ప్రతి రకమైన పన్ను రహిత పరికరం దాని పరిమితులను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, అవన్నీ మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడంలో మీకు సహాయపడే పొదుపు సాధనాలు.
