మీ వ్యక్తిగత పరిస్థితులపై చాలా ఆధారపడి ఉన్నప్పటికీ, కొన్ని సాధారణ సూత్రాలు-పన్ను చిట్కాలు, చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు వర్తిస్తాయి మరియు డబ్బు ఆదా చేయడంలో మీకు సహాయపడతాయి., రికార్డ్ కీపింగ్, ఇన్వెస్టింగ్ మరియు రిపోర్టింగ్‌లో స్మార్ట్ నిర్ణయాలు తీసుకోవడం వల్ల కలిగే పన్ను ప్రయోజనాలను వివరిస్తూ వాటిలో కొన్నింటిని పరిశీలిస్తాము.
కీ టేకావేస్
- పన్ను చెల్లింపుదారులకు డబ్బు ఆదా చేయడానికి పన్ను చిట్కాలు ఉన్నాయి, వీటిలో పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే లాభాలను తగ్గించడానికి డివిడెండ్లను తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడం లేదా పన్ను మినహాయింపు పొందిన మునిసిపల్ బాండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడం. స్టాక్ హోల్డర్లు తమ స్టాక్ ఖర్చు ప్రాతిపదికన బ్రోకర్ కమీషన్లు మరియు ఫీజులను చేర్చవచ్చు. ట్రేడ్లను సులభతరం చేయడానికి లేదా పోర్ట్‌ఫోలియోలను నిర్వహించడానికి నేరుగా సంబంధించినది. మూలధన నష్టాలు మూలధన లాభాలను పూడ్చగలవు, పన్ను బాధ్యతను తగ్గిస్తాయి.
లాభాంశాలు
మీరు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ షేర్ల అమ్మకంపై ఎక్కువ మూలధన లాభాల పన్ను చెల్లించే పెట్టుబడిదారులా? ఎందుకంటే మీరు సంవత్సరాలుగా ఫండ్‌లో స్వయంచాలకంగా తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టిన డివిడెండ్లను పట్టించుకోలేదు. తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టిన డివిడెండ్‌లు, ఫండ్‌లో మీ పెట్టుబడిని పెంచడం ద్వారా, మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే లాభాలను సమర్థవంతంగా తగ్గించండి (లేదా మీ మూలధన నష్టాన్ని పెంచండి).
ఉదాహరణకు, మీరు మొదట మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో $ 5, 000 పెట్టుబడి పెట్టారని మరియు సంవత్సరాలుగా అదనపు షేర్లలో తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టిన డివిడెండ్లలో $ 1, 000 ఉందని చెప్పండి. మీరు ఫండ్‌లోని మీ వాటాను, 500 7, 500 కు విక్రయించినట్లయితే, మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే లాభం, 500 1, 500 (అసలు, 000 పెట్టుబడికి $ 7, 500 మైనస్ మరియు in 1, 000 తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టిన డివిడెండ్). చాలా మంది తమ తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టిన డివిడెండ్లను తీసివేయడం మరచిపోయి ఎక్కువ మొత్తంలో పన్ను చెల్లించడం ముగుస్తుంది (ఉదా., 500 2, 500).
ఈ ఉదాహరణలో పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంలో తగ్గింపు పెద్ద తేడా అనిపించకపోవచ్చు, ఈ నియమాన్ని సద్వినియోగం చేసుకోవడంలో విఫలమైతే దీర్ఘకాలంలో మీకు ఖర్చు అవుతుంది. ఈ రోజు పన్ను పొదుపులను కోల్పోవడం ద్వారా, భవిష్యత్తులో ఆ అదనపు డాలర్లు సంపాదించిన మిశ్రమ వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని మీరు కోల్పోతారు మరియు సంవత్సరానికి తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టిన డివిడెండ్లను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం మరచిపోతే, మీ పన్ను-సర్దుబాటు చేసిన రాబడి దీర్ఘకాలికంగా గణనీయంగా నష్టపోతుంది.
మీ తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టిన డివిడెండ్ల యొక్క ఖచ్చితమైన రికార్డులను ఉంచండి మరియు ప్రతి పన్ను సీజన్‌లో మీ పరిస్థితికి వర్తించే పన్ను నియమాలను సమీక్షించండి. ఇలా చేయడం వల్ల మీరు మీ ప్రయోజనం కోసం మళ్ళీ ఉపయోగించాల్సిన వివరాల రిమైండర్‌గా ఉపయోగపడుతుంది మరియు కొత్త పన్ను ఎగవేత అవకాశాల గురించి మీకు ఆశాజనకంగా తెలుస్తుంది.
బాండ్స్
స్టాక్ మార్కెట్లు చెడు పనితీరు కనబరిచినప్పుడు, పెట్టుబడిదారులు తమ డబ్బును ఉంచడానికి స్థలాల కోసం వేరే చోట చూస్తారు. చాలామంది బాండ్లలో సురక్షితమైన స్వర్గధామమును కనుగొంటారు, ఇవి తరచూ ఈక్విటీలకు వ్యతిరేకంగా పనిచేస్తాయి మరియు బూట్ చేయడానికి వడ్డీ ఆదాయాన్ని అందిస్తాయి. మరియు ఇక్కడ ఉత్తమ భాగం: మీరు అందుకున్న అన్ని వడ్డీకి మీరు పన్ను చెల్లించకపోవచ్చు.
అది ఎలా? మీరు వడ్డీ చెల్లింపుల మధ్య బాండ్‌ను కొనుగోలు చేస్తే (చాలా బాండ్లు సెమియాన్యువల్‌గా చెల్లిస్తాయి), మీరు సాధారణంగా మీ కొనుగోలుకు ముందు వచ్చే వడ్డీపై పన్ను చెల్లించరు. మీరు అందుకున్న మొత్తం వడ్డీని మీరు ఇంకా రిపోర్ట్ చేయాలి, కాని మీరు సేకరించిన మొత్తాన్ని ప్రత్యేక లైన్‌లో తీసివేయగలరు.
చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు తమ డబ్బు కోసం స్వల్పకాలిక ప్రభుత్వ రుణాన్ని అనుకూలమైన సురక్షితమైన నౌకాశ్రయంగా కూడా కనుగొంటారు. రిటైల్ పెట్టుబడిదారు కోసం, మునిసిపల్ బాండ్లు (సంక్షిప్తంగా మునిస్) గణనీయమైన పన్ను ప్రయోజనాలను అందించగలవు. ఈ బాండ్లను తరచుగా రాష్ట్ర ప్రభుత్వాలు లేదా స్థానిక మునిసిపాలిటీలు పాఠశాల లేదా ఆసుపత్రి నిర్మాణం లేదా నిర్దిష్ట నిర్వహణ ఖర్చులను తీర్చడం వంటి ఒక నిర్దిష్ట ప్రాజెక్టుకు ఆర్థిక సహాయం చేస్తాయి.
చాలా మంది మునిలను పన్ను-మినహాయింపు స్థితితో జారీ చేస్తారు, అంటే మీరు మీ పన్ను రిటర్న్‌ను దాఖలు చేసేటప్పుడు వారు ఉత్పత్తి చేసే వడ్డీని క్లెయిమ్ చేయవలసిన అవసరం లేదు. అధిక రేటింగ్ ఉన్నవారు మరియు తక్కువ-ప్రమాదం ఉన్నవారు చాలా ఆకర్షణీయమైన పెట్టుబడులు.
వ్రాయడం ఆఫ్స్
చిన్న వ్యాపార సంస్థలలో పెట్టుబడులు పెట్టే లేదా స్వయం ఉపాధి పొందిన పెట్టుబడిదారుల కోసం, చాలా నిర్వహణ ఖర్చులు వ్రాయబడతాయి. ఉదాహరణకు, మీకు వసతి పొందాల్సిన సంవత్సరంలో మీరు వ్యాపార పర్యటనలు చేస్తే, మీ బస మరియు భోజనం యొక్క ఖర్చును మీరు ప్రయాణించే స్థలాన్ని బట్టి నిర్దిష్ట పరిమితుల్లో వ్యాపార వ్యయంగా వ్రాయవచ్చు.మీరు తరచూ ప్రయాణిస్తుంటే, ఈ రకమైన వ్యక్తిగత ఖర్చులను చేర్చడం మర్చిపోతే చాలా పన్ను ఆదా అవుతుంది.
సంవత్సరంలో తమ ఇంటిని తరలించి విక్రయించిన గృహయజమానులకు, అమ్మకంపై మూలధన లాభాలను నివేదించేటప్పుడు ఒక ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, కొనుగోలు ఖర్చు ఆధారంగా. మీ ఇల్లు ఒక సంవత్సరానికి పైగా ఉపయోగకరమైన జీవితంతో పునర్నిర్మాణాలు లేదా ఇలాంటి మెరుగుదలలకు గురైతే, మీరు మెరుగుదలల ఖర్చును మీ ఇంటి సర్దుబాటు చేసిన వ్యయ స్థావరంలో చేర్చవచ్చు, తద్వారా అమ్మకం మరియు ఫలిత పన్నులపై మీ మూలధన లాభం తగ్గుతుంది.
పన్ను వాయిదాపడిన కార్యక్రమాలు
మీరు స్టాక్‌ను వర్తకం చేసిన ప్రతిసారీ, మీరు మూలధన లాభాల పన్నుకు గురవుతారు. పన్ను-వాయిదాపడిన ఖాతా ద్వారా మీ కొనుగోళ్లు చేయడం వలన మీకు డబ్బు పోగు అవుతుంది. పన్ను-వాయిదాపడిన ఖాతాలు అనేక ఆకారాలు మరియు పరిమాణాలలో వస్తాయి. వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA) మరియు సరళీకృత ఉపాధి పెన్షన్ (SEP) ప్రణాళికలు రెండు ఉదాహరణలు.
ప్రాథమిక ఆలోచన ఏమిటంటే, మీరు వాటిని ఉపసంహరించుకునే వరకు మీకు పన్ను విధించబడదు, ఆ సమయంలో అది ఆదాయంగా పన్ను విధించబడుతుంది. బహుశా, ఇది ప్రస్తుతం కంటే తక్కువగా ఉంటుంది ఎందుకంటే మీరు తక్కువ లేదా సంపాదించకుండా రిటైర్ అవుతారు ఆదాయం.
అలాగే, పన్ను-వాయిదాపడిన ఖాతాల యొక్క ప్రయోజనాలు గణనీయమైనవి అయినప్పటికీ, అవి వశ్యత యొక్క అదనపు ప్రయోజనాన్ని అందిస్తాయి ఎందుకంటే వాణిజ్య నిర్ణయాలు తీసుకునేటప్పుడు పెట్టుబడిదారులు సాధారణ పన్ను చిక్కులతో ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. మీ నిధులను పన్ను-వాయిదా వేసిన ఖాతాలో ఉంచినట్లయితే, స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాలకు వర్తించే అధిక పన్ను రేటుతో సంబంధం లేకుండా, వారు బలమైన ధరల ప్రశంసలను అనుభవించినట్లయితే, ప్రారంభ స్థానాలను మూసివేయడానికి మీకు స్వేచ్ఛ ఉంది.
మీ లాభాలు / నష్టాలను సరిపోల్చండి
అనేక సందర్భాల్లో, లాభదాయకమైన పెట్టుబడి అమ్మకాన్ని అదే సంవత్సరంలో నష్టపోయిన వాటి అమ్మకంతో సరిపోల్చడం మంచిది. మూలధన లాభాలకు వ్యతిరేకంగా మూలధన నష్టాలను ఉపయోగించవచ్చు మరియు స్వల్పకాలిక నష్టాలను స్వల్పకాలిక లాభాల నుండి తగ్గించవచ్చు. అలాగే, మీకు ప్రత్యేకంగా చెడ్డ సంవత్సరం ఉంటే, మీరు మీ నష్టంలో $ 3, 000 ను భవిష్యత్ సంవత్సరాలకు తీసుకెళ్లవచ్చు.ఇది ప్రతికూలమైనదిగా అనిపించవచ్చు, కానీ ఇది చాలా బాగా పనిచేస్తుంది.
మీరు మీ స్థానాన్ని మూసివేసే ముందు మీ పెట్టుబడులు విలువలో మారవు అనే గ్యారెంటీ లేనందున పేపర్ లాభాలు మరియు నష్టాలు అని పిలవబడవు. అయినప్పటికీ, పెట్టుబడులను కోల్పోయేలా (బహుశా తాత్కాలికంగా) మీరే భరించకుండా చురుకుగా ఎంచుకోవడం ద్వారా, మీరు చేయవచ్చు మీ మూలధన లాభాలను ఆఫ్‌సెట్టింగ్ నష్టాలతో విజయవంతంగా సరిపోల్చండి, మీ పన్ను భారాన్ని గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది.
మూలధన లాభాలు మరియు నష్టాలు గ్రహించినప్పుడు మాత్రమే మీ పన్ను రాబడికి వర్తించబడతాయి.
స్టాక్ ఖర్చులకు బ్రోకర్ ఫీజులను జోడించండి
స్టాక్స్ కొనడం ఉచితం కాదు. మీరు ఎల్లప్పుడూ కమీషన్లు చెల్లిస్తారు మరియు మీరు బ్రోకరేజీలను మార్చినట్లయితే బదిలీ ఫీజులను కూడా చెల్లించవచ్చు. మీ ఖర్చు ప్రాతిపదికను నిర్ణయించేటప్పుడు మీరు స్టాక్ కోసం చెల్లించిన మొత్తానికి ఈ ఖర్చులు జోడించాలి.
ఈ ఖర్చులు వ్రాతపూర్వకవిగా భావించండి ఎందుకంటే అవి మీ డబ్బు పెరగడానికి సహాయపడే ప్రత్యక్ష ఖర్చులు. అన్నింటికంటే, బ్రోకరేజ్ ఫీజులు మరియు లావాదేవీల ఖర్చులు మీ జేబులో నుండి నేరుగా వచ్చే డబ్బును పెట్టుబడిని తీసుకునేటప్పుడు చేసిన ఖర్చుగా సూచిస్తాయి.
ఆధునిక డిస్కౌంట్ బ్రోకరేజీలు తరచూ తక్కువ ఫీజులు వసూలు చేస్తున్నప్పటికీ, మీ పన్నులను దాఖలు చేసేటప్పుడు సాధ్యమయ్యే ప్రతి ఖర్చును క్లెయిమ్ చేయకుండా ఉండటానికి ఎటువంటి కారణం లేదు. మొత్తం సంవత్సరంలో చాలా చిన్న బ్రోకరేజ్ ఫీజులు వందల డాలర్లను జోడించవచ్చు మరియు ప్రతి సంవత్సరం వందల లేదా వేల ట్రేడ్లను ఉంచే క్రియాశీల వ్యాపారులకు, వాటి ప్రభావం గణనీయంగా ఉంటుంది.
మీ స్టాక్‌లను పట్టుకోండి
కొనుగోలు-మరియు-పట్టు వ్యూహానికి ఇక్కడ మరొక మంచి వాదన ఉంది: స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాలు (ఒక సంవత్సరం కన్నా తక్కువ) సాధారణ ఆదాయంగా పన్ను విధించబడతాయి, ఇది దీర్ఘకాలిక లాభాలకు వర్తించే మూలధన లాభాల రేటు కంటే ఎక్కువ రేటు కావచ్చు. ఉదాహరణకు, చాలా మంది వ్యక్తులకు మూలధన లాభాల పన్ను రేటు యుఎస్ 15% కంటే ఎక్కువ కాదు, సాధారణ ఆదాయానికి ఎగువ ఉపాంత పన్ను రేటు 37%. మీరు సమ్మేళనం యొక్క దీర్ఘకాలిక ప్రభావాలను పరిగణించినప్పుడు ఈ రోజు తగ్గించిన ఆదాయపు పన్ను, మీ స్టాక్‌లను కనీసం ఒక సంవత్సరం పాటు పట్టుకోవడం ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.
చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు ఈక్విటీ మార్కెట్లలో దశాబ్దాలుగా పాల్గొనాలని యోచిస్తున్నారు, బహుశా సంవత్సరాలు గడిచేకొద్దీ స్టాక్ నుండి స్టాక్ వరకు మారవచ్చు, కాని వారి డబ్బును వారి మూలధన సంచిత కాలం వరకు మార్కెట్లో చురుకుగా పనిచేస్తూనే ఉంటారు. మీరు ఈ వివరణకు సరిపోతుంటే, మీరు ఇప్పటికే అలా చేయకపోతే దీర్ఘకాలిక కొనుగోలు-మరియు-పట్టు వ్యూహాన్ని ఉపయోగించడం ద్వారా పన్ను ప్రయోజనాలను పరిగణలోకి తీసుకోండి-పొదుపులు మీరు అనుకున్నదానికంటే ఎక్కువ విలువైనవి.
బాటమ్ లైన్
పన్నులు చెల్లించే పెట్టుబడిదారులు ఉన్నందున పన్ను చట్టాలలో పొందుపరిచిన దాదాపు చాలా చిక్కులు ఉన్నట్లు తెలుస్తోంది. విజయవంతమైన ఆర్థిక ప్రణాళికలో భాగం అస్టూట్ టాక్స్ మేనేజ్‌మెంట్, ఇది మీ పరిస్థితికి వర్తించే పన్ను ఎగవేత అవకాశాలను మీరు చురుకుగా సద్వినియోగం చేసుకుంటున్నారని మరియు మీ పన్ను పరిధిని తగ్గించగల ఖర్చులు లేదా ఇతర ఆదాయ-తగ్గింపు పద్ధతులను మీరు పట్టించుకోకుండా చూసుకోవాలి. ఆదాయాలు.
చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు మార్కెట్‌ను కొట్టే రాబడికి అవకాశం ఉన్న తదుపరి పెట్టుబడి అవకాశాల గురించి చదవడానికి ఆసక్తి కలిగి ఉండగా, కొద్దిమంది తమ పన్నులను తగ్గించడానికి అదే మొత్తంలో ప్రయత్నం చేస్తారు. మీ డబ్బును మీ జేబులో ఉంచడానికి మీరు చేయగలిగినదంతా చేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి సమయం కేటాయించడం ద్వారా ఈ సంవత్సరం పన్ను సీజన్ చుట్టుముట్టినప్పుడు మీకు మీరే సహాయం చేయండి. (టాక్స్ ప్లానర్‌తో మాట్లాడాలని కూడా మేము సిఫార్సు చేస్తున్నాము.) మీరు వెలికితీసే పొదుపులు మీ వార్షిక రాబడికి ఆరోగ్యకరమైన ప్రోత్సాహాన్ని ఇస్తాయి.
