టైర్ 1 సాధారణ మూలధన నిష్పత్తి నిర్వచనం

టైర్ 1 సాధారణ మూలధన నిష్పత్తి అంటే ఏమిటి?

టైర్ 1 కామన్ క్యాపిటల్ రేషియో అనేది బ్యాంకు యొక్క ప్రధాన ఈక్విటీ క్యాపిటల్ యొక్క కొలత, దాని మొత్తం రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులతో పోలిస్తే, మరియు ఇది బ్యాంక్ యొక్క ఆర్ధిక బలాన్ని సూచిస్తుంది. టైర్ 1 కామన్ క్యాపిటల్ రేషియోను రెగ్యులేటర్లు మరియు ఇన్వెస్టర్లు ఉపయోగించుకుంటారు ఎందుకంటే ఇది బ్యాంకు ఆర్థిక ఒత్తిడిని ఎంతవరకు తట్టుకోగలదో మరియు ద్రావకంగా ఉండిపోగలదని చూపిస్తుంది. టైర్ 1 సాధారణ మూలధనం ఏదైనా ఇష్టపడే వాటాలను లేదా నియంత్రించలేని ఆసక్తులను మినహాయించింది, ఇది దగ్గరి సంబంధం ఉన్న టైర్ 1 మూలధన నిష్పత్తికి భిన్నంగా ఉంటుంది.

కీ టేకావేస్

• టైర్ 1 కామన్ క్యాపిటల్ రేషియో అనేది బ్యాంకు యొక్క కోర్ ఈక్విటీ క్యాపిటల్ యొక్క కొలత, దాని మొత్తం రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులతో పోలిస్తే, ఇది బ్యాంక్ యొక్క ఆర్ధిక బలాన్ని సూచిస్తుంది. టైర్ 1 కామన్ క్యాపిటల్ రేషియోను రెగ్యులేటర్లు మరియు ఇన్వెస్టర్లు ఉపయోగించుకుంటారు ఎందుకంటే ఇది ఒక బ్యాంకు ఆర్థిక ఒత్తిడిని తట్టుకోగలదని మరియు ద్రావకంగా ఉండిపోగలదని చూపిస్తుంది. టైర్ 1 సాధారణ మూలధన నిష్పత్తి దగ్గరి సంబంధం ఉన్న టైర్ 1 క్యాపిటల్ నిష్పత్తికి భిన్నంగా ఉంటుంది ఎందుకంటే ఇది ఏదైనా ఇష్టపడే వాటాలను మినహాయించింది లేదా నియంత్రించని ఆసక్తులు.

టైర్ 1 కామన్ క్యాపిటల్ రేషియో కోసం ఫార్ములా

T1CCC = TRWAT1C - PS - NI ఇక్కడ: T1CCC = టైర్ 1 సాధారణ మూలధన నిష్పత్తి T1C = టైర్ 1 క్యాపిటల్ పిఎస్ = ఇష్టపడే స్టాక్‌ఎన్‌సి = నియంత్రణలను నియంత్రించని టిఆర్‌డబ్ల్యుఎ = మొత్తం రిస్క్ కంట్రోలింగ్ ఆస్తులు

టైర్ 1 కామన్ క్యాపిటల్ రేషియో

టైర్ 1 కామన్ క్యాపిటల్ నిష్పత్తి మీకు ఏమి చెబుతుంది?

ఒక సంస్థ యొక్క రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులలో క్రెడిట్ రిస్క్ కోసం క్రమపద్ధతిలో బరువున్న అన్ని ఆస్తులు ఉన్నాయి. సెంట్రల్ బ్యాంకులు సాధారణంగా వివిధ ఆస్తి తరగతుల కోసం వెయిటింగ్ స్కేల్‌ను అభివృద్ధి చేస్తాయి; నగదు మరియు ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు సున్నా ప్రమాదాన్ని కలిగి ఉంటాయి, అయితే తనఖా రుణం లేదా కారు రుణం ఎక్కువ నష్టాన్ని కలిగిస్తాయి. రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులకు వారి క్రెడిట్ రిస్క్ ప్రకారం పెరుగుతున్న బరువు కేటాయించబడుతుంది. నగదు బరువు 0% ఉంటుంది, అయితే క్రెడిట్ రిస్క్ పెరుగుతున్న రుణాలు 20%, 50% లేదా 100% బరువును కలిగి ఉంటాయి.

సంస్థ యొక్క మూలధన సమర్ధతను కింది వాటిలో ఒకటిగా గ్రేడ్ చేయడానికి నియంత్రకాలు టైర్ 1 సాధారణ మూలధన నిష్పత్తిని ఉపయోగిస్తాయి: బాగా క్యాపిటలైజ్డ్, తగినంత క్యాపిటలైజ్డ్, అండర్ క్యాపిటలైజ్డ్, గణనీయంగా తక్కువ క్యాపిటలైజ్డ్ లేదా విమర్శనాత్మకంగా తక్కువ క్యాపిటలైజ్డ్. బాగా క్యాపిటలైజ్డ్ గా వర్గీకరించడానికి, ఒక సంస్థ టైర్ 1 కామన్ క్యాపిటల్ రేషియో 7% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉండాలి మరియు ఆ నిష్పత్తిని 7% కన్నా తక్కువ తగ్గించే డివిడెండ్ లేదా డిస్ట్రిబ్యూషన్లను చెల్లించకూడదు.

వ్యవస్థాత్మకంగా ముఖ్యమైన ఆర్థిక సంస్థ (SIFI) గా వర్గీకరించబడిన సంస్థ దాని టైర్ 1 సాధారణ మూలధన నిష్పత్తికి అదనంగా 3% పరిపుష్టికి లోబడి ఉంటుంది, దీని పరిమితి 10% వద్ద బాగా క్యాపిటలైజ్డ్ గా పరిగణించబడుతుంది. బాగా క్యాపిటలైజ్డ్ గా పరిగణించబడని సంస్థలు డివిడెండ్ మరియు షేర్ బైబ్యాక్ చెల్లించడంపై పరిమితులకు లోబడి ఉంటాయి.

టైర్ 1 సాధారణ మూలధన నిష్పత్తి దగ్గరి సంబంధం ఉన్న టైర్ 1 మూలధన నిష్పత్తికి భిన్నంగా ఉంటుంది. టైర్ 1 క్యాపిటల్‌లో బ్యాంక్ యొక్క ఈక్విటీ క్యాపిటల్, దాని బహిర్గతం చేసిన నిల్వలు మరియు రీడీమ్ చేయలేని, సంచిత కాని ఇష్టపడే స్టాక్ మొత్తం ఉన్నాయి. అయితే, టైర్ 1 సాధారణ మూలధనం అన్ని రకాల ఇష్టపడే స్టాక్‌తో పాటు నియంత్రించలేని ఆసక్తులను మినహాయించింది. టైర్ 1 సాధారణ మూలధనం సంస్థ యొక్క సాధారణ స్టాక్, నిలుపుకున్న ఆదాయాలు మరియు ఇతర సమగ్ర ఆదాయాన్ని కలిగి ఉంటుంది.

బ్యాంక్ ఇన్వెస్టర్లు టైర్ 1 కామన్ క్యాపిటల్ రేషియోపై శ్రద్ధ చూపుతారు, ఎందుకంటే ఒక బ్యాంకు డివిడెండ్ చెల్లించడానికి మరియు వాటాలను తిరిగి కొనుగోలు చేయడానికి మాత్రమే కాకుండా, రెగ్యులేటర్ల నుండి అలా చేయడానికి అనుమతి ఉందా అని ఇది ముందే సూచిస్తుంది. ఫెడరల్ రిజర్వ్ ఒక బ్యాంకు ఆర్థిక షాక్‌లను మరియు మార్కెట్ అస్థిరతను తట్టుకోగలదా అని తెలుసుకోవడానికి ఒత్తిడి పరీక్షల సమయంలో బ్యాంక్ టైర్ 1 సాధారణ మూలధన నిష్పత్తిని అంచనా వేస్తుంది.

టైర్ 1 కామన్ క్యాపిటల్ నిష్పత్తి యొక్క ఉదాహరణ

ఒక ఉదాహరణగా, ఒక బ్యాంకు తన నగదు, క్రెడిట్ లైన్లు, తనఖాలు మరియు వ్యక్తిగత రుణాల కోసం సంబంధిత బరువులు కేటాయించిన తరువాత billion 100 బిలియన్ల రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులను కలిగి ఉందని అనుకోండి. దాని టైర్ 1 సాధారణ మూలధనంలో billion 4 బిలియన్ల సాధారణ స్టాక్ మరియు billion 4 బిలియన్ల ఆదాయాలు ఉన్నాయి, ఇది మొత్తం టైర్ 1 సాధారణ మూలధనం billion 8 బిలియన్లకు దారితీస్తుంది. కంపెనీ ఇష్టపడే షేర్లలో million 500 మిలియన్లను కూడా జారీ చేసింది. టైర్ 1 సాధారణ మూలధనాన్ని billion 8 బిలియన్లుగా విభజించడం వల్ల మొత్తం రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులు 100 బిలియన్ డాలర్ల ద్వారా ప్రాధాన్యతలలో 500 డాలర్లు తక్కువ. టైర్ 1 సాధారణ మూలధన నిష్పత్తి 7.5%.

మేము బదులుగా ప్రామాణిక టైర్ 1 క్యాపిటల్ రేషియోను కంప్యూట్ చేస్తుంటే, అది 8% గా లెక్కించబడుతుంది ఎందుకంటే ఇది ఇష్టపడే వాటాలను కలిగి ఉంటుంది.