కుటుంబ సంపద బదిలీ కోసం చిట్కాలు

తల్లిదండ్రులు మరియు వయోజన పిల్లల మధ్య డబ్బు సంభాషణలు ఉత్తమమైనవి. పెట్టుబడులు, పదవీ విరమణ ప్రణాళిక, ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ శుభాకాంక్షలు మరియు పెద్దల సంరక్షణ వంటి సమస్యలు ఎప్పుడూ సులభం కాదు. "ఇంట్రా-ఫ్యామిలీ జనరేషన్ ఫైనాన్స్ స్టడీ", ఫిడిలిటీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ అధ్యయనం, ఇందులో ఉన్న కొన్ని ముఖ్య సమస్యలను హైలైట్ చేస్తుంది.

తల్లిదండ్రుల సంపదను తరువాతి తరానికి బదిలీ చేయడం మరియు వృద్ధాప్యంలో వారు సరిగ్గా చూసుకుంటున్నారని నిర్ధారించుకోవడం వంటి పన్నులు మరియు ఇతర సమస్యల విషయంలో కుటుంబానికి కమ్యూనికేషన్ మరియు ప్రణాళిక లేకపోవడం ఖరీదైనది. ఇది చాలా ధనవంతులకు మాత్రమే సంబంధించినది అనిపించినప్పటికీ, అది చాలా సందర్భం కాదు. (మరింత అంతర్దృష్టి కోసం, మీరు ఆర్థిక సలహాదారుల కోసం ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ చిట్కాలను పరిశోధించవచ్చు.)

కుటుంబ డబ్బు సంభాషణలు ముఖ్యమైనవి మరియు విశ్వసనీయ ఆర్థిక సలహాదారు ఈ కుటుంబ చర్చలను సులభతరం చేయడానికి మరియు మోడరేట్ చేయడానికి మరియు మొత్తం ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ ప్రక్రియ ద్వారా వారికి మార్గనిర్దేశం చేయడంలో సహాయపడతారు.

కుటుంబ ఆర్థిక చర్చలు

ఫిడిలిటీ అధ్యయనం విజయవంతంగా కుటుంబ డబ్బు చర్చలు జరపడానికి నాలుగు కీలక నియమాలను సూచిస్తుంది:

• కుటుంబ చర్చలను ప్రారంభంలో ప్రారంభించండి. వివరణాత్మక ప్రశ్నలను తీసుకురావడం గురించి సిగ్గుపడకండి. తల్లిదండ్రులు వారి ఆర్థిక మరియు సంరక్షణ గురించి చివరిగా చెప్పనివ్వండి. తదుపరి సంభాషణలు ఉన్నాయి.

PREP

ఫిడిలిటీ నుండి వచ్చిన ఈ ఎక్రోనిం ప్రాధాన్యతలు, సంసిద్ధత, ఎస్టేట్ ప్లాన్ మరియు పేపర్స్. PREP విధానం ప్రతి ఒక్కరూ పదవీ విరమణకు దగ్గరయ్యే అర్ధవంతమైన మరియు ఉత్పాదక కుటుంబ డబ్బు సంభాషణల కోసం సిద్ధంగా ఉండటానికి సహాయపడుతుంది.

సంపద బదిలీ అంటే ఏమిటి?

ప్రియారిటీస్

ఇది పదవీ విరమణ కోసం తల్లిదండ్రుల లక్ష్యాలను మరియు లక్ష్యాలను పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవడం. తల్లిదండ్రులు పదవీ విరమణ నుండి ఏమి కోరుకుంటున్నారో, వారి జీవితాలకు ఒక దృష్టి ఉండాలి. ఈ ప్రణాళికల గురించి ఏవైనా ఆందోళనలను చర్చించడానికి పిల్లలు సిద్ధంగా ఉండాలి. ఉదాహరణకు, తల్లిదండ్రులు విదేశాలలో పదవీ విరమణ చేయాలనుకుంటే, కుటుంబం ఎలా కలిసిపోతుంది మరియు తీవ్రమైన అనారోగ్యం వచ్చినప్పుడు వారిని ఎవరు చూసుకుంటారు?

సంసిద్ధతను

ఇది తల్లిదండ్రుల ఆర్థిక పరిస్థితిపై జ్ఞానాన్ని కలిగిస్తుంది. తల్లిదండ్రులు పదవీ విరమణ ఆదాయానికి సంబంధించిన అన్ని వనరులపై హ్యాండిల్ కలిగి ఉండాలి, వారి జీవనశైలికి సంబంధించిన ఖర్చుల అంచనా మరియు పదవీ విరమణ ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులను వారు ఎలా నిర్వహిస్తారనే వివరాలు. పిల్లలు తమ వారసత్వాన్ని పిల్లలకు వదిలేయడం కంటే ఇది సాధ్యమేనా అని చూడటానికి తల్లిదండ్రులు తమ ప్రణాళికను పరీక్షించటానికి సహాయం చేయాలి.

ఎస్టేట్ ప్లాన్

ఇది తల్లిదండ్రుల ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ పత్రాలను క్రమంలో మరియు తాజాగా కలిగి ఉండటం. తల్లిదండ్రులు అసమర్థులైతే వారి సంరక్షణ గురించి నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. వారిని ఎవరు చూసుకుంటారు? వారి ఆస్తులపై ఎవరికి అధికారాలు ఉంటాయి? వారు మరణించినప్పుడు వారి ఎస్టేట్ యొక్క కార్యనిర్వాహకుడు లేదా ధర్మకర్త ఎవరు? పిల్లల దృక్కోణంలో, ఉత్తమ కుటుంబ సభ్యుడు ఈ ప్రతి పనిని నిర్వహిస్తారని వారు సూచించవచ్చు. కారకాలు వారి తల్లిదండ్రులకు శారీరక సామీప్యాన్ని కలిగి ఉండవచ్చు మరియు డబ్బు సమస్యలతో వ్యవహరించడంలో ఎవరు ఉత్తమంగా ఉంటారు.

పేపర్స్

కీ పత్రాలు మరియు పేపర్లు ఎక్కడ ఉన్నాయో అందరికీ తెలుసుకోవడం ముఖ్యం. తల్లిదండ్రులు వారి ముఖ్య పత్రాలు మరియు పత్రాల జాబితాను మరియు వారు ఎక్కడ ఉన్నారో తయారు చేయాలి. ఏ పత్రాలు ఉన్నాయో మరియు వాటిని నవీకరించడం లేదా సృష్టించడం అవసరమని పిల్లలు వారి తల్లిదండ్రులకు సహాయపడగలరు.

ఆర్థిక సలహాదారు పాత్ర

ఆర్థిక సలహాదారులు ఖాతాదారులకు ఇంట్రా-జనరేషన్ సంపద బదిలీ కోసం అనేక విధాలుగా ప్లాన్ చేయడంలో సహాయపడగలరు. వయోజన పిల్లలకు వారి కుటుంబం బహిరంగ కుటుంబ డబ్బు చర్చలు చేసే అలవాటు లేకపోతే తల్లిదండ్రులతో ఎలా సంప్రదించాలి అనే ప్రశ్నలు ఉండవచ్చు. ఆర్థిక సలహాదారు వారికి సంబంధించిన సమస్యలను మరియు అడగవలసిన కొన్ని ప్రశ్నలను అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. పిల్లలు తమ తల్లిదండ్రులతో లేదా ఇతర పాత బంధువులతో ఈ కష్టమైన చర్చలను తెరవడానికి సహాయపడటానికి వారు కొన్ని ఐస్ బ్రేకర్లను సూచించవచ్చు.

తల్లిదండ్రుల కోసం, సంపద బదిలీ గురించి వారి ఆలోచనలకు ఆర్థిక సలహాదారు గొప్ప సౌండింగ్ బోర్డు కావచ్చు. వారి డబ్బు ఎవరికి లాభం కావాలని వారు కోరుకుంటారు? వారి పిల్లలలో ఎవరికైనా ప్రత్యేక అవసరాలు ఉన్నాయా? తల్లిదండ్రులు పదవీ విరమణ నుండి ఏమి కోరుకుంటున్నారు? దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ గురించి వారి భావాలు ఏమిటి? వారికి దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా ఉందా లేదా ఈ ఖర్చులను ఎదుర్కోవటానికి వారు ఇతర నిబంధనలు చేశారా? సలహాదారు తరచుగా క్లయింట్ పరిగణించని ఆలోచనలు మరియు వ్యూహాలను సూచించవచ్చు.

అదనంగా, చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు అవసరమైతే దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా పొందటానికి ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ న్యాయవాదులు మరియు వనరులతో సంబంధాలు కలిగి ఉంటారు మరియు ఈ వెటడ్ నిపుణులకు రిఫరల్‌లను అందించగలరు, ఇది పదవీ విరమణలో ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చుల కోసం ప్రణాళిక వేసేటప్పుడు ఎంతో సహాయపడుతుంది.

కుటుంబ ఆర్థిక సంభాషణను మోడరేట్ చేయడానికి మరియు సులభతరం చేయడానికి ఆర్థిక సలహాదారు కూడా సరైన వ్యక్తి. ఆసక్తి లేని మూడవ పక్షంగా, వారు ఈ రకమైన సంభాషణలలో అంతర్లీనంగా ఉన్న భావోద్వేగ సమస్యల నుండి వేరు చేయబడ్డారు. అనేక విభిన్న కుటుంబ పరిస్థితులను చూసిన అనుభవజ్ఞులైన ఆర్థిక నిపుణులుగా, వారు తల్లిదండ్రులు మరియు కుటుంబం పరిగణించని ఆలోచనలను అందించగలరు.

చివరగా, చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు వయోజన పిల్లలను ఎదుర్కొన్నారు, వారి లక్ష్యాలు వారి తల్లిదండ్రుల కంటే వారి స్వంత ఆర్థిక శ్రేయస్సు గురించి ఎక్కువగా కనిపిస్తాయి. రోజు చివరిలో, తరువాతి తరం గురించి ఆందోళన చెందడానికి ముందు తల్లిదండ్రుల లేదా పాత బంధువుల అవసరాలు మరియు కోరికలు తీర్చబడతాయో లేదో చూసుకోవటానికి సంపద బదిలీ చర్చ మొదటగా ఉండాలి. ఇది వారి పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను కలిగి ఉంటుంది మరియు వారి తరువాతి సంవత్సరాలకు సరైన సంరక్షణ అందించబడుతుంది. అత్యాశగల పిల్లల లక్ష్యాలను వారి తల్లిదండ్రులను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయకుండా నిరోధించడానికి సలహాదారు సహాయపడగలడు, కొన్నిసార్లు ఉపసంహరించుకునే జీవన ట్రస్ట్ ద్వారా.

బాటమ్ లైన్

కుటుంబ ఆర్థిక చర్చలు ఎప్పుడూ సులభం కాదు, అయినప్పటికీ వారి సంపదను తరువాతి తరానికి బదిలీ చేయడంలో తల్లిదండ్రుల కోరికలను సరిగ్గా అమలు చేయడానికి అవి చాలా ముఖ్యమైనవి. ఆర్థిక సలహాదారు ఈ కష్టమైన మరియు భావోద్వేగ ప్రక్రియ ద్వారా రెండు తరాలకు అనేక విధాలుగా సహాయం చేయవచ్చు.