చాలా మంది అమెరికన్లు హాయిగా పదవీ విరమణ చేయడానికి తగిన మొత్తాన్ని ఆదా చేయలేదు. ఆర్థిక సలహాదారులు తమ ఖాతాదారులకు ఎప్పుడు పదవీ విరమణ చేయాలో మాత్రమే కాకుండా, పదవీ విరమణలో వారి ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో కనీసం పార్ట్‌టైమ్ పని చేయడాన్ని కూడా పరిగణించాలి.
పదవీ విరమణ ప్రణాళిక ప్రక్రియను తమ ఖాతాదారులతో జంప్‌స్టార్ట్ చేయమని ఆర్థిక సలహాదారులు అడగవలసిన కొన్ని ప్రశ్నలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
మీ ఆదర్శ విరమణ జీవనశైలి ఎలా ఉంటుంది?
మీ క్లయింట్లు పెద్దగా కలలు కనడానికి మరియు వారు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత వారు ఏమి చేయాలనుకుంటున్నారో visual హించుకోవడానికి ఇది మంచి సమయం. ఇందులో ప్రయాణం, వేరే ప్రదేశానికి వెళ్లడం, స్వచ్ఛంద మరియు సమాజ సేవా పనులు లేదా ఎన్ని ఇతర కార్యకలాపాలు ఉండవచ్చు. ఈ రోజు దీని అర్థం వారి ఉద్యోగాన్ని విడిచిపెట్టడం మరియు వారు అభిరుచి ఉన్న ప్రాంతంలో వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడం.
ఖాతాదారులకు మరియు వారి ఆర్థిక సలహాదారులకు వారు కోరుకున్న పదవీ విరమణ జీవనశైలికి ఎంత ఖర్చవుతుందో అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. పదవీ విరమణకు ముందు వచ్చే ఆదాయ శాతానికి సంబంధించి నియమ నిబంధనలు ఉన్నప్పటికీ, పదవీ విరమణ చేసినవారు సాధారణంగా పదవీ విరమణలో గడుపుతారు, అందరూ భిన్నంగా ఉంటారు. ఇంకా, ఈ ఖర్చు సరళమైనది కాదు. తరచుగా, పదవీ విరమణ యొక్క మునుపటి సంవత్సరాలు ప్రయాణం వంటి విషయాల విషయంలో మరింత చురుకుగా ఉంటాయి, అయితే ఈ రకమైన కార్యకలాపాలు ప్రజల వయస్సులో కొంచెం మందగించవచ్చు. మీ ఖాతాదారులకు వారు ఎక్కడ నివసిస్తారో, వారు తమ ఇంటిని, వారి కార్యకలాపాలను మరియు ఇతర కారకాలను తగ్గించడం (లేదా పెంచడం) వంటి వాటిలో బడ్జెట్ కారకాన్ని చేయటం ఉత్తమమైన విధానం. సంక్షిప్తంగా, వారు పదవీ విరమణ బడ్జెట్ను సిద్ధం చేయాలి.
మీరు పదవీ విరమణకు ఎలా నిధులు సమకూరుస్తారు?
ఆర్థిక సలహాదారులు తమ ఖాతాదారులకు వారి పదవీ విరమణకు నిధులు సమకూర్చడానికి అందుబాటులో ఉన్న అన్ని ఆర్థిక వనరుల చుట్టూ చేతులు పొందడానికి సహాయం చేయాలి. ఇందులో ఇలాంటివి ఉండవచ్చు:
- పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పెట్టుబడి ఖాతాలు IRA లు, 401 (కె) ప్రణాళికలు, 403 (బి) లు మరియు ఇతర కార్యాలయ విరమణ ప్రణాళికలు వంటి రిటైర్మెంట్ ఖాతాలు స్టాక్ ఎంపికలు లేదా వారి యజమాని నుండి పరిమితం చేయబడిన స్టాక్ యూనిట్లు వ్యాపారంలో ఆసక్తి
పదవీ విరమణ కోసం ఖచ్చితంగా ఇతర ఆర్థిక ఆస్తులు కూడా ఉండవచ్చు. క్లయింట్ వారి వివిధ ఆర్థిక ఆస్తులకు ఏ రకమైన కొనసాగుతున్న పదవీ విరమణ నగదు ప్రవాహాన్ని గుర్తించాలో సహాయపడటం ఇక్కడ ముఖ్యమైనది. ఎంత ఆదాయాన్ని సమకూర్చవచ్చో మరియు ఎంతకాలం నిర్ణయించాలో సహాయపడటానికి ఆర్థిక ప్రణాళిక అంచనాలను అమలు చేయడానికి ఇది మంచి సమయం. కనీసం 100 ఏళ్ళ వయస్సు వరకు అంచనాలు ఖచ్చితంగా ఆయుర్దాయం పెరుగుతాయి.
ఆదర్శవంతంగా, ఈ ప్రశ్నలు పదవీ విరమణకు కనీసం 10 సంవత్సరాల ముందు పరిష్కరించడం ప్రారంభించాలి మరియు పదవీ విరమణ దగ్గరికి వచ్చేసరికి క్రమానుగతంగా పున ited సమీక్షించాలి. పదవీ విరమణ నగదు కావలసిన జీవనశైలికి మద్దతు ఇవ్వలేకపోతే, ఎంపికలు చేయవలసి ఉంటుంది. వీటిలో కొంచెం ఎక్కువ సమయం పనిచేయడం, పదవీ విరమణలో పార్ట్‌టైమ్ పని చేయడం, costs హించిన ఖర్చులను తగ్గించడం మరియు పదవీ విరమణ వరకు మిగిలిన సంవత్సరాల్లో ఎక్కువ ఆదా చేయడం వంటివి ఉండవచ్చు. పదవీ విరమణ వరకు ఎక్కువ సమయం, ఎక్కువ సమయం క్లయింట్లు మరియు వారి ఆర్థిక సలహాదారులు క్లయింట్ యొక్క ఆర్థిక ప్రణాళికలో అవసరమైన సర్దుబాట్లు చేయవలసి ఉంటుంది.
ఏ రిటైర్మెంట్ ఖాతాలను మీరు మొదట నొక్కండి?
బహుళ ఖాతాలు ఉన్న ఖాతాదారులకు, ఇది పరిష్కరించడానికి ఒక క్లిష్టమైన ప్రశ్న. క్లయింట్ యొక్క పరిస్థితి మారినప్పుడు సమాధానం కూడా కాలక్రమేణా మారవచ్చు. కొంతమంది పదవీ విరమణ చేసినవారు మొదట అతి తక్కువ పన్ను బిల్లు ఉన్న ఖాతాలను స్వయంచాలకంగా నొక్కవచ్చు. ఏదేమైనా, మొత్తం దీర్ఘకాలిక పదవీ విరమణ ప్రణాళిక పరంగా, ఇది సరైన సమాధానం కాకపోవచ్చు.
కనీస పంపిణీలు (RMD లు) కిక్ (వయస్సు 70½) కంటే తక్కువ వయస్సు ఉన్న ఖాతాదారులకు ఇది అర్ధమే, ఉదాహరణకు, పన్ను వాయిదా వేసిన పదవీ విరమణ ఖాతాలను కనీసం కొంతవరకు నొక్కడం వారికి అర్ధమే. వారి ఆదాయాలు సాపేక్షంగా తక్కువగా ఉంటే మరియు వారి ప్రస్తుత పన్ను పరిధిలో ఎక్కువ ఆదాయానికి స్థలం ఉంటే ఇది ప్రత్యేకంగా వర్తిస్తుంది. ఇది వారి RMD లను రహదారిపైకి తగ్గించడానికి కూడా ఉపయోగపడుతుంది, వారికి ఈ ఆదాయం నిజంగా అవసరం లేకపోతే ఇది సహాయపడుతుంది.
సంవత్సరానికి విషయాలు మారవచ్చు, ఉదాహరణకు, క్లయింట్‌కు అధిక వైద్య ఖర్చులు ఉంటే, వాటిలో కొంత భాగాన్ని పన్ను మినహాయించటానికి అనుమతిస్తుంది. వైద్య మినహాయింపు ఈ పంపిణీలపై పన్నును భర్తీ చేయగలదు కాబట్టి వారు తమ పన్ను-వాయిదా వేసిన ఖాతాల నుండి ఎక్కువ తీసుకోవడాన్ని పరిగణించవచ్చు.
మీరు ఎప్పుడు సామాజిక భద్రత తీసుకుంటారు?
ఇది ఒక క్లిష్టమైన ప్రశ్న మరియు ప్రతి సంవత్సరం ఫైనాన్షియల్ ప్రెస్‌లో ఎక్కువ శ్రద్ధ తీసుకుంటుంది. సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను 62 సంవత్సరాల వయస్సులోనే తీసుకోవచ్చు. వారి పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు (ఎఫ్‌ఆర్‌ఎ) 66 మరియు రెండు నెలల వరకు వేచి ఉండటం, (67 1960 లో లేదా తరువాత జన్మించినట్లయితే) ఫలితం 30% అధికంగా ఉంటుంది. 70 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు వేచి ఉండటం ప్రయోజనానికి సుమారు 32% జోడిస్తుంది. ప్రయోజనాలు ఎక్కువగా ఉండటమే కాకుండా, జీవన వ్యయం పెరుగుదల అధిక ప్రయోజన మొత్తాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
పని చేస్తున్నవారికి,, 9 16, 920 (2018 కోసం) కంటే ఎక్కువ ఆదాయం ఉంటే, ఆ మొత్తానికి మించి ప్రతి $ 2 ఆదాయంలో మీ ప్రయోజనంలో $ 1 తగ్గుతుంది. మీరు FRA వయస్సును చేరుకున్న తర్వాత ఈ పరిమితి తొలగిపోతుంది.
అదనంగా, వివాహిత జంటల కోసం క్లయింట్ యొక్క పరిస్థితిని బట్టి బాగా పని చేయగల వివిధ క్లెయిమింగ్ వ్యూహాలు ఉన్నాయి. ఆర్థిక సలహాదారులు తమ ఖాతాదారులకు వారి పరిస్థితికి ఉత్తమమైన సమయాన్ని మరియు దావా వేసే వ్యూహాన్ని నిర్ణయించడంలో సహాయపడాలి.
ఆరోగ్య సంరక్షణ కోసం మీరు ఎలా చెల్లించాలి?
ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు చాలా మందికి పదవీ విరమణ ఖర్చులలో ముఖ్యమైన భాగాన్ని కలిగి ఉంటాయి. పదవీ విరమణ వైద్య ప్రయోజనాలను అందించే సంస్థలు చాలా అరుదుగా మారుతున్నాయి. రాబోయే సంవత్సరాల్లో రాష్ట్ర మరియు మునిసిపల్ సంస్థలు కూడా ఈ ప్రయోజనాన్ని పునరాలోచించవలసి ఉంటుంది.
పదవీ విరమణ వైద్య ఖర్చులు మీ క్లయింట్ యొక్క పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో ఉండాలి లేదా లేకపోతే అవి డబ్బు అయిపోతాయి. పదవీ విరమణ ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులకు నిధులు సమకూర్చే ఒక పద్ధతి ఏమిటంటే, క్లయింట్ కార్యాలయంలో లేదా ప్రైవేటుగా అధిక మినహాయింపు భీమా పథకం ద్వారా ఒకదానికి ప్రాప్యత కలిగి ఉంటే ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా (HSA) ను ఉపయోగించడం. ఈ ఖాతాలు అర్హత కలిగిన వైద్య ఖర్చుల కోసం పన్ను-వాయిదా వేసిన రచనలు మరియు పన్ను రహిత ఉపసంహరణలను అనుమతిస్తాయి. ఆదర్శవంతంగా, క్లయింట్ పని చేసేటప్పుడు ఖాతాకు నిధులు సమకూరుస్తుంది మరియు ప్రస్తుత వైద్య ఖర్చులకు నిధులు సమకూర్చడానికి జేబు డాలర్లను ఉపయోగించుకుంటుంది, మిగిలిన మొత్తాన్ని మెడికేర్ సప్లిమెంట్స్ మరియు ఇతర ఖర్చులకు ఉపయోగించుకుంటుంది.
బాటమ్ లైన్
మీ క్లయింట్ల ప్రశ్నలను అడగడం వారు పదవీ విరమణకు చేరుకున్నప్పుడు వారు సాధ్యమైనంత ఉత్తమమైన ఆర్థిక స్థితిలో ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. పైన పేర్కొన్న ప్రశ్నలను పరిష్కరించడం మరియు మరెన్నో వారి పదవీ విరమణ ప్రణాళికకు కీలకం.
