ప్రభుత్వ ఉద్యోగులకు అగ్ర విరమణ వ్యూహాలు

విషయ సూచిక

• ఫెడరల్ ఉద్యోగుల పదవీ విరమణ ప్రయోజనాలు
• పొదుపు పొదుపు ప్రణాళిక
• ప్రత్యేక వృత్తిపరమైన సహాయం
• రాష్ట్ర మరియు స్థానిక ఉద్యోగుల పెన్షన్లు
• బాటమ్ లైన్

మీ ఉద్యోగి ప్రభుత్వ ఉద్యోగిగా ఉంటే పదవీ విరమణ ప్రణాళిక భిన్నంగా ఉంటుంది. 401 (కె) ప్రణాళికలు మరియు సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాల గురించి ప్రధాన స్రవంతి సలహా మీకు వర్తించదు. ప్రభుత్వ ఉద్యోగులు విజయవంతంగా పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళికలు వేయడానికి ఇక్కడ ఉన్న అగ్ర వ్యూహాలను పరిశీలించండి.

కీ టేకావేస్

• పదవీ విరమణ ప్రణాళికలు మరియు ప్రయోజనాల గురించి ప్రధాన స్రవంతి సలహా సాధారణంగా ప్రభుత్వ ఉద్యోగులకు వర్తించదు. ఫెడరల్ ఎంప్లాయీస్ రిటైర్మెంట్ సిస్టమ్ (FERS) ఫెడరల్ ప్రభుత్వ ఉద్యోగులకు సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు, పెన్షన్ మరియు పొదుపు పొదుపు ప్రణాళిక (TSP) ను అందిస్తుంది. సమాఖ్య ఉద్యోగులకు ప్రయోజనాలు గందరగోళంగా ఉంది కాబట్టి ఈ ప్రాంతంలో నైపుణ్యం కలిగిన ఆర్థిక సలహాదారు నుండి సహాయం కోరడం మంచిది. స్టేట్, కౌంటీ లేదా మునిసిపల్ ప్రభుత్వ ఉద్యోగులు పెన్షన్ పొందటానికి అర్హులు.

ఫెడరల్ ప్రభుత్వ ఉద్యోగుల పదవీ విరమణ ప్రయోజనాలు

ఫెడరల్ ప్రభుత్వ ఉద్యోగులు వేర్వేరు పదవీ విరమణ వ్యవస్థల పరిధిలో ఉంటారు.

ఇఫ్ యు వర్ హైర్ బిఫోర్ 1987

మీరు 1987 కి ముందు నియమించబడిన ఫెడరల్ ప్రభుత్వానికి చెందిన పాత పౌర సేవా ఉద్యోగి అయితే, మీరు పదవీ విరమణ, వైకల్యం మరియు ప్రాణాలతో కూడిన ప్రయోజనాలను అందించే సివిల్ సర్వీస్ రిటైర్మెంట్ సిస్టమ్ (సిఎస్ఆర్ఎస్) లోకి ప్రవేశించి ఉండవచ్చు. మీ చెల్లింపు చెక్ నుండి తీసివేయబడిన సామాజిక భద్రతా పన్నులు మీకు లేనందున, మీరు వాటిని వేరే ఉద్యోగం ద్వారా సంపాదించకపోతే లేదా మీ జీవిత భాగస్వామి ద్వారా అర్హత సాధించకపోతే సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను పొందటానికి మీకు అర్హత ఉండదు. మీరు సామాజిక భద్రతకు అర్హత సాధిస్తే, మీ CSRS పెన్షన్ మీ ప్రయోజనాలను తగ్గించవచ్చు.

ఇఫ్ యు వర్ హైర్ 1987 లేదా తరువాత

మీరు 1987 లో లేదా తరువాత నియమించబడిన పౌర సేవా ఉద్యోగి అయితే, మీరు ఫెడరల్ ఎంప్లాయీస్ రిటైర్మెంట్ సిస్టమ్ (FERS) చేత కవర్ చేయబడతారు. ఇది సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు, ప్రాథమిక ప్రయోజన ప్రణాళిక (పెన్షన్) మరియు పొదుపు పొదుపు ప్రణాళిక (TSP) ను అందిస్తుంది, ఇందులో ఆటోమేటిక్ ప్రభుత్వ రచనలు, స్వచ్ఛంద ఉద్యోగుల రచనలు మరియు సరిపోయే ప్రభుత్వ రచనలు ఉంటాయి. ఈ ప్రణాళికల నుండి మీరు పొందే పదవీ విరమణ ప్రయోజనాలు మీ వయస్సు, సేవ యొక్క సంవత్సరాలు మరియు ప్రణాళిక రచనల ఆధారంగా యాన్యుటీలుగా నిర్మించబడతాయి.

పొదుపు పొదుపు ప్రణాళిక రచనలు మరియు పెట్టుబడులు

TSP అనేది నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళిక, అంటే ఎంత పెట్టాలి మరియు డబ్బును ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలో మీరు నిర్ణయిస్తారు. మీరు పదవీ విరమణతో ఎంత ముగుస్తుందో ఆ నిర్ణయాల మీద ఆధారపడి ఉంటుంది.

రచనలు ఎలా పని చేస్తాయి

ఒక TSP కి ఉద్యోగుల రచనలు ప్రీటాక్స్ లేదా పన్ను తరువాత కావచ్చు. మీరు ప్రీటాక్స్ డాలర్లను అందిస్తే, మీరు మీ TSP నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకునే వరకు మీరు ఎటువంటి పన్నులు చెల్లించరు. మీరు పోస్ట్-టాక్స్ డాలర్లను అందిస్తే, మీరు పదవీ విరమణలో డబ్బును ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు మీరు పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. ఎలాగైనా, మీ రచనలు పన్ను వాయిదా వేయబడతాయి.

2020 కోసం మీరు TSP కి ఎక్కువ సహకరించగలరు $ 19, 500 (2019 కి, 000 19, 000), అదనంగా మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే క్యాచ్-అప్ రచనలలో అదనంగా, 500 6, 500 (2019 కి, 000 6, 000).

CSRS మరియు FERS ఉద్యోగులు ఇద్దరూ TSP కి సహకరించగలరు. అయినప్పటికీ, FERS ఉద్యోగులు మాత్రమే యజమాని సహకారాన్ని అందుకుంటారు. మీరు FERS చేత కవర్ చేయబడితే, మీ యజమాని మీ జీతంలో అదనంగా 1% స్వయంచాలకంగా వదలివేస్తారు మరియు మీరు ఉద్యోగుల రచనలు చేస్తే, మీ యజమాని నుండి కూడా సరిపోయే సహకారాన్ని స్వీకరించడానికి మీరు అర్హులు. మీ యజమాని సరిపోలికను పెంచడానికి మీరు తగినంతగా సహకరించాలి మరియు స్వయంచాలక 1% సరిపోలిక కోసం మీరు తగినంత సంవత్సరాల సేవలను పొందారని నిర్ధారించుకోండి.

మీరు మునుపటి యజమానితో కలిగి ఉన్న పదవీ విరమణ ఖాతా నుండి మీ TSP లోకి నిధులను రోల్ చేయాలనుకోవచ్చు.

పెట్టుబడి ఎంపికలు

యుఎస్ ట్రెజరీలలో పెట్టుబడులు పెట్టే తక్కువ-రిస్క్ ఫండ్ల నుండి అంతర్జాతీయ స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టే అధిక-రిస్క్ ఫండ్ల వరకు వేర్వేరు రిస్క్ ఆకలి కోసం టిఎస్‌పిలు కొన్ని పెట్టుబడి ఎంపికలను అందిస్తాయి. మీరు పెద్దవయ్యాక మారే పెట్టుబడుల సమితితో కూడిన జీవిత-చక్ర నిధిని కూడా ఎంచుకోవచ్చు మరియు మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను తక్కువ ప్రయత్నంతో సాధించడంలో మీకు సహాయపడటానికి రూపొందించబడింది.

పొదుపు పొదుపు ప్రణాళికను సద్వినియోగం చేసుకోవడానికి ఒక మంచి కారణం ఏమిటంటే, ప్రణాళిక యొక్క పెట్టుబడి నిధులు అసాధారణంగా తక్కువ వ్యయ నిష్పత్తులను కలిగి ఉంటాయి. 2018 లో, TSP పాల్గొనేవారు పెట్టుబడి పెట్టిన ప్రతి $ 1, 000 కోసం కేవలం 40 సెంట్ల ఖర్చును చెల్లించారు.

TSP వెలుపల, తక్కువ వ్యయ నిష్పత్తులలోని పరిశ్రమ నాయకులు కూడా గణనీయంగా ఎక్కువ వసూలు చేస్తారు. వాన్గార్డ్, తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ఇండెక్స్ ఫండ్లకు ప్రసిద్ది చెందింది. వాన్గార్డ్ యొక్క నిధుల సగటు వ్యయ నిష్పత్తి ప్రస్తుతం 0.10%, అంటే పెట్టుబడిదారులు పెట్టుబడి పెట్టిన $ 1, 000 కు $ 1 చెల్లిస్తారు. తక్కువ ఖర్చులు అధిక దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి రాబడిని సాధించడంలో కీలకమైన అంశం, మరియు మీ గూడు గుడ్డు పెరిగేకొద్దీ సంవత్సరాలు గడుస్తున్న కొద్దీ ఖర్చులలో చిన్న తేడాలు పెరుగుతాయి.

90 590 బిలియన్

5.6 మిలియన్లకు పైగా పాల్గొనేవారికి TSP లో నిర్వహించబడుతున్న ఆస్తుల మొత్తం.

"పొదుపు పొదుపు ప్రణాళికతో అనుబంధించబడిన పెట్టుబడి ఎంపికలు తక్కువ ఖర్చుతో మరియు బాగా వైవిధ్యభరితంగా ప్రసిద్ధి చెందాయి. వ్యయం పరంగా ఈ పొదుపు, ఒకరి కెరీర్ మొత్తంలో కలిపి, విపరీతంగా ఉంటుంది. రాబడి పరంగా సమ్మేళనం ఆసక్తి సూత్రం శక్తివంతమైనట్లే, ఖర్చు విషయానికి వస్తే కూడా అంతే ముఖ్యం. కాలిఫోర్నియాలోని ఇర్విన్‌లో ఇండెక్స్ ఫండ్ అడ్వైజర్స్, ఇంక్., వ్యవస్థాపకుడు మరియు అధ్యక్షుడు మార్క్ హెబ్నర్ చెప్పారు.

ప్రత్యేక వృత్తిపరమైన సహాయం

ఫెడరల్ ప్రభుత్వ ఉద్యోగులు ఎదుర్కొంటున్న అతి పెద్ద సమస్య ఏమిటంటే, వారి ప్రయోజనాలు గందరగోళంగా ఉన్నాయి మరియు ఈ ప్రయోజనాలను అర్థం చేసుకునే సమర్థ ఆర్థిక సలహాదారుని కనుగొనడం చాలా కష్టం అని వెల్త్ అండ్ బిజినెస్ ప్లానింగ్ గ్రూప్, LLC తో సర్టిఫికేట్ పొందిన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ రిచర్డ్ ఇ. రీస్ చెప్పారు., మైట్లాండ్, ఫ్లా. లో రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ అడ్వైజర్. "ఉద్యోగులు మంచి సలహాలు మరియు సలహాలను కనుగొనడానికి చురుకైన ప్రయత్నం చేయవలసి ఉంటుంది, మరియు తరచుగా వారు ఈ విషయంలో క్లూలెస్ అయిన ఇతర ఉద్యోగులపై ఆధారపడి ఉంటారు" అని ఆయన చెప్పారు.

ఆర్థిక సలహాదారుని కోసం చూడవలసిన ఒక వృత్తిపరమైన అర్హత చార్టర్డ్ ఫెడరల్ ఎంప్లాయీ బెనిఫిట్స్ కన్సల్టెంట్ (ChFEBC) హోదా. ఈ హోదా సంపాదించిన సలహాదారులు CSRS మరియు FERS యాన్యుటీస్ (పెన్షన్లు), TSP లు, జీవిత బీమా, ఆరోగ్య భీమా మరియు సామాజిక భద్రతతో సహా అన్ని సమాఖ్య ఉద్యోగుల ప్రయోజనాలపై ఒక పరీక్షను అధ్యయనం చేసి ఉత్తీర్ణులయ్యారు.

రాష్ట్ర మరియు స్థానిక ప్రభుత్వ ఉద్యోగుల పెన్షన్లు

ప్రతి రాష్ట్రానికి వేరే వ్యవస్థ ఉంది, మరియు ఆ వ్యవస్థలో కూడా వైవిధ్యాలు ఉన్నాయి. మీ పని తీరు మరియు మీరు నియమించిన సంవత్సరం సాధారణంగా మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికను ప్రభావితం చేస్తాయి. అద్దెకు తీసుకున్న తర్వాత సిస్టమ్ వీలైనంత త్వరగా ఎలా పనిచేస్తుందో తెలుసుకోవడం ముఖ్యమైంది, అందువల్ల మీరు దానికి అనుగుణంగా ప్లాన్ చేసుకోవచ్చు. మీ యజమాని 457 (బి) ప్రణాళికను అందిస్తే, మీరు సహకరించడాన్ని గట్టిగా పరిగణించాలి, కాబట్టి మీకు పదవీ విరమణలో ఒకటి కంటే ఎక్కువ ఆదాయ వనరులు ఉంటాయి.

బాటమ్ లైన్

మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక ఎలా పనిచేస్తుందో అర్థం చేసుకోవడం, ఒక TSP కి దోహదం చేయడం (మీకు వీలైతే) మరియు వృత్తిపరమైన సలహా తీసుకోవడం విజయవంతమైన పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక వేసేటప్పుడు ప్రభుత్వ ఉద్యోగులు పరిగణించవలసిన కొన్ని వ్యూహాలు.

మీరు వివాహం చేసుకుంటే, మీ జీవిత భాగస్వామి పదవీ విరమణ ప్రయోజనాలు, అవి ఉంటే, మీ ప్రయోజనాలతో ఎలా వ్యవహరిస్తాయో మరియు మీ ఉమ్మడి పదవీ విరమణ ప్రణాళికను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో పరిశోధించండి. ప్రభుత్వ ఉద్యోగి పదవీ విరమణ ప్రయోజనాల సంక్లిష్టతల గురించి మీరే అవగాహన చేసుకోవడం మరియు వాటిని ఎక్కువగా ఉపయోగించుకునే ప్రణాళికను ప్రారంభించడం చాలా తొందరపడదు.