బ్యాంకింగ్ రంగం దాదాపు అన్ని ఆర్థిక కార్యకలాపాలకు ఒక కీలు. ఆ కారణంగా, బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమతో సంబంధం లేని ఆర్థిక సూచిక లేదు. అతి ముఖ్యమైన సూచికలలో వడ్డీ రేట్లు, ద్రవ్యోల్బణం, గృహ అమ్మకాలు మరియు మొత్తం ఆర్థిక ఉత్పాదకత మరియు వృద్ధి ఉన్నాయి. ప్రతి బ్యాంక్ పెట్టుబడి నిర్ణయంలో నిర్దిష్ట బ్యాంక్ యొక్క ప్రాథమిక అంశాలు మరియు ఆర్థిక ఆరోగ్యం యొక్క మూల్యాంకనం ఉండాలి.
బ్యాంకింగ్ రంగం ఎందుకు భిన్నంగా ఉంది
ఒక స్థాయిలో, బ్యాంకింగ్ రంగంలో పెట్టుబడులు పెట్టడం అనేది ఇతర పరిశ్రమలలో పెట్టుబడులు పెట్టడం లాంటిది; దృ future మైన భవిష్యత్ ఆదాయ అవకాశాలు ఉన్న సంస్థలలో మీరు విలువ కోసం వెతకాలి. ఆదాయ పెట్టుబడిదారులు డివిడెండ్ చెల్లించే బ్యాంక్ స్టాక్‌లను కోరుకుంటారు, వృద్ధి పెట్టుబడిదారులు అభినందించే బ్యాంక్ స్టాక్‌లను కోరుకుంటారు.
పడిపోతున్న ఆస్తి ధరలు - 2000 లో ఇంటర్నెట్ స్టాక్స్ లేదా 2008 లో హౌసింగ్ ధరలు వంటివి - అనుచితంగా పరపతి పొందిన బ్యాంకులకు ఇబ్బందిని కలిగిస్తాయి. సడలింపు లేదా ఆర్థిక ఆవిష్కరణలు బ్యాంకులు తెలియని నష్టాలను పొందటానికి అనుమతించినప్పుడు ఇది ప్రత్యేకంగా వర్తిస్తుంది. (సంబంధిత పఠనం కోసం, "బ్యాంక్ సడలింపు 2008 సంక్షోభం యొక్క పునరావృతానికి కారణం కావచ్చు" చూడండి.)
ద్రవ్య విధానం
ఫెడరల్ రిజర్వ్ (ఫెడ్) వడ్డీ రేటు అవకతవకలు మరియు రుణ పద్ధతులకు బ్యాంకులు ప్రత్యేకంగా సున్నితంగా ఉంటాయి. ఫెడ్ విస్తరణ ద్రవ్య విధానాన్ని అనుసరిస్తున్నప్పుడు, బ్యాంక్ స్టాక్స్ సులభమైన డబ్బు వ్యవధిలో ఉత్తమంగా పనిచేస్తాయి.
ఫెడ్ సభ్య బ్యాంకులకు చౌకగా రుణాలు ఇవ్వగలదు, రుణాలు ఇచ్చే పద్ధతులతో నిర్లక్ష్యంగా ఉన్న బ్యాంకులకు బెయిల్ ఇవ్వవచ్చు లేదా వడ్డీ రేట్లను మరింత తక్కువగా నడిపించడానికి నేరుగా బ్యాంక్ ఆస్తులను కొనుగోలు చేయవచ్చు. ద్రవ్య విధానం రుణాలు ఇవ్వడం సులభం లేదా తక్కువ ప్రమాదకరంగా ఉన్నప్పుడు, బ్యాంకులు లాభపడతాయని ఆశించండి.
ఫెడ్ నడిచే సూచికలలో, పెట్టుబడిదారులు డబ్బు సరఫరా, నిజమైన వడ్డీ రేట్లు, ద్రవ్యోల్బణం మరియు డిస్కౌంట్ రేటుపై ప్రత్యేక శ్రద్ధ వహించాలి.
నగదు రిజర్వ్ నిష్పత్తి మరియు క్రెడిట్ వృద్ధి
నగదు నిల్వ నిష్పత్తి అంటే బ్యాంకులు డిపాజిట్ చేయాల్సిన నిధుల శాతం మరియు రుణాలు ఇవ్వకూడదు. ఫెడరల్ రిజర్వ్ బోర్డ్ నిర్ణయించిన ఈ నిష్పత్తి, బ్యాంకును ఎంత పరపతి పొందాలో నిర్ణయిస్తుంది. యునైటెడ్ స్టేట్స్లో సాధారణ నిష్పత్తి 10%.
బ్యాంకులు తమ డిపాజిట్లలో 90% రుణాలు ఇవ్వడానికి అనుమతించినందున అవి ఎల్లప్పుడూ చేస్తాయని కాదు. సమయాలు అనిశ్చితంగా ఉన్నప్పుడు బ్యాంకులు రుణాలను పరిమితం చేయవచ్చు, భద్రత కోసం సంభావ్య రాబడిని వర్తకం చేయవచ్చు. కానీ బ్యాంకులు ఎక్కువ రుణాలు ఇస్తుండటంతో ఎక్కువ సంపాదిస్తాయి, కనీసం స్వల్పకాలంలో అయినా. (సంబంధిత పఠనం కోసం, "రుణాలు చేయడానికి బ్యాంకులకు మీ డబ్బు ఎందుకు అవసరం లేదు" చూడండి.)
గృహనిర్మాణ అభివృద్ధి మరియు గృహ అమ్మకాలు
ఆర్థికవేత్తలు మరియు మార్కెట్ విశ్లేషకులు మూడు ప్రధాన గృహ శ్రేణులను ట్రాక్ చేస్తారు: నివాసాల సంఖ్య (నిర్మాణం), పూర్తయిన నివాస ప్రాజెక్టుల సంఖ్య మరియు అమ్మబడిన నివాసాల సంఖ్య.
ఇంటిని నిర్మించడం లేదా కొనడం చాలా ఖరీదైనది. దాదాపు అన్ని హౌసింగ్ ప్రాజెక్టులకు బ్యాంకులు లేదా ఇతర రుణదాతల నుండి తనఖాలు అవసరం. పర్యవసానంగా, గృహ అమ్మకాలు మరియు తనఖా చెల్లింపులు బ్యాంకింగ్ బ్యాలెన్స్ షీట్లపై పెద్ద ప్రభావాన్ని చూపుతాయి. 2008 చూపించినట్లుగా, గృహాల ధరలు పడిపోవడం మరియు అమ్మకాలు క్షీణించడం చాలా బ్యాంకుల కష్టాలకు కారణమవుతాయి.
స్థూల జాతీయోత్పత్తి మరియు ఉత్పాదకత
బ్యాంకింగ్ మరియు ఫైనాన్షియల్ ఇంటర్మీడియేషన్ అనేక రకాల మార్కెట్ లావాదేవీలను కలుపుతుంది కాబట్టి, ఆర్థిక వ్యవస్థ పెరుగుతున్నప్పుడు బ్యాంకులు ఎక్కువ వ్యాపారాన్ని చూస్తాయి. ప్రస్తుత ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని నిర్ణయించడానికి పెట్టుబడిదారులు స్థూల జాతీయోత్పత్తిని (జిడిపి) ఉపయోగించుకోవచ్చు మరియు బ్యాంకింగ్ రంగం యొక్క భవిష్యత్తు ఆర్థిక ఆరోగ్యానికి సూచికగా ఉత్పాదకత స్థాయిలను చూడవచ్చు.
(సంబంధిత పఠనం కోసం, "బ్యాంకింగ్ రంగాన్ని ట్రాక్ చేసే ప్రధాన బెంచ్‌మార్క్‌లు ఏమిటి?" చూడండి)
