మీరు చాలాకాలంగా పెట్టుబడులు పెడుతూ, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను నడుపుతున్న బాధ్యతను వేరొకరికి అప్పగించాలనుకుంటే, సంపద నిర్వహణ సంస్థను ఎంచుకోవడం దీన్ని చేయటానికి ఒక మార్గం.
మీరు ఒక సంస్థను నియమించుకునే ముందు, మీ భవిష్యత్తు గురించి నిజంగా శ్రద్ధ వహించే మరియు మీ పెట్టుబడులను రక్షించుకోవాలనుకునే వ్యక్తిని మీరు ఎంచుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి. సంపద నిర్వహణ సంస్థలో మీరు చూడవలసినది చూడటానికి ఈ క్రింది మా చిట్కాలను చదవండి.
ధరపై దృష్టి పెట్టవద్దు
మీరు సంపద నిర్వహణ సంస్థను ఎంచుకున్నప్పుడు, కంపెనీల మధ్య తేడాలను ఒక వర్గం ద్వారా నిర్ధారించడం సులభం: ధర. ఇది సరళమైనది, సూటిగా ఉంటుంది మరియు ఒక సంఖ్య మరొకదాని కంటే చిన్నదని మీరు వాదించలేరు.
టాలెం ఫైనాన్షియల్ గైడెన్స్, ఎల్‌ఎల్‌సి వద్ద సిఎఫ్‌పి టైలర్ లాండెస్ మాట్లాడుతూ, ధరపై ఎక్కువ స్థిరీకరణకు బదులు, మీరు విలువపై దృష్టి పెట్టాలి. ధర మీరు చెల్లించేది, విలువ మీకు లభిస్తుంది.
"రోజు చివరిలో, సలహాదారుడు ఎలా చెల్లించబడతాడో మరియు వారు ఏ సేవ లేదా ఉత్పత్తిని బదులుగా పంపిణీ చేయబోతున్నారో అర్థం చేసుకోవాలని నేను ప్రజలకు చెప్తున్నాను" అని ఆయన చెప్పారు. “అప్పుడు విలువ ఖర్చుకు అనుగుణంగా ఉందని మీరు అనుకుంటే నిర్ణయించుకోండి. విలువ లేకపోతే చౌకైనది మంచిది కాదు. ”
ఇతర సలహాదారులను వారి సలహాదారు ఎలా ప్రవర్తిస్తారో కూడా మీరు అడగాలి. వారి ఆదర్శ క్లయింట్ ఎవరో సలహాదారుని అడగండి. వివరణ మీ లక్ష్యాలు మరియు ఆలోచనలతో సరిపోలకపోతే, రిలేషన్‌సిప్ పనిచేయదని లాండెస్ చెప్పారు. మీ సలహాదారు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో గురించి మీరు ఎంత శ్రద్ధ వహిస్తారో మీరు భావిస్తారు.
"నేను ఖాతాదారులను సంపాదించాను ఎందుకంటే వారి మాజీ సలహాదారు రెగ్యులర్ సమావేశాలను ఏర్పాటు చేయలేదు, మరియు క్లయింట్ చిన్న బంగాళాదుంపల వలె భావించాడు" అని లాండెస్ చెప్పారు.
మీరు మీ సలహాదారునితో ఎంత తరచుగా కలుసుకోగలుగుతారు లేదా మీ పెట్టుబడుల గురించి మీకు ఎలా తెలియజేయవచ్చు అని అడగండి. మీరు ఏమి జరుగుతుందో లూప్‌లో ఉండాలనుకుంటున్నారు.
ఆధారాలను ధృవీకరించండి
సంస్థను ఎన్నుకునేటప్పుడు, మీ ఖాతాలో పని చేసే సలహాదారుడితో కూర్చోండి. మీరు ఒక వ్యక్తితో ఇంటర్వ్యూ చేయాలనుకోవడం లేదు, మీరు వేరొకరికి అప్పగించిన పంక్తిని తెలుసుకోవడానికి మాత్రమే.
వారు ముందు ఎక్కడ పనిచేశారు, వారు సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ కాదా, వారు ఏ ఇతర అర్హతలు ప్రగల్భాలు పలుకుతారో కూడా అడగండి. మీరు క్లయింట్ అని గుర్తుంచుకోండి, కాబట్టి మీ వ్యాపారాన్ని పొందడానికి మిమ్మల్ని గెలిపించడం సలహాదారుడిదే.
సలహాదారు ఇక్కడ CFP కాదా అని మీరు ధృవీకరించవచ్చు మరియు వాటిని ఇక్కడ SEC ద్వారా లేదా ఫిన్రా యొక్క బ్రోకర్ చెక్ ద్వారా చూడవచ్చు. సంభావ్య కిరాయిపై మీరు చేసే అదే రకమైన పరిశోధన చేయడానికి బయపడకండి. ప్రతి క్రెడెన్షియల్ మరియు సర్టిఫికేషన్ అంటే ఏమిటో అడగండి మరియు మీరు ఏదైనా పని చరిత్రను కనుగొనగలరా లేదా ప్రస్తుత మరియు గత క్లయింట్‌లతో మాట్లాడగలరా అని చూడండి. నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీ శ్రద్ధ వహించండి.
వారు ఎలా చెల్లించబడతారు?
మీరు CFP చెల్లించడానికి వివిధ మార్గాలు ఉన్నాయి. కొందరు మీరు వారి నుండి కొనుగోలు చేసే ఉత్పత్తుల ఆధారంగా కమీషన్ వసూలు చేస్తారు, మరికొందరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో పరిమాణం ఆధారంగా సెట్ రేటును వసూలు చేస్తారు. మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో వృద్ధికి పెట్టుబడి పెట్టిన వ్యక్తిని మీరు కోరుకుంటారు.
వారు మీకు విక్రయించే దానిపై కమీషన్ సంపాదించే వారిని నియమించుకోవడంలో జాగ్రత్తగా ఉండండి; వారు అమ్ముతున్నది మీ అవసరాలకు ఉత్తమమైనదని నిర్ధారించుకోవడం కంటే అదనపు డబ్బు సంపాదించడానికి వారు ఎక్కువ ఆసక్తి చూపుతారు.
బాటమ్ లైన్
సంపద నిర్వహణ సంస్థను ఎంచుకోవడం మీరు ఎప్పుడైనా తీసుకునే ముఖ్యమైన నిర్ణయాలలో ఒకటి కావచ్చు. మీరు మీ ఖాతాలను యాక్సెస్ చేయడానికి ఎంచుకున్న వారు మీ పదవీ విరమణ యొక్క విధిని మార్చవచ్చు. అది ఎలాంటి నిర్ణయం తీసుకోకుండా మిమ్మల్ని భయపెట్టడం కాదు, కానీ సలహాదారులు అందరూ భిన్నంగా ఉన్నారని తెలుసుకోవడం ముఖ్యం. ప్రేరణపై మీ నిర్ణయం తీసుకోకండి; మీరు విశ్వసించే వ్యక్తుల నుండి రిఫరల్స్ కోసం అడగండి మరియు మీ స్వంత లోతైన డైవ్ పరిశోధన చేయండి. (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: ఏ పరిస్థితులలో నేను ప్రైవేట్ సంపద నిర్వహణ అవసరం? )
