పరివర్తన ప్రణాళిక: మొత్తం కుటుంబాన్ని చేర్చండి

విషయ సూచిక

• తల్లిదండ్రుల కోరికలు ఏమిటి?
• కుటుంబ డైనమిక్స్ పరిగణించండి
• ఆస్తుల జాబితా ఉందా?
• వారి స్వంత పదవీ విరమణ కోసం అందించండి
• దీర్ఘకాలిక మరియు జీవిత సంరక్షణ
• మీ పాత్ర

రాబోయే 30 నుండి 40 సంవత్సరాలలో 30 ట్రిలియన్ డాలర్లకు పైగా ఆస్తులు చేతులు మారడంతో, ఆర్థిక సలహాదారులు మరియు వారి క్లయింట్లు చరిత్రలో గొప్ప సంపద బదిలీ యొక్క ప్రెసిపీస్‌పై కూర్చున్నారు. దూసుకుపోతున్న గ్రేట్ వెల్త్ ట్రాన్స్ఫర్ యొక్క ఎత్తులో, యునైటెడ్ స్టేట్స్ యొక్క మొత్తం సంపదలో 10% వరకు ప్రతి ఐదేళ్ళకు ఒక తరం నుండి మరో తరానికి మారుతుంది, 2017 యాక్సెంచర్ నివేదిక ప్రకారం.

వృద్ధాప్య తల్లిదండ్రుల ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు వారి సంపద తరువాతి తరం మీద ఉంటుందని వారి ఖాతాదారులు కోరుకునే ప్రభావం గురించి వారి ఖాతాదారులకు అర్ధవంతమైన సంభాషణల్లో పాల్గొనడానికి ఆర్థిక సలహాదారులు ఒక ప్రత్యేకమైన స్థితిలో ఉన్నారు. మీ క్లయింట్లు వృద్ధాప్య తల్లిదండ్రుల పిల్లలు లేదా తల్లిదండ్రులు అయినా, ఈ సంభాషణలు మీ ఖాతాదారుల సంపదను మీరు వారికి సహాయం చేసిన ఆర్థిక ప్రణాళిక వలె సంరక్షించడానికి సమగ్రంగా ఉంటాయి.

సంపద బదిలీకి సంబంధించి ఖాతాదారులతో చురుకుగా పాల్గొనడం నమ్మకాన్ని పెంపొందించడానికి మరియు ఈ సున్నితమైన మరియు కష్టమైన సమస్యను ఎదుర్కోవటానికి కుటుంబాలకు శుద్ధముగా సహాయపడటం. ఎలా ప్రారంభించాలో ఇక్కడ ఉంది:

కీ టేకావేస్

• బేబీ బూమర్ తరం పదవీ విరమణలోకి ప్రవేశించినప్పుడు, వారి ఖాతాదారులు వృద్ధాప్యంలోకి ప్రవేశించేటప్పుడు ఆర్థిక సలహాదారులు వారసత్వం మరియు ఎస్టేట్ ప్రణాళిక గురించి ఆలోచించడం ప్రారంభించాలి. యువ తరాలకు సంపద బదిలీలు పన్ను కనిష్టీకరణ వైపు దృష్టి పెట్టాలి, ఆస్తులు ఉద్దేశించిన చోట ముగుస్తుంది, మరియు కుటుంబ సమస్యలు మనసులో ఉన్నాయి. ఆస్తులను దాటడంతో పాటు, వృద్ధాప్య క్లయింట్లు నర్సింగ్ హోమ్‌ల ఖర్చులు మరియు జీవితాంతం సంరక్షణను తగ్గించడంలో సహాయపడటానికి దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమాను పరిగణించాలి.

తల్లిదండ్రుల కోరికలు ఏమిటి?

ప్రతి కుటుంబ పరిస్థితి భిన్నంగా ఉన్నప్పటికీ, తల్లిదండ్రులు తమ డబ్బు ఎక్కడికి పోతుందో ఆశిస్తారు. ఆదర్శవంతంగా, వారు వీలునామా, ఇతర ఎస్టేట్ పత్రాలు మరియు నవీనమైన లబ్ధిదారుల పత్రాల ద్వారా వెళ్ళినప్పుడు పంపిణీ కోసం పారామితులను సెట్ చేస్తారు. మీ ఖాతాదారులకు వీలునామా మరియు ఇతర ఎస్టేట్ వ్రాతపని లేకపోతే, వారు ఒంటరిగా లేరు: 2016 గాలప్ పోల్ ప్రకారం, అమెరికన్ పెద్దలలో 44% మందికి మాత్రమే సంకల్పం ఉంది.

వ్రాతపని లేకుండా, వారి ఎస్టేట్ కోసం తల్లిదండ్రుల కోరికలు ఏమిటో కుటుంబాలు నిర్ణయించడం కష్టం. ఒక వీలునామా ట్రస్ట్ మరియు ఎస్టేట్ అటార్నీ చేత రూపొందించబడాలి, మీ ఖాతాదారుల కోరికల గురించి మీరు తెలుసుకోవాలి మరియు వీలైతే, వారి పరిస్థితికి అర్ధమయ్యే వారి ఎస్టేట్ కోసం ఒక ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేయమని వారిని ప్రోత్సహించాలి - మరియు దానిని క్రమం తప్పకుండా నవీకరించండి, ముఖ్యంగా ముఖ్యమైన జీవిత సంఘటనల తరువాత.

ఆదర్శవంతంగా, క్లయింట్ యొక్క పిల్లలు మరియు ఇతర లబ్ధిదారులు ఈ పత్రాల గురించి తెలుసుకోవాలి మరియు క్లయింట్ అటువంటి చర్చతో సౌకర్యంగా ఉంటే, డబ్బు ఎక్కడికి వెళుతుంది. ఐరన్‌క్లాడ్ ఎస్టేట్ పత్రాల సమక్షంలో కూడా, మరణం నేపథ్యంలో ఈ ప్రాంతంలో దుష్ట ఆశ్చర్యకరమైనవి తరచుగా దెబ్బతిన్న సంబంధాలు మరియు ఖరీదైన వ్యాజ్యాలకు దారితీస్తాయి.

కుటుంబ డైనమిక్స్ పరిగణించండి

మరణం గురించి మాట్లాడటం ఎప్పుడూ సులభం కాదు, అయినప్పటికీ చాలామంది తమ సంపద గురించి మాట్లాడటానికి ఇష్టపడతారు. ఇటీవలి మెర్రిల్ లించ్ / ఏజ్ వేవ్ అధ్యయనం ప్రకారం, సర్వే చేయబడిన 61% మంది మహిళలు వారి ఆర్థిక విషయాల కంటే వారి మరణం గురించి మాట్లాడుతారు.

ఆర్థిక సలహాదారుగా, సంభాషణను ప్రారంభించడం మీ బాధ్యత. కుటుంబంతో మీ మునుపటి మార్పిడి గురించి ఆలోచించండి: వారు వారి సంపద గురించి బహిరంగంగా కమ్యూనికేట్ చేస్తారా? సమాధానం లేకపోతే, సలహాదారుగా మీ లక్ష్యాలలో ఒకటి, ఈ రకమైన చర్చలను పాల్గొన్న వారందరికీ సౌకర్యవంతంగా ఉండేలా చేయడంలో సహాయపడటం.

తల్లిదండ్రులు ముఖ్యంగా ఒక బిడ్డతో సన్నిహితంగా ఉన్నారా, లేదా ఒక పిల్లవాడు నాయకత్వం వహిస్తారా? వయస్సు పెరిగేకొద్దీ ఆర్థిక సమస్యలతో తల్లిదండ్రులకు ఎవరు సహాయం చేస్తారో మరియు ప్రతి ఒక్కరి పాత్ర (లు) ఏమిటో కుటుంబాలు నిర్ణయించడం చాలా ముఖ్యం. తల్లిదండ్రుల అసమర్థత లేదా వారి స్వంత వ్యవహారాలను నిర్వహించలేకపోతే ఆర్థిక నిర్ణయాలపై పవర్ ఆఫ్ అటార్నీ లేదా బ్యాకప్ పరిచయం వంటి సమస్యలను పరిగణించండి. ఈ పాత్రను స్వీకరించడానికి సిద్ధంగా ఉన్న పిల్లవాడు లేదా కుటుంబ సభ్యుడు లేకపోతే, తల్లిదండ్రులకు సహాయపడటానికి తగిన బయటి నిపుణులను కనుగొనడంలో మీరు సహాయపడవచ్చు.

అదేవిధంగా: తల్లిదండ్రులు ఎంత ఆర్థికంగా అవగాహన కలిగి ఉన్నారు? పెద్ద ఆర్థిక దుర్వినియోగం ప్రబలంగా ఉంది. అనేక మోసాలు బయటి వ్యక్తులచే చేయబడినప్పటికీ, కుటుంబ సభ్యులు లేదా సంరక్షకుల నుండి దుర్వినియోగం కూడా సాధారణం.

ఆస్తుల జాబితా ఉందా?

ఆదర్శవంతంగా, తల్లిదండ్రులు తమ వద్ద ఉన్న ప్రతిదానిపై హ్యాండిల్ కలిగి ఉంటారు. బహుశా వారు ఆన్‌లైన్ ఫైనాన్షియల్ ఆర్గనైజర్‌ను ఉపయోగిస్తున్నారు లేదా వివిధ పెట్టుబడి, బ్యాంక్ మరియు రిటైర్మెంట్ ఖాతాల నుండి స్టేట్‌మెంట్‌లను సేవ్ చేస్తారు.

మీ ప్రాధాన్యత తల్లిదండ్రులు మాత్రమే కాదు, తగిన కుటుంబ సభ్యులు తల్లిదండ్రుల ఆస్తులకు సంబంధించి “లూప్‌లో” ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవాలి. సమీప భవిష్యత్తులో తల్లిదండ్రులు వారి మానసిక సౌకర్యాలను కోల్పోయే అవకాశం ఉంటే ఇది చాలా క్లిష్టమైనది. ఈ జాబితాలో ఇవి ఉండాలి:

• రియల్ ఎస్టేట్: ప్రాధమిక నివాసం మరియు ఏదైనా పెట్టుబడి లేదా వినోద లక్షణాలు IRA లు, యాన్యుటీలు మరియు 401 (k) ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల వంటి విరమణ ఖాతాలు

తల్లిదండ్రులు తమ సొంత పదవీ విరమణ కోసం అందించగలరా?

పెన్షన్ మరియు ప్రభుత్వ ప్రయోజనాల చుట్టూ మారుతున్న ప్రకృతి దృశ్యంతో, పదవీ విరమణలో తమను తాము సమకూర్చుకోగలరా అని చాలామందికి తెలియదు. సగటున, పెద్దలు వారి పదవీ విరమణ సమయంలో సంవత్సరానికి, 000 46, 000 ఖర్చు చేస్తారు, కాని పదవీ విరమణ-వయస్సు గల అమెరికన్లలో మూడింట ఒకవంతు $ 10, 000 కంటే తక్కువ ఆదా చేస్తారు. కొన్ని సహాయ కార్యక్రమాలు ఆ అంతరాన్ని మూసివేయడానికి సహాయపడగా, చాలా మంది పిల్లలు వారి తల్లిదండ్రులకు వయస్సు వచ్చేసరికి ఆర్థిక సహాయం అందించవలసి వస్తుంది. పిల్లలు మరియు తల్లిదండ్రులు ఒకరికొకరు ఆశించే విధంగా ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించడం చాలా ముఖ్యం.

దీర్ఘకాలిక మరియు జీవిత సంరక్షణ

మెడికేర్ అనేక ఆరోగ్య ఖర్చులకు సహాయం చేయగలదు, పదవీ విరమణ చేసినవారు వారి వైద్య ఖర్చులలో సగటున 35% భరించాలి. నేషనల్ బ్యూరో ఆఫ్ ఎకనామిక్ రీసెర్చ్ ప్రకారం, ఇది ఎండ్ ఆఫ్ లైఫ్ కేర్‌తో సహా సంవత్సరానికి, 000 18, 000 కంటే ఎక్కువ.

తల్లిదండ్రులకు దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ బీమా ఉందా? వారు అలా చేయకపోతే, వారి వయస్సు, ఆరోగ్యం మరియు ఖర్చుల ప్రకారం వారు దానిని కొనుగోలు చేయడం సమంజసమా? లేకపోతే, వారు స్వీయ-భీమా చేసే స్థితిలో ఉన్నారా? పదవీ విరమణ ఖర్చుల కోసం ప్రణాళిక వేయడం చాలా కష్టమైన అనుభవమే అయినప్పటికీ, ఒక కుటుంబంపై అవసరాన్ని బలవంతం చేయడానికి చాలా కాలం ముందు వైద్య ఖర్చుల గురించి చర్చించడం చాలా ముఖ్యం.

మీ పాత్ర

పైన పేర్కొన్న కొన్ని ఆర్థిక సలహాదారు యొక్క విలక్షణమైన పాత్రకు వెలుపల అనిపించినప్పటికీ, మీ ఖాతాదారుల కుటుంబాలు భవిష్యత్తులో ఏమి ఉండవచ్చో పరిగణలోకి తీసుకోవడంలో మీకు సహాయపడటం చాలా ముఖ్యం. నిష్పాక్షికమైన మూడవ పక్షం మరియు ఆర్థిక నిపుణుడిగా, మీరు అమూల్యమైన దృక్పథాన్ని అందిస్తారు మరియు ఇతర కుటుంబాలు ఈ సమస్యలను ఎలా నిర్వహించారో మీ ఖాతాదారులకు అర్థం చేసుకోవచ్చు.

పిడబ్ల్యుసి ప్రకారం, క్లయింట్ యొక్క ఆస్తులలో సగానికి పైగా వారు సాధారణంగా ఒక తరం నుండి మరొక తరానికి బదిలీ చేయబడినప్పుడు కోల్పోతారు, ఎందుకంటే వారసులకు వారి తల్లిదండ్రుల సలహాదారులతో బలమైన సంబంధం లేదు. వ్యాపార దృక్పథంలో, ప్రత్యేకించి తల్లిదండ్రులు మీ క్లయింట్లు అయితే, బహుళ వాటాదారులతో చురుకైన ప్రణాళిక కూడా సుదీర్ఘమైన, ఇంటర్‌జెనరేషన్ సంబంధానికి కీలకం కావచ్చు.

సంపద మరియు సంబంధిత ఆర్థిక సమస్యల పరివర్తనతో కుటుంబాలకు సహాయం చేయడం మీ ఖాతాదారులకు అందించే గొప్ప సేవ. మీ జ్ఞానం మరియు దృక్పథం తరచుగా కష్టతరమైన ఈ కుటుంబ చర్చలకు మిమ్మల్ని అద్భుతమైన ఫెసిలిటేటర్‌గా మార్చగలవు మరియు కుటుంబంలోని తరువాతి తరం వారితో సంబంధాలను పెంచుకోవడంలో మీకు సహాయపడతాయి.