బ్యాలెన్స్ బదిలీలపై 0% పరిచయ వడ్డీ రేటు క్రెడిట్ కార్డుల యొక్క సాధారణ పెర్క్, ఇది మంచి నుండి అద్భుతమైన క్రెడిట్ ఉన్న వినియోగదారులను లక్ష్యంగా చేసుకుంటుంది. ఈ ఆఫర్ ఉపరితలంపై చాలా బాగుంది, దీనిని సద్వినియోగం చేసుకునే వ్యక్తులు unexpected హించని వడ్డీ ఛార్జీల కోసం తమను తాము కనుగొంటారు.
సమస్య ఏమిటంటే, బ్యాలెన్స్‌ను బదిలీ చేయడం అంటే నెలవారీ బ్యాలెన్స్‌ను మోసుకెళ్లడం మరియు నెలవారీ బ్యాలెన్స్‌ను తీసుకోవడం - 0% వడ్డీ రేటు ఉన్నది కూడా - క్రెడిట్ కార్డ్ యొక్క గ్రేస్ పీరియడ్‌ను కోల్పోవడం మరియు కొత్త కొనుగోళ్లపై ఆశ్చర్యకరమైన వడ్డీ ఛార్జీలు చెల్లించడం. ఈ సమస్య గురించి మీరు తెలుసుకోవలసినది మరియు దాన్ని ఎలా నివారించాలో ఇక్కడ ఉంది.
బ్యాలెన్స్ బదిలీలు గ్రేస్ వ్యవధిని మార్చండి
గ్రేస్ పీరియడ్ అంటే మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లింగ్ చక్రం ముగిసినప్పుడు మరియు మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లు చెల్లించాల్సిన సమయం, ఈ సమయంలో మీరు మీ కొనుగోళ్లకు వడ్డీని చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. చట్టం ప్రకారం, ఇది కనీసం 21 రోజులు ఉండాలి. మీరు మీ క్రెడిట్ కార్డులో బ్యాలెన్స్ తీసుకోకపోతే మాత్రమే మీకు గ్రేస్ పీరియడ్ లభిస్తుంది. చాలా మంది వినియోగదారులు గ్రహించని విషయం ఏమిటంటే, ప్రమోషనల్ బ్యాలెన్స్ బదిలీ చేయకుండా - కొనుగోలు చేయడం నుండి మాత్రమే కాకుండా - గ్రేస్ పీరియడ్‌ను కోల్పోవడం.
ఎటువంటి గ్రేస్ పీరియడ్ లేకుండా, మీ బ్యాలెన్స్ బదిలీని పూర్తి చేసిన తర్వాత మీరు మీ క్రొత్త క్రెడిట్ కార్డులో ఏదైనా కొనుగోళ్లు చేస్తే, మీరు ఆ కొనుగోళ్లను చేసిన క్షణం నుండే వడ్డీ ఛార్జీలను పెంచుతారు. అది జరిగినప్పుడు, బ్యాలెన్స్ బదిలీపై 0% వడ్డీ రేటును కలిగి ఉండటం ద్వారా మీరు ఆదా చేస్తున్న కొంత డబ్బు మీ జేబులోంచి తిరిగి వెళ్తుంది.
మీ కార్డ్‌లో గ్రేస్ పీరియడ్‌ను తిరిగి పొందడానికి మరియు వడ్డీని చెల్లించడాన్ని ఆపివేయడానికి ఏకైక మార్గం మొత్తం బ్యాలెన్స్ బదిలీతో పాటు మీ అన్ని కొత్త కొనుగోళ్లను చెల్లించడం. అలా చేయడానికి మీకు తగినంత నగదు ఉంటే, మీరు బహుశా బ్యాలెన్స్ బదిలీని మొదటి స్థానంలో చేయలేరు.
కీ టేకావేస్
- బ్యాలెన్స్ బదిలీలు మీకు అప్పు తీర్చడంలో సహాయపడతాయి, కానీ మీకు డబ్బు కూడా ఖర్చు కావచ్చు. బ్యాలెన్స్ బదిలీతో గ్రేస్ పీరియడ్ మారవచ్చు. కొంతమంది రుణగ్రహీతలకు, బ్యాలెన్స్ బదిలీలు మరియు కొనుగోళ్లకు 0% APR ను అందించే కార్డు కోసం వెతకడం మంచిది.
బ్యాలెన్స్ బదిలీ మఠం
బదిలీ మీకు డబ్బు ఆదా చేస్తుంది…
మీకు 20% APR ఉన్న క్రెడిట్ కార్డులో $ 5, 000 బ్యాలెన్స్ ఉందని చెప్పండి. ఆ బ్యాలెన్స్ తీసుకోవటానికి ఈ రేటుకు సంవత్సరానికి $ 1, 000 ఖర్చు అవుతుంది. అప్పుడు, మీరు క్రొత్త క్రెడిట్ కార్డులో 0% బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ఫర్ ఆఫర్ పొందుతారు. మీరు మీ card 5, 000 బ్యాలెన్స్‌ను కొత్త కార్డుకు తరలించవచ్చు మరియు మీకు ఆసక్తి లేకుండా దాన్ని చెల్లించడానికి మీకు ఏడాది పొడవునా ఉంటుంది. బ్యాలెన్స్ బదిలీ చేయడానికి మీరు 3% రుసుము చెల్లించాలి, అంటే $ 150. (బ్యాలెన్స్ బదిలీ ఫీజు సాధారణంగా బదిలీ చేసిన మొత్తంలో 3% నుండి 5% వరకు ఉంటుంది.)
ఫీజు తర్వాత కూడా, మీరు సంవత్సరానికి interest 415 ను మీ $ 5, 000 బ్యాలెన్స్ వైపు ఉంచినంత వరకు, సంవత్సరానికి వడ్డీని చెల్లించకుండా మీరు ముందుకు వస్తారు, తద్వారా ఇది ప్రమోషనల్ వ్యవధి ముగిసే సమయానికి పూర్తిగా చెల్లించబడుతుంది. (మరింత గణితానికి, "బ్యాలెన్స్ బదిలీలు విలువైనవిగా ఉన్నాయా?" చూడండి)
… మీరు ఆ కార్డులో ఇంకేదైనా కొనకపోతే.
సాధారణ షాపింగ్ యాత్రలో మీరు టాయిలెట్ పేపర్, పేపర్ తువ్వాళ్లు మరియు ఇతర గృహ అవసరాల కోసం $ 150 కంటే ఎక్కువ ఫోర్క్ చేయవలసి ఉంటుందని చెప్పండి మరియు మీరు దానిని మీ క్రొత్త కార్డుకు వసూలు చేస్తారు, అదే కార్డును మీరు బ్యాలెన్స్ బదిలీ చేసారు.
మూడు వారాల్లో మీ బిల్లు రావాల్సి వచ్చినప్పుడు మీరు $ 150 చెల్లించినట్లయితే, మీరు కొనుగోలుపై ఎటువంటి వడ్డీకి రుణపడి ఉండరు - అన్ని తరువాత, మీరు దీన్ని చేసారు. మీకు $ 5, 000 బ్యాలెన్స్ ఉన్నప్పటి నుండి మీ ఆర్థిక పరిస్థితి మెరుగుపడిందని మీకు తెలుసు. మీరు అప్పుడు నిరుద్యోగులుగా ఉన్నారు; మీకు ఇప్పుడు ఉద్యోగం ఉంది మరియు మీరు క్రొత్త రుణాన్ని తీసుకోవడం లేదు, గతాన్ని శుభ్రం చేస్తున్నారు. సౌలభ్యం కోసం మీరు మీ కార్డుకు కొనుగోలును వసూలు చేశారు.
మీ క్రెడిట్ కార్డ్ స్టేట్మెంట్ వచ్చినప్పుడు, మీ $ 150 కొనుగోలుపై మీకు 15% APR - మీ కొత్త కార్డు యొక్క వడ్డీ రేటు - వసూలు చేయబడినట్లు మీరు కనుగొంటారు. ఇది చాలా తక్కువ మొత్తం, కానీ మీరు మీ పిల్లల కళాశాల ట్యూషన్‌ను సెమిస్టర్ కోసం వసూలు చేసి ఉంటే? అదనంగా, విషయం యొక్క సూత్రం ఉంది: మీరు క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీకి వడ్డీ లేదా ఫీజు చెల్లించబోతున్నట్లయితే, మీరు తెలిసి దీన్ని చేయాలనుకుంటున్నారు, ఎందుకంటే కంపెనీ మిమ్మల్ని కాపలా కాసింది.
ఇది మరింత దిగజారిపోతుంది. మీ మనస్సులో, బ్యాలెన్స్ బదిలీ కోసం మీరు చెల్లించాల్సిన మొత్తం - మరియు మీరు కొనుగోళ్లకు చెల్లించాల్సిన మొత్తం వేరుగా ఉంటాయి. మీ చెల్లింపులో $ 150 మరియు 25 1.25 లేదా వడ్డీకి పంపండి మరియు మీకు మీ గ్రేస్ పీరియడ్ తిరిగి వచ్చింది మరియు ప్రతిదీ బాగానే ఉంది, మీరు అనుకుంటున్నారు. మీ క్రెడిట్ కార్డ్ మీ చెల్లింపులను ఎలా వర్తింపజేస్తుందో దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
నియమాలు చక్కటి ముద్రణలో వ్రాయబడ్డాయి. మీ క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీ మొదట తక్కువ-వడ్డీ బ్యాలెన్స్‌లకు చెల్లింపులను వర్తింపజేస్తే, మీ 1 151.25 మీ బ్యాలెన్స్ బదిలీ మొత్తానికి వెళుతుంది, మరియు మీ $ 150 కొనుగోలు మీ మొత్తం బ్యాలెన్స్ బదిలీ, మీ కొనుగోలు మరియు మీరు సంపాదించిన ఆసక్తి.
మోసపూరిత మార్కెటింగ్
కన్స్యూమర్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరో (సిఎఫ్‌పిబి) చాలా మంది కార్డు జారీచేసేవారు తమ ప్రోత్సాహక ఆఫర్లలో ఈ నిబంధనలను స్పష్టం చేయరని, మరియు కార్డు జారీచేసేవారిపై విరుచుకుపడటం ప్రారంభించాలని యోచిస్తోంది. ఇది కార్డ్ జారీచేసేవారికి గ్రేస్ పీరియడ్ యొక్క నష్టాన్ని "మోసపూరితమైనది" మరియు "దుర్వినియోగం" అని స్పష్టంగా వెల్లడించడంలో విఫలమైంది.
క్రెడిట్ కార్డ్ జారీచేసేవారు వినియోగదారులకు మార్కెటింగ్ సామగ్రి, అప్లికేషన్ మెటీరియల్స్, అకౌంట్ స్టేట్మెంట్స్ మరియు బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ఫర్ లేదా క్యాష్ అడ్వాన్స్ చెక్కులతో ఎలా పనిచేస్తుందో చెప్పాల్సిన అవసరం ఉందని సిఎఫ్‌పిబి పేర్కొంది. కొంతమంది జారీచేసేవారు వినియోగదారులకు సులభంగా అర్థమయ్యే విధంగా అలా చేయడం లేదని ఇది పేర్కొంది. వాస్తవానికి, చక్కటి ముద్రణ “గ్రేస్ పీరియడ్” అనే పదాన్ని కూడా ఉపయోగించకపోవచ్చు. ఇది “కొనుగోళ్లపై ఆసక్తిని నివారించడం” వంటిది చెప్పవచ్చు.
అలాగే, అనేక బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ఫర్ ఆఫర్లు పరిచయ వ్యవధిలో గరిష్ట నెలలకు మీరు 0% బ్యాలెన్స్ బదిలీని అందుకుంటారని హామీ ఇవ్వలేదని గుర్తుంచుకోండి. మీ క్రెడిట్ స్కోరు మీరు నిజంగా ఏమి పొందుతుందో నిర్ణయిస్తుంది. మీకు అద్భుతమైన క్రెడిట్ లేకపోతే, మీరు.హించిన సమయానికి కొంత వడ్డీకి తక్కువ వడ్డీ బ్యాలెన్స్ బదిలీతో మూసివేయవచ్చు.
డీకోడింగ్ గ్రేస్ పీరియడ్ నిబంధనలు
డిస్కవర్ నుండి నిజ జీవిత ఉదాహరణ ఇక్కడ ఉంది బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ఫర్ ఆఫర్ యొక్క ప్రయోజనాన్ని మీరు తీసుకుంటే, గ్రేస్ పీరియడ్ లేకుండా, మీరు కొత్త కొనుగోళ్లకు వడ్డీని చెల్లిస్తారని ఇది సూచిస్తుంది:
“మీరు ప్రతి నెలా మీ మొత్తం బకాయిలను పూర్తిగా చెల్లిస్తే మీరు చేసే కొత్త కొనుగోళ్లపై ఆసక్తిని నివారించవచ్చు. దీని అర్థం మీకు 0% పరిచయ కొనుగోలు APR లేకపోతే, ఈ ఆఫర్ కింద మీరు బదిలీ చేసిన బకాయిలను మొదటి చెల్లింపు గడువు తేదీ నాటికి పూర్తిగా చెల్లించకపోతే మీరు కొత్త కొనుగోళ్లకు వడ్డీని చెల్లిస్తారు. ”
సిటీ ఈ విధంగా ఉంచుతుంది:
“మీరు బ్యాలెన్స్‌ను బదిలీ చేస్తే, మీ క్రెడిట్ కార్డుతో చేసిన కొనుగోళ్లకు వడ్డీ వసూలు చేయబడుతుంది, మీ కొనుగోళ్లకు 0% APR లేకపోతే, లేదా మీరు చెల్లించాల్సిన తేదీ ద్వారా ప్రతి నెలా మొత్తం బ్యాలెన్స్‌ను (ఏదైనా బదిలీ బ్యాలెన్స్‌తో సహా) పూర్తిగా చెల్లిస్తారు."
వెల్స్ ఫార్గో కొంత స్పష్టంగా ఉంది - మరియు కనీసం "గ్రేస్ పీరియడ్" అనే పదాన్ని ఉపయోగిస్తుంది:
"మీరు మరొక రుణదాతకు చెల్లించాల్సిన మొత్తాలను బదిలీ చేసి, ఈ క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతాలో బ్యాలెన్స్‌ను కొనసాగిస్తే, ఈ ఖాతాలో బ్యాలెన్స్ ఉన్నంత వరకు మీరు కొత్త కొనుగోళ్లపై భవిష్యత్ గ్రేస్ పీరియడ్‌లకు అర్హత పొందలేరు."
చక్కటి ముద్రణలో వినియోగదారులకు అవసరమైన సమాచారాన్ని కనుగొనలేకపోవచ్చు అనే CFPB హెచ్చరికను గుర్తుంచుకోండి. కొన్నిసార్లు ఈ ప్రకటనలు క్రెడిట్ కార్డ్ ఆఫర్‌లో కూడా ఉండవు, కానీ క్రెడిట్ కార్డ్ జారీచేసేవారి వెబ్‌సైట్‌లో, సహాయం, తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు లేదా కస్టమర్ సేవా ప్రాంతం వంటివి.
బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ఫర్ ట్రాప్ నుండి తప్పించుకోవడం
మీరు బ్యాలెన్స్ బదిలీ చేసిన తర్వాత కొనుగోళ్లకు గ్రేస్ పీరియడ్ నిబంధనలు మీకు అస్పష్టంగా ఉంటే, మీకు మూడు ఎంపికలు ఉన్నాయి:
1. ఆఫర్‌ను పాస్ చేయండి మరియు స్పష్టమైన నిబంధనలతో ఒకటి చూడండి.
2. 0% బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ఫర్ ఆఫర్ తీసుకోండి, కానీ మీరు బ్యాలెన్స్ బదిలీని పూర్తిగా చెల్లించే వరకు కార్డును ఎటువంటి కొనుగోళ్లకు ఉపయోగించవద్దు.
3. బ్యాలెన్స్ బదిలీలు మరియు కొత్త కొనుగోళ్లు రెండింటిలోనూ అదే సంఖ్యలో నెలలు 0% పరిచయ APR ని అందించే క్రెడిట్ కార్డును ఎంచుకోండి.
బాటమ్ లైన్
బ్యాలెన్స్ బదిలీలు అక్కడ ఎలా పనిచేస్తాయో మరియు అవి కొత్త కొనుగోళ్లను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో మీకు తెలిసే వరకు దాని బ్యాలెన్స్ బదిలీ ప్రమోషన్‌ను ఉపయోగించాలనే లక్ష్యంతో ఏదైనా కొత్త క్రెడిట్ కార్డు కోసం సంతకం చేయవద్దు. అంశంపై మరింత తెలుసుకోవడానికి, "బ్యాలెన్స్ బదిలీల యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు" చూడండి.
