గృహ మెరుగుదలల కోసం ఉపయోగించడానికి, విద్య కోసం చెల్లించడానికి మరియు క్రెడిట్ కార్డులు లేదా ఇతర రకాల రుణాలను చెల్లించడానికి మీ ఇంటిలోని ఈక్విటీని నొక్కడానికి గృహ ఈక్విటీ రుణాలు సరసమైన మార్గం. అవి రెండవ తనఖాలుగా పరిగణించబడతాయి ఎందుకంటే అవి మీ ఆస్తి ద్వారా సురక్షితం మరియు సాధారణంగా సురక్షితం కాని రుణాల కంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లు కలిగి ఉంటాయి. గతంలో, ఈ రుణాలపై చెల్లించే వడ్డీ, వ్యక్తిగత వస్తువులకు ఉపయోగించబడుతుంది, పన్ను మినహాయింపు. ఏదేమైనా, పన్ను కోతలు మరియు ఉద్యోగాల చట్టం రావడంతో, అంతర్గత రెవెన్యూ సేవ పేర్కొన్న విధంగా రుణాలు “రుణాన్ని పొందే పన్ను చెల్లింపుదారుల ఇంటిని కొనడానికి, నిర్మించడానికి లేదా గణనీయంగా మెరుగుపరచడానికి” ఉపయోగించినట్లయితే మాత్రమే వడ్డీని తగ్గించవచ్చు.
రెండు రుణ రకాలు: ఇంటి ఈక్విటీ రుణాలు & హెలోక్స్
గృహ ఈక్విటీ రుణాలు రెండు రకాలు. మొదటిది నిర్ణీత వడ్డీ రేటుతో మరియు నిర్ణీత చెల్లింపుతో నిర్ణీత కాలానికి (సాధారణంగా ఐదు నుండి 15 సంవత్సరాలు) సమకూర్చిన డబ్బు యొక్క రుణం. రెండవ రకాన్ని హోమ్ ఈక్విటీ లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (HELOC) అంటారు.
HELOC వేరియబుల్ వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంది మరియు గడువు తేదీతో క్రెడిట్ కార్డ్ లాగా పనిచేస్తుంది (తరచుగా క్రెడిట్ లైన్ తీసుకున్న 10 సంవత్సరాల వరకు). మీకు తీవ్రమైన ఆర్థిక సమస్యలు ఉంటే, మీ ఉద్యోగాన్ని కోల్పోతే లేదా unexpected హించని అనారోగ్యాన్ని ఎదుర్కొంటే మీరు ఈ రకమైన ఇంటి ఈక్విటీ రుణంతో ఇబ్బందుల్లో పడవచ్చు.
HELOC యొక్క మరో సమస్య ఏమిటంటే, మీరు క్రెడిట్ రేఖకు ప్రాప్యత కలిగి ఉన్నప్పుడు మరియు మీరు అరువు తీసుకున్న డబ్బుపై వడ్డీని మాత్రమే చెల్లించవలసి వచ్చినప్పుడు, ప్రారంభ దశ ("డ్రా" వ్యవధి) మధ్య పూర్తి విరుద్ధం, మరియు రెండవది (చాలా ఖరీదైనది) "తిరిగి చెల్లించే" దశ, క్రెడిట్ రేఖ గడువు ముగిసినప్పుడు మరియు మీరు మీ మిగిలిన బ్యాలెన్స్‌పై అసలు మరియు వడ్డీని తిరిగి చెల్లించడం ప్రారంభించాలి. (మరింత స్పష్టత కోసం, హోమ్ ఈక్విటీ వర్సెస్ హెలోక్ చదవండి)
రుణదాతలు స్వయంచాలకంగా జప్తు చేయరు
గృహ ఈక్విటీ loan ణం లేదా క్రెడిట్ రేఖపై డిఫాల్ట్ చేయడం జప్తుకు దారితీస్తుంది. ఇంటి ఈక్విటీ రుణదాత వాస్తవానికి మీ ఇంటి విలువపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీ ఇంటిలో మీకు ఈక్విటీ ఉంటే, మీ రుణదాత జప్తును ప్రారంభిస్తాడు, ఎందుకంటే మొదటి తనఖా చెల్లించిన తర్వాత దానిలో కొంత డబ్బును తిరిగి పొందే మంచి అవకాశం ఉంది. మరింత ఈక్విటీ, మీ రెండవ తనఖా రుణదాత జప్తు చేయడానికి ఎంచుకుంటారు.
నటించడానికి వేచి ఉండకండి
చాలా మంది తనఖా రుణదాతలు మరియు బ్యాంకులు మీ ఇంటి ఈక్విటీ loan ణం లేదా క్రెడిట్ రేఖపై మీరు డిఫాల్ట్ కావాలని కోరుకోరు, కాబట్టి మీరు చెల్లింపులు చేయడానికి కష్టపడుతుంటే వారు మీతో పని చేస్తారు. అది జరిగితే, వీలైనంత త్వరగా మీ రుణదాతను సంప్రదించడం ముఖ్యం. మీరు చేయవలసిన చివరి విషయం ఏమిటంటే సమస్యను బాతు చేయడానికి ప్రయత్నించండి. సహాయం అందించే వారి కాల్స్ మరియు లేఖలను మీరు విస్మరించినట్లయితే రుణదాతలు మీతో పనిచేయడానికి అంతగా ఇష్టపడకపోవచ్చు.
రుణదాత ఏమి చేయగలరో విషయానికి వస్తే, కొన్ని ఎంపికలు ఉన్నాయి. కొంతమంది రుణదాతలు మీ loan ణం లేదా క్రెడిట్ రేఖను సవరించడానికి అందిస్తారు. ఉదాహరణకు, బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా, or ణం లేదా హెలోక్‌ను మరింత సరసమైనదిగా చేయడానికి నిబంధనలు, వడ్డీ రేటు, నెలవారీ చెల్లింపులు లేదా ఈ మూడింటిలో కొంత కలయికను సవరించడం ద్వారా రుణగ్రహీతలతో కలిసి పని చేస్తుంది. బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా యొక్క loan ణం లేదా HELOC సవరణకు అర్హత సాధించడానికి, రుణగ్రహీతలు కొన్ని అర్హతలను కలిగి ఉండాలి:
- వారు కనీసం తొమ్మిది నెలలు రుణం కలిగి ఉండాలి. గత 12 నెలల్లో లేదా గత ఐదేళ్లలో రెండుసార్లు వారు ఎలాంటి గృహ ఈక్విటీ సహాయం పొందక తప్పదు. వారు ఆర్థిక ఇబ్బందులకు గురవుతూ ఉండాలి. వారు తిరిగి చెల్లించగలగాలి ఋణం.
ఇతర ప్రైవేటు రుణదాతలు - విద్యార్థుల రుణాలను అందించే సాలీ మే వంటివి - బహుళ వాయిదా మరియు సహనం ఎంపికలను అందించడం ద్వారా చెల్లింపులను తీర్చడానికి కష్టపడుతున్న రుణగ్రహీతతో పని చేయండి. అర్హత లేని రుణగ్రహీతల కోసం, బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా చెల్లింపు పొడిగింపులను లేదా అపరాధ చెల్లింపులను పొందటానికి తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలను అందిస్తుంది.
పరిమిత ప్రభుత్వ సహాయం
సమాఖ్య ప్రభుత్వం నుండి సహాయం పరిమితం. ఒబామా పరిపాలన యొక్క గృహ స్థోమత సవరణ కార్యక్రమం (HAMP), గృహ గృహ ఈక్విటీ రుణాలు మరియు క్రెడిట్ లైన్లు వంటి రెండవ తనఖాలతో సహా, నెలవారీ చెల్లింపులను తగ్గించడానికి అర్హత కలిగిన గృహయజమానులను అనుమతించింది, కొత్త దరఖాస్తుదారులకు డిసెంబర్ 30, 2016 న మూసివేయబడింది. తనఖా సహాయ ఎంపికల పేజీలో, మీ సమస్య తాత్కాలికమా లేదా దీర్ఘకాలికమా అనే దానిపై ఆధారపడి, మీ రుణదాత నుండి సహాయం కోరేందుకు సమాచారం మరియు సలహాలు ఉన్నాయి.
బాటమ్ లైన్
హోమ్ ఈక్విటీ రుణాలు మరియు క్రెడిట్ లైన్లు మీ ఇంటిలోని ఈక్విటీని నొక్కడానికి చవకైన మార్గం. మీరు ఇబ్బందుల్లో ఉంటే, మీకు ఎంపికలు ఉన్నాయి. రుణ సవరణ వంటి రుణదాత వర్కౌట్ల నుండి పరిమిత ప్రభుత్వ సహాయం వరకు, జప్తులోకి వెళ్లకుండా ఇంటి ఈక్విటీ లేదా హెలోక్ సమస్య నుండి బయటపడటానికి మార్గాలు ఉన్నాయి. అన్ని ఎంపికలలోని ముఖ్య విషయం ఏమిటంటే, సమస్య స్వయంగా అదృశ్యమవుతుందని ఆశించకుండా వెంటనే సహాయం పొందడం.
చదవడం కొనసాగించు
గృహ-ఈక్విటీ రుణాలు మరియు హెలోక్స్
మీ ఇంటి ఈక్విటీని నొక్కడానికి తెలివైన మార్గం
మీ ఇంటి ఈక్విటీ లోన్‌ను రీఫైనాన్సింగ్: హౌ-టు గైడ్
మీ ఇంటి ఈక్విటీ లైన్ క్రెడిట్‌ను ఉపయోగించకపోవడానికి 5 కారణాలు
HELOC స్థిర-రేటు ఎంపిక ఎలా పనిచేస్తుంది
రీఫైనాన్సింగ్ వర్సెస్ హోమ్ ఈక్విటీ లోన్
హోమ్ ఈక్విటీ లోన్ లేదా క్రెడిట్ లైన్ ఎంచుకోవడం
హోమ్ ఈక్విటీ లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్: రీఫైనాన్స్‌కు 4 మార్గాలు
హోమ్ ఈక్విటీ లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (హెలోక్) పన్ను మినహాయింపుపై వడ్డీ ఉందా?
చెడ్డ క్రెడిట్? మీరు ఇప్పటికీ ఇంటి ఈక్విటీ రుణాన్ని పొందవచ్చు
తనఖా వర్సెస్ హోమ్ ఈక్విటీ లోన్: ఎలా అవి భిన్నంగా ఉంటాయి
