శాశ్వత భీమాను కొనుగోలు చేయడానికి మీరు నిర్ణయం తీసుకున్న తర్వాత, మీరు ఏ విధమైన పాలసీని కొనుగోలు చేయాలో మరియు ఏ మొత్తంలో ప్రీమియం చెల్లించాలో నిర్ణయించాలి. కవరేజ్ మొత్తం మరియు వ్యవధి ఆధారంగా సెట్ ప్రీమియం కలిగిన టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కాకుండా, శాశ్వత పాలసీకి ప్రీమియం కవరేజ్ ఎలా రూపొందించబడిందనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు ot హాత్మక దృష్టాంతాన్ని సిద్ధం చేయడానికి ఏ అంచనాలు ఉపయోగించబడతాయి. శాశ్వత కవరేజీని బట్టి ప్రీమియంలు కూడా భిన్నంగా ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, సార్వత్రిక జీవితం కంటే మొత్తం జీవితానికి తక్కువ వశ్యత ఉంటుంది. అదనంగా, మీరు కవరేజీని కలిగి ఉన్న సమయానికి ప్రీమియం మారవచ్చు.
ప్రీమియం ఎలా లెక్కించబడుతుంది
జీవిత బీమా పాలసీకి ప్రీమియం భీమా సంస్థ అందించే ఇలస్ట్రేషన్ సాఫ్ట్‌వేర్‌ను ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది. ప్రీమియం మొత్తం మీ వయస్సు, లింగం, ఆరోగ్య రేటింగ్, return హించిన రాబడి, చెల్లింపు మోడ్, అదనపు రైడర్స్ మరియు మరణ ప్రయోజనం స్థాయి లేదా పెరుగుతున్నదా అనేదానితో సహా అనేక వేరియబుల్స్ ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది. పాలసీ ఎంతకాలం కొనసాగడానికి రూపొందించబడింది, అలాగే హామీ ఇవ్వని రాబడి రేటు ప్రీమియంపై గణనీయమైన ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. కొన్ని పాలసీలు death హించిన మరణాలు లేదా 90 ఏళ్ళ వయస్సు వరకు లెక్కించబడతాయి, మరికొన్ని 121 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు ఉంటాయి.
ప్రీమియంలు
మీరు ot హాత్మక దృష్టాంతాన్ని అందుకున్నప్పుడు, ఈ క్రింది అన్ని ప్రీమియంలు, కొన్ని వివరణలతో పాటు చేర్చబడతాయి. ఇలస్ట్రేషన్‌లోని లెడ్జర్లు ప్రణాళికాబద్ధమైన ప్రీమియంపై ఆధారపడి ఉంటాయి కాబట్టి వాటిని గుర్తించడానికి మీరు ఇలస్ట్రేషన్ ద్వారా చదవవలసి ఉంటుంది.
ప్లాన్డ్ లేదా టార్గెట్ ప్రీమియం అనేది సాఫ్ట్‌వేర్ చేత రూపొందించబడిన మొత్తం మరియు భీమా బ్రోకర్ ప్రోగ్రామ్‌లోకి ప్రవేశించే వేరియబుల్స్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది. అధిక హామీ లేని రాబడి తక్కువ ప్రీమియంలో ఫలితమిస్తుంది మరియు దీనికి విరుద్ధంగా ఉన్నందున return హించిన రాబడి రేటు ముఖ్యమైనది.
నో-లాప్స్ గ్యారెంటీ ప్రీమియం అంటే, పాలసీ వాస్తవ పాలసీ పనితీరుతో సంబంధం లేకుండా నిర్ణీత సంవత్సరాల వరకు అమలులో ఉంటుందని నిర్ధారించడానికి చెల్లించాలి. నో-లాప్స్ వ్యవధిలో, నగదు విలువ సున్నాకి పడిపోయినప్పటికీ, కవరేజ్ కొనసాగుతుందని బీమా హామీ ఇస్తుంది. ఏదేమైనా, హామీ వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత, గణనీయంగా ఎక్కువ ప్రీమియం చెల్లించకపోతే పాలసీ తగ్గుతుంది. నో-లాప్స్ వ్యవధి 5 సంవత్సరాల నుండి 121 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు ఉంటుంది. హామీకి బదులుగా, ఎక్కువ గ్యారెంటీ వ్యవధి కలిగిన ఒప్పందాలు లక్ష్యాన్ని లేదా మరొక హామీ ఇవ్వని అదే ఒప్పందం కంటే తక్కువ నగదు విలువను గణనీయంగా పెంచుతాయి. ప్రీమియం.
జీవిత బీమా పాలసీ యొక్క పన్ను చికిత్సను నిర్ణయించడానికి ఐఆర్ఎస్-ఆమోదించిన మార్గాన్ని అందించడానికి మార్గదర్శక ప్రీమియం మరియు నగదు విలువ సంచిత పరీక్షలు రూపొందించబడ్డాయి. మార్గదర్శక ప్రీమియం పరీక్షకు కనీసం కనీస ప్రమాదకర మరణ ప్రయోజనం (నగదు విలువను మించిన భీమా) కలిగి ఉండాలి. పాలసీదారుడు చిన్నతనంలో ఉన్నప్పుడు కారిడార్ మొత్తం ఎక్కువగా ఉంటుంది మరియు మొత్తం మరణ ప్రయోజనంలో ఒక వయస్సుగా తగ్గుతుంది, చివరికి 95 ఏళ్ళ నాటికి సున్నాకి పడిపోతుంది. ప్రీమియం ఈ మార్గదర్శకాలను మించి ఉంటే, అప్పుడు పాలసీకి పెట్టుబడిగా కాకుండా పన్నుగా పన్ను విధించవచ్చు. భీమాగా.
మోడిఫైడ్ ఎండోమెంట్ ప్రీమియం అంటే బీమా పాలసీని సవరించిన ఎండోమెంట్ కాంట్రాక్ట్ (ఎంఇసి) గా చేస్తుంది. 1988 యొక్క సాంకేతిక మరియు ఇతర రెవెన్యూ చట్టం ప్రకారం, రుణాలు లేదా నగదు సరెండర్లు వంటి MEC గా నిర్ణయించబడిన పాలసీ నుండి పంపిణీలు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చేవి మరియు IRS 10% జరిమానా పన్నుకు లోబడి ఉండవచ్చు. అయినప్పటికీ, మరణ ప్రయోజనం ఆదాయ-పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. పాలసీ అమలులో ఉన్న మొదటి ఏడు సంవత్సరాలలో చెల్లించిన సంయుక్త ప్రీమియంలు ఏడు పే టెస్ట్ ప్రీమియాన్ని మించినప్పుడు పాలసీ MEC అవుతుంది. ఇలస్ట్రేషన్ సాఫ్ట్‌వేర్ ఏడు పే ప్రీమియం మొత్తాన్ని స్వయంచాలకంగా లెక్కిస్తుంది. అధిక మొత్తంలో పన్ను రహిత నగదు విలువను నిర్మించడానికి నిజంగా రూపొందించబడిన భీమా నామమాత్రపు బీమాతో పాలసీలను విక్రయించిన దుర్వినియోగాలను అరికట్టడానికి ఐఆర్ఎస్ ఈ చర్యలను ఏర్పాటు చేసింది. ఏడు పే మొత్తం వయస్సు మరియు పాలసీ రకాన్ని బట్టి మారుతుంది.
పాలసీని అమల్లోకి తీసుకురావడానికి చెల్లించాల్సిన మొత్తం కనీస ప్రీమియం. బీమా చాలా చిన్నవారే తప్ప జీవితకాలం కవరేజీని అమలులో ఉంచడానికి ఈ మొత్తం సాధారణంగా సరిపోదు. ఈ ప్రీమియం ఉపయోగించబడుతుంది, ఉదాహరణకు, మరొక పాలసీ నుండి 1035 మార్పిడి పెండింగ్‌లో ఉన్నప్పుడు లేదా పాలసీ ట్రస్ట్‌లో ఉన్నప్పుడు మరియు అదనపు నిధులు అందించడానికి బహుమతులు జారీ చేయబడినప్పుడు.
మీరు ఏ ప్రీమియం మొత్తాన్ని చెల్లించాలి?
మీరు చెల్లించాల్సిన ప్రీమియం మొత్తం మీరు కవరేజీని ఎలా డిజైన్ చేస్తారనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
మొత్తం జీవిత విధానాలు పెద్ద నగదు విలువను పెంచుతాయి మరియు అధిక సెట్ ప్రీమియం కలిగి ఉంటాయి. ప్రస్తుత యూనివర్సల్ యూనివర్సల్ లైఫ్ పాలసీలు సౌకర్యవంతమైన ప్రీమియంలను కలిగి ఉంటాయి మరియు స్థిరమైన వడ్డీ రేట్లను తిరిగి పొందుతాయి. వేరియబుల్ యూనివర్సల్ లైఫ్ పాలసీలు, దీనికి విరుద్ధంగా, గొప్ప రిస్క్-రివార్డ్ సంభావ్యతను అందిస్తాయి, నగదు విలువను మ్యూచువల్ ఫండ్ ఉప ఖాతాలలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది.
పాలసీలో ఎక్కువ నగదు విలువను నిర్మించడానికి, మీరు గరిష్టంగా అనుమతించబడిన ప్రీమియం చెల్లించాలనుకుంటున్నారు మరియు మీరు కొనుగోలు చేస్తున్న భీమా మొత్తాన్ని తగ్గించడానికి సహాయపడే స్థాయి మరణ ప్రయోజనాన్ని ఎంచుకోవాలి. మీకు పరపతి (డెత్ బెనిఫిట్) కావాలంటే, అధిక రాబడితో వివరించబడిన సార్వత్రిక మరియు వేరియబుల్ పాలసీలు, మరణ ప్రయోజనం మరియు తక్కువ ప్రీమియం పెరుగుతున్నప్పుడు మరణం వద్ద అత్యధిక చెల్లింపును అందిస్తుంది. లెవల్ డెత్ బెనిఫిట్ ఉన్న పాలసీ, ఉదాహరణకు, 000 500, 000, డెత్ బెనిఫిట్‌లో భాగంగా మీ నగదు విలువను కలిగి ఉంటుంది. మరణ ప్రయోజనాలను పెంచే పాలసీకి, 000 500, 000 మరియు ఏదైనా నగదు విలువ చెల్లించబడుతుంది.
మొత్తం జీవితం మరియు లోపం లేని సార్వత్రిక విధానాలు హామీ మరణ ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. అయితే, పాలసీలకు తక్కువ పరపతి అందించే అధిక ప్రీమియం ఉంటుంది.
బాటమ్ లైన్
శాశ్వత జీవిత బీమా కవరేజీని రూపకల్పన చేసేటప్పుడు, మీరు కవరేజీని ఎందుకు కొనుగోలు చేస్తున్నారో సరైన ప్రీమియం నిజంగా వస్తుంది. ఇది రక్షణ, నగదు విలువ చేరడం లేదా రెండింటి కోసమా?
