యూనివర్సల్ జీవిత బీమా నిర్వచనం

యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి?

యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది పెట్టుబడి పొదుపు మూలకం మరియు టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ వంటి తక్కువ ప్రీమియాలతో శాశ్వత జీవిత బీమా. చాలా సార్వత్రిక జీవిత బీమా పాలసీలలో సౌకర్యవంతమైన ప్రీమియం ఎంపిక ఉంటుంది. అయితే, కొంతమందికి ఒకే ప్రీమియం (సింగిల్ లంప్-సమ్ ప్రీమియం) లేదా స్థిర ప్రీమియంలు (షెడ్యూల్ చేసిన స్థిర ప్రీమియంలు) అవసరం.

యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి?

యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఎలా పనిచేస్తుంది

సార్వత్రిక జీవిత బీమా ఎంపిక మొత్తం జీవిత బీమా కంటే ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది. పాలసీదారులకు వారి ప్రీమియంలు మరియు మరణ ప్రయోజనాలను సర్దుబాటు చేసే సౌలభ్యం ఉంది. యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు రెండు భాగాలను కలిగి ఉంటాయి: భీమా ఖర్చు (COI) మొత్తం మరియు నగదు విలువ అని పిలువబడే పొదుపు భాగం.

కీ టేకావేస్

• పాలసీని చురుకుగా ఉంచడానికి అవసరమైన ప్రీమియం చెల్లింపు యొక్క కనీస మొత్తం యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఖర్చు. సార్వత్రిక జీవిత బీమా పాలసీ నగదు విలువను కూడబెట్టుకోగలదు, ఇది ప్రస్తుత మార్కెట్ లేదా కనీస వడ్డీ రేటు ఆధారంగా వడ్డీని సంపాదిస్తుంది. పాలసీదారులు పన్ను చిక్కులు లేకుండా సేకరించిన నగదు విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణాలు తీసుకోవచ్చు.

పేరు సూచించినట్లుగా, పాలసీని చురుకుగా ఉంచడానికి అవసరమైన ప్రీమియం చెల్లింపు యొక్క కనీస మొత్తం భీమా ఖర్చు. ఇది ఒక చెల్లింపులో కలిసి అనేక వస్తువులను కలిగి ఉంటుంది. COI పాలసీని అమలులో ఉంచడానికి మరణాలు, పాలసీ పరిపాలన మరియు నేరుగా అనుబంధించబడిన ఇతర ఖర్చులకు సంబంధించిన ఛార్జీలను కలిగి ఉంటుంది. పాలసీదారుడి వయస్సు, భీమా మరియు బీమా చేసిన రిస్క్ మొత్తం ఆధారంగా పాలసీ ప్రకారం COI మారుతుంది. భీమా ఖర్చు కంటే ఎక్కువ వసూలు చేసిన ప్రీమియంలు పాలసీ యొక్క నగదు విలువ భాగంలో పేరుకుపోతాయి. కాలక్రమేణా, భీమా వయస్సు పెరుగుతున్న కొద్దీ భీమా ఖర్చు పెరుగుతుంది, అయితే, సరిపోతే, సేకరించిన నగదు విలువ COI లో పెరుగుదలను కవర్ చేస్తుంది.

యూనివర్సల్ లైఫ్ క్యాష్ విలువ

పొదుపు ఖాతా వలె, సార్వత్రిక జీవిత బీమా పాలసీ నగదు విలువను కూడగట్టుకుంటుంది. సార్వత్రిక జీవిత బీమా పాలసీలో, నగదు విలువ ప్రస్తుత మార్కెట్ లేదా కనీస వడ్డీ రేటు ఆధారంగా ఏది ఎక్కువైతే అది వడ్డీని సంపాదిస్తుంది. నగదు విలువ పేరుకుపోవడంతో, పాలసీదారులు హామీ మరణ ప్రయోజనాన్ని ప్రభావితం చేయకుండా నగదు విలువలో కొంత భాగాన్ని యాక్సెస్ చేయవచ్చు.

యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది శాశ్వత జీవిత బీమా, ఇది పెట్టుబడి పొదుపు మూలకం మరియు తక్కువ ప్రీమియంలను కలిగి ఉంటుంది. చాలా సార్వత్రిక జీవిత బీమా పాలసీలలో సౌకర్యవంతమైన ప్రీమియం ఎంపిక ఉంటుంది.

సార్వత్రిక జీవిత బీమా పథకం యొక్క అదనపు నగదు విలువ నుండి వారు తీసుకునే ఏదైనా ఉపసంహరణపై పాలసీదారు పన్నులు చెల్లిస్తారు. అలాగే, పాలసీ మరియు ప్రీమియం చెల్లింపులు చేసినప్పుడు, ఆదాయాలు లాస్ట్-ఇన్-ఫస్ట్-అవుట్ (LIFO) లేదా ఫస్ట్-ఇన్-ఫస్ట్-అవుట్ (FIFO) ఫండ్లుగా లభిస్తాయి. బీమా చేసిన తరువాత, బీమా కంపెనీ మిగిలిన నగదు విలువను కలిగి ఉంటుంది. పాలసీ యొక్క మరణ ప్రయోజనం మాత్రమే లబ్ధిదారులకు లభిస్తుంది.

యూనివర్సల్ లైఫ్ పాలసీదారులు పన్ను చిక్కులు లేకుండా సేకరించిన నగదు విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవచ్చు. ఏదేమైనా, వడ్డీ రుణ మొత్తంతో పాటు నగదు సరెండర్ ఫీజుపై లెక్కించబడుతుంది. చెల్లించని రుణాలు మిగిలిన నగదు విలువ నుండి తీసివేయబడిన రుణంపై చెల్లించని వడ్డీతో, బకాయి మొత్తంలో మరణ ప్రయోజనాన్ని తగ్గిస్తాయి.

యూనివర్సల్ లైఫ్ ఫ్లెక్సిబుల్ ప్రీమియంలు

మొత్తం జీవిత బీమా పాలసీల మాదిరిగా కాకుండా, సార్వత్రిక జీవిత బీమా పాలసీ సౌకర్యవంతమైన ప్రీమియంలను కలిగి ఉంటుంది. మొత్తం జీవిత బీమా పాలసీ పాలసీ యొక్క జీవితకాలంపై ప్రీమియంలను నిర్ణయించింది. పాలసీ అమలులో ఉండటానికి తప్పిపోయిన చెల్లింపులు నిర్దిష్ట కాలపరిమితిలో చెల్లించాలి.

యూనివర్సల్ లైఫ్ పాలసీదారునికి భీమా ఖర్చు (COI) పై ప్రీమియంలను పంపించే సౌలభ్యం ఉంది. అదనపు ప్రీమియం నగదు విలువకు జోడించబడుతుంది మరియు వడ్డీని కూడబెట్టుకుంటుంది. తగినంత నగదు విలువ ఉంటే, పాలసీదారులు పాలసీ లోపం యొక్క ముప్పు లేకుండా చెల్లింపులను దాటవేయవచ్చు. ప్రీమియం చెల్లింపులతో వశ్యత ఉన్నప్పటికీ, పాలసీదారులు భీమా యొక్క పెరుగుతున్న వ్యయానికి శ్రద్ధ వహించాలి మరియు తదనుగుణంగా ప్రణాళిక చేసుకోవాలి. క్రెడిట్ చేసిన వడ్డీని బట్టి, పాలసీని అమలులో ఉంచడానికి తగినంత నగదు విలువ ఉండకపోవచ్చు, తద్వారా పాలసీదారు నుండి అధిక ప్రీమియం చెల్లింపులు అవసరం.