ఆల్ ఇన్ ఉపయోగించడం

మీరు మీ స్వంత ఇంటిని సొంతం చేసుకోవాలనుకుంటున్నారా, కానీ దీనిని సాధించడానికి మీ మొత్తం పొదుపును హరించడం ఇష్టం లేదా? మీరు ఆల్ ఇన్ వన్ తనఖాను పరిగణించాలనుకోవచ్చు. ఈ ఉత్పత్తి మీ తనఖా మరియు పొదుపులను కలపడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ఇది ఎలా పనిచేస్తుందో చూద్దాం.

కీ టేకావేస్

• ఆల్ ఇన్ వన్ తనఖాలు తనఖా మరియు పొదుపులను కలపడానికి అనుమతిస్తాయి. వారికి చెకింగ్ ఖాతా, ఇంటి ఈక్విటీ loan ణం మరియు తనఖా ఒకటి కలపడం అవసరం. ఆల్ ఇన్ వన్ తనఖా యొక్క ప్రయోజనాలు-తనఖా చెల్లించడానికి అదనపు నగదు ప్రవాహాన్ని సజావుగా ఉపయోగించడం, అలాగే సాధారణ గృహ ఈక్విటీ రుణాలకు మించి పెరిగిన ద్రవ్యత కలిగి ఉండటం. ఆల్ ఇన్ వన్ తనఖాపై చేసిన అదనపు ప్రధాన చెల్లింపులు ఎప్పుడైనా తిరగబడవచ్చు మరియు తిరిగి పొందవచ్చు. ఆల్ ఇన్ వన్ తనఖాలు సాధారణంగా $ 50 నుండి $ 100 వార్షిక రుసుమును వసూలు చేస్తాయి మరియు 30 సంవత్సరాల సర్దుబాటు రేటు తనఖాలు.

ఆల్ ఇన్ వన్ తనఖా అంటే ఏమిటి?

యునైటెడ్ కింగ్‌డమ్ మరియు ఆస్ట్రేలియాలో మాదిరిగా ఒకదానికొకటి రద్దు చేయడానికి పన్ను చెల్లించదగిన వడ్డీని మరియు అందుకున్న వడ్డీని IRS అనుమతించదు; ప్రతి ఒక్కటి విడిగా నివేదించాలి. కాబట్టి, యుఎస్‌లో లభించే "ఆఫ్‌సెట్" రుణాలను సాంకేతికంగా ఈ పేరుతో పిలవలేము. ఈ రుణాలు ఐఆర్ఎస్ మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా ఉండాలంటే, వారు తప్పనిసరిగా చెకింగ్ ఖాతా, ఇంటి ఈక్విటీ loan ణం మరియు తనఖాను ఒక ఖాతాలో కలపాలి. ఒక ఖాతా UK లో చేసినట్లుగా మరొకటి నిజంగా ఆఫ్‌సెట్ చేయదు. సింగిల్ ఖాతా సాధారణ బ్యాంక్ ఖాతా యొక్క ఎటిఎం మరియు డెబిట్ కార్డులు, ఆటోమేటిక్ బిల్ చెల్లింపులు మరియు చెక్ బుక్ వంటి అన్ని సౌకర్యాలను అందిస్తుంది. కానీ ప్రతి విడి డాలర్‌ను ఇంటి యజమాని తనఖాను ఉపయోగించుకునే వరకు చెల్లించడానికి ఉపయోగించుకోవాలి.

ఈ ప్రత్యేక లక్షణం ఇంటి యజమానికి అనేక విధాలుగా ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది. మొదట, ఇంటి యజమాని యొక్క బ్యాంక్ ఖాతా నేరుగా తనఖాలో నిర్మించబడినందున, ఇంటి యజమాని వారి డిపాజిట్లపై చాలా ఎక్కువ రాబడిని పొందుతారు. రుణంపై అంచనా వేసిన వడ్డీని తగ్గించడానికి ఈ డబ్బు ఉపయోగించబడుతోంది, ఇది సాంప్రదాయ డిమాండ్ డిపాజిట్ ఖాతాలు అందించే దానికంటే చాలా ఎక్కువ రేటుతో ఉంటుంది.

రెండవది, సాంప్రదాయిక తనఖాలు లేదా ఇంటి ఈక్విటీ లైన్ల క్రెడిట్ కూడా చేయలేని విధంగా ఈ రకమైన ఖాతా ఇప్పటికీ తక్షణ ద్రవ్యతను అందిస్తుంది. క్రెడిట్ యొక్క కొన్ని హోమ్ ఈక్విటీ లైన్లు చెక్బుక్ లేదా డెబిట్ కార్డు ద్వారా కూడా యాక్సెస్ ఇస్తున్నప్పటికీ, వారికి ఈ హైబ్రిడ్ ఉత్పత్తి యొక్క వశ్యత లేదు. ఇచ్చిన నెలలో రుణం చెల్లించడానికి ఇంటి యజమాని వద్ద నగదు లేకపోతే, కనీస చెల్లింపు అవసరం లేదు ఎందుకంటే కనీస వడ్డీ చెల్లించాల్సిన క్రెడిట్ లైన్ నుండి ముందుకు వస్తుంది.

చివరగా, ఆల్ ఇన్ వన్ రుణాలు పూర్తిగా రివర్సబుల్; సాంప్రదాయిక "వన్-వే" తనఖాలను లేదా విదేశాలలో లభించే ఆఫ్‌సెట్ రుణాలను కూడా వేగవంతం చేయడానికి ప్రయత్నించడంలో అంతర్లీనంగా ఉన్న ఒక ప్రధాన సమస్యను ఎప్పుడైనా తిరిగి పొందవచ్చు.

ఆల్ ఇన్ వన్ తనఖాలకు దాదాపు 700 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ FICO స్కోరు అవసరం, స్థిరమైన సానుకూల నగదు ప్రవాహంతో రుణగ్రహీతలకు మాత్రమే ప్రయోజనం ఉంటుంది.

ఆల్ ఇన్ వన్ తనఖా యొక్క ఉదాహరణ

డాన్‌కు 6% వద్ద, 000 400, 000 తనఖా అవసరం. అతని నికర నెలవారీ ఆదాయం, 000 7, 000. అతను సాంప్రదాయ 30 సంవత్సరాల స్థిర రుణం చేస్తే, అతని నెలవారీ చెల్లింపు 39 2, 398 అవుతుంది. రోజువారీ జీవనం, తనఖా మొదలైన అన్ని ఖర్చుల తరువాత, అతను నెలకు $ 1, 000 ఆదా చేయగలడు. అతను ఆల్ ఇన్ వన్ లేదా "ఆఫ్‌సెట్" తనఖాను ఉపయోగిస్తే, అతను ఆదా చేసే నెలకు $ 1, 000 వడ్డీ చెల్లింపు లెక్కల కోసం తనఖా బ్యాలెన్స్‌ను తగ్గించడానికి ఉపయోగించబడుతుంది.

వేగవంతమైన loan ణం యొక్క రేటు 6% వద్ద స్థిరంగా ఉంటుందని uming హిస్తే, డాన్ కేవలం 15 సంవత్సరాలలోపు తన రుణాన్ని తీర్చడానికి అవకాశం ఉంది మరియు ప్రతి నెలా అతను సేవ్ చేసిన $ 1, 000 కూడా ఉంది. ఇది వాస్తవానికి తనఖాలోకి వెళ్ళదు. ప్రిన్సిపాల్ బ్యాలెన్స్ తగ్గించడానికి రుణాన్ని చెల్లించేటప్పుడు రుణదాత దానిని అప్పుగా తీసుకుంటాడు. బహుశా చాలా ముఖ్యంగా, ఈ రకమైన తనఖా రుణగ్రహీతలను వారి ఖర్చులను తగ్గించడానికి ప్రేరేపించగలదు, ఎందుకంటే వారి నిధులను వారి రుణాలను చెల్లించడానికి ఉపయోగించడాన్ని వారు చూడవచ్చు.

ఆల్ ఇన్ వన్ తనఖా ఫీజులు మరియు రేట్లు

చాలా మంది ఆఫ్‌సెట్ మరియు ఆల్ ఇన్ వన్ తనఖా రుణదాతలు ఇతర ప్రామాణిక రుణ వ్యయాల పైన $ 50 నుండి $ 100 వార్షిక రుసుమును వసూలు చేస్తారు మరియు అధిక రేట్లు సాధారణంగా వేగవంతమైన తనఖాలకు వర్తిస్తాయి. చాలా వేగవంతమైన రుణాలు 30 సంవత్సరాల సర్దుబాటు-రేటు వాహనాలు, ఇవి LIBOR సూచికతో ముడిపడి ఉన్నాయి. ఈ రకమైన loan ణం కోసం సర్దుబాటు-రేటు సాంప్రదాయిక రుణాల కంటే 1% ఎక్కువగా ఉంటుంది తప్ప రుణగ్రహీత అదనపు పాయింట్లను ముందస్తుగా చెల్లించాలని ఎంచుకోకపోతే. అయితే ఈ విషయం యొక్క గుండె వద్ద మరింత ముఖ్యమైనది ఏమిటంటే: రేట్లు మరియు ఫీజులు లేదా loan ణం యొక్క జీవితకాలంపై చెల్లించిన మొత్తం వడ్డీ?

సహజంగానే, ఇక్కడ పరిగణించవలసిన ముఖ్య విషయం రుణం యొక్క జీవితకాలం. తక్కువ-రేటు రుణం కంటే చాలా సంవత్సరాల తరువాత రుణం తీర్చబడితే కొంచెం ఎక్కువ వడ్డీ రేటు విలువైనదే కావచ్చు. వేగవంతమైన loan ణం కోసం తిరిగి చెల్లించే సమయం నిర్ణయించబడలేదని గుర్తుంచుకోండి. కాబట్టి, ఈ పోలిక చేసేటప్పుడు రుణగ్రహీత అంచనా వేసిన మిగులు నగదు ప్రవాహాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.

ఆల్ ఇన్ వన్ తనఖా సూటిబిలిటీ

ఈ రకమైన loan ణం యొక్క ప్రధాన మినహాయింపులలో ఒకటి, వేగవంతమైన తనఖాలను అందించే చాలా మంది రుణదాతలు అర్హత సాధించడానికి రుణగ్రహీతలు కనీసం 680 నుండి 700 వరకు FICO స్కోర్‌లను కలిగి ఉండాలి. ఎందుకంటే ఈ రకమైన తనఖా స్థిరమైన సానుకూల నగదు ప్రవాహాన్ని కలిగి ఉన్న రుణగ్రహీతకు మాత్రమే ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది, రోజూ రుణం యొక్క ప్రిన్సిపాల్‌ను తగ్గించడానికి మిగులు నిధులు అందుబాటులో ఉంటాయి.

బాటమ్ లైన్

ఈ రకమైన loan ణం యొక్క ప్రయోజనాలు గణనీయమైనవి అయినప్పటికీ, ఏ ఇతర రుణ ఉత్పత్తి మాదిరిగానే, అనుకూలత ఇప్పటికీ ఒక ముఖ్యమైన విషయం. ఆర్థికంగా క్రమశిక్షణ లేని రుణగ్రహీతలు ఈ రుణాలలో ఒకదాన్ని తీసుకోవటానికి స్పష్టంగా ఉండాలని కోరుకుంటారు. ఖాతా యొక్క ఈక్విటీ లైన్ కారకం ద్వారా ఎక్కువ అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్‌ను కలిగి ఉండటం కొంతమందికి ఖర్చు వ్యయాలను ప్రేరేపిస్తుంది, ఇది రుణ ప్రిన్సిపాల్‌కు తోడ్పడుతుంది.

తనఖా-సంబంధిత రుణాన్ని తగ్గించడానికి మరొక మార్గం తక్కువ వడ్డీ రేటుతో తనఖా పొందడం. వేర్వేరు రుణదాతలు ఒకే రకమైన తనఖాపై వేర్వేరు వడ్డీ రేట్లను అందించవచ్చు మరియు దీర్ఘకాలంలో తక్కువ వడ్డీ రేటుతో తనఖాను భద్రపరచడం వలన మీకు వేల డాలర్లు ఆదా అవుతాయి.