పెట్టుబడి గురించి ఆలోచించేటప్పుడు, కొన్ని ప్రశ్నలు "మీ సమయ హోరిజోన్ ఏమిటి?" మీరు ఏ రకమైన పెట్టుబడి వాహనాన్ని పరిగణించాలి, ఏ పెట్టుబడులను నివారించాలి మరియు విక్రయించే ముందు మీ పెట్టుబడిని ఎంతకాలం ఉంచాలో నిర్ణయించడానికి సమాధానం మీకు సహాయపడుతుంది.
ప్రమాదం మరియు సమయం
పెట్టుబడిదారులు తరచూ తమ డబ్బును గ్రోత్ స్టాక్స్ వంటి దూకుడు పెట్టుబడి వాహనంలో ఉంచుతారు - ఆపై దాన్ని నిరవధికంగా ఉంచుతారు. స్మార్ట్ కదలిక కాదు. కొనుగోలు చేసినప్పుడు అటువంటి పెట్టుబడి మంచి ఎంపిక అయితే, సమయం గడిచేకొద్దీ అది తక్కువ మరియు తక్కువ తగినదిగా మారుతుంది. పదవీ విరమణ కోసం లేదా పిల్లల కళాశాల ఖర్చుల కోసం ఆదా చేసేటప్పుడు ఈ దృశ్యం తరచుగా జరుగుతుంది - ఏదైనా దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి ప్రణాళిక.
ఒక సాధారణ ఉదాహరణలో, పెట్టుబడిదారులు తమ కంపెనీ ఉద్యోగుల స్టాక్ యాజమాన్య ప్రణాళికలలో పాల్గొంటారు. అనేక దశాబ్దాల కాలంలో, రెండు వారాల పేరోల్ తగ్గింపులు మరియు యజమాని సరిపోలిక రచనలు సంస్థలో గణనీయమైన సంఖ్యలో వాటాలను రూపొందించడానికి ఉద్యోగికి సహాయపడతాయి. ఉద్యోగి పదవీ విరమణ తేదీ సమీపిస్తున్న కొద్దీ, స్టాక్ మార్కెట్ కుప్పకూలి, ఉద్యోగి యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో విలువను నాశనం చేస్తుంది మరియు ఆమె / అతన్ని పని కొనసాగించమని బలవంతం చేస్తుంది. ఒక ఉద్యోగి తన పొదుపులో 100% ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఉంచినప్పుడు ఇలాంటి ఫలితం తరచుగా కనిపిస్తుంది. సంవత్సరాలు, ఒక ఎద్దు మార్కెట్ ప్రస్థానం, మరియు బ్యాలెన్స్ పెరుగుతుంది. అప్పుడు, ఉద్యోగి పదవీ విరమణ చేయడానికి ప్రణాళికను ప్రారంభించినట్లే, స్టాక్ మార్కెట్లో క్షీణత ఉద్యోగి గూడు గుడ్డులో గణనీయమైన భాగాన్ని తుడిచివేస్తుంది.
ఈ దృశ్యాలు తరచూ ఆడతాయి. ప్రతిస్పందనగా, ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ పరిశ్రమ పెట్టుబడిదారులకు వారి పోర్ట్‌ఫోలియో హోల్డింగ్‌లను తగిన కాలక్రమంతో సరిపోల్చడానికి పెట్టుబడి ఉత్పత్తులను సృష్టించింది. ఈ విధానం అనుచిత ఆస్తి కేటాయింపుతో సంబంధం ఉన్న ప్రతికూల ఫలితాలను నివారించడానికి పెట్టుబడిదారులకు సహాయపడుతుంది.
వాస్తవానికి, ఈ పెట్టుబడులలో దేనితోనైనా, సంబంధిత ఫీజులు మరియు ఖర్చులపై శ్రద్ధ వహించాలి. టార్గెట్ డేట్ ఫండ్స్ వంటి కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు ఇతరులకన్నా ఎక్కువ ఫీజులు వసూలు చేస్తాయి, కాబట్టి మీ పెట్టుబడి యొక్క కాలపరిమితిని పరిగణనలోకి తీసుకునేటప్పుడు ఖర్చులు పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
టైమ్ హారిజన్స్ మూల్యాంకనం
కఠినమైన మరియు వేగవంతమైన నియమాలు లేవు, కానీ సాధారణంగా అంగీకరించిన కొన్ని మార్గదర్శకాలు వివిధ కాలక్రమాలకు ఏ పెట్టుబడులు సముచితమో నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడతాయి.
సమయం ఆధారంగా ఒక పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టించడానికి, అస్థిరత దీర్ఘకాలిక కన్నా పెద్ద రిస్క్ స్వల్పకాలికమని మీరు గ్రహించాలి. మీకు పదవీ విరమణ వంటి లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి 30 సంవత్సరాలు ఉంటే, మీ పెట్టుబడుల విలువ పడిపోవడానికి కారణమయ్యే మార్కెట్ కదలిక అంత పెద్ద ప్రమాదం కాదు, మీరు కోలుకోవడానికి దశాబ్దాలు ఉన్నందున. మీరు పదవీ విరమణ చేయడానికి ఒక సంవత్సరం ముందు అదే అస్థిరతను అనుభవించడం మీ ప్రణాళికలను తీవ్రంగా దెబ్బతీస్తుంది.
దీని ప్రకారం, మీ పెట్టుబడుల కాలపరిమితి చుట్టూ పారామితులను ఉంచడం విలువైన వ్యాయామం.
- స్వల్పకాలిక. సాధారణ నియమం ప్రకారం, స్వల్పకాలిక లక్ష్యాలు భవిష్యత్తులో ఐదేళ్ల లోపు ఉంటాయి. స్వల్పకాలిక హోరిజోన్‌తో, మార్కెట్లో పడిపోతే, డబ్బు అవసరమయ్యే తేదీ పోర్ట్‌ఫోలియోకు మార్కెట్ డ్రాప్ నుండి కోలుకోవడానికి తగినంత సమయం ఉండటానికి చాలా దగ్గరగా ఉంటుంది. నష్ట ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి, నగదు లేదా నగదు లాంటి వాహనాలలో నిధులను ఉంచడం చాలా సరైన వ్యూహం. మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ మరియు డిపాజిట్ యొక్క స్వల్పకాలిక ధృవపత్రాలు పొదుపు ఖాతాల వలె ప్రసిద్ధ సంప్రదాయవాద పెట్టుబడులు. ఇంటర్మీడియట్ టర్మ్. ఇంటర్మీడియట్-టర్మ్ లక్ష్యాలు భవిష్యత్తులో ఐదు నుండి 10 సంవత్సరాలు. ఈ పరిధిలో, స్టాక్స్ మరియు బాండ్లకు కొంత బహిర్గతం ప్రారంభ పెట్టుబడి విలువను పెంచడానికి సహాయపడుతుంది మరియు భవిష్యత్తులో అస్థిరతను అనుమతించడానికి డబ్బు ఖర్చు చేయాల్సిన సమయం చాలా సరిపోతుంది. స్టాక్స్ మరియు బాండ్ల మిశ్రమాన్ని కలిగి ఉన్న సమతుల్య మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఇంటర్మీడియట్-టర్మ్ లక్ష్యాల కోసం ప్రముఖ పెట్టుబడులు. దీర్ఘకాలిక. దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు భవిష్యత్తులో 10 సంవత్సరాలకు పైగా ఉంటాయి. సాంప్రదాయిక పెట్టుబడిదారులు 15 సంవత్సరాలు దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలకు సమయ హోరిజోన్‌గా పేర్కొనవచ్చు. దీర్ఘకాలిక కాల వ్యవధిలో, స్టాక్స్ ఎక్కువ సంభావ్య రివార్డులను అందిస్తాయి. వారు కూడా ఎక్కువ ప్రమాదం కలిగి ఉన్నప్పటికీ, నష్టం నుండి కోలుకోవడానికి సమయం అందుబాటులో ఉంది.
పెట్టుబడి ఎంపికలు
చెడు సమయంతో సంబంధం ఉన్న ప్రతికూల పరిణామాలను నివారించడానికి పెట్టుబడిదారులకు సహాయపడటానికి, ఆర్థిక సేవల పరిశ్రమ అనేక రకాల పెట్టుబడులను సృష్టించింది:
- టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఇవి ఎంచుకున్న కాలపరిమితి ప్రకారం వారి పోర్ట్‌ఫోలియోలలోని ఆస్తుల మిశ్రమాన్ని (స్టాక్స్, బాండ్స్, నగదు) స్వయంచాలకంగా రీసెట్ చేస్తాయి. పెట్టుబడిదారుల పదవీ విరమణ తేదీ సమీపిస్తున్న కొద్దీ పెట్టుబడుల మిశ్రమం మరింత సాంప్రదాయికంగా మారడంతో అవి తరచుగా పదవీ విరమణ పొదుపు వాహనాలుగా ఉపయోగించబడతాయి. ఉదాహరణకు, ఈ రోజు నుండి 30 సంవత్సరాల నుండి పెట్టుబడిదారుడి పదవీ విరమణకు నిధులు సమకూర్చడానికి రూపొందించిన టార్గెట్-డేట్ ఫండ్, మితమైన మొత్తంలో బాండ్లు మరియు తక్కువ నగదుతో, స్టాక్స్ వైపు భారీగా పెట్టుబడులు పెట్టవచ్చు. ముప్పై సంవత్సరాల తరువాత, మిక్స్ ఖచ్చితమైన విరుద్ధంగా ఉండవచ్చు, నగదు పోర్ట్‌ఫోలియోలో అత్యధిక శాతాన్ని కలిగి ఉంటుంది, తరువాత మితమైన మొత్తంలో బాండ్లు మరియు కొన్ని స్టాక్‌లు ఉంటాయి. కాలేజ్ సేవింగ్స్ ప్లాన్స్ మరియు క్వాలిఫైడ్ ట్యూషన్ ప్లాన్స్, 529 ప్లాన్స్ అని కూడా పిలుస్తారు, కళాశాల విద్య ఖర్చును భరించటానికి పెట్టుబడిదారులకు సహాయపడుతుంది. అంతర్గత రెవెన్యూ కోడ్‌లోని సెక్షన్ 529 పేరు మీద పెట్టబడిన ఈ పన్ను-ప్రయోజన కార్యక్రమాలు ట్యూషన్, రూమ్ అండ్ బోర్డ్, పుస్తకాలు మరియు ఇతర విద్య-సంబంధిత ఖర్చులను పెట్టుబడిదారులకు చెల్లించటానికి సహాయపడతాయి. ఒక పద్ధతి కళాశాల పొదుపు ప్రణాళిక, ఇది పెట్టుబడిదారులకు ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని కేటాయించటానికి అనుమతిస్తుంది, ఇది సాధారణంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ల ముందుగా ఆమోదించబడిన జాబితాలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. ఈ నిధులలో చాలా వయస్సు ఆధారిత నిధులు, ఇవి లక్ష్య-తేదీ నిధుల మాదిరిగానే పనిచేస్తాయి. పిల్లల వయస్సు మరియు ట్యూషన్ చెల్లించాల్సిన తేదీ, విధానాల కేటాయింపు మరింత సాంప్రదాయికంగా మారుతుంది. ఫైనాన్షియల్ మార్కెట్ల హెచ్చుతగ్గులతో పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క విలువ మారుతున్నందున, ట్యూషన్ రాకముందే స్టాక్ మార్కెట్ క్రాష్ పొదుపులను తుడిచిపెట్టే ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి పోర్ట్‌ఫోలియోకు ఆటోమేటిక్ సర్దుబాట్లు డబ్బును మరింత సాంప్రదాయిక పెట్టుబడులకు తరలిస్తాయి. ఇక్కడ ఉన్న సవాలు ఏమిటంటే, పూర్తి ట్యూషన్ ఖర్చును భరించటానికి అంతర్లీన పెట్టుబడి వృద్ధి సరిపోకపోవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వైవిధ్యభరితంగా ఉండటానికి అనుకూలమైన మార్గం. స్వయంచాలకంగా ఆస్తులను నగదు లేదా ఆదాయ-ఆధారిత సాధనాలకు మార్చే పెట్టుబడులను ఎంచుకోవడం పెట్టుబడిదారులకు సమయ పరిధులను ఉపయోగించాలనుకునే ఏకైక ఎంపిక కాదు. మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడం మరియు సమయం గడిచేకొద్దీ డబ్బును తక్కువ-దూకుడుగా మార్చడం మరొక ఎంపిక. వారు భద్రతా ఎంపిక మరియు అనేక రకాల ఎంపికలతో సహా వృత్తిపరమైన పెట్టుబడి నిర్వహణను అందిస్తారు, ఇది అనేక సెక్యూరిటీల మిశ్రమాన్ని పొందడం సులభం చేస్తుంది. "బ్యాలెన్స్‌డ్" ఫండ్స్ అని పిలవబడేవి ఒకే ఫండ్‌లోని స్టాక్స్ మరియు బాండ్ల మధ్య బ్యాలెన్స్‌ను కూడా అందిస్తాయి. స్టాక్స్ మరియు బాండ్లు - మీకు సమయం, నైపుణ్యం మరియు ఆసక్తి ఉంటే - మీ స్వంత పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడానికి మరియు నిర్వహించడానికి ఉపయోగించవచ్చు. సమయం గడిచేకొద్దీ, మీరు తక్కువ-దూకుడు పెట్టుబడులకు అనుకూలంగా మీ ఆస్తి కేటాయింపును సర్దుబాటు చేయవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
టైమ్ హోరిజోన్ ఇన్వెస్టింగ్ అనేది ప్రణాళిక గురించి. మీరు మీ లక్ష్యాల గురించి ఆలోచించాలి. మీరు దాన్ని పూర్తి చేసిన తర్వాత, పెట్టుబడి ఎంపిక లక్ష్యం కోసం నిధులు సమకూర్చే వరకు మీకు ఉన్న సమయంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. నిధుల తేదీ సమీపిస్తున్న కొద్దీ, మీ వ్యూహాన్ని దెబ్బతీసే మార్కెట్-సంబంధిత నష్టాల ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి ఆస్తులు మరింత సాంప్రదాయిక పెట్టుబడులకు మార్చబడతాయి. అయితే, పెట్టుబడుల మిశ్రమాన్ని ఎన్నుకునేటప్పుడు అనుబంధ రుసుములను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం అవసరం.
