వేరియబుల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ వర్సెస్ వేరియబుల్ యూనివర్సల్ లైఫ్ (వియుఎల్) ఇన్సూరెన్స్: ఒక అవలోకనం
మార్కెట్ చూడటానికి ఇష్టపడే పెట్టుబడిదారులకు, వేరియబుల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఉత్పత్తులు ఆసక్తికరంగా ఉంటాయి. ఈ ఉత్పత్తులు ప్రీమియంలో కొంత భాగాన్ని భీమా సంస్థ యొక్క పెట్టుబడి నిధికి కేటాయించటానికి అనుమతిస్తాయి, ఇది లబ్ధిదారులకు పన్ను రహిత లాభాలను పొందటానికి వీలు కల్పిస్తుంది.
జీవిత బీమా కవరేజ్ కోసం చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులకు పదం నుండి మొత్తం జీవితానికి అనేక ఎంపికలు ఉన్నాయి మరియు ఈ మధ్య చాలా విషయాలు ఉన్నాయి. జీవిత మార్పులు అంటే భీమా కూడా చాలా మార్పు చెందుతుంది, ఇక్కడ వివాహం లేదా ఇంటి కొనుగోలు వంటి ప్రధాన జీవిత సంఘటనల తర్వాత మీ ఆర్థిక ప్రణాళికను తిరిగి అంచనా వేయడం చాలా ముఖ్యం.
కీ టేకావేస్
- వేరియబుల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ చాలా ప్రీమియంలను పెట్టుబడి ఖాతాలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది. వేరియబుల్ యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ వేరియబుల్ పాలసీ యొక్క ప్రయోజనాలను సార్వత్రిక - లేదా మొత్తం జీవిత-పాలసీతో మిళితం చేస్తుంది. పెట్టుబడుల పనితీరు వల్ల నగదు విలువ మరియు మరణ ప్రయోజనాలలో హెచ్చుతగ్గులు రెండు రకాల పాలసీల యొక్క ముఖ్య ప్రమాదాలలో ఒకటి. ఒక ముఖ్యమైన ప్రయోజనం ఏమిటంటే, రెండూ పన్ను-వాయిదా వేసిన ప్రాతిపదికన పెరగడానికి అనుమతించబడతాయి, రెండూ సెక్యూరిటీల చట్టం ద్వారా నిర్వహించబడతాయి మరియు ప్రాస్పెక్టస్ అవసరం.
వేరియబుల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్
వేరియబుల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలో, ప్రీమియంలో ఎక్కువ భాగం ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వేర్వేరు పెట్టుబడి ఖాతాలలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది, విస్తృత శ్రేణి పెట్టుబడి ఎంపికల నుండి ఎంచుకునే అవకాశం-స్థిర-ఆదాయం, స్టాక్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, బాండ్లు మరియు మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్. ఇంకేముంది, ఖాతా నగదు విలువతో ఖాతాలపై సంపాదించిన వడ్డీ పెరుగుతుంది. రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు ఇన్వెస్ట్ మెంట్ లక్ష్యాలు చేపట్టాల్సిన రిస్క్ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తాయి.
సాధారణంగా, బీమా సంస్థలకు పెట్టుబడులను పర్యవేక్షించే వారి స్వంత ప్రొఫెషనల్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మేనేజర్లు ఉంటారు. అందువల్ల, పెట్టుబడి యొక్క మొత్తం ఆస్తి పనితీరు సాధారణంగా ఆందోళన కలిగించే ప్రధాన అంశం.
వేరియబుల్ యూనివర్సల్ లైఫ్ (వియుఎల్) భీమా
వేరియబుల్ యూనివర్సల్ లైఫ్ (వియుఎల్) భీమా, పేరు సూచించినట్లుగా, వేరియబుల్ మరియు యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ (అంటే, సౌకర్యవంతమైన వేరియబుల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్) కలిపే పాలసీ. ఇది మరింత జనాదరణ పొందిన భీమా పాలసీలలో ఒకటి, ఎందుకంటే ఇది తన పాలసీదారులకు పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు భీమా కవరేజీని సులభంగా మార్చడానికి ఎంపికను ఇస్తుంది.
సార్వత్రిక జీవిత భీమా మాదిరిగా, పాలసీదారుడు నిర్దిష్ట పరిమితుల్లో ఉన్నప్పటికీ, మొత్తాన్ని మరియు ప్రీమియం చెల్లింపు యొక్క ఫ్రీక్వెన్సీని నిర్ణయించే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటాడు. మీరు కొన్ని పరిమితుల్లో ఒకే మొత్తంలో చెల్లింపు చేయవచ్చు లేదా ప్రీమియం చెల్లింపుల వైపు మీ సంపాదించిన నగదు విలువను ఉపయోగించవచ్చు.
కీ తేడాలు
ప్రమాదాలు
వేరియబుల్ లైఫ్ పాలసీ చాలా ప్రమాదకరం ఎందుకంటే పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క పనితీరుకు అనుగుణంగా నగదు విలువ మరియు మరణ ప్రయోజనాలు మారవచ్చు. అందువల్ల, అంతర్లీన పెట్టుబడులు బాగా పనిచేస్తే, మరణ ప్రయోజనం మరియు నగదు విలువ తదనుగుణంగా పెరుగుతాయి. పెట్టుబడులు expected హించిన దానికంటే ఘోరంగా పనిచేస్తే, మరణ ప్రయోజనం మరియు నగదు విలువ తగ్గుతాయి.
వేరియబుల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ హామీతో కూడిన మరణ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది, ఇది పెట్టుబడి పెట్టిన ఆస్తులు గణనీయంగా తగ్గినప్పటికీ కనీస మొత్తానికి తగ్గదు. ఈ హామీ మరణ ప్రయోజనానికి అధిక ప్రీమియంలు అవసరం. సాధారణంగా 4% వడ్డీ రేటును వర్తింపజేయడం ద్వారా మరణ ప్రయోజనం యొక్క నిధులు జరుగుతాయి. ఈ interest హించిన వడ్డీ రేటుకు మించి ఫండ్ పనితీరు మించిపోతే లేదా క్షీణించినట్లయితే, మరణ ప్రయోజనం తదనుగుణంగా పెరుగుతుంది.
VUL పాలసీలు పాలసీదారుడు తమకు నచ్చిన విధంగా మరణ ప్రయోజనాన్ని పెంచడానికి మరియు తగ్గించడానికి అనుమతిస్తాయి. డెత్ బెనిఫిట్ పెరుగుదల మంచి ఆరోగ్యం యొక్క సాక్ష్యాలను కోరుతుంది, అయితే డెత్ బెనిఫిట్ తగ్గడం సరెండర్ ఛార్జీలను కలిగి ఉండవచ్చు. మరణ ప్రయోజనం యొక్క రెండు ఎంపికలు ఉన్నాయి: స్థిర మరణ ప్రయోజనం మరియు వేరియబుల్ డెత్ బెనిఫిట్. వేరియబుల్ డెత్ బెనిఫిట్ మరణం సమయంలో నగదు విలువతో పాటు భీమా యొక్క ముఖ విలువకు సమానం.
సార్వత్రిక జీవిత బీమా వలె కాకుండా, ఈ పాలసీ ఇష్టపడే పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి స్వేచ్ఛను అందిస్తుంది. పాలసీదారుడు సంప్రదాయవాద లేదా దూకుడు పెట్టుబడిదారుడు కావచ్చు. పెట్టుబడి ఎంపికలు బీమా సంస్థలలో మారుతూ ఉంటాయి, అయితే దాదాపు అన్ని VUL పాలసీలు స్టాక్స్, బాండ్స్, మనీ మార్కెట్ సెక్యూరిటీలు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు హామీ ఇచ్చిన స్థిర వడ్డీ యొక్క సాంప్రదాయిక ఎంపికలలో కూడా పెట్టుబడిని కలిగి ఉంటాయి. అందువల్ల, అంతర్లీన ఆస్తులు ప్రతికూల రాబడిని అందించే అవకాశం ఉంది.
పన్నులు
శాశ్వత జీవిత పాలసీల మాదిరిగానే, వేరియబుల్ జీవిత బీమా పాలసీ యొక్క నగదు విలువ పన్ను-వాయిదా వేసిన ప్రాతిపదికన పెరుగుతుంది. చాలా మంది బీమా సంస్థలు సేకరించిన నగదు విలువ ద్వారా ప్రీమియం చెల్లింపులను చెల్లించడానికి అనుమతిస్తాయి, అంటే ప్రీమియం చెల్లింపులో తగ్గింపు. ఏదేమైనా, పెట్టుబడులు పేలవంగా పనిచేస్తే, నగదు విలువ నుండి తక్కువ డబ్బు అందుబాటులో ఉంటుంది మరియు పాలసీని అమలులో ఉంచడానికి ఎక్కువ డబ్బు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
ఇంతలో, ఇది శాశ్వత జీవిత విధానం కాబట్టి, VUL పన్ను-వాయిదా వేసిన నగదు విలువ మరియు రుణ ఉపసంహరణలను కొన్ని పరిమితుల్లో, నగదు విలువకు వ్యతిరేకంగా అందిస్తుంది. సాధారణంగా, పాలసీ రుణాలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి, అయితే మీరు దీన్ని మీ భీమా సలహాదారుతో ధృవీకరించాలి, ఎందుకంటే పన్ను చిక్కులు ఒక రాష్ట్రం నుండి మరొక రాష్ట్రానికి భిన్నంగా ఉండవచ్చు.
పాలకమండలి
వేరియబుల్ లైఫ్ పాలసీ భద్రతా పెట్టుబడి నష్టాలతో వ్యవహరిస్తుంది కాబట్టి, ఇది సెక్యూరిటీల ఒప్పందంగా పరిగణించబడుతుంది మరియు ఇది ప్రస్తుత సెక్యూరిటీల చట్టం ద్వారా నిర్వహించబడుతుంది. వేరియబుల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి ముందు ప్రాస్పెక్టస్‌ను జాగ్రత్తగా చదవడం విధి.
వేరియబుల్ ఇన్సూరెన్స్ వలె, వారి స్వాభావిక సెక్యూరిటీ రిస్క్ కారణంగా, VUL పాలసీలు ప్రాస్పెక్టస్‌తో విక్రయించబడాలి మరియు సెక్యూరిటీ చట్టాలచే నిర్వహించబడతాయి. VUL పాలసీని కొనుగోలు చేయడానికి ముందు మీరు ప్రాస్పెక్టస్‌ను జాగ్రత్తగా చదవాలి.
బాటమ్ లైన్
ఒక వ్యక్తి యొక్క భీమా కవరేజ్ అవసరాలు కాలక్రమేణా మారవచ్చు మరియు వేరియబుల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఉత్పత్తులు ఈ సంభావ్య మార్పులలో కారకం యొక్క మంచి పనిని చేస్తాయి. వేరియబుల్ లైఫ్, అలాగే వియుఎల్ పాలసీలు ద్రవ్యోల్బణానికి వ్యతిరేకంగా పరిపూర్ణ హెడ్జ్‌ను ఏర్పరుస్తాయి. కొంతమందికి, వేరియబుల్ లైఫ్ ద్వారా పెట్టుబడులపై నియంత్రణ కావలసిన అంచుని అందిస్తుంది, మరికొందరు VUL ను దాని అధిక స్థాయి వశ్యత మరియు పాలసీ హోల్డర్ యొక్క మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల పట్ల ఓపెన్ మైండ్ కోసం ఇష్టపడతారు.
