ఫైనాన్షియల్ ప్రొఫెషనల్‌గా జీవితం మరియు డబ్బు సిఫారసులను రూపొందించడం, ఆర్థిక సలహాదారుల బ్యాక్ ఎండ్ రిసోర్స్ సూట్‌లో ప్రొఫెషనల్ బాధ్యత భీమా ఒక ముఖ్యమైన భాగం. ఈ ఉత్పత్తిని మీ ఇంటి యజమానుల భీమాతో పోల్చవచ్చు, మీకు ఇది ఎప్పటికీ అవసరం లేదు, కానీ మీరు అలా చేస్తే, మీకు అది చాలా సంతోషంగా ఉంటుంది.
వృత్తిపరమైన బాధ్యత భీమా అంటే ఏమిటి?
ఈ ప్రత్యేక భీమా ఆర్థిక సలహాదారులను వారి ఖాతాదారులచే నిర్లక్ష్యం మరియు ఇతర దావాలకు వ్యతిరేకంగా రక్షిస్తుంది. లోపాలు మరియు లోపాలు (E & O) భీమా అని కూడా పిలుస్తారు, ఈ భీమా నిర్లక్ష్యం, దుర్వినియోగం లేదా తప్పుగా పేర్కొనడం దావాలను కవర్ చేస్తుంది. చాలా సందర్భాల్లో, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌లకు ప్రొఫెషనల్ లయబిలిటీ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ అవసరం లేదు, కానీ మీరు ప్రజలతో ప్రాక్టీస్ చేస్తున్నప్పుడు, మీకు మరియు మీ సంస్థకు సంభావ్య ఆర్థిక ఇబ్బందులకు కారణమయ్యే unexpected హించని దావా కోసం సిద్ధంగా ఉండటం ముఖ్యం. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: ఆస్తి, ప్రమాద మరియు బాధ్యత భీమా - ప్రొఫెషనల్ మరియు డైరెక్టర్ బాధ్యత .)
కాబట్టి, ఇది పొందటానికి ముఖ్యమైన కవరేజ్ అని మీరు నిర్ణయించుకున్నారని అనుకుందాం; వృత్తిపరమైన బాధ్యత భీమా గురించి మీరు తెలుసుకోవలసినది ఇక్కడ ఉంది:
- కవరేజ్ యొక్క ఉద్దేశ్యం ఎవరు కవర్ చేయబడ్డారు ఏ సేవలు కవర్ చేయబడతాయి కవరేజ్ నుండి మినహాయించబడినవి ప్రొఫెషనల్ బాధ్యత విధానానికి అనుగుణంగా ఎలా సాధన చేయాలి
ఎందుకు పొందాలి?
ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు తమ ఖాతాదారుల జీవితాల పల్స్ వద్ద ఉన్నారు. క్లయింట్ డబ్బును కోల్పోతే, మీ తప్పు ద్వారా లేదా, వినియోగదారు మీపై దావా వేయవచ్చు. పొరపాట్లు జరుగుతాయి మరియు వారు క్లయింట్లు చేయకపోయినా మీ సేవలతో అసంతృప్తి చెందుతారు. ఆర్థిక మార్కెట్లు పైకి క్రిందికి వెళ్తాయి మరియు ఆర్థిక నష్టాలు ఆమె న్యాయవాదిని పిలవడానికి అసంతృప్తి చెందిన కస్టమర్‌ను ప్రేరేపించవచ్చు. వ్యాజ్యాలు సమయం తీసుకుంటాయి మరియు ఒత్తిడితో కూడుకున్నవి; వృత్తిపరమైన బాధ్యత భీమా పాలసీ ఈ సంభావ్య భారాన్ని తగ్గించగలదు. వ్యాపారాలు unexpected హించని విధంగా తయారవుతాయి మరియు ప్రొఫెషనల్ బాధ్యత భీమా వస్తుంది. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: మీ కంపెనీని బాధ్యత భీమాతో కవర్ చేయండి .)
సేవలు మరియు కవరేజ్
ఈ విధానం ప్రత్యేకంగా ఏమి మరియు ఎవరు కవర్ చేయబడుతుందో తెలుపుతుంది. ఈ విధానం విశ్వసనీయ విధిని ఉల్లంఘించడం, నియంత్రణ సమ్మతి లేకపోవడం మరియు చట్టపరమైన కవరేజీని కలిగి ఉంటుంది. సాధారణంగా, సలహాదారు తప్పు చేసినప్పుడు లేదా దుర్వినియోగం ఆరోపణలు ఎదుర్కొన్నప్పుడు ప్రొఫెషనల్‌ను కవర్ చేయడానికి E&O భీమా నిర్మించబడుతుంది. సలహాదారు చట్టబద్ధంగా బాధ్యత వహిస్తున్నాడో లేదో, చట్టపరమైన దావాలకు ప్రతిస్పందించే ఖర్చును భీమా భర్తీ చేస్తుంది. (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: వ్యాపార యజమాని కోసం ఆస్తి రక్షణ .)
ఫ్రంట్ ఎండ్ వర్కర్, లేదా కన్సల్టెంట్, సంస్థ తరపున పనిచేస్తే పొరపాటు జరిగితే ఏమి జరుగుతుందో మీరు ఆశ్చర్యపోవచ్చు. భీమా పాలసీని దువ్వెన చేయండి మరియు ఎవరు కవర్ చేయబడతారో అర్థం చేసుకోండి. కొన్నిసార్లు, W-2 ఉద్యోగులు కవర్ చేయబడతారు, కాని స్వతంత్ర కాంట్రాక్టర్లు కాదు. పాలసీలో ఈ చిన్న తేడాలు తెలుసుకోవడం దావా వేసినప్పుడు పెద్ద బక్స్‌గా అనువదించవచ్చు. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: సాధారణ బాధ్యత భీమాలో ఖాళీలను పూరించడం .)
కవరేజ్ నుండి మినహాయించబడినది ఏమిటి?
మీ విధానాన్ని అర్థం చేసుకోండి. విచక్షణా సలహా మినహాయించబడిందా? ఇది చాలా మంది భీమా బ్రోకర్లకు ఆశ్చర్యకరమైన మినహాయింపు, ఎందుకంటే ఇది ఆర్థిక సలహా వ్యాపారానికి ప్రత్యేకమైనది.
మీ కంపెనీ క్లయింట్ తరపున బిల్లులు చెల్లిస్తుంటే మరొక సంభావ్య మినహాయింపు రావచ్చు. ఒక భర్త తన భర్త సంరక్షణ కోసం నర్సింగ్ హోమ్‌కు బిల్లులు నిర్వహించాలని ఆమె సలహాదారుని కోరాడు. చాలా సంవత్సరాల తరువాత, మీ కంపెనీ నర్సింగ్ హోమ్‌కు గణనీయంగా ఎక్కువ చెల్లించిందని ఆమె కనుగొంది మరియు ఆమె అధిక చెల్లింపును తిరిగి పొందలేకపోయింది. మీ బాధ్యత విధానం ఆ బిల్లు చెల్లింపు సేవలను కవర్ చేయకపోవచ్చు ఎందుకంటే అవి విచక్షణా సలహా కోసం మినహాయింపులో ఉన్నాయి.
వృత్తిపరమైన బాధ్యత భీమా పాలసీ యొక్క అన్ని అంశాలను భీమా బ్రోకర్‌తో సమీక్షించండి మరియు ఏది మరియు కవర్ చేయబడలేదని తెలుసుకోండి. పరిష్కరించడానికి సమ్మతి సలహాదారు అర్థం చేసుకోవలసిన మరొక నిబంధన. ఆ విధంగా ప్లానర్ మీరు దావాతో పోరాడటానికి బదులు దాన్ని పరిష్కరించుకోవలసి వచ్చినప్పుడు ఆశ్చర్యాలను నివారిస్తారు. కంపెనీ పాలసీలు బీమా కవరేజీకి అనుగుణంగా ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోండి. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: భీమా కవరేజ్: వ్యాపార అవసరం .)
బాటమ్ లైన్
ఏ రకమైన భీమా మాదిరిగానే, మీ అవసరాలకు ఉత్తమమైన పాలసీని కనుగొనడానికి విశ్వసనీయ బీమా ఏజెంట్‌తో సంప్రదించండి. ఆర్థిక సలహా వ్యాపారంతో పరిచయం ఉన్న ఏజెంట్ నుండి పాలసీని కొనండి. పాలసీలోని పరిమితులు మరియు మినహాయింపులు మీకు తెలుసని నిర్ధారించుకోండి. ఉద్యోగులకు కవరేజీని కూడా చేర్చండి. ముందుగానే దావాను ఎలా దాఖలు చేయాలో తెలుసుకోండి, అందువల్ల చట్టపరమైన చర్య యొక్క వేడిలో, మీరు కొనసాగడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు. చివరగా, కార్యాలయ పాలసీలు మరియు విధానాలు వృత్తిపరమైన బాధ్యత భీమాతో సమలేఖనం అయ్యే విధంగా ప్రాక్టీస్ చేయండి. సలహాదారు ప్రొఫెషనల్ లయబిలిటీ ఇన్సూరెన్స్ ప్రొడక్ట్ మరియు క్లెయిమ్స్ ప్రాసెస్‌ను అర్థం చేసుకుంటే, క్లెయిమ్ దాఖలు చేసినప్పుడు, అతను లేదా ఆమె విజయవంతమైన తీర్మానం యొక్క గొప్ప అవకాశం ఉంది. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: ప్రతి ఆర్థిక సలహాదారు అవసరమయ్యే మీ స్వంత ఆర్థిక ప్రణాళిక సంస్థ మరియు అగ్ర సాధనాలను ప్రారంభించండి .)
