మీరు యాన్యుటీని వారసత్వంగా తీసుకుంటే మీ ఎంపికలు ఏమిటి? యాన్యుటీస్ అనేది ఆర్ధిక ఉత్పత్తులు, అవి ముందు వరకు చెల్లించబడతాయి, తరువాత కొంత సమయం వరకు, కొన్నిసార్లు మరణం వరకు చెల్లించబడతాయి. వారు కొన్నిసార్లు పదవీ విరమణలో నమ్మకమైన ఆదాయాన్ని పొందటానికి పదవీ విరమణ చేసినవారు ఉపయోగిస్తారు. డబ్బు మిగిలి ఉంటే కొన్ని యాన్యుటీల చెల్లింపులు మరణం తరువాత లబ్ధిదారునికి వదిలివేయబడతాయి.
జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామి కోసం ఎంపికలు
మీరు జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామి లేదా జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామి కాకుండా వేరొకరిని బట్టి పంపిణీ ఎంపికలు మారుతూ ఉంటాయి. మీరు జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామి అయితే, మీకు అనేక ఎంపికలు ఉన్నాయి, కానీ సర్వసాధారణం యాన్యుటీని మీ స్వంతంగా పరిగణించడం, యజమాని కలిగి ఉన్న అన్ని ఎంపికలను ఉంచడం. యాన్యుటీలను అనేక రకాలుగా నిర్మించవచ్చు, కాబట్టి అమ్మకం సమయంలో యాన్యుటీ ప్రొవైడర్‌తో చర్చలు జరిపిన నిర్దిష్ట యాన్యుటీ నిర్మాణంపై ఎంపికలు మారుతూ ఉంటాయి. కొన్ని ఎంపికలలో జీవిత భాగస్వామిని లబ్ధిదారునిగా చేర్చాలా వద్దా, చెల్లింపులు ఎప్పుడు ప్రారంభించాలి మరియు చెల్లింపు ప్రవాహం ఎంతకాలం కొనసాగుతుంది.
జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామి కాని వ్యక్తుల కోసం ఎంపికలు
జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామి కాకుండా మరొకరికి, మీకు ప్రాథమికంగా మూడు సంభావ్య ఎంపికలు ఉంటాయి:
ఎ) మొత్తం మొత్తం చెల్లింపు
బి) రాబోయే ఐదేళ్ళలో పూర్తి చెల్లింపు
సి) మీ స్వంత జీవితకాలంలో యాన్యుటైజ్ చేయడానికి 60 రోజుల్లో ఎన్నుకోండి
యాన్యుటీ చెల్లింపులు ఇప్పటికే ప్రారంభమైతే, అసలు యజమాని వాటిని తీసుకున్నంత వేగంగా మీరు చెల్లింపులు తీసుకోవాలి. యాన్యుటీకి నిధులు సమకూర్చుతున్న కాలం మరియు చెల్లింపులు ప్రారంభమయ్యే ముందు కాలం పేరుకుపోవడం దశగా సూచిస్తారు.
ఒక వ్యక్తి యాన్యుటీని వారసత్వంగా పొందినప్పుడు, లాభాలు పాలసీతో ఉంటాయి. యాన్యుటీ రకాన్ని బట్టి, అందుకున్న మొత్తం మొత్తం లేదా సాధారణ స్థిర చెల్లింపులపై పన్ను చెల్లించాలి. యాన్యుటీ నుండి పొందిన చెల్లింపులు సాధారణ ఆదాయంగా పరిగణించబడతాయి, ఇది మీ పన్ను పరిధిని బట్టి 37% ఉపాంత పన్ను రేటు వరకు ఉంటుంది.
ఈ యాన్యుటీని పన్ను తర్వాత డాలర్లతో కొనుగోలు చేశారని అనుకుందాం, సాధారణ ఆదాయం అన్ని లాభాలపై చెల్లించాల్సి ఉంటుంది కాని ప్రిన్సిపాల్‌పై కాదు. ప్రతి యాన్యుటీ చెల్లింపులో కొంత భాగాన్ని పన్ను రహిత రాబడిగా పరిగణిస్తారు, పన్ను మొత్తాన్ని కాలక్రమేణా వ్యాప్తి చేస్తుంది, మీరు ఒకే మొత్తాన్ని చెల్లించకపోతే.
మొత్తం మొత్తాల పంపిణీలు
ఒకే మొత్తంలో పంపిణీ అనేది ఒక ప్రణాళిక యొక్క ఒక-సమయం చెల్లింపు, చెల్లింపును కాలక్రమేణా చేసిన అనేక చిన్న చెల్లింపులుగా విభజించడానికి బదులుగా. మొత్తం చెల్లింపులు పన్ను చిక్కులను కలిగిస్తాయి. మొత్తం ఆదాయ చెల్లింపుల యొక్క పన్ను చిక్కులను అర్థం చేసుకోవడానికి అంతర్గత రెవెన్యూ సేవ మార్గదర్శకాలను అందిస్తుంది. IRS ప్రకారం:
ఒకే మొత్తంలో పంపిణీ అనేది పంపిణీ చేయబడిన పంపిణీ:
- ప్రణాళికలో పాల్గొనేవారి మరణం కారణంగా, పాల్గొనే వ్యక్తి వయస్సు 59 కి చేరుకున్న తరువాత, పాల్గొనేవాడు, ఒక ఉద్యోగి, సేవ నుండి వేరుపడితే, లేదా పాల్గొనే తరువాత, స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తి పూర్తిగా మరియు శాశ్వతంగా నిలిపివేయబడతాడు
ఒకే మొత్తంలో పంపిణీని వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలోకి తీసుకురావడం ద్వారా పన్ను బాధ్యతలు వాయిదా వేయవచ్చు. IRS ప్రకారం: "మీరు మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పంపిణీని మరియు మూలధన లాభ చికిత్సకు అర్హమైన మొత్తాన్ని చూపించే మొత్తం మొత్తాన్ని చెల్లించేవారి నుండి ఒక ఫారం 1099-R ను స్వీకరించాలి. మీ ఫారం 1099-R మీకు అందుబాటులో లేకపోతే పంపిణీ చేసిన సంవత్సరం తరువాత సంవత్సరం జనవరి 31, మీరు మీ మొత్తం పంపిణీ చెల్లింపుదారుని సంప్రదించాలి."
