టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది ఒక రకమైన జీవిత బీమా పాలసీ, ఇది ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి లేదా నిర్దిష్ట "కాలానికి" కవరేజీని అందిస్తుంది. పాలసీలో పేర్కొన్న వ్యవధిలో బీమా మరణిస్తే మరియు పాలసీ చురుకుగా ఉంటే లేదా అమలులో ఉంటే, మరణ ప్రయోజనం చెల్లించబడుతుంది.
శాశ్వత జీవిత బీమాతో పోల్చినప్పుడు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రారంభంలో చాలా తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నది. చాలా రకాల శాశ్వత భీమా మాదిరిగా కాకుండా, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్కు నగదు విలువ లేదు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, పాలసీ నుండి హామీ ఇవ్వబడిన మరణ ప్రయోజనం మాత్రమే విలువ.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అర్థం చేసుకోవడం
వివిధ రకాల టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. అనేక పాలసీలు పాలసీ వ్యవధికి పది, 20 లేదా 30 సంవత్సరాల స్థాయి స్థాయి ప్రీమియంలను అందిస్తాయి. వీటిని తరచుగా "స్థాయి పదం" విధానాలుగా సూచిస్తారు. ప్రీమియం అనేది ఒక నిర్దిష్ట వ్యయం, ఇది సాధారణంగా నెలవారీగా ఉంటుంది, బీమా కంపెనీలు బీమా పాలసీతో వచ్చే ప్రయోజనాలను అందించడానికి పాలసీదారులను వసూలు చేస్తాయి.
భీమా సంస్థ వ్యక్తి ఆరోగ్యం, వయస్సు మరియు ఆయుర్దాయం ఆధారంగా ప్రీమియంలను లెక్కిస్తుంది. ఎంచుకున్న విధానాన్ని బట్టి వ్యక్తి ఆరోగ్యం మరియు కుటుంబ వైద్య చరిత్రను సమీక్షించే వైద్య పరీక్ష అవసరం.
ప్రీమియంలు స్థిరంగా ఉంటాయి మరియు పదం యొక్క పొడవు కోసం చెల్లించబడతాయి. పాలసీ గడువుకు ముందే పాలసీదారుడు మరణిస్తే, బీమా కంపెనీ పాలసీ యొక్క ముఖ విలువను చెల్లిస్తుంది. ఈ పదం గడువు ముగిసిన తరువాత మరియు వ్యక్తి మరణిస్తే, కవరేజ్ లేదా చెల్లింపు ఉండదు. ఏదేమైనా, పాలసీదారులు భీమాను పొడిగించవచ్చు లేదా పునరుద్ధరించవచ్చు, కాని కొత్త నెలవారీ ప్రీమియం పునరుద్ధరణ సమయంలో వ్యక్తి వయస్సు మరియు ఆరోగ్యం మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. తత్ఫలితంగా, వ్యక్తి చిన్నతనంలో ప్రారంభించిన అసలు టర్మ్ పాలసీకి వ్యతిరేకంగా పునరుద్ధరించిన పాలసీకి ప్రీమియంలు ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.
ప్రీమియంలు వయస్సు మరియు చెల్లింపు మొత్తాన్ని బట్టి ఉంటాయి. ఉదాహరణకు,, 000 250, 000 చెల్లింపుతో 30 సంవత్సరాల పాలసీ వారి ఇరవైలలోని వ్యక్తికి నెలకు $ 15 నుండి వారి యాభైలలో ఒకరికి నెలకు $ 60 కంటే తక్కువ ఉంటుంది. అయితే, ప్రతి భీమా సంస్థ పాలసీదారు యొక్క ఆరోగ్యం, ధూమపానం చరిత్ర మరియు ఇతర కారకాలను బట్టి వేర్వేరు రేట్లు కలిగి ఉండవచ్చు.
కీ టేకావేస్
- టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది ఒక రకమైన జీవిత బీమా పాలసీ, ఇది ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి లేదా నిర్దిష్ట "కాలానికి" కవరేజీని అందిస్తుంది. బీమా చేసిన వ్యక్తి టర్మ్ పాలసీలో పేర్కొన్న వ్యవధిలో మరణిస్తే మరియు పాలసీ చురుకుగా ఉంటే, మరణ ప్రయోజనం చెల్లించాలి. చాలా టర్మ్ పాలసీలు పాలసీ వ్యవధికి స్థాయి ప్రీమియంలను అందిస్తాయి. ఇతర టర్మ్ పాలసీలు కాలక్రమేణా తగ్గుతున్న లేదా పెరుగుతున్న ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి, అలాగే పదం నుండి శాశ్వత భీమాగా మార్చడానికి ఎంపికను అందిస్తాయి.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ రకాలు
మేము ఇప్పటివరకు చెప్పిన లెవల్ టర్మ్ పాలసీలతో పాటు వివిధ రకాల టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఉన్నాయి. పాలసీదారుడి అవసరాలను బట్టి ప్రతి పాలసీకి దాని లాభాలు ఉన్నాయి.
కన్వర్టిబుల్ టర్మ్
కన్వర్టిబుల్ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని అనుమతిస్తుంది, ఇది గడువుకు ముందే పరిమిత సంవత్సరాలను కలిగి ఉంది, ఇది మొత్తం జీవితంగా లేదా శాశ్వత బీమాగా మారుతుంది. కన్వర్టిబుల్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనం ఏమిటంటే, పాలసీదారుడు వైద్య పరీక్షకు సమర్పించాల్సిన అవసరం లేదు, లేదా పాలసీ అనే పదం శాశ్వత బీమాగా మారినప్పుడు ఎటువంటి ఆరోగ్య పరిస్థితులు పరిగణించబడవు.
పెరుగుతున్న పదం
కొన్ని విధానాలు సమయం గడుస్తున్న కొద్దీ మరణ ప్రయోజనాన్ని పెంచడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. ప్రీమియం కూడా పెరుగుతుంది, కాని పాలసీదారులకు చాలా బిల్లులు మరియు ఖర్చులు ఉన్నప్పుడు తక్కువ ప్రీమియంలను జీవితంలో ప్రారంభంలో చెల్లించడానికి ఇది అనుమతిస్తుంది. సాంప్రదాయిక టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ మాదిరిగానే అదనపు ప్రయోజనం పొందడానికి పాత వయస్సులో మరొక పాలసీకి అర్హత సాధించడాన్ని పెరుగుతున్న పదం నిరోధిస్తుంది.
తనఖా పదం లేదా తగ్గుతున్న పదం
తనఖా పదం లేదా తగ్గుతున్న టర్మ్ పాలసీ పెరుగుతున్న పదానికి వ్యతిరేకం ఎందుకంటే మరణ ప్రయోజన మొత్తం కాలక్రమేణా తగ్గుతుంది. పాలసీదారు యొక్క అత్యుత్తమ తనఖాను తగ్గించడానికి ప్రయోజనం అనే పదం యొక్క క్షీణతను సరిపోల్చడం లక్ష్యం. ఈ వ్యూహం వెనుక ఉన్న ఆలోచన ఏమిటంటే, మీకు తక్కువ తనఖా రుణం ఉంటే మీకు ఎక్కువ జీవిత బీమా అవసరం లేదు. ఏదేమైనా, ప్రీమియంలు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కంటే చిన్నవి అయినప్పటికీ, ప్రయోజనం తగ్గినప్పటికీ ప్రీమియం చెల్లింపులు స్థిరంగా ఉంటాయి.
వార్షిక పునరుత్పాదక
ప్రతి సంవత్సరం గడిచేకొద్దీ, భీమా అనే పదం పునరుద్ధరించబడుతుంది కాని పాలసీదారుడు ఒక సంవత్సరం పాతవాడు కాబట్టి అధిక ప్రీమియం కోసం. వార్షిక పునరుత్పాదక టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క ప్రయోజనం ఏమిటంటే, కవరేజ్ ప్రతి సంవత్సరం ఆమోదించబడుతుందని హామీ ఇవ్వబడింది. ఏదేమైనా, కాలక్రమేణా పెరిగిన ఖర్చులు కారణంగా ఇది ప్రతి ఒక్కరికీ చాలా తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నది కాకపోవచ్చు.
సలహాదారు అంతర్దృష్టి
స్టీవ్ కోబ్రిన్, LUTCF
స్టీవెన్ హెచ్. కోబ్రిన్, LUTCF, ఫెయిర్ లాన్, NJ యొక్క సంస్థ
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఆకర్షణీయంగా ఉండే రెండు లక్షణాలను కలిగి ఉంది:
- సంస్థ, బీమా చేసిన వయస్సు మరియు ఇతర కారకాలపై ఆధారపడి, నిర్వచించిన సంవత్సరానికి ప్రీమియం మరియు ప్రాణాలతో ప్రయోజనంపై హామీ. పాలసీలో నగదును కూడబెట్టుకునే సామర్థ్యం లేదు. అదనపు ప్రయోజనం పొందడానికి మీరు అదనపు ప్రీమియం చెల్లించలేరు. మీరు ఇతర ఖాతాల నుండి డబ్బును పాలసీలోకి బదిలీ చేయలేరు. క్యారియర్ డివిడెండ్ చెల్లించదు లేదా మీ ఖాతాకు వడ్డీని వర్తించదు.
ఈ ఉత్పత్తి ఒక నిర్దిష్ట సమయం కోసం, ఒక నిర్దిష్ట సమయం కోసం మిమ్మల్ని మీరు కవర్ చేయడానికి అనువైనది. తనఖా లేదా వ్యాపార రుణానికి నష్టపరిహారం ఇవ్వడం ఒక ఉదాహరణ.
కిక్కర్ ఏమిటంటే, మీరు ఈ సమయంలో ఎక్కువ కాలం జీవించి, ఇంకా కవరేజ్ అవసరమైతే, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ధర సాధారణంగా హామీ కాలం తర్వాత ఖగోళపరంగా పెరుగుతుంది.
