విషయ సూచిక
- తనఖా రుణదాతలు వర్సెస్ బ్రోకర్లు
- తనఖా బ్రోకర్లు
- తనఖా బ్యాంకర్లు
- రిటైల్ రుణదాతలు
- ప్రత్యక్ష రుణదాతలు
- పోర్ట్‌ఫోలియో రుణదాతలు
- టోకు రుణదాతలు
- కరస్పాండెంట్ రుణదాతలు
- గిడ్డంగి రుణదాతలు
- హార్డ్ మనీ రుణదాతలు
- తనఖా ఆన్‌లైన్ కోసం షాపింగ్
- బాటమ్ లైన్
రుణదాత కోసం షాపింగ్ చేయడం గందరగోళంగా మరియు కొద్దిగా భయపెట్టేదిగా అనిపిస్తుంది. ఎంచుకోవడానికి చాలా కంపెనీలు మరియు రుణదాతల రకాలు ఉన్నందున, మీరు విశ్లేషణ పక్షవాతం అనిపించవచ్చు. ప్రధాన రకాల రుణదాతల మధ్య తేడాలను అర్థం చేసుకోవడం మీకు క్షేత్రాన్ని తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది.
మీరు ఎంచుకున్న loan ణం రకం స్పష్టంగా ముఖ్యం, కానీ సరైన రుణదాతను ఎన్నుకోవడం మీకు డబ్బు, సమయం మరియు నిరాశను ఆదా చేస్తుంది. అందుకే షాపింగ్ చేయడానికి సమయం కేటాయించడం చాలా ముఖ్యం. ఇది కూడా రద్దీగా ఉండే క్షేత్రం. రిటైల్ రుణదాతలు, ప్రత్యక్ష రుణదాతలు, తనఖా బ్రోకర్లు, కరస్పాండెంట్ రుణదాతలు, టోకు రుణదాతలు మరియు ఇతరులు ఉన్నారు, ఇక్కడ ఈ వర్గాలలో కొన్ని అతివ్యాప్తి చెందుతాయి.
తనఖా రుణదాతలు వర్సెస్ బ్రోకర్లు
మీ ఇంటి కొనుగోలు పరిశోధనలో మీరు బహుశా ఈ రెండు పదాలను చూసారు, కానీ వాటికి భిన్నమైన అర్థాలు మరియు విధులు ఉన్నాయి. తనఖా రుణదాత అనేది గృహ సంస్థలను అందించే మరియు పూచీకత్తు చేసే ఒక ఆర్థిక సంస్థ లేదా తనఖా బ్యాంకు. మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను మరియు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని ధృవీకరించడానికి రుణదాతలు నిర్దిష్ట రుణాలు తీసుకునే మార్గదర్శకాలను కలిగి ఉన్నారు. వారు మీ తనఖా యొక్క నిబంధనలు, వడ్డీ రేటు, తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్ మరియు ఇతర ముఖ్య అంశాలను సెట్ చేస్తారు.
తనఖా బ్రోకర్, మీకు మరియు రుణదాతలకు మధ్య మధ్యవర్తిగా పనిచేస్తాడు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, తనఖా బ్రోకర్లు రుణాలు తీసుకునే మార్గదర్శకాలు, కాలక్రమం లేదా తుది రుణ ఆమోదాన్ని నియంత్రించరు. బ్రోకర్లు లైసెన్స్ పొందిన నిపుణులు, వారు మీ తనఖా దరఖాస్తు మరియు క్వాలిఫైయింగ్ డాక్యుమెంటేషన్‌ను సేకరిస్తారు మరియు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో మరియు మీ ఆర్ధిక అవకాశాలతో మీ ఆమోద అవకాశాలను బలోపేతం చేయడానికి మీకు సలహా ఇవ్వగలరు. చాలా మంది తనఖా బ్రోకర్లు స్వతంత్ర తనఖా సంస్థ కోసం పనిచేస్తారు, అందువల్ల వారు మీ తరపున బహుళ రుణదాతలను షాపింగ్ చేయవచ్చు, సాధ్యమైనంత ఉత్తమమైన రేటు మరియు ఒప్పందాన్ని కనుగొనడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. తనఖా బ్రోకర్లు సాధారణంగా loan ణం ముగిసిన తర్వాత రుణదాత చేత చెల్లించబడతారు; కొన్నిసార్లు రుణగ్రహీత బ్రోకర్ యొక్క కమీషన్ను మూసివేసే ముందు చెల్లిస్తాడు.
తనఖా బ్రోకర్లు
తనఖా బ్రోకర్లు వేర్వేరు రుణదాతల హోస్ట్‌తో పని చేస్తారు, కాని ఆ రుణదాతలు ఏ ఉత్పత్తులను అందిస్తున్నారో తెలుసుకోవడం మీకు ముఖ్యం. ప్రత్యక్ష రుణదాతల నుండి ఉత్పత్తులకు బ్రోకర్లకు ప్రాప్యత ఉండదని గుర్తుంచుకోండి. మీరు ఒకటి లేదా రెండు తనఖా బ్రోకర్లతో పాటు, కొంతమంది రుణదాతలను మీ స్వంతంగా షాపింగ్ చేయాలనుకుంటున్నారు, మీరు సాధ్యమైనంత ఉత్తమమైన రుణ ఆఫర్లను పొందుతున్నారని నిర్ధారించుకోండి.
ఎలా వారు చెల్లించబడతారు
తనఖా బ్రోకర్లు (మరియు చాలా మంది తనఖా రుణదాతలు) వారి సేవలకు రుసుము వసూలు చేస్తారు, రుణ మొత్తంలో 1%. వారి కమీషన్ రుణగ్రహీత లేదా రుణదాత ద్వారా చెల్లించవచ్చు. మీరు “పార్ ప్రైసింగ్” వద్ద రుణం తీసుకోవచ్చు, అంటే మీరు రుణ మూలం రుసుము చెల్లించరు మరియు రుణదాత బ్రోకర్‌కు చెల్లించడానికి అంగీకరిస్తాడు. అయితే, తనఖా రుణదాతలు సాధారణంగా అధిక వడ్డీ రేట్లను వసూలు చేస్తారు. కొంతమంది బ్రోకర్లు వారి సేవలకు బదులుగా మీతో ముందస్తు రుసుముతో చర్చలు జరుపుతారు. కాబోయే బ్రోకర్ల ఫీజు ఎంత మరియు దాని కోసం ఎవరు చెల్లిస్తారు అని మీరు అడిగినట్లు నిర్ధారించుకోండి.
వారు ఎలా సహాయం చేస్తారు
తనఖా బ్రోకర్లు మీ తరపున బహుళ తనఖా రుణదాతలను షాపింగ్ చేయడం ద్వారా మీ సమయాన్ని మరియు కృషిని ఆదా చేసుకోవచ్చు. మీకు తక్కువ చెల్లింపు అవసరంతో రుణం అవసరమైతే లేదా మీ క్రెడిట్ అంత ప్రాచీనమైనది కాకపోతే, మీ పరిస్థితికి అనుగుణంగా ఉత్పత్తులను అందించే రుణదాతల కోసం బ్రోకర్లు చూడవచ్చు. బ్రోకర్లు సాధారణంగా డజన్ల కొద్దీ, వందల కాకపోయినా, రుణదాతలతో బాగా స్థిరపడిన సంబంధాలను కలిగి ఉంటారు. వారి కనెక్షన్లు పోటీ వడ్డీ రేట్లు మరియు నిబంధనలను స్కోర్ చేయడంలో మీకు సహాయపడతాయి. మరియు వారి పరిహారం రుణ ముగింపుతో విజయవంతంగా ముడిపడి ఉన్నందున, బ్రోకర్లు వ్యక్తిగతీకరించిన కస్టమర్ సేవను అందించడానికి ప్రేరేపించబడతారు.
లోపాలు
తనఖా బ్రోకర్ మీకు రుణదాతతో జత చేసిన తర్వాత, మీ loan ణం ఎలా ప్రాసెస్ చేయబడుతుందో, ఎంత సమయం పడుతుంది, లేదా మీకు తుది రుణ ఆమోదం లభిస్తుందా అనే దానిపై వారికి ఎక్కువ నియంత్రణ ఉండదు. ఇది ముగింపు ప్రక్రియకు ఎక్కువ సమయం మరియు ఆలస్యం తలెత్తితే నిరాశకు గురి చేస్తుంది. అలాగే, మీరు సమాన ధర వద్ద రుణం ఎంచుకుంటే, మీ రుణదాత బ్రోకర్ యొక్క కమీషన్ను కవర్ చేయడానికి అధిక వడ్డీ రేటును వసూలు చేయవచ్చు, మీకు ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది.
తనఖా బ్యాంకర్లు
యుఎస్‌లో తనఖా రుణదాతలు చాలా మంది తనఖా బ్యాంకర్లు. తనఖా బ్యాంక్ రిటైల్ లేదా ప్రత్యక్ష రుణదాత కావచ్చు - పెద్ద బ్యాంకులు, క్వికెన్ వంటి ఆన్‌లైన్ తనఖా రుణదాతలు లేదా రుణ సంఘాలతో సహా.
ఈ రుణదాతలు వినియోగదారులకు ఇచ్చే తనఖాలకు నిధులు సమకూర్చడానికి గిడ్డంగి రుణదాతల నుండి (క్రింద చూడండి) స్వల్పకాలిక రేటుకు డబ్బు తీసుకుంటారు. రుణం ముగిసిన కొద్దికాలానికే, తనఖా బ్యాంకర్ దానిని సెకండరీ మార్కెట్లో ఫన్నీ మే లేదా ఫ్రెడ్డీ మాక్‌కు విక్రయిస్తాడు, స్వల్పకాలిక నోటును తిరిగి చెల్లించడానికి చాలా యుఎస్ తనఖాలకు మద్దతు ఇచ్చే ఏజెన్సీలు లేదా ఇతర ప్రైవేట్ పెట్టుబడిదారులకు.
రిటైల్ రుణదాతలు
రిటైల్ రుణదాతలు తనఖాలను నేరుగా వినియోగదారులకు అందిస్తారు, సంస్థలే కాదు. రిటైల్ రుణదాతలలో బ్యాంకులు, రుణ సంఘాలు మరియు తనఖా బ్యాంకర్లు ఉన్నారు. తనఖాలతో పాటు, రిటైల్ రుణదాతలు చెకింగ్ మరియు పొదుపు ఖాతాలు, వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు ఆటో రుణాలు వంటి ఇతర ఉత్పత్తులను అందిస్తారు.
ప్రత్యక్ష రుణదాతలు
ప్రత్యక్ష రుణదాతలు తమ సొంత రుణాలను కలిగి ఉంటారు. ఈ రుణదాతలు తమ సొంత నిధులను ఉపయోగిస్తున్నారు లేదా వేరే చోట్ల నుండి రుణాలు తీసుకుంటారు. తనఖా బ్యాంకులు మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో రుణదాతలు ప్రత్యక్ష రుణదాతలు కావచ్చు. రిటైల్ బ్యాంక్ రుణదాత నుండి ప్రత్యక్ష రుణదాతను వేరుచేసేది తనఖాలలో ప్రత్యేకత.
రిటైల్ రుణదాతలు వినియోగదారులకు బహుళ ఉత్పత్తులను విక్రయిస్తారు మరియు మరింత కఠినమైన పూచీకత్తు నియమాలను కలిగి ఉంటారు. గృహ రుణాలపై సముచిత దృష్టితో, ప్రత్యక్ష రుణదాతలు సంక్లిష్టమైన రుణ ఫైళ్ళతో రుణగ్రహీతలకు మరింత సరళమైన అర్హత మార్గదర్శకాలు మరియు ప్రత్యామ్నాయాలను కలిగి ఉంటారు. రిటైల్ రుణదాతలు మాదిరిగానే ప్రత్యక్ష రుణదాతలు తమ సొంత ఉత్పత్తులను మాత్రమే అందిస్తారు కాబట్టి మీరు పోలిక దుకాణానికి బహుళ ప్రత్యక్ష రుణదాతలకు దరఖాస్తు చేసుకోవాలి. చాలా మంది ప్రత్యక్ష రుణదాతలు ఆన్‌లైన్‌లో పనిచేస్తారు లేదా పరిమిత శాఖ స్థానాలను కలిగి ఉంటారు, మీరు ముఖాముఖి పరస్పర చర్యలకు ప్రాధాన్యత ఇస్తే సంభావ్య లోపం.
పోర్ట్‌ఫోలియో రుణదాతలు
ఒక పోర్ట్‌ఫోలియో రుణదాత తన సొంత డబ్బుతో రుణగ్రహీతల రుణాలను నిధులు సమకూరుస్తుంది. దీని ప్రకారం, ఈ రకమైన రుణదాత బయటి పెట్టుబడిదారుల డిమాండ్లు మరియు ప్రయోజనాలను గమనించలేరు. పోర్ట్‌ఫోలియో రుణదాతలు తమ సొంత రుణాలు మార్గదర్శకాలు మరియు నిబంధనలను నిర్దేశిస్తారు, ఇది కొంతమంది రుణగ్రహీతలకు విజ్ఞప్తి చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, జంబో loan ణం అవసరమయ్యే లేదా పెట్టుబడి ఆస్తిని కొనుగోలు చేస్తున్న ఎవరైనా పోర్ట్‌ఫోలియో రుణదాతతో పనిచేయడంలో మరింత సౌలభ్యాన్ని కనుగొనవచ్చు.
టోకు రుణదాతలు
హోల్‌సేల్ రుణదాతలు తనఖా బ్రోకర్లు, ఇతర బ్యాంకులు లేదా రుణ సంఘాలు వంటి మూడవ పార్టీల ద్వారా రుణాలు అందించే బ్యాంకులు లేదా ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు. టోకు రుణదాతలు వినియోగదారులతో నేరుగా పనిచేయరు, కానీ పుట్టుకొస్తారు, నిధులు మరియు కొన్నిసార్లు సేవా రుణాలు. హోల్‌సేల్ రుణదాత పేరు (తనఖా బ్రోకర్ సంస్థ కాదు) రుణ పత్రాలలో కనిపిస్తుంది ఎందుకంటే టోకు రుణదాత మీ గృహ.ణం యొక్క నిబంధనలను నిర్దేశిస్తాడు. చాలా తనఖా బ్యాంకులు రిటైల్ మరియు టోకు విభాగాలను నిర్వహిస్తాయి. టోకు రుణదాతలు సాధారణంగా మూసివేసిన వెంటనే సెకండరీ మార్కెట్లో తమ రుణాలను విక్రయిస్తారు.
కరస్పాండెంట్ రుణదాతలు
మీ తనఖా జారీ చేయబడినప్పుడు కరస్పాండెంట్ రుణదాతలు చిత్రంలోకి వస్తారు. వారు loan ణం చేసే ప్రారంభ రుణదాత మరియు రుణానికి కూడా సేవ చేయవచ్చు. సాధారణంగా, అయితే, కరస్పాండెంట్ రుణదాతలు తనఖాలను పెట్టుబడిదారులకు (స్పాన్సర్లు అని కూడా పిలుస్తారు) విక్రయిస్తారు, వారు వాటిని సెకండరీ తనఖా మార్కెట్లో పెట్టుబడిదారులకు తిరిగి విక్రయిస్తారు. ప్రధాన పెట్టుబడిదారులు: ఫన్నీ మే మరియు ఫ్రెడ్డీ మాక్. కరస్పాండెంట్ రుణదాతలు రుణం మూసివేసినప్పుడు దాని నుండి రుసుమును వసూలు చేస్తారు, ఆపై వెంటనే డబ్బును సంపాదించడానికి మరియు డిఫాల్ట్ ప్రమాదాన్ని తొలగించడానికి స్పాన్సర్‌కు రుణాన్ని విక్రయించడానికి ప్రయత్నించండి (రుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైనప్పుడు). ఒక స్పాన్సర్ రుణం కొనడానికి నిరాకరిస్తే, కరస్పాండెంట్ రుణదాత తప్పనిసరిగా రుణాన్ని కలిగి ఉండాలి లేదా మరొక పెట్టుబడిదారుడిని కనుగొనాలి.
గిడ్డంగి రుణదాతలు
గిడ్డంగి రుణదాతలు ఇతర తనఖా రుణదాతలు స్వల్పకాలిక నిధులను అందించడం ద్వారా వారి స్వంత రుణాలకు నిధులు సమకూర్చడానికి సహాయం చేస్తారు. ద్వితీయ విఫణిలో రుణం అమ్మిన వెంటనే గిడ్డంగి లైన్ల క్రెడిట్ తిరిగి చెల్లించబడుతుంది. కరస్పాండెంట్ రుణదాతల మాదిరిగా, గిడ్డంగి రుణదాతలు వినియోగదారులతో సంభాషించరు. గిడ్డంగి రుణదాతలు తమ ఖాతాదారులకు (చిన్న తనఖా బ్యాంకులు మరియు కరస్పాండెంట్ రుణదాతలు) రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే వరకు తనఖాలను అనుషంగికంగా ఉపయోగిస్తారు.
హార్డ్ మనీ రుణదాతలు
మీరు పోర్ట్‌ఫోలియో రుణదాతతో అర్హత సాధించలేకపోతే లేదా మీరు గృహాలను పరిష్కరించుకుంటే హార్డ్ మనీ రుణదాతలు సాధారణంగా చివరి రిసార్ట్. ఈ రుణదాతలు సాధారణంగా ప్రైవేట్ కంపెనీలు లేదా గణనీయమైన నగదు నిల్వలు కలిగిన వ్యక్తులు. హార్డ్ మనీ రుణాలు సాధారణంగా కొన్ని సంవత్సరాలలో తిరిగి చెల్లించబడాలి, కాబట్టి వారు లాభాల కోసం గృహాలను కొనుగోలు, మరమ్మత్తు మరియు త్వరగా విక్రయించే పెట్టుబడిదారులను పరిష్కరించడానికి విజ్ఞప్తి చేస్తారు. హార్డ్ మనీ రుణదాతలు సౌకర్యవంతంగా మరియు త్వరగా రుణాలను మూసివేసేటప్పుడు, వారు అధిక రుణ ఆరంభ రుసుములను మరియు వడ్డీ రేట్లను 10% నుండి 20% వరకు వసూలు చేస్తారు మరియు గణనీయమైన చెల్లింపు అవసరం. హార్డ్ మనీ రుణదాతలు రుణం పొందటానికి ఆస్తిని అనుషంగికంగా ఉపయోగిస్తారు. రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే, రుణదాత ఇంటిని స్వాధీనం చేసుకుంటాడు.
తనఖా ఆన్‌లైన్ కోసం షాపింగ్
నేటి టెక్-అవగాహన ప్రపంచంలో, చాలా మంది తనఖా రుణదాతలు మరియు బ్రోకర్లు దరఖాస్తు ప్రక్రియను ఆటోమేట్ చేశారు. బిజీగా ఉన్న కుటుంబాలు లేదా నిపుణులు ఉత్తమ తనఖాను ఎన్నుకోవడం, ఇంటి కోసం మరియు వారి రోజువారీ జీవితాలను శోధించడం వంటి సమతుల్యతతో ఇది చాలా ఎక్కువ సమయం ఆదా చేస్తుంది. కొంతమంది రుణదాతలు అనువర్తనాలను కూడా అందిస్తారు, కాబట్టి మీరు మొబైల్ పరికరం నుండి మీ రుణాన్ని దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు, పర్యవేక్షించవచ్చు మరియు నిర్వహించవచ్చు.
“తనఖా రుణదాతల” కోసం గూగుల్ సెర్చ్‌ను అమలు చేయడం వల్ల మీకు దాదాపు 72 మిలియన్ ఫలితాలు లభిస్తాయి, చాలా కంపెనీ ప్రకటనలతో పాటు, వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ సైట్లు మరియు వార్తా కథనాల నుండి “అగ్ర రుణదాత” సిఫార్సులు. ఒక చూపులో, అది అధికంగా ఉంటుంది. వివిధ రుణదాతల సైట్‌లను వారి రుణ ఉత్పత్తులు, ప్రచురించిన రేట్లు, నిబంధనలు మరియు రుణ ప్రక్రియ గురించి మీకు పరిచయం చేసుకోవడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది. మీరు ముఖాముఖి లేదా ఫోన్ పరస్పర చర్యతో ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేయాలనుకుంటే, ఆన్‌లైన్-మాత్రమే రుణదాతల కోసం చూడండి. మీరు బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ యూనియన్‌తో వ్యాపారం చేస్తే, వారు ఏ ఉత్పత్తులు మరియు షరతులను అందిస్తున్నారో చూడటానికి ఆన్‌లైన్‌లో తనిఖీ చేయండి. గుర్తుంచుకోండి, పోలిక షాపింగ్, మీ క్రెడిట్ మరియు ఆర్థిక ఆరోగ్యంపై పనిచేయడంతో పాటు, మీ అవసరాలకు ఉత్తమమైన రుణాన్ని కనుగొనడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
మీరు ఆన్‌లైన్‌లో శోధిస్తున్నప్పుడు, నిర్దిష్ట రుణదాతలను సిఫారసు చేసే రుణ మార్కెట్లు లేదా వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ సైట్‌లను మీరు అనివార్యంగా ఎదుర్కొంటారు. ఈ సైట్లు సాధారణంగా రుణదాతల పరిమిత నెట్‌వర్క్‌ను కలిగి ఉన్నాయని గుర్తుంచుకోండి. అలాగే, వారు సాధారణంగా వారి సైట్‌లో ఫీచర్ చేసిన రుణదాతలకు రిఫరల్‌లలో డబ్బు సంపాదిస్తారు. కాబట్టి మీ స్వంతంగా అదనపు షాపింగ్ చేయకుండా ఆ సిఫార్సులపై విశ్రాంతి తీసుకోకండి.
బాటమ్ లైన్
సరైన రుణదాత మరియు రుణాన్ని కనుగొనడం చాలా కష్టంగా ఉంటుంది. మీరు ప్రక్రియను ప్రారంభించడానికి ముందు మిమ్మల్ని మీరు పరిశోధించడం మరియు విద్యావంతులను చేయడం వలన రుణదాతలు మరియు బ్రోకర్లను సంప్రదించడానికి మీకు మరింత విశ్వాసం లభిస్తుంది. తనఖా రేట్లు, నిబంధనలు మరియు ఉత్పత్తులను పోల్చడానికి మీరు కొంతమంది రుణదాతలతో ముందస్తు అనుమతి ప్రక్రియ ద్వారా వెళ్ళవలసి ఉంటుంది. మీ డాక్యుమెంటేషన్ నిర్వహించండి మరియు మీకు క్రెడిట్, ఆదాయం లేదా పొదుపుతో ఏవైనా సవాళ్లు ఉన్నాయో స్పష్టంగా చెప్పండి, అందువల్ల రుణదాతలు మరియు బ్రోకర్లు మీకు ఉత్తమమైన ఉత్పత్తులను అందిస్తారు. (సంబంధిత పఠనం కోసం, "తనఖా రుణదాతలు బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లను ఎలా తనిఖీ చేస్తారు మరియు ధృవీకరిస్తారు?" చూడండి)
