మీరు మీ విద్యార్థి రుణాలు చెల్లించకపోతే ఏమి జరుగుతుంది?

చాలా విషయాల్లో, విద్యార్థి రుణంపై డిఫాల్ట్ చేయడం క్రెడిట్ కార్డును చెల్లించడంలో విఫలమైన పరిణామాలను కలిగి ఉంటుంది. అయితే, ఒక ముఖ్య విషయంలో, ఇది చాలా ఘోరంగా ఉంటుంది. చాలా మంది విద్యార్థుల రుణాలు ఫెడరల్ ప్రభుత్వం చేత హామీ ఇవ్వబడతాయి మరియు రుణ వసూలు చేసేవారు మాత్రమే కలలు కనే ఫెడ్‌లకు అధికారాలు ఉన్నాయి. ఇది మీ తలుపు వద్ద సాయుధ మార్షల్స్ వలె చెడ్డది కాదు, కానీ ఇది చాలా అసహ్యకరమైనది కావచ్చు.

ఏమి జరుగుతుందో ఇక్కడ ఉంది.

కీ టేకావేస్

• మీ debt ణం అప్రమేయంగా మారడానికి ముందే దాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో మీకు సహాయపడటానికి మీరు ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణ సహాయ కార్యక్రమాలను ఉపయోగించవచ్చు. మీ విద్యార్థి రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో మీకు సమస్యలు ఉంటే మీ రుణదాతకు తెలియజేయండి. మీ విద్యార్థి loan ణం 90 రోజుల్లో చెల్లించడంలో విఫలమైతే రుణాన్ని అపరాధంగా వర్గీకరిస్తుంది, అంటే మీ క్రెడిట్ రేటింగ్ విజయవంతమవుతుంది. 270 రోజుల తరువాత, విద్యార్థి loan ణం అప్రమేయంగా ఉంది మరియు తరువాత తిరిగి పొందటానికి సేకరణ ఏజెన్సీకి బదిలీ చేయబడవచ్చు.

మొదట, మీరు 'అపరాధి'

మీ రుణ చెల్లింపు 90 రోజులు మీరినప్పుడు, అది అధికారికంగా “అపరాధం.” ఆ వాస్తవం మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదించబడుతుంది. మీ క్రెడిట్ రేటింగ్ విజయవంతమవుతుంది.

అంటే క్రెడిట్ కోసం ఏదైనా కొత్త దరఖాస్తులు తిరస్కరించబడతాయి లేదా ప్రమాదకర రుణగ్రహీతలకు అందుబాటులో ఉన్న అధిక వడ్డీ రేట్ల వద్ద మాత్రమే ఇవ్వబడతాయి. చెడ్డ క్రెడిట్ రేటింగ్ మిమ్మల్ని ఇతర మార్గాల్లో అనుసరించవచ్చు. సంభావ్య యజమానులు తరచుగా దరఖాస్తుదారుల క్రెడిట్ రేటింగ్‌లను తనిఖీ చేస్తారు మరియు దానిని మీ పాత్ర యొక్క కొలతగా ఉపయోగించవచ్చు. కాబట్టి సెల్ ఫోన్ సర్వీసు ప్రొవైడర్లు చేయండి, మీకు కావలసిన సేవా ఒప్పందాన్ని వారు తిరస్కరించవచ్చు. యుటిలిటీ కంపెనీలు క్రెడిట్ యోగ్యమైనవిగా పరిగణించని వినియోగదారుల నుండి భద్రతా డిపాజిట్‌ను కోరవచ్చు. కాబోయే భూస్వామి మీ దరఖాస్తును తిరస్కరించవచ్చు.

విద్యార్ధి రుణంపై డిఫాల్ట్ చేయడం క్రెడిట్ కార్డును చెల్లించడంలో విఫలమైన పరిణామాలను కలిగి ఉంటుంది.

ఖాతా 'అప్రమేయంగా ఉంది'

మీ చెల్లింపు 270 రోజులు ఆలస్యం అయినప్పుడు, అది అధికారికంగా “అప్రమేయంగా ఉంటుంది.” మీరు డబ్బు చెల్లించాల్సిన ఆర్థిక సంస్థ మీ ఖాతాను సేకరణ ఏజెన్సీకి సూచిస్తుంది. ఫెయిర్ డెట్ కలెక్షన్ ప్రాక్టీసెస్ యాక్ట్ ద్వారా నిషేధించబడిన చర్యలకు తక్కువ, మీకు చెల్లించడానికి ఏజెన్సీ తన వంతు కృషి చేస్తుంది. Collector ణ వసూలు చేసేవారు డబ్బు వసూలు చేసే ఖర్చును భరించటానికి ఫీజులను కూడా పొందవచ్చు.

ఫెడరల్ ప్రభుత్వం పాల్గొనడానికి ఇది చాలా సంవత్సరాల ముందు ఉండవచ్చు, కానీ అది చేసినప్పుడు, దాని అధికారాలు గణనీయమైనవి. ఇది మీ పన్ను వాపసును స్వాధీనం చేసుకోవచ్చు మరియు మీ అప్పులకు వర్తించవచ్చు. ఇది మీ చెల్లింపు చెక్కును అలంకరించగలదు, అంటే ఇది మీ యజమానిని సంప్రదించి, మీ జీతంలో కొంత భాగాన్ని నేరుగా ప్రభుత్వానికి పంపించేలా చేస్తుంది.

మీరు ఏమి చేయగలరు

ఈ భయంకరమైన పరిణామాలను నివారించవచ్చు, కానీ మీ loan ణం అప్రమేయంగా ఉండటానికి ముందు మీరు చర్య తీసుకోవాలి. అనేక ఫెడరల్ ప్రోగ్రామ్‌లు సహాయపడటానికి రూపొందించబడ్డాయి మరియు స్టాఫోర్డ్ లేదా గ్రాడ్ ప్లస్ రుణాలు వంటి సమాఖ్య విద్యార్థి రుణాలు ఉన్న వారందరికీ అవి తెరిచి ఉంటాయి, అయినప్పటికీ వారి పిల్లల కోసం రుణాలు తీసుకున్న తల్లిదండ్రులకు కాదు.

ఆదాయ-ఆధారిత తిరిగి చెల్లించడం (IBR), మీరు సంపాదించినట్లుగా చెల్లించండి (PAYE) మరియు మీరు సంపాదించిన సవరించిన చెల్లింపు (REPAYE) అని పిలువబడే మూడు సారూప్య కార్యక్రమాలు, దరఖాస్తుదారుడి ఆదాయం మరియు కుటుంబ పరిమాణం ఆధారంగా రుణ చెల్లింపులను సరసమైన స్థాయికి తగ్గిస్తాయి. ప్రభుత్వం రుణంపై వడ్డీలో కొంత భాగాన్ని కూడా ఇవ్వవచ్చు మరియు మీరు మీ చెల్లింపులను సంవత్సరాల వ్యవధిలో చేసిన తర్వాత మిగిలిన రుణాన్ని క్షమించును.

బ్యాలెన్స్ నిజంగా క్షమించబడుతుంది, కానీ 20 నుండి 25 సంవత్సరాల చెల్లింపుల తర్వాత మాత్రమే. చెల్లింపులు సున్నాకి తగ్గించబడవచ్చు, కానీ రుణపడి ఉన్న వ్యక్తికి చాలా తక్కువ ఆదాయం ఉన్నప్పుడే.

పబ్లిక్ సర్వీస్ లోన్ క్షమాపణ కార్యక్రమం ప్రత్యేకంగా ప్రభుత్వ లేదా లాభాపేక్షలేని సంస్థ కోసం ప్రభుత్వ సేవా ఉద్యోగాల్లో పనిచేసే వ్యక్తుల కోసం రూపొందించబడింది. పాల్గొనే వ్యక్తులు ఉద్యోగంలో 10 సంవత్సరాల తరువాత మరియు 10 సంవత్సరాల చెల్లింపుల తరువాత సమాఖ్య రుణ క్షమాపణకు అర్హులు.

ఈ సమాఖ్య కార్యక్రమాల వివరాలు ఆన్‌లైన్‌లో అందుబాటులో ఉన్నాయి, అర్హత గురించి సమాచారం. విద్యార్థుల రుణాలు అప్రమేయంగా మారిన వ్యక్తులకు ఈ కార్యక్రమాలు ఏవీ అందుబాటులో లేవని గుర్తుంచుకోవాలి.

మీ చెల్లింపులను కొనసాగించడంలో మీకు ఇబ్బంది ఉందని మీరు గ్రహించిన వెంటనే మీ రుణదాతను సంప్రదించడం మంచి మొదటి దశ. రుణదాత మీతో మరింత చేయదగిన తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలో పనిచేయగలడు లేదా సమాఖ్య కార్యక్రమాలలో ఒకదాని వైపు నడిపించగలడు.

ఒక తలక్రిందులు

విద్యార్థుల రుణానికి తలక్రిందులుగా ఉంది. మీరు మీ చెల్లింపులను కొనసాగిస్తే, అది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరుస్తుంది. ఎక్స్‌పీరియన్ ప్రకారం, విద్యార్థుల debt ణం లేని వినియోగదారుల కంటే సగటున విద్యార్థుల రుణ debt ణం ఉన్న వినియోగదారులకు ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు ఉంటుంది. మొదటి కారు loan ణం లేదా ఇంటి తనఖాను పొందటానికి ప్రయత్నిస్తున్న యువకుడికి ఆ ఘన క్రెడిట్ చరిత్ర కీలకం.

చెత్త-కేసు దృశ్యం

నిజమైన చెత్త దృష్టాంతంలో ఒక వ్యక్తి తన ఇంటి వద్ద సాయుధ యుఎస్ మార్షల్స్‌తో కనిపించాడు. అతను 29 సంవత్సరాల క్రితం డబ్బు తీసుకున్నాడు మరియు రుణం తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమయ్యాడు. చివరకు ప్రభుత్వం కేసు పెట్టింది. యుఎస్ మార్షల్స్ సర్వీస్ ప్రకారం, కోర్టు ఆదేశంతో అతనికి సేవ చేయడానికి అనేక ప్రయత్నాలు విఫలమయ్యాయి. 2012 లో ఫోన్ ద్వారా సంప్రదించిన అతను కోర్టుకు హాజరు కావడానికి నిరాకరించాడు. ఒక న్యాయమూర్తి ఆ సంవత్సరం అరెస్ట్ వారెంట్ జారీ చేశాడు, అతను హాజరుకావడానికి నిరాకరించాడు. చివరకు మార్షల్స్ తన ఇంటి వెలుపల అతనిని ఎదుర్కొన్నప్పుడు, అతను సిఎన్ఎన్తో ఇలా అన్నాడు, "నా తుపాకీని పొందడానికి లోపలికి వెళ్ళాడు, ఎందుకంటే ఈ కుర్రాళ్ళు ఎవరో నాకు తెలియదు."

Loan 1, 500 విద్యార్థుల రుణం చెల్లించడంలో విఫలమైనందుకు మీరు యుఎస్ మార్షల్స్ యొక్క సాయుధ స్వాధీనం, స్థానిక పోలీసులను బ్యాకప్‌గా ఎదుర్కొంటారు. రికార్డు కోసం, అతను అప్పు చెల్లించాడని, అరెస్ట్ వారెంట్ గురించి తెలియదని మరియు ఫోన్ కాల్ గుర్తు లేదని చెప్పాడు.

ఏదేమైనా, ఈ క్షమించండి కథకు కూడా సుఖాంతం ఉంది. చివరికి కోర్టులో ప్రవేశించి, ఆ వ్యక్తి తన పురాతన విద్యార్థి రుణాన్ని, అదనంగా వడ్డీని నెలకు $ 200 చొప్పున చెల్లించడం ప్రారంభించడానికి అంగీకరించాడు. 29 సంవత్సరాల వడ్డీ తరువాత,, 500 1, 500 అప్పు సుమారు, 7 5, 700 కు పెరిగింది.

బాటమ్ లైన్

విద్యార్థుల రుణాలు తీర్చడంలో ఇబ్బంది పడుతున్న వ్యక్తులతో పనిచేయడానికి ప్రభుత్వం మరియు బ్యాంకులు అద్భుతమైన కారణం. విద్యార్థుల రుణ debt ణం ఆల్-టైమ్ గరిష్ట స్థాయికి చేరుకుంది, ఇప్పుడు సగటున 37, 000 డాలర్లు ఉన్నందున 45 మిలియన్ల మంది ఉన్నారు. మీరు డబ్బును తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉన్నందున బ్యాంకులు మరియు ప్రభుత్వం డబ్బును స్వీకరించడానికి ఆత్రుతగా ఉన్నాయని మీరు అనుకోవచ్చు.

మీరు సంభావ్య ఇబ్బందిని చూసిన వెంటనే మీరు వారిని అప్రమత్తం చేశారని నిర్ధారించుకోండి. సమస్యను విస్మరిస్తే అది మరింత తీవ్రమవుతుంది. (సంబంధిత పఠనం కోసం, "విద్యార్థుల రుణాన్ని ఎవరు నిజంగా కలిగి ఉన్నారు?" చూడండి)