మైక్రోలెండింగ్ అంటే ఏమిటి మరియు ఇది ఎలా పని చేస్తుంది?

పీర్-టు-పీర్ ఫైనాన్సింగ్

పీర్-టు-పీర్ ఆర్థిక వ్యవస్థ ప్రజలు వ్యాపారం చేసే విధానంలో విప్లవాత్మక మార్పులు చేసింది, మరియు పి 2 పి అనువర్తనాలను ప్రభావితం చేసే ఆర్థిక రంగం కొన్ని అద్భుతమైన పురోగతులను చూసింది. ఎక్కువగా ఉపయోగించే అనువర్తనాల్లో ఒకటి మైక్రోలెండింగ్ లేదా మైక్రో క్రెడిట్. మైక్రోలూన్స్ అంటే బ్యాంకులు లేదా రుణ సంఘాల కంటే వ్యక్తులు జారీ చేసే చిన్న రుణాలు. ఈ రుణాలు ఒకే వ్యక్తి ద్వారా జారీ చేయబడతాయి లేదా మొత్తం మొత్తంలో కొంత భాగాన్ని అందించే ప్రతి ఒక్కరిలో కలిసి ఉండవచ్చు.

తరచుగా, మూడవ ప్రపంచ దేశాలలో, సాంప్రదాయ ఫైనాన్సింగ్ అందుబాటులో లేని ప్రజలకు చిన్న వ్యాపారాలు ప్రారంభించడంలో సహాయపడటానికి మైక్రోలూన్లు ఇవ్వబడతాయి. రుణదాతలు వారి రుణాలపై వడ్డీని పొందుతారు మరియు రుణం పరిపక్వమైన తర్వాత అసలు తిరిగి చెల్లించాలి. ఈ రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ చాలా తక్కువగా ఉండవచ్చు మరియు డిఫాల్ట్ ఎక్కువగా ఉండే ప్రమాదం ఉన్నందున, మైక్రోలూన్స్ మార్కెట్ పైన వడ్డీ రేట్లను ఆదేశిస్తాయి, ఇవి కొంతమంది పెట్టుబడిదారులను ఆకర్షించాయి.

మైక్రోలెండింగ్ రిస్క్ మరియు రివార్డ్

ఇంటర్నెట్ పెరుగుదల మరియు ప్రపంచవ్యాప్త ఇంటర్‌కనెక్టివిటీ ద్వారా మైక్రోలెండింగ్ సులభతరం చేయబడింది. రుణాలు ఇవ్వడం ద్వారా తమ పొదుపును ఉపయోగించాలనుకునే వ్యక్తులు మరియు రుణం తీసుకోవాలనుకునే వారు ఒకరినొకరు ఆన్‌లైన్‌లో కనుగొని లావాదేవీలు చేసుకోవచ్చు.

రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ రేటింగ్ డేటా (రుణగ్రహీత ఇంటిని కలిగి ఉన్నారా లేదా అనే దానితో సహా), క్రెడిట్ చెక్ లేదా బ్యాక్ గ్రౌండ్ చెక్ మరియు రుణగ్రహీత గతంలో మైక్రోలూన్లలో పాల్గొన్నట్లయితే తిరిగి చెల్లించే చరిత్రను ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది. అద్భుతమైన క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉన్నవారు కూడా సాంప్రదాయ క్రెడిట్ కంటే కొంచెం ఎక్కువ చెల్లించాలని ఆశిస్తారు. ఫలితంగా, రుణదాతలు సాంప్రదాయ పొదుపులు లేదా సిడిల కంటే మెరుగైన రాబడిని పొందవచ్చు.

ఈ రుణాలు సాధారణంగా ఎలాంటి అనుషంగిక మద్దతు ఇవ్వవు కాబట్టి, రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే, రుణదాత తక్కువ లేదా ఏమీ తిరిగి పొందాలని ఆశించవచ్చు. ప్రోస్పెర్.కామ్‌లో, ఉత్తమ-రేటింగ్ పొందిన రుణగ్రహీత సంవత్సరానికి కనీసం 6% రుణం చెల్లించాలని ఆశిస్తారు మరియు ప్రమాదకర రుణగ్రహీత 31.9% వరకు వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తారు. సాపేక్షంగా సురక్షితమైన loan ణం కోసం 6% నష్టానికి విలువైనదని పెట్టుబడిదారుడు భావిస్తే, ఇతర రకాల రుణాలతో పోలిస్తే loan ణం అవుట్సైజ్ చేసిన రాబడిని ఇవ్వవచ్చు.

ఏదైనా ఒక మైక్రోలూన్ యొక్క స్వాభావిక ప్రమాదం కారణంగా, రుణదాతలు తరచుగా రుణానికి కొద్ది మొత్తాన్ని మాత్రమే పెట్టుబడి పెడతారు, కాని అనేక డజన్ల మైక్రోలూన్ల పోర్ట్‌ఫోలియోకు నిధులు సమకూరుస్తారు. అందువల్ల, ఏదైనా వ్యక్తిగత రుణగ్రహీత వారి loan ణం పెద్ద సంఖ్యలో రుణదాతలచే నిధులు సమకూరుస్తుందని కనుగొనవచ్చు, ప్రతి ఒక్కరూ మొత్తం మొత్తంలో కొద్ది శాతం వాటా ఇస్తారు. విభిన్న క్రెడిట్ లక్షణాలు మరియు ఇతర లక్షణాలతో విస్తృత రుణాల ద్వారా ప్రమాదాన్ని వ్యాప్తి చేయడం ద్వారా, రుణదాతలు ఒకటి లేదా రెండు రుణాలు డిఫాల్ట్ అయినప్పటికీ, వారి దస్త్రాలు తుడిచిపెట్టబడకుండా చూసుకోవచ్చు.

మైక్రోలూన్ల రుణదాతలు సాధారణంగా వ్యక్తులు, ఎందుకంటే వృత్తిపరమైన పెట్టుబడిదారులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు నష్టాలను బహుమతిని మించిపోతాయి. తత్ఫలితంగా, చాలా మైక్రోలూన్లు స్వచ్ఛమైన అర్థంలో తోటివారిని చూస్తాయి.

మైక్రోలెండింగ్ యొక్క వినియోగదారులు

మైక్రోలూన్స్ రెండు ప్రధాన ప్రయోజనాల్లో ఒకటిగా ఉపయోగపడతాయి. మొదటిది మూడవ ప్రపంచ దేశాలలో పేదలకు చిన్న వ్యాపారాలు ప్రారంభించడానికి సహాయం చేయడం. రుణదాతలు మరొక దేశంలో అర్హులైన వ్యవస్థాపకుడికి రుణం ఇవ్వడానికి కొంత మొత్తాన్ని ప్రతిజ్ఞ చేసే వ్యక్తులు.

కివా వంటి సంస్థలు ఈ మానవతా ప్రయోజనాల కోసం మైక్రోలెండింగ్‌ను నిర్వహిస్తాయి. రుణగ్రహీతలు వారు ఏ రకమైన వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించాలనుకుంటున్నారో, అది ఎలా పనిచేస్తుందో వివరిస్తుంది మరియు రోజువారీ కార్యకలాపాల గురించి వివరించే వ్యాపార ప్రణాళికను ప్రదర్శిస్తుంది. రుణగ్రహీతలు తరచుగా వ్యక్తిగత కథ మరియు చిన్న జీవిత చరిత్రను కూడా కలిగి ఉంటారు.

రెండవ ఉద్దేశ్యం ఏమిటంటే, అభివృద్ధి చెందిన దేశాలలో చెడ్డ క్రెడిట్ ఉన్న మరియు బ్యాంకుల నుండి క్రెడిట్ పొందలేని వ్యక్తులకు రుణాలు ఇవ్వడం లేదా బ్యాంకుకు అవసరమైన మొత్తాల కంటే తక్కువ మొత్తంలో డబ్బు తీసుకోవటానికి ప్రయత్నిస్తుంది. ఈ ప్రయోజనాల కోసం పీర్-టు-పీర్ మైక్రోలెండింగ్‌ను నిర్వహించే రెండు సంస్థలు లెండింగ్ క్లబ్ మరియు ప్రోస్పర్. రుణగ్రహీత ఎన్ని కారణాలకైనా నిధులు కోరవచ్చు, ఇవి సంభావ్య రుణదాతలకు స్పష్టంగా ఇవ్వబడతాయి. రుణదాత రుణగ్రహీతను విశ్వసించకపోతే వారు ఆ నిర్దిష్ట రుణానికి నిధులు ఇవ్వకూడదని ఎన్నుకుంటారు. కొన్ని సందర్భాల్లో, రుణాలు పూర్తిగా నిధులు ఇవ్వకపోవచ్చు ఎందుకంటే అవి తగినంత రుణదాతలను ఆకర్షించలేవు.

ఈ రోజు వరకు, మైక్రోలెండింగ్ సైట్ ప్రోస్పర్‌లో billion 3 బిలియన్లకు పైగా మరియు లెండింగ్ క్లబ్ ద్వారా దాదాపు billion 8 బిలియన్లకు పైగా రుణాలు తీసుకున్నారు. ఈ కంపెనీలు సాధారణంగా రుణాలు తీసుకునేవారికి మరియు వడ్డీ రేటుకు జోడించబడే రుణాలను నిర్వహించడానికి రుసుము వసూలు చేయడం ద్వారా లాభం పొందుతాయి.

బాటమ్ లైన్

మైక్రోలెండింగ్ అనేది సాంకేతిక పరిజ్ఞానం మరియు పీర్-టు-పీర్ ఆర్థిక వ్యవస్థ ద్వారా సాధ్యమైన ఆర్థిక ఆవిష్కరణ. అధిక రాబడిని సంపాదించడానికి డబ్బు ఇవ్వడానికి చూస్తున్న వ్యక్తులు భౌగోళికం కారణంగా క్రెడిట్‌కు ప్రాప్యత లేని లేదా బ్యాంకులు లేదా రుణ సంఘాల వంటి సాంప్రదాయ వనరుల నుండి క్రెడిట్ పొందలేని రుణగ్రహీతలకు నిధులు సమకూర్చవచ్చు.

చాలా మంది రుణదాతలు ఒకే మైక్రోలూన్‌కు నిధులు సమకూర్చవచ్చు, మరికొందరు తమ రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను వైవిధ్యపరచడానికి మైక్రోలూన్‌ల పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెట్టుబడులను వ్యాప్తి చేయవచ్చు. మైక్రోలూన్లు అధిక-వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి, ఎందుకంటే అవి సాధారణంగా ఇతర రకాల రుణాలు తీసుకోవడం కంటే చాలా ప్రమాదకరమైనవి మరియు డిఫాల్ట్ విషయంలో అనుషంగిక పోస్ట్ చేయవు.