401 (కె) ప్రణాళికలు ఉన్న చాలా మందికి ప్రాథమిక విషయాలు తెలుసు: మీ యజమాని మీ చెల్లింపు చెక్కు నుండి ప్రీటాక్స్ డాలర్లను నిలిపివేసి, డబ్బును మీరు పెట్టుబడి పెట్టగల ఖాతాలో జమ చేస్తారు. మీ చెల్లింపు చెక్కులో మీ శాతం మీ 401 (కె) వైపు వెళ్తుందో మీరు నిర్ణయించుకోవాలి మరియు మీ యజమాని సరిపోయే రచనలు చేయవచ్చు. మీరు ప్రతి సంవత్సరం ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకోవలసి వచ్చినప్పుడు మరియు దానిపై పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉన్నప్పుడు డబ్బు పదవీ విరమణ వరకు పన్ను-వాయిదా వేయబడుతుంది.
401 (కె) హక్కుల గురించి చాలామందికి సాధారణంగా తెలియదు, ప్రత్యేకించి మీరు తరచుగా ఎదుర్కోని పరిస్థితులలో (మరియు ఆశాజనక ఎప్పటికీ ఎదుర్కోలేరు). ఆ పరిస్థితులలో రెండు సంస్థను విడిచిపెట్టి, మీ ఖాతా నుండి రుణాలు తీసుకోవడం.
మీరు యజమానులను మార్చినప్పుడు మీ 401 (కె) ప్రణాళిక
మీరు సంస్థను విడిచిపెట్టిన తర్వాత మీ యజమాని మీ 401 (కె) నుండి డబ్బును తొలగించగలరు, కాని కొన్ని పరిస్థితులలో మాత్రమే, ఐఆర్ఎస్ వెబ్‌సైట్ వివరించినట్లు. మీ బ్యాలెన్స్ $ 1, 000 కంటే తక్కువగా ఉంటే, మీ యజమాని మీకు బ్యాలెన్స్ కోసం చెక్ తగ్గించవచ్చు. ఇది జరిగితే, మీ డబ్బును IRA లోకి తరలించడానికి రష్ చేయండి. మీరు సాధారణంగా అలా చేయడానికి కేవలం 60 రోజులు మాత్రమే ఉన్నారు లేదా అది ఉపసంహరణగా పరిగణించబడుతుంది మరియు మీరు దానిపై జరిమానాలు మరియు పన్నులు చెల్లించాలి. చెక్ ఇప్పటికే పన్నులు తీసుకున్నట్లు గమనించండి. మీరు మీ ఖాతాను తిరిగి తెరిచినప్పుడు దాన్ని తిరిగి చెల్లించవచ్చు.
ప్లాన్ స్పాన్సర్ కౌన్సిల్ ఆఫ్ అమెరికా సర్వేలో అన్ని కంపెనీలలో సగం కంటే కొంచెం ఎక్కువ ఈ దశను లేదా 401 (కె) బ్యాలెన్స్ యొక్క తరువాతి వర్గానికి దిగువ ఒకటి తీసుకుంటాయని కనుగొన్నారు.
మీ బ్యాలెన్స్ $ 1, 000 నుండి $ 5, 000 అయితే, మీ యజమాని డబ్బును కంపెనీ ఎంపిక యొక్క IRA లోకి తరలించవచ్చు.
పరిమితులు
అసంకల్పిత నగదు-అవుట్‌లు అని కూడా పిలువబడే ఈ తప్పనిసరి పంపిణీలు, మీ యజమాని ఎంచుకున్నదాన్ని బట్టి వేర్వేరు పరిమితులను కలిగి ఉంటాయి. మీ కంపెనీకి నగదు-అవుట్‌లు అవసరం లేదు, కానీ అలా చేస్తే, అనుమతించదగిన అత్యధిక ప్రవేశం $ 5, 000. మీ సారాంశ ప్రణాళిక వివరణ నియమాలను వివరించాలి మరియు మీ ప్రణాళిక స్పాన్సర్ తప్పనిసరిగా వాటిని పాటించాలి. మీ డబ్బును తరలించే ముందు ప్లాన్ స్పాన్సర్ మీకు తెలియజేయాలి, కానీ మీరు చర్య తీసుకోకపోతే, మీ యజమాని ప్రణాళిక నిబంధనల ప్రకారం మీ బ్యాలెన్స్‌ను పంపిణీ చేస్తారు.
మీ బ్యాలెన్స్ $ 5, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటే, మీరు ఇతర సూచనలను అందించకపోతే మీ యజమాని మీ డబ్బును మీ 401 (కె) లో ఉంచాలి. ఏది ఏమయినప్పటికీ, ఎక్కువ సీటెల్ ప్రాంతంలోని జియోనెర్కో మేనేజ్‌మెంట్ ఎల్‌ఎల్‌సిలో మానవ వనరుల డైరెక్టర్ గ్రెగ్ స్జిమాన్స్కి ప్రకారం, ఒక మినహాయింపు ఉంది: “ప్రణాళిక పత్రాల ఆధారంగా ప్రతి సంవత్సరం ఈ స్వార్థ ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లను అంచనా వేస్తారు. కాబట్టి ఈ సంవత్సరం ఆటో క్యాష్-అవుట్ లేదా ఆటో రోల్‌ఓవర్‌లో లేని ఎవరైనా అతన్ని కనుగొనవచ్చు- లేదా స్టాక్ మార్కెట్ క్షీణించినట్లయితే మరుసటి సంవత్సరం ఆమె ఆ స్థితిలో ఉంటుంది. ”
మరొక కేవిట్
40, 000 నియమం మీరు వదిలిపెట్టిన ఉద్యోగం నుండి వచ్చే ఆదాయాల నుండి మీ 401 (కె) లో జమ చేసిన డబ్బుకు మాత్రమే వర్తిస్తుంది. మునుపటి యజమాని నుండి మీరు 401 (k) లోకి, 000 8, 000 ను చుట్టి, ఆ తర్వాత, 000 4, 000 తోడ్పడ్డారని చెప్పండి. మీ 401 (కె) బ్యాలెన్స్ $ 12, 000 అవుతుంది, కానీ మీరు వదిలిపెట్టిన ఉద్యోగం నుండి, 000 4, 000 మాత్రమే ఉన్నందున, మీ డబ్బును బలవంతంగా బదిలీ చేసిన IRA కి తరలించవచ్చు.
యజమానులు ఈ నియమాలను క్రూరంగా చేయరు; ప్రతి ఖాతాను నిర్వహించడానికి వారికి డబ్బు ఖర్చవుతుంది కాబట్టి వారు దీన్ని చేస్తారు. వారు నిర్వహించే ప్రతి ఖాతాతో చట్టపరమైన బాధ్యత కూడా ఉంటుంది. చాలామంది ఉద్యోగులు మాజీ ఉద్యోగుల విషయానికి వస్తే ఆ ఖర్చులు మరియు బాధ్యతలను తొలగించాలని కోరుకుంటారు.
మీ ఖాతా ఈ బలవంతంగా బదిలీ చేయబడిన IRA లలో ఒకదానిలో ముగుస్తుంటే, మీకు నచ్చిన IRA కి తీసివేయడానికి మీకు హక్కు ఉంది. వసూలు చేయబడుతున్న ఫీజులను జాగ్రత్తగా చూడండి; మీరు మీ స్వంతంగా బాగా చేయగలరు.
మీరు రుణం తీసుకున్నప్పుడు ఏమి జరుగుతుంది
401 (కె) ప్రణాళికల గురించి నియమాలు కార్మికులకు గందరగోళంగా అనిపించవచ్చు. యజమానులు ప్రణాళికలను అస్సలు అందించాల్సిన అవసరం లేదు, వారు అలా చేస్తే, వారు కొన్ని పనులు చేయవలసి ఉంటుంది, కాని వారు ప్రణాళికను ఇతర మార్గాల్లో ఎలా నడుపుతారు అనే దానిపై కూడా విచక్షణ కలిగి ఉంటారు. 401 (కె) రుణాలు ఇవ్వాలా అనేది వారికి ఉన్న ఒక ఎంపిక. వారు అలా చేస్తే, తిరిగి చెల్లించడానికి ఏ నియమాలను వర్తింపజేయాలనే దానిపై కూడా వారికి కొంత నియంత్రణ ఉంటుంది.
CFP, మిచెల్ స్మాలెన్‌బెర్గర్ ప్రకారం, “రుణం తిరిగి చెల్లించేటప్పుడు మీ యజమాని మీకు సహకరించడానికి నిరాకరించవచ్చు.” స్మాలెన్‌బెర్గర్ ఫైనాన్షియల్ డిజైన్ స్టూడియో యొక్క కోఫౌండర్, ఫీజు-మాత్రమే ఆర్థిక ప్రణాళిక మరియు సంపద నిర్వహణ సంస్థ డీర్ పార్క్, ఇల్., వాయువ్య దిశలో ఉంది. చికాగో. "ఒక యజమాని వారు తమ ఉద్యోగులకు ఏ ప్రణాళికను అందిస్తారో లేదా అందుబాటులో ఉంచారో ఎంచుకున్నప్పుడు, వారు ఏ నిబంధనలను అనుమతిస్తారో వారు ఎన్నుకోవాలి.
"తిరిగి చెల్లించేటప్పుడు మీరు సహకరించలేకపోతే, ప్రణాళిక నుండి రుణం మొదటి స్థానంలో అనుమతించడం ద్వారా మీ యజమాని మీకు ప్రయోజనం ఇస్తున్నారని గుర్తుంచుకోండి" అని స్మాలెన్‌బెర్గర్ జతచేస్తాడు.
మరియు మీరు మీ loan ణం తిరిగి చెల్లించేటప్పుడు మీరు రచనలు చేయలేకపోతే, మీరు తిరిగి చెల్లించే వరకు మీ చెల్లింపు చెక్కులో ఎక్కువ మొత్తం ఆదాయపు పన్నులకు వెళ్తుందని తెలుసుకోండి.
మీ యజమాని ప్రణాళిక రుణాలను అనుమతించినట్లయితే, మీరు ఎక్కువగా borrow ణం తీసుకోవచ్చు $ 50, 000 లేదా మీ ఖాతా యొక్క స్వయం బ్యాలెన్స్ యొక్క ప్రస్తుత విలువలో సగం, ఇప్పటికే ఉన్న ఏదైనా ప్లాన్ రుణాలకు మైనస్. మీరు ఐదేళ్లలోపు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించాలి. మరియు రుణం తీసుకోవడం మీకు తిరిగి చెల్లించాల్సిన బాధ్యతను ఎదుర్కొనే ప్రమాదం ఉంది మీరు తొలగించినట్లయితే లేదా నిష్క్రమించినట్లయితే, ఇరుకైన కాలపరిమితి, సాధారణంగా 60 రోజులు లేదా అంతకంటే తక్కువ.
మీరు 401 (కె) నుండి డబ్బు పొందగల మరొక మార్గం గురించి తెలుసుకోవడం కూడా చాలా ముఖ్యం: కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవడం. వాటిని కంగారు పెట్టవద్దు: ఈ రకమైన ఉపసంహరణ రుణం కాదు; ఇది మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్‌ను శాశ్వతంగా తగ్గిస్తుంది. మీరు కొన్ని పరిస్థితులలో ఒకదాన్ని చేస్తే, మీకు ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉన్నప్పటికీ, మీకు జరిమానా విధించబడదు. మీ యజమాని ఎంచుకుంటే, కష్టాలను ఉపసంహరించుకున్న తర్వాత కనీసం ఆరు నెలల వరకు మీ ఖాతాకు సహకరించడానికి కూడా ఇది నిరాకరించవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
401 (కె) ప్రణాళికల విషయానికి వస్తే, నియమాలను అర్థం చేసుకోవడం సవాలుగా ఉంటుంది. అందువల్ల వాటిని గుర్తించడానికి మీ పరిశోధన చేయడం చాలా ముఖ్యం, కాబట్టి మీ యజమాని మిమ్మల్ని సద్వినియోగం చేసుకోరు మరియు మీరు.హించని పన్నులు లేదా జరిమానాలు మీకు చెల్లించరు.
