మొత్తం జీవిత బీమా అంటే ఏమిటి?
మొత్తం జీవిత బీమా బీమా చేసిన వ్యక్తి యొక్క జీవితానికి కవరేజీని అందిస్తుంది. మరణ ప్రయోజనాన్ని అందించడంతో పాటు, మొత్తం జీవితంలో నగదు విలువ పేరుకుపోయే పొదుపు భాగం కూడా ఉంటుంది. ఈ పాలసీలను శాశ్వత లేదా సాంప్రదాయ జీవిత బీమా అని కూడా అంటారు.
మొత్తం జీవిత బీమా ఎలా పనిచేస్తుంది
కీ టేకావేస్
- టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌కు విరుద్ధంగా, మొత్తం జీవిత బీమా పాలసీదారుడి జీవితకాలం వరకు ఉంటుంది, ఇది నిర్దిష్ట సంవత్సరానికి ఉంటుంది. పాలసీదారుడి మరణం తరువాత లబ్ధిదారునికి లేదా లబ్ధిదారులకు మొత్తం జీవిత బీమా చెల్లించబడుతుంది, ప్రీమియం చెల్లింపులు నిర్వహించబడుతున్నాయి. జీవిత భీమా మరణ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది, కానీ పొదుపు భాగాన్ని కూడా అందిస్తుంది, ఇక్కడ నగదును పెంచుకోవచ్చు. పొదుపు భాగం పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు; అదనంగా, పాలసీదారుడు నగదును సజీవంగా ఉన్నప్పుడు, అవసరమైనప్పుడు ఉపసంహరించుకోవడం లేదా రుణం తీసుకోవడం ద్వారా యాక్సెస్ చేయవచ్చు.
సంపూర్ణ జీవిత బీమాను అర్థం చేసుకోవడం
జీవిత భీమా ఉత్పత్తులలో సర్వసాధారణం, మొత్తం జీవిత భీమా స్థాయికి బదులుగా లబ్ధిదారులకు మరణ ప్రయోజనాన్ని చెల్లించడానికి హామీ ఇస్తుంది, క్రమం తప్పకుండా చెల్లించాల్సిన ప్రీమియం చెల్లింపులు. పాలసీలో మరణ ప్రయోజనంతో పాటు నగదు విలువ అని పిలువబడే పొదుపు భాగం ఉంటుంది. పొదుపు విభాగంలో, పన్ను వాయిదా వేసిన ప్రాతిపదికన వడ్డీ పేరుకుపోతుంది. పెరుగుతున్న నగదు విలువ మొత్తం జీవిత బీమా యొక్క ముఖ్యమైన భాగం.
మొత్తం జీవిత నగదు విలువ
నగదు విలువను నిర్మించడానికి, పాలసీదారుడు షెడ్యూల్ చేసిన ప్రీమియం కంటే ఎక్కువ చెల్లింపులను పంపవచ్చు. అదనంగా, డివిడెండ్లను నగదు విలువలో తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు వడ్డీని సంపాదించవచ్చు. నగదు విలువ పాలసీదారునికి జీవన ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది. సారాంశంలో, నగదు విలువ పాలసీదారునికి ఈక్విటీకి మూలంగా పనిచేస్తుంది. నగదు నిల్వలను యాక్సెస్ చేయడానికి, పాలసీదారుడు నిధులను ఉపసంహరించుకోవాలని లేదా రుణం కోరతాడు. బీమా సంస్థకు మారుతున్న రేట్లు ఉన్న రుణాలపై వడ్డీ వసూలు చేయబడుతుంది. అలాగే, యజమాని పన్ను రహితంగా చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియంల విలువ వరకు నిధులను ఉపసంహరించుకోవచ్చు. చెల్లించని రుణాలు బకాయి మొత్తంతో మరణ ప్రయోజనాన్ని తగ్గిస్తాయి. ఉపసంహరణలు నగదు విలువను తగ్గిస్తాయి కాని మరణ ప్రయోజనం కాదు.
మొత్తం జీవిత బీమా ఉదాహరణ
బీమా సంస్థ కోసం, నగదు విలువ చేరడం వారి నికర మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది. ఉదాహరణకు, పాలసీ యజమాని మరియు బీమా చేసిన ఎస్. స్మిత్‌కు ABC ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ life 25, 000 జీవిత బీమా పాలసీని ఇస్తుంది. కాలక్రమేణా, నగదు విలువ $ 10, 000 కు పేరుకుపోతుంది. మిస్టర్ స్మిత్ మరణం తరువాత, భీమా సంస్థ death 25, 000 పూర్తి మరణ ప్రయోజనాన్ని చెల్లిస్తుంది. ఏదేమైనా, $ 10, 000 సేకరించిన నగదు విలువ కారణంగా కంపెనీ $ 15, 000 నష్టాన్ని మాత్రమే గ్రహిస్తుంది. ఇష్యూలో నికర మొత్తం $ 25, 000, కానీ బీమా చేసిన వ్యక్తి వద్ద $ 15, 000.
మొత్తం జీవిత భీమా అనేది జీవిత జీవిత భీమా అనే పదానికి భిన్నంగా ఉంటుంది-ఇది సాధారణంగా జీవితకాలం కాకుండా నిర్దిష్ట సంఖ్యలో మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటుంది మరియు మరణ ప్రయోజనం మరియు పొదుపు భాగం కాకుండా మరణ ప్రయోజనాన్ని మాత్రమే చెల్లిస్తుంది.
మొత్తం జీవిత బీమా యొక్క డెత్ బెనిఫిట్
మొత్తం జీవిత బీమా పాలసీ యొక్క మరణ ప్రయోజనం సాధారణంగా పాలసీ ఒప్పందం యొక్క సెట్ మొత్తం. కొన్ని పాలసీలు డివిడెండ్ చెల్లింపులకు అర్హులు. ఈ సందర్భంలో, డివిడెండ్ అదనపు మరణ ప్రయోజనాలను కొనుగోలు చేయడానికి పాలసీదారుడు ఎన్నుకోవచ్చు, ఇది మరణ సమయంలో మరణ ప్రయోజనాన్ని పెంచుతుంది. ప్రత్యామ్నాయంగా, నగదు విలువకు వ్యతిరేకంగా తీసుకోని చెల్లించని రుణాలు మరణ ప్రయోజనాన్ని తగ్గిస్తాయి. చాలా మంది భీమాదారులు బీమా నిలిపివేయబడినప్పుడు లేదా తీవ్రంగా లేదా చివరకు అనారోగ్యానికి గురైనప్పుడు మరణ ప్రయోజనాన్ని రక్షించే రైడర్‌లను అందిస్తారు. సాధారణ రైడర్‌లలో ప్రమాదవశాత్తు మరణ ప్రయోజనం మరియు ప్రీమియం రైడర్‌ల మాఫీ ఉన్నాయి.
పేరున్న లబ్ధిదారులు మరణ ప్రయోజనం నుండి పొందిన డబ్బును వారి స్థూల ఆదాయానికి జోడించాల్సిన అవసరం లేదు. ఏదేమైనా, కొన్నిసార్లు పాలసీ నుండి వచ్చే నిధులను ఖాతాలో ఉంచాలని మరియు కేటాయింపులలో పంపిణీ చేయాలని యజమాని నియమించవచ్చు. హోల్డింగ్ ఖాతాలో సంపాదించిన వడ్డీ పన్ను విధించబడుతుంది మరియు లబ్ధిదారుడు నివేదించాలి. అలాగే, యజమాని మరణానికి ముందు బీమా పాలసీని విక్రయించినట్లయితే, ఆ అమ్మకం ద్వారా వచ్చే ఆదాయంపై పన్నులు అంచనా వేయవచ్చు.
మొత్తం జీవిత బీమా పాలసీలకు ఉపసంహరణ నిబంధన ఉంది, కాబట్టి పాలసీదారు కవరేజీని రద్దు చేయవచ్చు మరియు నగదు సరెండర్ విలువను పొందవచ్చు.
మొత్తం జీవిత బీమా చరిత్ర
1940 నుండి 1970 వరకు, మొత్తం జీవిత బీమా అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన బీమా ఉత్పత్తి. పాలసీలు బీమా చేసినవారి అకాల మరణం సంభవించినప్పుడు కుటుంబాలకు ఆదాయాన్ని పొందాయి మరియు పదవీ విరమణ ప్రణాళికకు సబ్సిడీ ఇవ్వడానికి సహాయపడ్డాయి. 1981 లో టాక్స్ ఈక్విటీ అండ్ ఫిస్కల్ రెస్పాన్స్బిలిటీ యాక్ట్ (టెఫ్రా) ఆమోదించిన తరువాత, చాలా బ్యాంకులు మరియు బీమా కంపెనీలు మరింత ఆసక్తిని కలిగి ఉన్నాయి. స్టాక్ మార్కెట్లో పెట్టుబడులకు వ్యతిరేకంగా మొత్తం జీవిత బీమాను కొనుగోలు చేసే ప్రయోజనాలను వ్యక్తులు తూకం వేశారు, ఆ సమయంలో రిటర్న్ రేట్లు 10 మరియు 12% మధ్య ఉన్నాయి. ఆ సమయంలో, మెజారిటీ వ్యక్తులు స్టాక్ మార్కెట్ మరియు టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడం ప్రారంభించారు.
