ఆర్థిక అక్షరాస్యత ఎందుకు అంత ముఖ్యమైనది

విషయ సూచిక

• ఆర్థిక అక్షరాస్యత క్షీణిస్తోంది
• ఆర్థిక అక్షరాస్యత అంటే ఏమిటి?
• ధోరణులు దీన్ని మరింత ముఖ్యమైనవిగా చేస్తాయి
• వై ఇట్ మాటర్స్
• బాటమ్ లైన్

ఆర్థిక అక్షరాస్యత క్షీణిస్తోంది

గత తరాలలో, చాలా రోజువారీ కొనుగోళ్లకు నగదు ఉపయోగించబడింది; ఈ రోజు, ఇది చాలా అరుదుగా వెలిగిపోతుంది-ముఖ్యంగా యువ దుకాణదారులచే కాదు. మేము షాపింగ్ చేసే విధానం కూడా మారిపోయింది. ఆన్‌లైన్ షాపింగ్ చాలా మందికి అగ్ర ఎంపికగా మారింది, క్రెడిట్‌ను ఉపయోగించడానికి మరియు అధికంగా విస్తరించడానికి తగినంత అవకాశాలను సృష్టిస్తుంది debt అప్పులను కూడబెట్టుకోవటానికి మరియు వేగంగా చేయడానికి ఇది చాలా సులభమైన మార్గం.

ఇంతలో, క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు, బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు క్రెడిట్ అవకాశాలతో వినియోగదారులను ముంచెత్తుతున్నాయి-క్రెడిట్ కార్డుల కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే సామర్థ్యం లేదా ఒక కార్డును మరొకదానితో చెల్లించే సామర్థ్యం-మరియు సరైన జ్ఞానం లేదా చెక్కులు మరియు బ్యాలెన్స్ లేకుండా, ప్రవేశించడం సులభం ఆర్థిక ఇబ్బందులు.

చాలా మంది వినియోగదారులకు ఆర్థిక విషయాల గురించి చాలా తక్కువ అవగాహన ఉంది, క్రెడిట్ ఎలా పనిచేస్తుంది మరియు చాలా సంవత్సరాలుగా వారి ఆర్థిక శ్రేయస్సుపై సంభావ్య ప్రభావం ఉంటుంది. వాస్తవానికి, ఆర్థిక అవగాహన లేకపోవడం చాలా మంది అమెరికన్లు ఎదుర్కొంటున్న పొదుపు మరియు పెట్టుబడి సమస్యల వెనుక ప్రధాన కారణాలలో ఒకటిగా సూచించబడింది.

ప్రతి కొన్ని సంవత్సరాలకు, ఫిన్రా, ఫైనాన్స్ మరియు బ్యాంకింగ్ రెగ్యులేటర్, దాని జాతీయ ఆర్థిక సామర్థ్య అధ్యయనంలో భాగంగా ఐదు ప్రశ్నల పరీక్షను జారీ చేస్తుంది, ఇది వినియోగదారుల ఆసక్తి, సమ్మేళనం, ద్రవ్యోల్బణం, వైవిధ్యీకరణ మరియు బాండ్ ధరల గురించి తెలుసుకుంటుంది. పరీక్ష రాసిన వారిలో కేవలం 34% మందికి ఐదు ప్రశ్నలలో నాలుగు సరైనవి వచ్చాయి, ఈ సమస్యలకు కారణమయ్యే ప్రాథమిక ఆర్థిక మరియు ఆర్థిక సూత్రాలు విస్తృతంగా ఉన్నాయని, దేశంలోని ప్రతి రాష్ట్రాన్ని వివిధ మార్గాల్లో తాకినట్లు ఇది సూచిస్తుంది.

కీ టేకావేస్

• వ్యక్తిగత అక్షరాస్యత, డబ్బు, రుణాలు తీసుకోవడం మరియు పెట్టుబడులు పెట్టడం వంటి అంశాలతో సహా వివిధ ఆర్థిక రంగాల విద్య మరియు అవగాహన ఆర్థిక అక్షరాస్యత. యుఎస్‌లో ట్రెండ్స్ వ్యక్తులలో ఆర్థిక అక్షరాస్యత తగ్గుతున్నాయని చూపిస్తుంది, ప్రతివాదులలో కేవలం 34% మాత్రమే సరిగ్గా నలుగురికి సమాధానం ఇచ్చారు ఈ అంశంపై ఫిన్రా అడిగిన ఐదు ప్రశ్నలు. అదే సమయంలో, ప్రజలు తమ పదవీ విరమణ ఖాతాలను నిర్వహించడం, వ్యక్తిగత ఆస్తులను ఆన్‌లైన్‌లో వ్యాపారం చేయడం మరియు విద్యార్థి, వైద్య, క్రెడిట్ కార్డ్ మరియు తనఖా రుణాలను తీసుకువెళుతున్నప్పుడు ఆర్థిక అక్షరాస్యత గతంలో కంటే చాలా ముఖ్యమైనది.

ఆర్థిక అక్షరాస్యత అంటే ఏమిటి?

ఆర్థిక అక్షరాస్యత అంటే ఆర్థిక, క్రెడిట్ మరియు రుణ నిర్వహణ సంగమం మరియు ఆర్థికంగా బాధ్యతాయుతమైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి అవసరమైన జ్ఞానం-మన దైనందిన జీవితానికి సమగ్రమైన నిర్ణయాలు. చెకింగ్ ఖాతా ఎలా పనిచేస్తుందో, క్రెడిట్ కార్డును ఉపయోగించడం అంటే నిజంగా అర్థం మరియు రుణాన్ని ఎలా నివారించాలో అర్థం చేసుకోవడం ఆర్థిక అక్షరాస్యతలో ఉంటుంది. మొత్తానికి, బడ్జెట్‌ను సమతుల్యం చేయడానికి, ఇంటిని కొనడానికి, పిల్లల విద్యకు నిధులు సమకూర్చడానికి మరియు పదవీ విరమణ సమయంలో ఆదాయాన్ని నిర్ధారించడానికి సగటు కుటుంబం చేసే రోజువారీ సమస్యలను ఆర్థిక అక్షరాస్యత ప్రభావితం చేస్తుంది.

ఆర్థిక అక్షరాస్యత లేకపోవడం అభివృద్ధి చెందుతున్న లేదా అభివృద్ధి చెందుతున్న ఆర్థిక వ్యవస్థలలో మాత్రమే సమస్య కాదు. అభివృద్ధి చెందిన లేదా అభివృద్ధి చెందిన ఆర్థిక వ్యవస్థల్లోని వినియోగదారులు ఆర్థిక ప్రకృతి దృశ్యాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి మరియు చర్చలు జరపడానికి, ఆర్థిక నష్టాలను సమర్థవంతంగా నిర్వహించడానికి మరియు ఆర్థిక ఆపదలను నివారించడానికి ఆర్థిక సూత్రాల యొక్క బలమైన పట్టును ప్రదర్శించడంలో విఫలమవుతారు. ప్రపంచవ్యాప్తంగా దేశాలు, కొరియా నుండి ఆస్ట్రేలియా నుండి జర్మనీ వరకు, ఆర్థిక ప్రాథమికాలను అర్థం చేసుకోని జనాభాను ఎదుర్కొంటున్నాయి.

ఆర్థిక అక్షరాస్యత స్థాయి విద్య మరియు ఆదాయ స్థాయిలను బట్టి మారుతుంది, కాని అధిక ఆదాయాలు కలిగిన ఉన్నత విద్యావంతులైన వినియోగదారులు తక్కువ చదువుకున్న, తక్కువ-ఆదాయ వినియోగదారుల వలె ఆర్థిక సమస్యల గురించి అజ్ఞానంగా ఉంటారని ఆధారాలు చూపిస్తున్నాయి (సాధారణంగా, తరువాత, తక్కువ ఆర్థిక అక్షరాస్యులు). మరియు వినియోగదారులు నేర్చుకోవడానికి వెనుకాడతారు. కెనడాలో నిర్వహించిన ఒక సర్వేను ఆర్గనైజేషన్ ఫర్ ఎకనామిక్ కో-ఆపరేషన్ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ (ఓఇసిడి) ఉదహరించింది, పదవీ విరమణ పొదుపు ప్రణాళిక కోసం సరైన పెట్టుబడిని ఎంచుకోవడం దంతవైద్యుని సందర్శన కంటే ఎక్కువ ఒత్తిడితో కూడుకున్నదని కనుగొన్నారు.

ఆర్థిక అక్షరాస్యతను మరింత ముఖ్యమైనదిగా చేసే పోకడలు

ఆర్థిక నిరక్షరాస్యతతో ముడిపడి ఉన్న సమస్యలను పెంచుతూ, ఆర్థిక నిర్ణయం తీసుకోవడం కూడా వినియోగదారులకు మరింత భారంగా మారుతోంది. ఐదు పోకడలు కలుస్తున్నాయి, ఇవి ఆర్థిక విషయాల గురించి ఆలోచనాత్మక మరియు సమాచార నిర్ణయాలు తీసుకోవడం యొక్క ప్రాముఖ్యతను ప్రదర్శిస్తాయి:

1. వినియోగదారులు ఆర్థిక నిర్ణయాలు ఎక్కువగా తీసుకుంటున్నారు: పదవీ విరమణ ప్రణాళిక ఈ మార్పుకు ఒక ఉదాహరణ. గత తరాలు వారి పదవీ విరమణ జీవితంలో ఎక్కువ భాగం నిధులు సమకూర్చడానికి పెన్షన్ పథకాలపై ఆధారపడి ఉన్నాయి. నిపుణులచే నిర్వహించబడే పెన్షన్ ఫండ్స్, వాటిని స్పాన్సర్ చేసిన సంస్థలు లేదా ప్రభుత్వాలపై ఆర్థిక భారాన్ని మోస్తాయి. వినియోగదారులు నిర్ణయం తీసుకోవడంలో పాలుపంచుకోలేదు, సాధారణంగా వారి స్వంత నిధులను కూడా ఇవ్వలేదు, మరియు వారికి అరుదుగా నిధుల స్థితి లేదా పెన్షన్ కలిగి ఉన్న పెట్టుబడుల గురించి తెలుసు. నేడు, పెన్షన్లు కట్టుబాటు కంటే చాలా అరుదుగా ఉన్నాయి, ముఖ్యంగా కొత్త కార్మికులకు. బదులుగా, ఉద్యోగులకు 401 (కె) ప్రణాళికలలో పాల్గొనే సామర్థ్యాన్ని అందిస్తున్నారు, దీనిలో వారు పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి మరియు ఎంత సహకారం అందించాలో నిర్ణయించుకోవాలి. సంక్లిష్టమైన ఎంపికలు: వినియోగదారులు వివిధ పెట్టుబడులు మరియు పొదుపు ఉత్పత్తులలో ఎన్నుకోవాలని కోరారు. ఈ ఉత్పత్తులు గతంలో కంటే చాలా అధునాతనమైనవి, విభిన్న వడ్డీ రేట్లు మరియు మెచ్యూరిటీలను అందించే వివిధ ఎంపికలలో ఎంచుకోవాలని వినియోగదారులను అడుగుతున్నాయి, వారు తీసుకోవటానికి తగినంతగా అవగాహన లేని నిర్ణయాలు. పెద్ద శ్రేణి ఎంపికలతో సంక్లిష్ట ఆర్థిక సాధనాలను నిర్ణయించడం వినియోగదారుని ఇంటిని కొనడానికి, విద్యకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి లేదా పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయగల సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది, ఇది నిర్ణయం తీసుకునే ఒత్తిడిని పెంచుతుంది. ప్రభుత్వ సహాయం లేకపోవడం: గత తరాలకు పదవీ విరమణ ఆదాయానికి ప్రధాన వనరు సామాజిక భద్రత. కానీ సామాజిక భద్రత చెల్లించిన మొత్తం సరిపోదు మరియు భవిష్యత్తులో ఇది అందుబాటులో ఉండకపోవచ్చు. సోషల్ సెక్యూరిటీ బోర్డ్ ఆఫ్ ట్రస్టీస్ 2034 నాటికి సోషల్ సెక్యూరిటీ ట్రస్ట్ ఫండ్ క్షీణించవచ్చని నివేదించింది, ఇది చాలా మందికి భయపెట్టే అవకాశంగా ఉంది. కాబట్టి ఇప్పుడు, సామాజిక భద్రత అనేది భద్రతా వలయం వలె పనిచేస్తుంది, ఇది ప్రాథమిక మనుగడకు సరిపోదు. ఎక్కువ కాలం ఉంటుంది: మేము ఎక్కువ కాలం జీవిస్తున్నాము. మునుపటి తరాల కంటే పదవీ విరమణ కోసం మాకు ఎక్కువ డబ్బు అవసరం. మారుతున్న వాతావరణం: ఆర్థిక ప్రకృతి దృశ్యం చాలా డైనమిక్. ఇప్పుడు గ్లోబల్ మార్కెట్, మార్కెట్లో ఇంకా చాలా మంది పాల్గొనేవారు మరియు దానిని ప్రభావితం చేసే అనేక అంశాలు ఉన్నాయి. ఎలక్ట్రానిక్ ట్రేడింగ్ వంటి సాంకేతిక పురోగతి ద్వారా త్వరగా మారుతున్న వాతావరణం ఆర్థిక మార్కెట్లను మరింత వేగంగా మరియు మరింత అస్థిరంగా చేస్తుంది. కలిసి చూస్తే, ఈ కారకాలు విరుద్ధమైన అభిప్రాయాలను మరియు ఆర్థిక రోడ్‌మ్యాప్‌ను రూపొందించడంలో, అమలు చేయడంలో మరియు అనుసరించడంలో ఇబ్బందిని కలిగిస్తాయి. చాలా ఎంపికలు: బ్యాంకులు, రుణ సంఘాలు, బ్రోకరేజ్ సంస్థలు, భీమా సంస్థలు, క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు, తనఖా సంస్థలు, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు మరియు ఇతర ఆర్థిక సేవా సంస్థలు అన్నీ వినియోగదారులకు గందరగోళాన్ని సృష్టించే ఆస్తుల కోసం పోటీ పడుతున్నాయి.

వై ఇట్ మాటర్స్

దివాలా, డిఫాల్ట్‌లు మరియు జప్తుకు దారితీసే అధిక స్థాయి రుణాలను నివారించేటప్పుడు పదవీ విరమణలో తగినంత ఆదాయాన్ని అందించడానికి వినియోగదారులకు తగినంత ఆదా చేయడంలో ఆర్థిక అక్షరాస్యత చాలా ముఖ్యమైనది. ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ సంస్థ TIAA-CREF నుండి 2008 లో జరిపిన ఒక అధ్యయనం ప్రకారం, పదవీ విరమణ కోసం అధిక ఆర్థిక అక్షరాస్యత ప్రణాళిక ఉన్నవారు మరియు సారాంశంలో, పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక చేయని వ్యక్తుల సంపద రెట్టింపు. దీనికి విరుద్ధంగా, తక్కువ ఆర్థిక అక్షరాస్యత ఉన్నవారు ఎక్కువ రుణాలు తీసుకుంటారు, తక్కువ సంపద కలిగి ఉంటారు మరియు ఆర్థిక ఉత్పత్తులకు అనవసరమైన ఫీజులు చెల్లించాలి. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, తక్కువ ఆర్థిక అక్షరాస్యత ఉన్నవారు క్రెడిట్ మీద కొనుగోలు చేస్తారు మరియు ప్రతి నెలా వారి పూర్తి బ్యాలెన్స్ చెల్లించలేకపోతారు మరియు వడ్డీకి ఎక్కువ ఖర్చు చేస్తారు. ఈ సమూహం కూడా పెట్టుబడి పెట్టదు, అప్పులతో ఇబ్బంది పడుతోంది మరియు వారి తనఖాలు లేదా రుణాల నిబంధనలపై సరైన అవగాహన లేదు. మరింత ఆందోళన కలిగించేది, చాలా మంది వినియోగదారులు వారు నిజంగా కంటే ఆర్థికంగా అక్షరాస్యులు అని నమ్ముతారు.

ఇది ఒక వ్యక్తిగత సమస్యలా అనిపించినప్పటికీ, ఇది ప్రకృతిలో విస్తృతమైనది మరియు గతంలో నమ్మిన దానికంటే మొత్తం జనాభాపై ఎక్కువ ప్రభావం చూపుతుంది. తనఖా ఉత్పత్తులపై అవగాహన లేకపోవడం వల్ల తలెత్తిన మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థపై ఆర్థిక ప్రభావాన్ని చూడటానికి 2008 ఆర్థిక సంక్షోభాన్ని చూడటం మాత్రమే చేయవలసి ఉంది. ఆర్థిక అక్షరాస్యత అనేది ఆర్ధిక ఆరోగ్యానికి విస్తృత ప్రభావాలతో కూడిన సమస్య మరియు మెరుగుదల పోటీ మరియు బలమైన ప్రపంచ ఆర్థిక వ్యవస్థకు దారితీస్తుంది.

బాటమ్ లైన్

ఆర్థిక అక్షరాస్యతలో ఏదైనా మెరుగుదల వినియోగదారులపై తీవ్ర ప్రభావాన్ని చూపుతుంది మరియు వారి భవిష్యత్తు కోసం వారి సామర్థ్యాన్ని అందిస్తుంది. ఇటీవలి పోకడలు వినియోగదారులు ప్రాథమిక ఆర్ధికవ్యవస్థను అర్థం చేసుకోవడాన్ని మరింత అత్యవసరం చేస్తున్నాయి, ఎందుకంటే వారి పదవీ విరమణ ఖాతాలలో పెట్టుబడి నిర్ణయాల భారాన్ని ఎక్కువగా భరించమని కోరతారు-ఇవన్నీ మరింత క్లిష్టమైన ఆర్థిక ఉత్పత్తులు మరియు ఎంపికలను అర్థంచేసుకోవలసి ఉంటుంది.

ఆర్థికంగా ఎలా చదవాలో నేర్చుకోవడం అంత సులభం కాదు, కానీ ఒకసారి ప్రావీణ్యం సంపాదించినట్లయితే, అది జీవిత భారాన్ని విపరీతంగా తగ్గిస్తుంది.