ఫెడరల్ రిజర్వ్ వడ్డీ రేట్లను పెంచినప్పుడు లేదా తగ్గించినప్పుడు, ఇది వినియోగదారులలో ఎప్పుడూ ఇదే ప్రశ్నను ప్రేరేపిస్తుంది: రేటు తగ్గింపు లేదా పెంపు ఆర్థికంగా నన్ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?
తగ్గుతున్న రేట్లు క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా ఇతర అధిక వడ్డీ అప్పు ఉన్నవారికి సానుకూలంగా కనిపిస్తాయి. అయినప్పటికీ, ఫెడ్ ప్రకటించిన ఇటీవలి 25 బేసిస్ పాయింట్ డ్రాప్ వంటి రేటు ఎంత తగ్గుతుంది-నిజంగా క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగదారులపై మరియు వారి బకాయిలను తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం ఉందా? వినియోగదారు రుణంతో సంబంధం ఉన్న ఇతర వడ్డీ రేట్లు పడిపోయినప్పటికీ, క్రెడిట్ కార్డు రేట్లు ఎందుకు పెరుగుతూనే ఉన్నాయి?
క్రెడిట్ కార్డ్ అపరాధ రేట్ల ప్రస్తుత వేగం వెలుగులో ఇవి ముఖ్యమైన ప్రశ్నలు. సంఖ్యలను నిశితంగా పరిశీలించడం వల్ల అపరాధాలు మరియు రేట్లు దృక్పథంలో ఉంచవచ్చు.
కీ టేకావేస్
- క్రెడిట్ కార్డు అపరాధ రేట్లు 2013 నుండి అత్యధిక స్థాయికి చేరుకున్నాయి, కొంతవరకు యువ వినియోగదారుల ప్రవాహం కారణంగా. సగటు క్రెడిట్ కార్డ్ వడ్డీ రేటు 1999 నుండి ఇది అత్యధికం. ప్రతి క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీ ఫెడరల్ ఫండ్స్ రేటును ట్రాక్ చేయడానికి వడ్డీ రేట్లను సర్దుబాటు చేయదు. కాబట్టి, ఫెడ్ ఇటీవల తగ్గించిన రేటు మీ క్రెడిట్ కార్డుకు తక్కువ వడ్డీ రేటుకు దారితీయకపోవచ్చు.
క్రెడిట్ కార్డ్ అపరాధం ధోరణిని కొనసాగిస్తుంది
2008 యొక్క గొప్ప మాంద్యం యొక్క ముఖ్య విషయంగా, క్రెడిట్ కార్డ్ అపరాధాలు 2009 రెండవ త్రైమాసికంలో గరిష్ట స్థాయికి చేరుకున్నాయి. 2015 రెండవ త్రైమాసికం నాటికి క్రమంగా 2.12 శాతానికి పడిపోయే ముందు అపరాధ రేటు 6.77 శాతానికి చేరుకుంది. అప్పటి నుండి, అయితే, క్రెడిట్ కార్డ్ అపరాధ రేట్లు నెమ్మదిగా కానీ ఖచ్చితంగా పెరుగుతున్నాయి.
క్రెడిట్ కార్డ్ అపరాధాలు పెరిగినప్పటికీ, బ్యాలెన్సులు తగ్గాయి, 2019 మొదటి త్రైమాసికం నాటికి 870 బిలియన్ డాలర్ల నుండి 848 బిలియన్ డాలర్లకు పడిపోయాయి.
ఫెడరల్ రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ సెయింట్ లూయిస్ ప్రకారం, 2019 మొదటి త్రైమాసికం నాటికి, అన్ని వాణిజ్య బ్యాంకులలో జారీ చేసిన క్రెడిట్ కార్డుల యొక్క అపరాధ రేటు 2.59% కి చేరుకుంది. ఇది 2013 రెండవ త్రైమాసికం నుండి చూడని అత్యున్నత స్థానాన్ని సూచిస్తుంది. ఫెడరల్ రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ న్యూయార్క్ ఈ సంఖ్యలను మరింత ఎక్కువగా నెట్టివేసింది, యుఎస్‌లో 5.04% క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లు మార్చి 31, 2019 వరకు కనీసం 90 రోజులు దోషులుగా ఉన్నాయని అంచనా వేసింది. 18 నుండి 29 సంవత్సరాల వయస్సు గల కార్డుదారులలో అపరాధ రేట్లు అత్యధికంగా ఉన్నాయి, ఇది 8.05% కి చేరుకుంది.
న్యూయార్క్ ఫెడ్ ప్రకారం, అపరాధ రేట్ల పెరుగుదల కనీసం కొంతవరకు యువ క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగదారులు మార్కెట్లోకి ప్రవేశించడం ద్వారా తగ్గించవచ్చు. న్యూయార్క్ ఫెడ్‌లోని సీనియర్ వైస్ ప్రెసిడెంట్ ఆండ్రూ హాగ్‌వౌట్, క్రెడిట్ కార్డ్ అపరాధాలు చారిత్రాత్మకంగా తక్కువ స్థాయికి మించి ఉన్నాయని అంగీకరించారు, కాని అవి ఇప్పటికీ ఆర్థిక సంక్షోభానికి ముందు స్థాయిల కంటే తక్కువగా ఉన్నాయని చెప్పారు.
క్రెడిట్ కార్డ్ రేట్లు కూడా పెరుగుతూనే ఉన్నాయి
క్రెడిట్ కార్డ్ అపరాధాల పెరుగుదల గత అనేక సంవత్సరాలుగా జరిగిన క్రెడిట్ కార్డ్ వడ్డీ రేట్ల పెరుగుదలకు సమాంతరంగా ఉంటుంది. సెయింట్ లూయిస్ ఫెడ్ ప్రకారం, ఆగస్టు 2014 లో సగటు క్రెడిట్ కార్డ్ వార్షిక శాతం రేటు (ఎపిఆర్) 11.82 శాతానికి చేరుకుంది. మే 2019 నాటికి, దాదాపు ఐదు సంవత్సరాల తరువాత, అన్ని వాణిజ్య బ్యాంకుల మధ్య సగటు క్రెడిట్ కార్డ్ రేటు 15.13 కి చేరుకుంది %. ఇది నవంబర్ 1999 నుండి చూడని స్థాయి.
పెరుగుతున్న రేట్లు అధిక అపరాధ రేట్లకు దోహదం చేసే అవకాశం ఉంది. ప్రతి నెలా కనీస చెల్లింపు చేస్తున్న లేదా కొన్ని డాలర్లు మాత్రమే చెల్లించే రుణగ్రహీత కోసం, అధిక APR ప్రిన్సిపాల్‌లో డెంట్ చేయడం కష్టతరం చేస్తుంది. మీరు ఇతర ఆర్థిక బాధ్యతలను-తనఖా చెల్లింపు, వైద్య ఖర్చులు లేదా, యువ రుణగ్రహీతల విషయంలో, కాలేజీ ట్యూషన్-క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపును కొనసాగించడానికి కష్టపడుతుంటే, క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపును కొనసాగించడం వెనుక బర్నర్‌కు నెట్టబడుతుంది.
చెడ్డ క్రెడిట్ ఉన్న వ్యక్తుల కోసం రూపొందించిన క్రెడిట్ కార్డులు మొత్తంమీద అత్యధిక రేట్లు వసూలు చేస్తాయి, సగటున 25.33%.
క్రెడిట్ రేట్ వడ్డీ రేట్లు ఇతర రేట్లు తగ్గినప్పటికీ ఎందుకు పెరుగుతూనే ఉన్నాయి? ఉదాహరణకు, తనఖా రేట్లు 2015 లో ఫెడ్ ప్రారంభించిన వరుస రేట్ల పెంపు ఉన్నప్పటికీ చారిత్రాత్మక కనిష్టానికి దగ్గరగా ఉన్నాయి. సరళమైన సమాధానం ఏమిటంటే, క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు ఫెడ్ యొక్క వడ్డీ రేటు విధానాన్ని అనుసరించాల్సిన అవసరం లేదు. ఫెడరల్ ఫండ్స్ రేటులో కదలికలను ట్రాక్ చేయడానికి కొందరు రేట్లను సర్దుబాటు చేయవచ్చు, ప్రతి క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీ అలా చేయదు.
క్రెడిట్ కార్డ్ వడ్డీ రేట్లు ప్రైమ్ రేట్ ఆధారంగా నిర్ణయించబడతాయి, ఇది బ్యాంకులు అత్యంత అర్హత కలిగిన రుణగ్రహీతలకు రుణాలు ఇచ్చే అతి తక్కువ రేటు, మరియు ప్రైమ్ రేట్ ఫెడరల్ ఫండ్స్ రేటు ద్వారా ప్రభావితమవుతుంది.
క్రెడిట్ కార్డ్ అపరాధాలు పోగుపడటం కొనసాగిస్తాయా?
వినియోగదారులు క్రెడిట్ కార్డులపై స్థిరమైన రేటుతో ఖర్చు చేస్తున్నప్పుడు, క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలకు వడ్డీ రేట్లను తగ్గించడానికి చాలా తక్కువ ప్రోత్సాహం ఉంటుంది. కాబట్టి ఫెడ్ తక్కువ రేట్లు నిర్ణయించినప్పటికీ, వినియోగదారులు తమ కార్డు యొక్క APR కి సంబంధించిన చోట చాలా తక్కువ స్పష్టమైన ప్రయోజనాన్ని చూడవచ్చు.
క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు క్రెడిట్ కార్డ్ లభ్యతను సబ్‌ప్రైమ్ రుణగ్రహీతలకు 2019 వరకు విస్తరిస్తూనే ఉంటాయని ట్రాన్స్‌యూనియన్ నుండి వచ్చిన ఒక నివేదిక సూచిస్తుంది, ఇది అధిక అపరాధ రేట్ల యొక్క అసమానతలను పెంచుతుంది. సబ్‌ప్రైమ్ రుణగ్రహీతలు మొత్తంగా ప్రమాదకర క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను కలిగి ఉంటారు, ఇది ఏ రేటు తగ్గినప్పటికీ, అపరాధాలను బలమైన అవకాశంగా మారుస్తుంది.
అపరాధభావాన్ని నివారించడానికి మీరు ఏమి చేయవచ్చు
ఈ తాజా రేటు తగ్గింపు క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలను క్రెడిట్ కార్డ్ రేట్లను కొద్దిగా తగ్గించగలదు, కాని దీనికి హామీ లేదు. ఈ సమయంలో, క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగదారులు వారి బ్యాలెన్స్‌లను నిర్వహించడానికి మరియు అపరాధ అవకాశాలను తగ్గించడానికి చేయగలిగే కొన్ని విషయాలు ఉన్నాయి.
0% APR ఉన్న కార్డుకు బ్యాలెన్స్‌లను బదిలీ చేయడం వలన చెల్లించిన వడ్డీ మొత్తాన్ని తగ్గించవచ్చు. కార్డ్ హోల్డర్లు వారి నెలవారీ చెల్లింపులో ఎక్కువ భాగం ప్రిన్సిపాల్ వైపు వెళ్ళినప్పుడు వేగంగా బ్యాలెన్స్ చెల్లించడానికి కూడా ఇది అనుమతిస్తుంది. మీ బడ్జెట్‌ను పున is సమీక్షించడం మరియు snow ణ స్నోబాల్ పద్ధతి వంటి రుణ తిరిగి చెల్లించే వ్యూహానికి అతుక్కోవడం కూడా వడ్డీ రేట్లు ఏమి చేసినా క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం పైన ఉండటానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
