రోత్ ఇరాస్ మిలీనియల్స్‌కు ఎందుకు అర్ధమే

విషయ సూచిక

• రోత్ IRA యొక్క ప్రయోజనాలు
• మిలీనియల్స్ కోసం ఆర్థిక సవాళ్లు
• రోత్స్ మిలీనియల్స్ కోసం సెన్స్ చేస్తుంది
• రోత్ IRA లు ఎలా పనిచేస్తాయి
• రోత్ IRA ఉపసంహరణ నియమాలు
• మీ రోత్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం
• క్రింది గీత

యువత పదవీ విరమణలో ఉన్నదానికంటే ఇప్పుడు తక్కువ పన్ను పరిధిలో ఉంటారు, ఇది రోత్ ఐఆర్ఏలు మిలీనియల్స్కు అనువైనవి కావడానికి ఒక కారణం.

సాంప్రదాయ IRA లు చేసే ముందస్తు పన్ను మినహాయింపు రోత్ IRA లకు లభించదు. కానీ మీరు ఖాతాలోని ఏదైనా ఆదాయాలపై లేదా అర్హత కలిగిన పంపిణీలపై పన్ను చెల్లించరు. మిలీనియల్స్ మరియు ఇతర యువ పెట్టుబడిదారులకు, ఇది దశాబ్దాల పన్ను రహిత వృద్ధిని మరియు పదవీ విరమణ సమయంలో పన్ను రహిత ఆదాయాన్ని సూచిస్తుంది.

కీ టేకావేస్

• మీరు పదవీ విరమణ సమయంలో ఉండాలని అనుకున్న దానికంటే తక్కువ పన్ను పరిధిలో ఉంటే రోత్ ఐఆర్ఏలు ఆదర్శ విరమణ పొదుపు ఖాతాలు. రోత్ ఐఆర్ఎ యొక్క పన్ను ప్రయోజనాలు మరియు దశాబ్దాల పన్ను రహిత వృద్ధిని పూర్తిగా ఉపయోగించుకోవటానికి మిలీనియల్స్ బాగా సిద్ధంగా ఉన్నాయి. మీరు ఇప్పుడు విరాళాలపై పన్నులు చెల్లిస్తారు, కానీ ఉపసంహరణలో ఉపసంహరణలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి.

మీరు త్వరగా మీ గూడు గుడ్డును నిర్మించడం మొదలుపెడితే, మీకు సౌకర్యవంతమైన పదవీ విరమణ కోసం తగినంత ఆదా అవుతుంది. ప్రారంభంలో ఆదా చేయడం ప్రారంభించడానికి ఒక గొప్ప మార్గం రోత్ IRA తో.

రోత్ IRA యొక్క ప్రయోజనాలు

పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి ఉత్తమమైన మార్గాలలో ఒకటి రోత్ IRA. ఈ పన్ను-ప్రయోజనకరమైన ఖాతాలు చాలా ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి:

• మీకు ముందస్తు పన్ను విరామం లభించదు (మీరు సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఏలతో చేసినట్లు), కానీ మీ రచనలు మరియు ఆదాయాలు పన్ను రహితంగా పెరుగుతాయి. పదవీ విరమణ సమయంలో విత్‌డ్రావల్స్ పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. మీ జీవితకాలంలో అవసరమైన కనీస పంపిణీలు (ఆర్‌ఎమ్‌డిలు) లేవు, ఇవి రోత్ IRA లను ఆదర్శ సంపద బదిలీ వాహనాలను చేస్తుంది. మీరు “ఆదాయాన్ని సంపాదించిన” మరియు ఎక్కువ డబ్బు సంపాదించనంతవరకు మీరు ఏ వయసులోనైనా సహకరించవచ్చు. మీరు నేరుగా సహకరించడానికి ఎక్కువ డబ్బు సంపాదిస్తే, మీరు చట్టబద్ధంగా వాటి చుట్టూ తిరగవచ్చు బ్యాక్‌డోర్ రోత్ IRA తో పరిమితులు. మీరు రోత్ IRA (లేదా సాంప్రదాయ IRA) కు సహకరిస్తే, మీరు సేవర్స్ టాక్స్ క్రెడిట్‌కు అర్హత పొందవచ్చు, ఇది మీ నుండి $ 2, 000 (మీరు ఉమ్మడిగా దాఖలు చేస్తే వివాహం చేసుకుంటే $ 4, 000) షేవ్ చేయవచ్చు. పన్నులు.

1981 మరియు 1996 మధ్య జన్మించిన మిలీనియల్స్ వంటి యువ పెట్టుబడిదారులకు రోత్ IRA లు ముఖ్యంగా విలువైనవి-పదవీ విరమణకు ముందు వెళ్ళడానికి సంవత్సరాలు ఆదా అవుతాయి.

మిలీనియల్స్ కోసం ఆర్థిక సవాళ్లు

మిలీనియల్స్ టెక్-అవగాహన ఉన్నవారికి ప్రసిద్ది చెందాయి. కానీ వారు ఆర్థిక భారం విషయానికి వస్తే ఖచ్చితమైన తుఫానును ఎదుర్కొనే తరం అని కూడా పిలుస్తారు. వాటిలో కొన్ని ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• విద్యార్థుల అప్పులను అణిచివేయడం: 1980 ల నుండి కళాశాల ట్యూషన్ రెట్టింపు కంటే ఎక్కువ, మరియు విద్యార్థుల రుణ అప్పులు ఎప్పటికప్పుడు అత్యధికంగా ఉన్నాయి. పెరుగుతున్న ఇంటి ధరలు: అధిక గృహ ధరలు-మరియు పెద్ద చెల్లింపులు-అంటే చాలా మిలీనియల్స్ ఇళ్ళు కొనడానికి ఎక్కువసేపు వేచి ఉన్నాయి (అవి అస్సలు కొంటే). పెరుగుతున్న అద్దెలు: వారు ఇల్లు కొనడానికి వీలులేనందున, మిలీనియల్స్ ఈక్విటీని నిర్మించటానికి బదులు అద్దెకు పెరగడానికి తమ డబ్బును ఖర్చు చేస్తున్నారు. నిరుద్యోగం: ఉపాధి పోకడలు మారుతున్నందున, కార్యాలయంలో నైపుణ్యాల యొక్క అసమతుల్యత ఉంది. చాలా మిలీనియల్స్ సైడ్ గిగ్స్‌పై ఆధారపడతాయి. వృద్ధాప్య తల్లిదండ్రులను చూసుకోవడం: ఎక్కువ మిలీనియల్స్ వారి వృద్ధాప్య తల్లిదండ్రులను చూసుకుంటున్నాయి మరియు వారు అలా చేయడానికి వారి స్వంత డబ్బును ఎక్కువగా ఖర్చు చేస్తున్నారు. ద్రవ్యోల్బణం: పదవీ విరమణ గూడు గుడ్డు కోసం మంచి లక్ష్యం $ 1 మిలియన్. కానీ ద్రవ్యోల్బణానికి కృతజ్ఞతలు, 40 సంవత్సరాలలో ఆ మొత్తం సుమారు 0 270, 000 ఖర్చు చేసే శక్తిని కలిగి ఉంటుంది.

10 సంవత్సరాల

స్మార్ట్ అస్సెట్ నుండి వచ్చిన నివేదిక ప్రకారం, ఇంటిపై 20% డౌన్‌ పేమెంట్ కోసం ఆదా చేయడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది.

రోత్ IRA లు మిలీనియల్స్ కోసం ఎందుకు సెన్స్ చేస్తాయి

ఈ ఆర్థిక సవాళ్లు మిలీనియల్స్ పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం గమ్మత్తుగా చేస్తుంది. సమయం (మిలీనియల్ యొక్క సూపర్ పవర్) మరియు సమ్మేళనం యొక్క శక్తి కారణంగా పదవీ విరమణ చేసే సమయానికి చిన్న రచనలు కూడా గూడు గుడ్డు వరకు పెరుగుతాయి.

41%

2018 లో మిలీనియల్స్ తెరిచిన కొత్త రోత్ ఐఆర్ఎ ఖాతాల శాతం.

ఇంకా ఏమిటంటే, చాలా మిలీనియల్స్ ఎక్కువ డబ్బు సంపాదిస్తాయి-మరియు వయసు పెరిగే కొద్దీ అధిక పన్ను పరిధిలోకి వస్తాయి. ఇక్కడ ఎందుకు ముఖ్యమైనది.

మీరు డబ్బును రోత్‌లో ఉంచిన తర్వాత, మీరు ఉపసంహరణ నియమాలను పాటించినంత వరకు దానిపై పన్నులు చెల్లించాలి. దీని అర్థం చాలా మంది యువకులు తమ పన్నులను తక్కువ రేటుకు (ప్రారంభంలో) చెల్లిస్తారు మరియు పదవీ విరమణ సమయంలో పన్ను రహిత ఉపసంహరణలను ఆనందిస్తారు-వారు అధిక పన్ను పరిధిలో ఉన్నప్పుడు.

అర్హత లేని పంపిణీలకు మీరు పన్నులు మరియు 10% జరిమానా చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

రోత్ IRA లు ఎలా పనిచేస్తాయి

మీరు ఆన్‌లైన్‌లోకి వెళ్లి నిమిషాల వ్యవధిలో రోత్ ఐఆర్‌ఎను తెరవవచ్చు. చాలా మంది రోత్ IRA ప్రొవైడర్లు అలా చేయడానికి క్రమబద్ధమైన ప్రక్రియను కలిగి ఉన్నారు. మీకు సహాయం అవసరమైతే, మీరు ఖాతా ప్రతినిధితో మాట్లాడవచ్చు (లేదా ప్రత్యక్ష చాట్).

2019 కోసం, మీరు రోత్ IRA కు $ 6, 000 (మీకు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే $ 7, 000) తోడ్పడవచ్చు. కానీ మీరు ఇవన్నీ ఒకేసారి జమ చేయవలసిన అవసరం లేదు. మీ సహకారాన్ని పెంచడానికి మీకు జనవరి 1 నుండి వచ్చే ఏడాది ఏప్రిల్ మధ్యలో పన్ను సంవత్సరం దాఖలు చేసే గడువు వరకు 15 నెలలు ఉన్నాయి.

అయినప్పటికీ, రోత్ IRA లకు రెండు ఆదాయ అవసరాలు ఉన్నాయి:

• రోత్ IRA కు తోడ్పడటానికి మీరు "సంపాదించిన ఆదాయం" కలిగి ఉండాలి. మీరు వేతనాలు మరియు ఇతర ఆదాయాల నుండి సంపాదించిన దానికంటే ఎక్కువ సహకరించలేరు. కాబట్టి, మీరు, 000 4, 000 సంపాదించినట్లయితే, మీరు ఎక్కువ సహకరించగలరు. అధిక సంపాదన ఉన్నవారు పూర్తి సహకారం అందించలేకపోవచ్చు (లేదా ఏదైనా). 2019 కోసం, మీరు ఒకే ఫైలర్‌గా 2, 000 122, 000 మరియు 7 137, 000 మధ్య, లేదా మీరు సంయుక్తంగా దాఖలు చేయడానికి వివాహం చేసుకుంటే $ 193, 000 మరియు 3 203, 000 మధ్య చేస్తే మీ సహకారం తగ్గుతుంది. మీరు మీ వర్గానికి ఎగువ పరిమితి కంటే ఎక్కువ చేస్తే, మీరు రోత్‌కు ఏమాత్రం సహకరించలేరు.

రోత్ IRA ఉపసంహరణ నియమాలు

సాంప్రదాయ IRA లు మరియు 401 (k) లు వంటి యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికల కంటే రోత్ IRA ల కోసం ఉపసంహరణ నియమాలు చాలా సరళమైనవి. మీరు మీ రోత్ IRA రచనలను ఎప్పుడైనా, ఏ కారణం చేతనైనా, పన్ను చెల్లించకుండా ఉపసంహరించుకోవచ్చు. మరియు పదవీ విరమణ సమయంలో ఉపసంహరణలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి.

వాస్తవానికి, మీరు ఈ రోజు మిలీనియల్ అయితే, అది ఇప్పుడు మీకు సహాయం చేయదు. కానీ తక్కువ చెల్లింపు కోసం ఆదా చేయడానికి కష్టపడే మిలీనియల్స్కు సహాయపడే ఏదో ఉంది. దీనిని మొదటిసారి హోమ్‌బ్యూయర్ మినహాయింపు అంటారు.

మీరు మొదటిసారి హోమ్‌బ్యూయర్‌గా ఉన్నట్లయితే, ఇంటిని కొనడానికి, నిర్మించడానికి లేదా పునర్నిర్మించడానికి మీ రోత్‌లో $ 10, 000 ను ఉపయోగించవచ్చు. ఆ పరిమితిని కలుసుకోవడం సులభం అనిపిస్తుంది. మీరు ఇంటిని కలిగి ఉన్నప్పటి నుండి కనీసం రెండు సంవత్సరాలు గడిచినట్లయితే IRS మిమ్మల్ని మొదటిసారి హోమ్‌బ్యూయర్‌గా పరిగణిస్తుంది.

మీ రోత్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం

పెట్టుబడిదారుడికి ఉన్న గొప్ప ప్రయోజనం సమయం. మిలీనియల్ ఇన్వెస్టర్లకు కాంపౌండింగ్ శక్తిని సద్వినియోగం చేసుకోవడానికి సమయం ఉంది. కానీ ఏదైనా స్టాక్ మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను అధిగమించడానికి వారికి సంవత్సరాలు ఉన్నాయి.

రోత్ IRA అనేది మీరు పెట్టుబడులు పెట్టిన ఖాతా. ఇది సొంతంగా పెట్టుబడి కాదు.

అనివార్యమైన తిరోగమనాలు ఉన్నప్పటికీ, కాలక్రమేణా పెట్టుబడులు అభినందిస్తున్నాయని చరిత్ర చూపించింది. తత్ఫలితంగా, మిలీనియల్స్ వంటి పెట్టుబడులతో అధిక సంభావ్య రివార్డులకు బదులుగా కొంచెం ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకునే మంచి స్థితిలో ఉన్నాయి:

• వ్యక్తిగత స్టాక్స్: డివిడెండ్ చెల్లించే గ్రోత్ స్టాక్స్ మరియు స్టాక్స్ ముఖ్యంగా ప్రాచుర్యం పొందాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్: ఇండెక్స్ ఫండ్స్ మరియు చురుకుగా నిర్వహించే ఫండ్స్ ఉన్నాయి. గ్రోత్ స్టాక్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు అనువైనవి. లక్ష్య తేదీ నిధులు: మీరు ఏ సంవత్సరం పదవీ విరమణ చేయాలనుకుంటున్నారో నిర్ణయించుకోండి మరియు సరిపోయే ఫండ్‌ను ఎంచుకోండి. మీరు 2040 లో పదవీ విరమణ చేయాలనుకుంటే, ఉదాహరణకు, (ot హాత్మక) XYZ 2040 లక్ష్య-తేదీ నిధిని ఎంచుకోండి. మీరు పదవీ విరమణకు దగ్గరవుతున్నప్పుడు ఈ నిధులు స్వయంచాలకంగా అధిక-రిస్క్ నుండి తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడులకు తిరిగి సమతుల్యం చెందుతాయి. ఎక్స్ఛేంజ్ ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్): ETF లు మ్యూచువల్ ఫండ్ల వంటివి, అవి సాధారణంగా సూచికను ట్రాక్ చేస్తాయి, కాని అవి సాధారణంగా వార్షిక ప్రాతిపదికన తక్కువ ఖర్చు అవుతాయి. రియల్ ఎస్టేట్: మీరు రోత్ ఐఆర్ఎలో రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడులను కలిగి ఉండవచ్చు, కానీ అలా చేయడానికి మీకు స్వీయ-నిర్దేశిత రోత్ ఐఆర్ఎ అవసరం.

క్రింది గీత