విషయ సూచిక
- సామాజిక భద్రత గురించి ఏమిటి?
- పొదుపు మరియు వ్యయ నియమాలు
- గణితశాస్త్రంలో, 10% సరిపోదు
- ఉచిత పదవీ విరమణ డబ్బు
- మీకు 401 (క) లేకపోతే
- స్వయం ఉపాధి కోసం సహాయం
- కొద్దిగా ప్రభుత్వ సహాయం
- ఆటోమేషన్
- మీరు త్వరగా రిటైర్ కావాలనుకుంటే?
- బాటమ్ లైన్
పదవీ విరమణ నిపుణులు మరియు ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు తరచుగా 10% నిబంధనను అనుసరిస్తారు: మంచి పదవీ విరమణ పొందాలంటే, మీరు మీ ఆదాయంలో 10% ఆదా చేయాలి. నిజం ఏమిటంటే-మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత విదేశాలకు వెళ్లాలని ప్లాన్ చేయకపోతే 65 మీకు 65 తర్వాత గణనీయమైన గూడు గుడ్డు అవసరం, మరియు 10% బహుశా సరిపోదు.
సామాజిక భద్రత గురించి ఏమిటి?
పదవీ విరమణ చేసేటప్పుడు సామాజిక భద్రత ఉంటుందని ప్రభుత్వం మనకు హామీ ఇస్తుండగా, మన జీవితాల్లో అత్యంత హాని కలిగించే కొన్ని సంవత్సరాలను ఎలా జీవించాలో ప్రణాళిక వేసేటప్పుడు ఇతరులపై ఎక్కువగా ఆధారపడకపోవడమే మంచిది. సోషల్ సెక్యూరిటీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ప్రకారం, 2019 అక్టోబర్‌లో రిటైర్డ్ కార్మికుడికి (అత్యధికంగా స్వీకరించే సమూహం) సగటు పదవీ విరమణ ప్రయోజనం 47 1, 477 అని గుర్తుంచుకోండి లేదా సంవత్సరానికి సుమారు, 7 17, 724. సామాజిక భద్రత యొక్క దీర్ఘాయువుని నిర్ధారించే వివిధ ప్రణాళికలు ఉన్నప్పటికీ, అల్ట్రాకాన్సేర్వేటివ్‌గా ఉండటం మరియు మీ పదవీ విరమణ ఆదాయంలో ప్రధాన అంశంగా దానిపై ఆధారపడకపోవడం మంచిది.
కీ టేకావేస్
- పదవీ విరమణ కోసం సంవత్సరానికి మీ జీతంలో 10% ఆదా చేయడం యువ కార్మికులు పాతవారి కంటే తక్కువ సంపాదిస్తారని పరిగణనలోకి తీసుకోదు. 401 (కె) ఖాతాలు సాంప్రదాయ IRA ల కంటే అధిక వార్షిక సహకార పరిమితులను అందిస్తాయి. 401 (కె) ఖాతాలు సరిపోలికతో రావచ్చు యజమాని సహకారం, ఇది ఉచిత డబ్బు.
పదవీ విరమణ యొక్క పొదుపు మరియు వ్యయ నియమాలు
పదవీ విరమణలో మిమ్మల్ని మీరు నిలబెట్టుకోవటానికి మీరు ఎంత ఆదా చేయాలి-మరియు మీరు ఎంత ఖర్చు చేయగలుగుతున్నారో లెక్కించడానికి కొంతమంది నిపుణులు ఉపయోగించే రెండు విస్తృత నియమాలు ఉన్నాయి.
20 యొక్క నియమం
ఈ నిబంధన ప్రకారం పదవీ విరమణలో అవసరమైన ప్రతి డాలర్‌కు, పదవీ విరమణ చేసిన వ్యక్తి $ 20 ఆదా చేయాలి. మీరు సంవత్సరంలో సుమారు, 000 48, 000 సంపాదిస్తారు. అదే ఆదాయ స్థాయిని నిర్వహించడానికి మీరు పనిని ఆపివేసే సమయానికి మీకు 60 960, 000 అవసరం. మీరు 6.5% వడ్డీతో 40 సంవత్సరాలు నెలకు 400 డాలర్లు (ఆ వేతనంలో 10%) ఆదా చేయగలిగితే, అది మీకు దగ్గరగా ఉన్న 913, 425 కన్నా కొంచెం ఎక్కువ అవుతుంది. అయితే, యువకులు సాధారణంగా వృద్ధుల కంటే తక్కువ సంపాదిస్తారు. మరియు 40 సంవత్సరాలు సంవత్సరానికి, 800 4, 800 ను ఎంత మంది ఆదా చేస్తారు? వాస్తవికంగా, చాలా మంది ప్రజలు తమ ఆదాయంలో 10% పైగా ఆదా చేసుకోవాల్సిన అవసరం ఉంది.
4% నియమం
మీరు పదవీ విరమణ పొందిన తర్వాత మీరు ఎంత ఉపసంహరించుకోవాలో ఈ నియమం సూచిస్తుంది. దీర్ఘకాలిక పొదుపును కొనసాగించడానికి, పదవీ విరమణ చేసిన వారి పదవీ విరమణ చేసిన మొదటి సంవత్సరంలో వారి పదవీ విరమణ ఖాతా నుండి 4% ఉపసంహరించుకోవాలని ఇది సిఫార్సు చేస్తుంది, తరువాత ప్రతి తరువాతి సంవత్సరంలో ద్రవ్యోల్బణం-సర్దుబాటు చేసిన మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకోవడానికి బేస్‌లైన్‌గా ఉపయోగించుకోండి.
"ఉపసంహరణ రేటుగా 3% ఉపసంహరణకు మరింత సాంప్రదాయిక మరియు వాస్తవిక నియమం అని నేను భావిస్తున్నాను-ఇది కఠినమైన మార్గదర్శకంగా మాత్రమే ఉపయోగించబడుతుంది" అని కోలోలోని బౌల్డర్‌లో హార్బర్ ఫైనాన్షియల్ గ్రూప్ వ్యవస్థాపకుడు CFP® ఎలిస్ డి. ఫోస్టర్ చెప్పారు. ఇది మరింత ఖచ్చితమైన ప్రణాళిక ప్రొజెక్షన్‌కు ప్రత్యామ్నాయం కాదు. ”
SEP ఖాతా: జెస్సికా పెరెజ్
గణితశాస్త్రంలో, 10% జస్ట్ ఈజ్ నాట్ ఎనఫ్
మీ ఆదాయంలో 10% మాత్రమే ఆదా చేయడం పదవీ విరమణకు సరిపోదని ప్రాథమిక ఉన్నత పాఠశాల గణితం మాకు చెబుతుంది. సుమారు, 000 48, 000 జీతం మరియు 20 పదవీ విరమణ పొదుపు మొత్తాన్ని సుమారు 60 960, 000 తీసుకుందాం మరియు దానిని వేరే విధంగా చూద్దాం. 10% ఆదా చేయడం ద్వారా, మీరు ప్రారంభించినప్పటి నుండి 40 సంవత్సరాలు పదవీ విరమణ చేయడానికి మీ డబ్బు సంవత్సరానికి 6.7% చొప్పున పెరగాలి. ప్రారంభంలో పదవీ విరమణ చేయడానికి, 30 సంవత్సరాల సహకారం తర్వాత, మీకు అవాస్తవికంగా అధిక రేటు 10.3% అవసరం.
పదవీ విరమణకు 40 సంవత్సరాలు మిగిలి లేని 30 ఏళ్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి ఇదే సమస్య వర్తిస్తుంది. ఈ పరిస్థితులలో మీరు 10% కంటే ఎక్కువ సహకారం అందించాల్సిన అవసరం లేదు, కానీ 30 సంవత్సరాలలో 60 960, 000 గూడు గుడ్డు కలిగి ఉండటానికి మీరు దానిని రెట్టింపు చేయాలి (ఆపై కొన్ని).
"30 సంవత్సరాల వయస్సులో, 5% పొదుపు రేటు నుండి 10% పొదుపు రేటుకు మారడం వల్ల తొమ్మిది సంవత్సరాల అదనపు పదవీ విరమణ ఆదాయం జతచేయబడుతుంది. 10% నుండి 15% కి వెళ్లడం మరో తొమ్మిది సంవత్సరాలు. 15% నుండి 20% కి వెళ్లడం మరో ఎనిమిది సంవత్సరాలు. సాధారణంగా, మీ పొదుపు రేటుకు అదనంగా 5% జోడించడం వల్ల మీ పదవీ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క దీర్ఘాయువు దాదాపు ఒక దశాబ్దం వరకు పెరుగుతుంది ”అని ఉటాలోని స్ప్రింగ్‌విల్లేలోని 7 ట్వెల్వ్ పోర్ట్‌ఫోలియో డిజైనర్ క్రెయిగ్ ఎల్. ఇజ్రాయెల్సెన్, పిహెచ్‌డి చెప్పారు. "40 సంవత్సరాల వయస్సు ఉన్నవారికి, మరో 5% పొదుపు భాగం జోడించండి మరియు మీకు మరో ఆరు సంవత్సరాల పదవీ విరమణ ఆదాయం లభిస్తుంది. 50 సంవత్సరాల వయస్సు ఉన్నవారికి, మరో 5% పొదుపు భాగం జోడించండి మరియు మీకు మరో మూడు సంవత్సరాల పదవీ విరమణ ఆదాయం లభిస్తుంది. ”
ప్రణాళిక చేస్తున్నప్పుడు, 20 of నియమాన్ని పరిగణించండి, ఇది వార్షిక ఆదాయానికి అవసరమైన ప్రతి డాలర్‌కు ఒకసారి పదవీ విరమణ చేస్తే, $ 20 ఆదా చేయండి (సంవత్సరానికి $ 50, 000 కావాలా? Million 1 మిలియన్ ఆదా చేయండి), మరియు 4% నియమం - ఇది 4% ఉపసంహరించుకునే ప్రణాళికను చెబుతుంది మీరు పదవీ విరమణ చేసిన మొదటి సంవత్సరంలో ఆదా చేసారు మరియు తరువాత ప్రతి సంవత్సరం ద్రవ్యోల్బణం-సర్దుబాటు చేసిన మొత్తాన్ని క్యాష్ చేసుకోండి.
ఉచిత పదవీ విరమణ డబ్బు
ఎక్కువ రిటైర్మెంట్ డబ్బు ఆదా చేయడానికి సులభమైన మార్గం కొన్నింటిని ఉచితంగా కనుగొనడం. 401 (కె) మ్యాచ్‌తో ఉద్యోగం పొందడం ద్వారా దీనిని సాధించడానికి అత్యంత స్పష్టమైన మార్గం. ఈ పరిస్థితిలో మీ కంపెనీ మీ చెల్లింపు చెక్కులో కొంత భాగాన్ని స్వయంచాలకంగా తీసివేస్తుంది, ఆపై అదనపు ఖర్చు లేకుండా దాని స్వంత డబ్బులో కొంత మొత్తాన్ని విసిరేయండి.
"మీరు మీ ఆదాయంలో 3% వాటా ఇస్తారని మరియు మీ కంపెనీ 3% తో 3% తో సరిపోతుంది. ఇది మీ ఆదాయంలో 6% కి సమానం ”అని మాస్‌లోని లెక్సింగ్టన్‌లోని ఇన్నోవేటివ్ అడ్వైజరీ గ్రూప్‌లోని సంపద నిర్వాహకుడు కిర్క్ చిషోల్మ్ చెప్పారు.“ వెంటనే, మీరు మీ సహకారంపై 100% రాబడిని పొందుతున్నారు. దాదాపు ఎటువంటి ప్రమాదం లేకుండా మీ డబ్బుపై 100% రాబడిని మీరు ఎక్కడ పొందవచ్చు? ”
401 (కె) మ్యాచ్ సహకారం యొక్క అందం ఏమిటంటే, ఇది మీ గరిష్ట వార్షిక రచనలకు వ్యతిరేకంగా లెక్కించబడదు-అంటే, 2019 లో, 000 56, 000 మరియు 2020 లో, 000 57, 000 కలిపి వచ్చే వరకు (మిగిలినవి మీ యజమాని నుండి రావాల్సి ఉంటుంది) సంవత్సరానికి. ఒక సాధారణ ఉద్యోగి 2019 లో, 000 19, 000 లేదా 2020 లో, 500 19, 500 ఇవ్వగలిగితే, యజమాని $ 5, 000 తోడ్పడే వ్యక్తి బదులుగా, 000 24, 000 (లేదా 2020 లో, 24, 5000) ను దూరంగా ఉంచాలి.
పెద్ద 401 (కె) రచనలు రెట్టింపు ప్రయోజనాన్ని కలిగి ఉంటాయి. 40 సంవత్సరాలుగా ప్రతి సంవత్సరం $ 5, 000 విరాళాలు పెరుగుతాయి, ఇది 6% వద్ద ఉంటుంది, పదవీ విరమణ పొదుపును దాదాపు, 000 800, 000 పెంచుతుంది. వార్షిక సహకారం, 000 19, 000 మరియు పదవీ విరమణ ఖాతాకు తోడ్పడకుండా చేర్చండి మరియు త్వరలో పదవీ విరమణ పొదుపులు million 4 మిలియన్లకు పైగా ఉంటాయి.
మీకు 401 (క) లేకపోతే
ఇక్కడే వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (IRA లు) వస్తాయి. అవి మిమ్మల్ని ఎక్కువ ఆదా చేయడానికి అనుమతించవు 2019 2019 కి గరిష్టంగా (2020 లో మారదు) మీరు 50, $ 7, 000 వరకు $ 6, 000, కానీ అవి ఒక వాహనం మీరు ప్రారంభించవచ్చు. మీ ఆదాయం మరియు కొన్ని ఇతర నియమాలను బట్టి, మీరు రోత్ ఐఆర్ఎ (మీరు పన్ను తర్వాత డబ్బును జమ చేస్తారు మరియు పదవీ విరమణ సమయంలో ఎక్కువ ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు) లేదా సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎ (మీరు ఇప్పుడు పన్ను మినహాయింపు పొందుతారు) మధ్య ఎంచుకోవచ్చు. మీరు వివిధ అంతర్గత రెవెన్యూ సేవా నియమాలపై ఆధారపడిన తగ్గింపులతో, IRA మరియు 401 (k) రెండింటినీ కలిగి ఉండవచ్చు.
స్వయం ఉపాధి కోసం సహాయం
కొద్దిగా ప్రభుత్వ సహాయం
ప్రతి 401 (కె) కంట్రిబ్యూటెడ్ డాలర్ (మరియు సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎ డాలర్) తో, ఆ సంవత్సరానికి మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గించడం ద్వారా ప్రభుత్వం మీ పన్నులపై స్వల్ప విరామం ఇస్తుందని గుర్తుంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం (మరియు ఉత్సాహంగా ఉంది). పన్ను వాయిదా అనేది పదవీ విరమణ కోసం మీకు వీలైనంత డబ్బు ఆదా చేయడానికి ప్రోత్సాహకం.
ఆటోమేషన్
ప్రతి పే వ్యవధిలో భారీ మొత్తంలో డబ్బు ఆదా చేసే బాధను తగ్గించడానికి సులభమైన మార్గం మీ పొదుపులను ఆటోమేట్ చేయడం. ప్రతి చెల్లింపు వ్యవధిలో మీ కంపెనీ లేదా బ్యాంక్ స్వయంచాలకంగా కొంత మొత్తాన్ని తీసివేయడం ద్వారా, మీ చెల్లింపు చెక్కును చూడటానికి ముందే డబ్బు పోతుంది. మీరు కొనుగోలు చేయదలిచిన అద్భుతమైన జత బూట్లను మీరు చూసినప్పుడు పేడే రోజున దీన్ని మాన్యువల్‌గా బదిలీ చేయడం కంటే డబ్బును యాక్సెస్ చేయడానికి ముందే దాన్ని లాక్ చేయడం చాలా సులభం.
మీరు త్వరగా రిటైర్ కావాలనుకుంటే?
మీ 401 (కె) ను గరిష్టంగా లేదా మీ IRA గరిష్టాన్ని ఆదా చేయడానికి ప్రతి సంవత్సరం, 000 19, 000 ఆదా చేయలేమని చెప్పండి, అదనంగా పెట్టుబడి ఖాతాలో అదనపు నిధులు. మీరు చేయాల్సిందల్లా మీకు పదవీ విరమణలో ఎంత డబ్బు అవసరమో గుర్తించి, ఆ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి చురుకుగా పని చేయండి. ఉదాహరణకు, 20 నియమాన్ని తీసుకోండి: మీకు పదవీ విరమణలో, 000 100, 000 ఆదాయం కావాలంటే, మీరు million 2 మిలియన్లను ఆదా చేయాలి. సంవత్సరానికి, 000 6, 000 కు చర్చించిన 401 (కె) సహకారాన్ని తగ్గించడం మరియు మంచి యజమాని మ్యాచ్ కలిగి ఉండటం వలన మీరు అక్కడకు చేరుకుంటారు.
401 (కె) లు మరియు ఐఆర్‌ఎలు వంటి పన్ను-ప్రయోజనకరమైన ఖాతాలు నిర్దిష్ట వయస్సు కంటే ముందే ఉపసంహరించుకోవటానికి కఠినమైన మరియు సంక్లిష్టమైన నియమాలను కలిగి ఉంటాయి మరియు ప్రారంభంలో పదవీ విరమణ చేయాలనుకునే వ్యక్తికి చాలా సహాయపడవు. అదనపు ఆదాతో పాటు, మీరు దానిలో కొంత భాగాన్ని సాధారణ పొదుపులో లేదా (అది తగినంతగా పెరిగినప్పుడు) బ్రోకరేజ్ ఖాతాలో ఉంచాలనుకోవచ్చు.
మీరు 55 ఏళ్ళలో పదవీ విరమణ చేయాలనుకున్నా, మీరు మీ జీవన వ్యయాలను నాలుగున్నర సంవత్సరాలు భరించవలసి ఉంటుంది, మీరు మీ 401 (కె) నుండి 59-1 / 2 సంవత్సరాల వయస్సులో జరిమానా విధించకుండా వైదొలగడానికి ముందు. అదనపు పదవీ విరమణ పొదుపులు, పెట్టుబడులు లేదా నిష్క్రియాత్మక ఆదాయాన్ని కలిగి ఉండటం ముందస్తు పదవీ విరమణకు చాలా ముఖ్యమైనది మరియు పదవీ విరమణ కోసం మీ ఆదాయంలో 10% కంటే ఎక్కువ ఆదా చేయాల్సిన అవసరం ఉంది.
IRA లు మరియు 401 (k) లు ముందస్తు ఉపసంహరణల గురించి కఠినమైన నియమాలను కలిగి ఉన్నాయి, కాబట్టి మీకు త్వరగా లభించే నాన్ రిటైర్మెంట్ పొదుపులు కూడా ఉండాలి.
బాటమ్ లైన్
పది శాతం ఆదా చేయడానికి చక్కని రౌండ్ నంబర్ లాగా ఉంది. మీరు మీ వారపు pay 700 చెక్కును పొందుతారు, $ 70 ను పొదుపుకు బదిలీ చేసి, ఆపై మిగిలినవి మీకు కావలసినదానికి ఖర్చు చేస్తారు. మీ పొదుపు ఖాతా సంవత్సరానికి వేల సంఖ్యలో పెరుగుతున్నందున మీ స్నేహితులు మిమ్మల్ని మెచ్చుకుంటారు మరియు మీరు సూపర్ స్టార్ లాగా భావిస్తారు.
ఏదేమైనా, పదవీ విరమణ చేయడానికి సమయం వచ్చినప్పుడు, గత 40 సంవత్సరాలుగా మీ $ 70 వారానికి విరాళాలు అర మిలియన్ డాలర్లకు పైగా మాత్రమే ఉన్నాయని మీరు కనుగొంటారు. 4% నియమాన్ని అనుసరించి, ఈ అర మిలియన్ డాలర్లు మీకు పన్నుల ముందు సంవత్సరానికి, 000 23, 000 కంటే తక్కువ ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది.
పదవీ విరమణ కోసం మీ ఆదాయంలో 10% కంటే ఎక్కువ ఆదా చేయండి.
