విషయ సూచిక
- లబ్ధిదారుల విషయం ఎందుకు
- లబ్ధిదారుని ఫారమ్‌ను పూర్తి చేయడం: ఎస్సెన్షియల్స్
- యాన్యుటీస్ మరియు లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్
- వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు
- లబ్ధిదారుల హక్కులు
- లబ్ధిదారుల కోసం భారాన్ని తగ్గించడం
- ఫారమ్‌లో ఒక కన్ను ఉంచండి
అభినందనలు! చివరకు మీరు సంవత్సరాలుగా నిలిపివేసిన ఆ జీవిత బీమా పాలసీని కొనాలని లేదా కొంత వాయిదా వేసిన యాన్యుటీ కాంట్రాక్ట్ లేదా ఇండివిజువల్ రిటైర్మెంట్ అకౌంట్ (ఐఆర్ఎ) లో పెట్టాలని నిర్ణయించుకున్నారు. చెక్ వ్రాయబడింది మరియు దరఖాస్తు నింపబడింది. ఇప్పుడు మీరు చేయాల్సిందల్లా లబ్ధిదారుడి ఫారమ్‌ను పూర్తి చేయడమే-అప్లికేషన్ వెనుక వైపు ఉంచి ఒక అస్పష్టమైన చిన్న పేజీ. ఒక పెట్టె లేదా రెండింటిని తనిఖీ చేసి, సంతకం చేయండి మరియు మీరు పూర్తి చేసారు. అయితే వేచి ఉండండి!
మీరు చాలా మందిని ఇష్టపడితే, ఈ లక్షణం నిజంగా ఎంత విలువైనదో పూర్తిగా అభినందించకుండా మీరు ఒకరిని లబ్ధిదారుడిగా పేరు పెట్టడానికి మంచి అవకాశం ఉంది., మీ లబ్ధిదారులను ఎన్నుకునేటప్పుడు కఠినమైన నిర్ణయాలు తీసుకోవటానికి మరియు వారి ప్రయోజనాలను వారు ఎలా స్వీకరిస్తారో స్పష్టంగా మించి వెళ్ళడానికి మేము మీకు సహాయం చేస్తాము.
లబ్ధిదారుల విషయం ఎందుకు
మొదట, మీరు చనిపోయిన తర్వాత మీ ఆస్తులు మరియు ఆస్తికి సాధారణంగా ఏమి జరుగుతుందో అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం:
- మీకు సంకల్పం ఉంటే, మీ ప్రియమైన వారు మీరు వదిలిపెట్టిన వాటిని పొందడానికి ప్రోబేట్ ప్రక్రియ ద్వారా వెళ్ళాలి. ఇది ఖరీదైనది కావచ్చు మరియు అసంతృప్తి చెందిన బంధువు మీ ఆస్తులపై పోరాటం ప్రారంభిస్తే నెలలు లేదా సంవత్సరాలు పట్టవచ్చు.మీరు పేగుతో చనిపోతే (వీలునామా లేకుండా), మీ ఆస్తులు మీ ఎస్టేట్‌లో భాగమవుతాయి మరియు అది న్యాయ వ్యవస్థకు వదిలివేయబడుతుంది విషయాలు క్రమబద్ధీకరించడానికి. మీ వారసుల కోసం, దీని అర్థం ఎక్కువ సమయం వృధా, గొట్టాల నుండి ఎక్కువ డబ్బు మరియు మరింత తీవ్రతరం.
ఈ సమస్యలకు పరిష్కారం ఉంది. మీరు నియమించబడిన లబ్ధిదారుల పేరు పెట్టవచ్చు. ఇది చాలా సులభమైన భావన: డబ్బు ఎవరికి లభిస్తుందో మరియు ప్రతి ఒక్కరికి ఏ శాతం అందుతుందో మీరు జాబితా చేస్తారు. అప్పుడు, మీరు మరణించిన తరువాత, మీ లబ్ధిదారులు మరణ ధృవీకరణ పత్రాన్ని ఆర్థిక సంస్థకు సమర్పించి, ఒక ఫారమ్ నింపండి. చెక్ కొన్ని వారాల్లో వస్తుంది. ఎటువంటి ప్రోబేట్ లేదు, కోర్టు ప్రమేయం లేదు, ఖర్చు లేదు.
కీ టేకావేస్
- మీ ఇష్టానికి లబ్ధిదారులను పేరు పెట్టకుండా మీరు చనిపోతే, అది మీ వారసులకు చట్టపరమైన చిక్కులను సృష్టించగలదు. చాలా జీవిత బీమా చెల్లింపులు ఒకే మొత్తంలో ఇవ్వబడతాయి. లబ్ధిదారుల చెల్లింపులకు సంబంధించి, ఉదాహరణకు, జీవిత బీమా పాలసీకి సంబంధించి ఐఆర్‌ఏలు ఒకే రకమైన వశ్యతను అందించవు.
లబ్ధిదారుని ఫారమ్‌ను పూర్తి చేయడం: ఎస్సెన్షియల్స్
లబ్ధిదారుని ఫారమ్‌ను పూర్తి చేసేటప్పుడు, మీ ఖాతాల్లో ఎవరు డబ్బు పొందుతారు మరియు వారు దాన్ని ఎలా పొందుతారు అనే దాని గురించి మీరు ఆలోచించాలి.
మీరే ప్రశ్నించుకోండి: మీ లబ్ధిదారులు పెద్ద మొత్తంలో డబ్బును నిర్వహించగలరా? వారు తెలివిగా పెట్టుబడి పెడతారా? ఉదాహరణకు, మీ 21 ఏళ్ల కుమారుడు, 000 100, 000 జీవిత బీమా ప్రయోజనంతో ఏమి చేస్తారు? అతను దానిని స్టాక్స్ లేదా రియల్ ఎస్టేట్‌లో పెడతాడా లేదా పోర్స్చే 911 టర్బోలో డౌన్‌ పేమెంట్‌గా ఉపయోగిస్తాడా?
యాన్యుటీస్ మరియు లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్
అనేక యాన్యుటీ మరియు జీవిత బీమా కంపెనీలు ఇప్పుడు ఒక ఫారమ్‌ను కలిగి ఉన్నాయి, ఇది కాంట్రాక్ట్ యజమానులను లబ్ధిదారులు మరణ ప్రయోజనాన్ని ఎలా స్వీకరిస్తారో గుర్తించడానికి అనుమతిస్తుంది. సాధారణంగా, వారు మూడు చెల్లింపు ఎంపికలను అందిస్తారు:
- లబ్ధిదారుడి ఆయుర్దాయంపై మొత్తం మొత్తాన్ని చెల్లించడం
మీరు ప్రయోజనాన్ని కూడా విభజించవచ్చు, తద్వారా మీ లబ్ధిదారులు దానిలో కొంత మొత్తాన్ని క్రమబద్ధమైన చెల్లింపులుగా బ్యాలెన్స్‌తో పొందుతారు.
భీమా సంస్థ, పెట్టుబడి సంస్థ లేదా బ్యాంక్ ఉపయోగించే ప్రామాణిక లబ్ధిదారుడి రూపం మీకు సరిపోకపోవచ్చు.
వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు
మీ IRA యాన్యుటీలు మరియు జీవిత బీమా మాదిరిగానే లబ్ధిదారుల చెల్లింపు ఎంపికలను కలిగి ఉండకపోవచ్చు. మీరు ఖాతాను తెరిచినప్పుడు మీరు పూరించే ప్రామాణిక లబ్ధిదారు ఫారమ్‌కు సాధారణంగా మీరు ప్రాధమిక మరియు ద్వితీయ లబ్ధిదారుని పేరు పెట్టడం మాత్రమే అవసరం.
అలా కాకుండా, మీ లక్ష్యాలకు కాకుండా, సంరక్షక సంస్థ విధానం మీ వారసులకు నిధులు ఎలా చెల్లించాలో నిర్ణయిస్తుంది. అందువల్ల, మీ అతిపెద్ద ఆర్థిక ఆస్తి ఏమిటంటే ఒక పేజీ పత్రం ద్వారా మాత్రమే కవర్ చేయబడుతుంది, మీరు సంపాదించడానికి చాలా కష్టపడి పనిచేసిన పదవీ విరమణ నిధులను ఎవరు వారసత్వంగా పొందాలి లేదా వాటిని ఎలా పొందాలి అనే దాని గురించి మీ ఉద్దేశాలను వ్యక్తపరచటానికి దగ్గరగా ఉండకపోవచ్చు.
మరొక సంభావ్య సమస్య ఉంది.
ఉదాహరణకు, మీరు ముగ్గురు పెద్ద పిల్లలతో (మో, కర్లీ మరియు లారీ) ఒంటరిగా ఉన్నారని అనుకుందాం. మీరు మీ ఐఆర్‌ఎలో ప్రతి ఒక్కరికి సమాన లబ్ధిదారుని పేరు పెట్టండి. దురదృష్టవశాత్తు, మో మరణిస్తాడు. కొంతకాలం తర్వాత, మీరు చనిపోతారు, మరియు కర్లీ మరియు లారీ మో యొక్క వాటాను వారసత్వంగా పొందాలి అనేది సంరక్షకుని విధానం.
అయితే, మీరు కోరుకున్నది కాకపోవచ్చు. మో యొక్క ఆరుగురు పిల్లలు, మీ మనవరాళ్ళు, వారి తండ్రి వాటా పొందాలని మీరు కోరుకున్నారు.
ఒక IRA ఆస్తి ఇది జరగకుండా నిరోధించేది. ఈ రకమైన సంకల్పం మీ ఖాతాలలో మీరు ఏమి కావాలనుకుంటున్నారో మరింత వివరంగా చెప్పే సామర్థ్యాన్ని ఇస్తుంది.
లబ్ధిదారుల హక్కులు
మీరు లబ్ధిదారుల హక్కులను కూడా పేర్కొనవచ్చు. ఉదాహరణకు, లబ్ధిదారులు కనీస అవసరమైన పంపిణీల కంటే ఎక్కువ ఉపసంహరించుకోగలరని, మరొక సంస్థకు డబ్బును బదిలీ చేయగలరని లేదా ప్రతి నెలా నిర్ణీత మొత్తాన్ని మాత్రమే పొందగలరనే నిబంధనలను మీరు చేర్చవచ్చు.
చాలా మంది న్యాయవాదులు మీ కోసం IRA ఆస్తి సంకల్పం సిద్ధం చేయవచ్చు. మీరు ఒకదాన్ని గుర్తించలేకపోతే, మీ అకౌంటెంట్ లేదా ఆర్థిక సలహాదారుని ఒకరిని సిఫారసు చేయమని అడగండి. పత్రం పూర్తయిన తర్వాత, సంతకం కోసం దానిని సంరక్షకుడికి సమర్పించండి.
కొంతమంది సంరక్షకులు బేషరతుగా ఫారమ్‌ను అంగీకరించరు. కొంతమంది తమను బాధ్యత వహించవద్దని వాగ్దానం చేస్తూ అభ్యర్థించవచ్చు. ఇతరులు దీనిని అనుమతించవచ్చు, కాని పత్రం వారి కస్టోడియల్ ఒప్పందం యొక్క నిబంధనలతో విభేదించకపోతే మాత్రమే. తరచుగా, ఇది మీరు ఎంత ఒప్పించాలో మరియు మీ ఖాతా పరిమాణంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
లబ్ధిదారుల కోసం భారాన్ని తగ్గించడం
మీ లబ్ధిదారులకు వెంటనే డబ్బు అవసరం లేకపోవచ్చు. మీ 35 ఏళ్ల కుమార్తె మంచి ప్రొఫెషనల్ అని అనుకుందాం. ఆమె మీ నుండి ఒక IRA ను వారసత్వంగా పొందినట్లయితే, IRS ఆమె వారసత్వంగా పొందిన ప్రతి డాలర్‌లో 37 సెంట్లు వరకు పడుతుంది.
అయినప్పటికీ, మీరు దీన్ని చేయవచ్చు, తద్వారా ఈ వారసత్వం మీ కుమార్తె జీవితకాలంలో 10 సంవత్సరాలుగా ఉంటుంది. ఈ చర్య ఆమెకు పన్ను డాలర్ల కట్టను ఆదా చేస్తుంది మరియు ఆమె అందుకున్న అంతిమ మొత్తాన్ని పెంచుతుంది.
ఫారమ్‌లో ఒక కన్ను ఉంచండి
మీరు ఆ లబ్ధిదారు ఫారమ్‌లో సంతకం చేసే ముందు, మీ డబ్బు ఎవరికి లభిస్తుంది అనే దాని గురించి మాత్రమే ఆలోచించండి. ఆపై ప్రతి సంవత్సరం, మీరు ఏ యాన్యుటీలు, జీవిత బీమా, IRA లు లేదా ఇతర పదవీ విరమణ ఖాతాల కోసం నింపిన లబ్ధిదారు ఫారమ్‌లను సమీక్షించండి.
