కీ టేకావేస్
- మీరు మీ డబ్బును 401 (కె) లో వదిలివేయవచ్చు, కాని మీరు ఇకపై ప్రణాళికకు సహకారం అందించడానికి అనుమతించబడరు.మీరు మీ డబ్బును మీ కొత్త కంపెనీలో 401 (కె) కు బదిలీ చేయవచ్చు, కాని ప్రతి 401 (కె) అనుమతించదు అటువంటి బదిలీలు.మీరు రోల్‌ఓవర్ ఐఆర్‌ఎను స్థాపించి, అక్కడ నిధులను బదిలీ చేయవచ్చు, కాని దానిపై పన్ను చెల్లించకుండా ఉండటానికి మీరు నేరుగా రోల్‌ఓవర్ చేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోండి.మీరు మీ 401 (కె) ను క్యాష్ చేసుకోవచ్చు, కాని అది ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా విధించవచ్చు మరియు మీరు పూర్తి మొత్తంలో పన్ను చెల్లించాలి.
1. డబ్బును ఒంటరిగా వదిలేయండి
మీరు పన్నులు చెల్లించాలా? తోబుట్టువుల
మీ పాత యజమాని యొక్క ప్రణాళికలో మీ 401 (కె) నిధులను నిలిపివేయడానికి నిజమైన పన్ను చిక్కులు లేవు. మీరు ఉపసంహరించుకునే వరకు మీ డబ్బు మిగిలి ఉంటుంది మరియు పన్ను మినహాయింపు పెరుగుతుంది.
మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్ చాలా తక్కువగా ఉంటే ($ 5, 000 కన్నా తక్కువ) ప్లాన్ ఉండటానికి అవసరం లేదు, కానీ ప్లాన్ ఆస్తులను నిర్వహించే సంస్థ సాధారణంగా పాల్గొనేవారిని 401 (కె) ప్లాన్ ఆస్తులను పోల్చదగిన ఐఆర్‌ఎగా మార్చడానికి అనుమతిస్తుంది.
అయితే, మీరు ప్రణాళికకు అదనపు రచనలు చేయలేరు. మరియు మీరు ఇకపై ఉద్యోగి ప్రణాళికలో పాల్గొనేవారు కానందున, ప్రణాళికలో లేదా దాని పెట్టుబడి ఎంపికలలో భౌతిక మార్పుల గురించి మీకు ముఖ్యమైన సమాచారం రాకపోవచ్చు.
అలాగే, మీరు మీ పాత ప్రణాళికతో మీ నిధులను వదిలివేయాలని ఎన్నుకుంటే, తరువాత వాటిని తరలించడానికి ప్రయత్నిస్తే, మీ పాత యజమాని నిధులను సకాలంలో విడుదల చేయడం కష్టం.
2. డబ్బును కొత్త ప్రణాళికకు తరలించండి
మీరు పన్నులు చెల్లించాలా? తోబుట్టువుల
మీ క్రొత్త యజమాని స్పాన్సర్ చేసిన ప్రణాళికలోకి మీరు తరలిస్తే మీ 401 (కె) గూడు గుడ్డుపై పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. ఏదేమైనా, కొత్త ప్లాన్ యొక్క పెట్టుబడి ఎంపికలను మీరు ఇష్టపడతారని నిర్ధారించుకోండి మరియు దానితో సంబంధం ఉన్న ఫీజులను తీవ్రంగా పరిశీలించండి.
ఒక మినహాయింపు: 401 (కె) నిధులు ఒక ప్రణాళిక నుండి మరొక ప్రణాళికకు బదిలీ చేయడానికి అర్హులు అయితే, 401 (కె) ప్రణాళికలు అవసరం లేదు బదిలీలను అంగీకరించడానికి. ఈ ఎంపికను కొనసాగించడానికి మీ అర్హత మీ కొత్త కంపెనీ ప్రణాళిక నియమాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అదనంగా, క్రొత్త ప్రణాళిక 401 (కె) కాకపోతే విషయాలు గమ్మత్తుగా ఉంటాయి, ఎందుకంటే అన్ని నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికలు 401 (కె) నిధులను అంగీకరించడానికి అనుమతించబడవు.
పాత ఉద్యోగులకు ఈ ఎంపిక యొక్క ఒక ప్రయోజనం: మీరు 70½ ఏళ్ళకు చేరుకున్న తర్వాత కూడా, మీ ప్రస్తుత యజమాని యొక్క 401 (కె) నుండి అవసరమైన కనీస పంపిణీలను (ఆర్‌ఎమ్‌డి) తీసుకోవలసిన అవసరం మీకు లేదు. మునుపటి ఉద్యోగం నుండి 401 (కె) డబ్బును మీ క్రొత్త ఉద్యోగానికి తరలించడం వలన మునుపటి యజమాని డబ్బును ఆర్ఎండియేతర ప్రస్తుత యజమాని యొక్క 401 (కె) కుండలో వేస్తుంది. మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని వదిలివేసే వరకు ఆ డబ్బులో దేనినైనా RMD లను తీసుకోవలసిన అవసరం లేదు.
3. రోల్‌ఓవర్ IRA ని ఏర్పాటు చేయండి
మీరు పన్నులు చెల్లించాలా? లేదు (మీరు డైరెక్ట్ రోల్‌ఓవర్ తీసుకుంటే)
మీకు మరొక యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికకు బదిలీ చేసే అవకాశం లేకపోతే, లేదా కొత్త 401 (కె) ప్రణాళికలో మీకు ఫండ్ ఎంపికలు నచ్చకపోతే, నిధుల కోసం రోల్‌ఓవర్ ఐఆర్‌ఎను ఏర్పాటు చేయడం మంచి ప్రత్యామ్నాయం. మీరు ఏ మొత్తాన్ని అయినా బదిలీ చేయవచ్చు మరియు మీ డబ్బు పన్ను వాయిదా వేయడం పెరుగుతుంది.
ఏదేమైనా, ప్రణాళిక నుండి ప్రణాళికకు ప్రత్యక్ష రోల్‌ఓవర్‌ను పేర్కొనడం చాలా ముఖ్యం. మీరు మీ 401 (కె) నిధులను పరోక్ష రోల్‌ఓవర్‌లో నియంత్రణలో తీసుకుంటే, అందులో డబ్బు మీ చేతుల్లోకి ఐఆర్‌ఎలోకి వెళ్లేముందు వెళుతుంది, మీ పాత యజమాని ఫెడరల్ ఆదాయ పన్ను ప్రయోజనాల కోసం మరియు బహుశా రాష్ట్ర పన్నుల కోసం 20% ని నిలిపివేయాలి. అలాగే.
4. క్యాష్ అవుట్ మరియు డిస్ట్రిబ్యూషన్ తీసుకోండి
మీరు పన్నులు చెల్లించాలా? అవును
మీ 401 (కె) నుండి పంపిణీపై మీ ప్రస్తుత పన్ను రేటు వద్ద మీరు ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాలి. అదనంగా, మీరు 59½ కంటే తక్కువ వయస్సులో ఉంటే, మీ పంపిణీ అకాలంగా పరిగణించబడుతుంది మరియు మీరు దానిలో 10% ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాతో కోల్పోతారు.
మీరు రుణం తీసుకున్నట్లయితే
తిరిగి చెల్లించని ఏదైనా డబ్బును ఐఆర్ఎస్ ముందస్తు ఉపసంహరణగా పరిగణిస్తారు మరియు మీరు 59½ కంటే తక్కువ వయస్సులో ఉంటే ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాతో పాటు, ఆ మొత్తానికి మీరు పన్నులు చెల్లిస్తారు.
