మీ రోత్ ఇరాను గరిష్టంగా చేసిన తర్వాత ఏమి చేయాలి

సంవత్సరానికి మీరు మీ రోత్ ఐఆర్ఎకు అనుమతించదగిన గరిష్టాన్ని అందించారని అనుకుందాం, కాని పదవీ విరమణ కోసం దూరంగా ఉండటానికి ఇంకా డబ్బు మిగిలి ఉంది. చాలా మంది ప్రజలు తమకు కావాలని కోరుకునే సమస్య ఇది. మరియు ఎప్పుడూ భయపడకండి-మీ డబ్బును ఉంచడానికి ఇతర మంచి ప్రదేశాలు పుష్కలంగా ఉన్నాయి.

రోత్ ఐఆర్ఎ అందించే పన్ను-వాయిదా వేసిన వృద్ధి మరియు పన్ను రహిత ఉపసంహరణలను అగ్రస్థానంలో ఉంచడం చాలా కష్టం అయితే, మీరు ప్రస్తుతం మీరు 50 ఏళ్లలోపు ఉంటే సంవత్సరానికి, 000 6, 000 లేదా మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే, 000 7, 000 విరాళాలకు పరిమితం చేస్తున్నారు. మీరు ఆదా చేయదలిచిన ఏదైనా అదనపు డబ్బు మరొక ఇంటిని కనుగొనవలసి ఉంటుంది, రోత్ యొక్క పన్ను ప్రయోజనాలలో కొంతైనా ఆదర్శంగా ఉంటుంది.

కీ టేకావేస్

• 2020 కొరకు, మీరు రోత్ IRA కి, 000 6, 000 లేదా మీ వయస్సు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటే $ 7, 000 వరకు ఇవ్వవచ్చు. మీరు మీ రోత్ IRA రచనలను గరిష్టంగా చేస్తే, పదవీ విరమణ కోసం 401 (k) లు వంటి ఇతర మార్గాలు ఉన్నాయి., SEP, మరియు సింపుల్ IRA లు లేదా ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతాలు, మీరు అర్హత కలిగి ఉంటే. మీరు రోత్ IRA లో డబ్బు పెట్టడానికి ముందు, పూర్తి యజమాని మ్యాచ్ పొందడానికి మీ 401 (k) నిధులను సమకూర్చారని నిర్ధారించుకోండి.

మీకు అర్హత ఉన్న కొన్ని ఇక్కడ ఉన్నాయి:

401 (కె) లు మరియు ఇతర నిర్వచించిన-సహాయ ప్రణాళికలు

అన్వేషించడానికి మొదటి ఎంపిక 401 (కె), 403 (బి) లేదా పనిలో 457 పదవీ విరమణ ప్రణాళిక. మీ యజమాని ఈ ప్లాన్‌లలో ఒకదాన్ని అందిస్తే, మీరు 2020 కోసం, 500 19, 500 (మీకు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే $ 26, 000) వరకు సహకరించవచ్చు.

చాలా మంది యజమానులు సరిపోలే రచనలను అందిస్తారు, ఇది చుట్టూ ఉన్న ఉత్తమ ప్రోత్సాహకాలలో ఒకటి. వాస్తవానికి, మీ రోత్ ఐఆర్‌ఎలో ఒక పైసా పెట్టడానికి ముందే పూర్తి మ్యాచ్ పొందడానికి మీ ఖాతాకు కనీసం తగినంత డబ్బును అందించడం చాలా తెలివైనది.

సాధారణంగా, ఈ ఖాతాలకు మీరు చేసే సంవత్సరానికి పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది, మీ డబ్బు పన్ను-వాయిదా వేయబడుతుంది మరియు మీరు పదవీ విరమణ సమయంలో ఉపసంహరణలు తీసుకున్నప్పుడు మాత్రమే మీరు పన్ను చెల్లిస్తారు. మీరు ఈ ప్లాన్లలో ఒకదాని యొక్క రోత్ సంస్కరణను ఎంచుకుంటే, మీకు ముందస్తు పన్ను మినహాయింపు లభించదు, కానీ పదవీ విరమణలో మీరు ఉపసంహరించుకోవడం పన్ను రహితంగా ఉంటుంది, ఇది రోత్ ఐఆర్ఎ లాగా ఉంటుంది.

SEP IRA లు

సింప్లిఫైడ్ ఎంప్లాయీ పెన్షన్ (SEP) IRA అనేది రిటైర్మెంట్ ఖాతా, ఇది స్వయం ఉపాధితో సహా చిన్న వ్యాపార యజమానులకు పన్ను మినహాయింపులను అందిస్తుంది. మీకు స్వయం ఉపాధి ఆదాయం ఉంటే, అది పూర్తి సమయం ఉద్యోగం లేదా పార్ట్ టైమ్ గిగ్ నుండి అయినా, మీరు మీ పరిహారంలో 25% లేదా $ 57, 000 వరకు సహకరించవచ్చు, ఏది తక్కువ (2020 కి). మీరు స్వయం ఉపాధి అయితే, మీరు యజమాని మరియు ఉద్యోగిగా పరిగణించబడతారు.

మీరు ఇతర ఉద్యోగులను కలిగి ఉంటే, మీరు సాధారణంగా వారి తరపున కూడా సహకరించాలి. మరియు ఇది మీ స్వంత ఖాతాకు మీరు అందించే పరిహారంలో అదే శాతం ఉండాలి. కాబట్టి, మీరు మీ పరిహారంలో 15% వాటా ఇస్తే, మీరు ఉద్యోగుల తరపున 15% కూడా ఇవ్వాలి:

• 21 ఏళ్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారు, గత ఐదేళ్లలో కనీసం మూడు సంవత్సరాలు మీ కోసం పనిచేశారు మరియు మీరు గత సంవత్సరంలో కనీసం $ 600 చెల్లించారు.

సాంప్రదాయ IRA మాదిరిగానే, SEP IRA రచనలు మీరు చేసే సంవత్సరానికి పన్ను మినహాయింపు ఇవ్వబడతాయి, కానీ మీరు పదవీ విరమణలో డబ్బును ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు మీరు పన్ను చెల్లించాలి.

సాధారణ IRA లు

ఉద్యోగుల కోసం సేవింగ్స్ ప్రోత్సాహక మ్యాచ్ ప్లాన్ (సింపుల్) IRA అనేది 401 (కె) ప్రణాళిక లాంటిది, ఇది 100 లేదా అంతకంటే తక్కువ ఉద్యోగులతో చిన్న వ్యాపారాలకు ఉపయోగపడుతుంది. 2020 కోసం, మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే ఉద్యోగులు, 500 13, 500 లేదా, 500 16, 500 వరకు సహకరించవచ్చు. SEP IRA మాదిరిగా, మీరు స్వయం ఉపాధి కలిగి ఉంటే, మీరు యజమాని మరియు ఉద్యోగిగా పరిగణించబడతారు.

• ఉద్యోగి వేతనంలో 3% వరకు డాలర్-ఫర్-డాలర్ మ్యాచ్ చేయండి లేదా ఉద్యోగి సహకారం అందించినా లేదా చేయకపోయినా 2% పరిహారాన్ని ఫ్లాట్‌గా అందించండి.

SEP IRA ల మాదిరిగా, మీరు చేసిన సంవత్సరానికి మీ రచనలు పన్ను మినహాయించబడతాయి మరియు పదవీ విరమణలో మీరు ఉపసంహరించుకోవడం సాధారణ ఆదాయంగా పన్ను విధించబడుతుంది.

2019 యొక్క విరమణ వృద్ధి చట్టం కోసం ప్రతి సంఘాన్ని ఏర్పాటు చేయడం (SECURE)

SECURE చట్టం 2019 చివరిలో సంతకం చేయబడింది, పదవీ విరమణ చట్టంలో విస్తృత మార్పులు చేసింది. ఈ చట్టం ప్రకారం, మీకు ఉద్యోగులు ఉంటే, చిన్న వ్యాపార యజమానిగా మీ ఉద్యోగుల కోసం పదవీ విరమణ ప్రణాళికలను ఏర్పాటు చేయడానికి మీకు కొన్ని ప్రయోజనాలు లభిస్తాయి. ఇది పైన పేర్కొన్న విధంగా 401 (k) లు, 403 (బి) లు, సాధారణ IRA లు మరియు SEP IRA లకు వర్తిస్తుంది.

చిన్న వ్యాపారాలు పదవీ విరమణ ప్రణాళికను ఏర్పాటు చేయడానికి credit 500 నుండి $ 5, 000 వరకు పన్ను క్రెడిట్లను పెంచుతాయి. ఆటో-నమోదు ప్రక్రియను స్వీకరించడానికి, వారు credit 500 పన్ను క్రెడిట్‌ను అందుకుంటారు. ఈ క్రెడిట్స్ మూడేళ్ల వరకు వర్తిస్తాయి. ఈ చట్టం ప్రకారం, ఒక చిన్న వ్యాపారం 100 మందికి మించని ఉద్యోగులు మొత్తం పరిహారంలో కనీసం $ 5, 000 పొందే వ్యాపారం. బహుళ యజమాని ప్రణాళికలకు ప్రాప్యతను ఈ బిల్లు విస్తరిస్తుంది.

వార్షికాదాయంలో సాధారణంగా క్రమక్రమంగా

మీరు అర్హత సాధించిన అన్ని పన్ను-వాయిదా మరియు పన్ను-మినహాయింపు విరమణ ఖాతాలను మీరు అయిపోయినట్లయితే, మీరు యాన్యుటీలను పరిశీలించాలనుకోవచ్చు. ఇవి పదవీ విరమణ సమయంలో స్థిర ఆదాయాన్ని చెల్లించే భీమా ఉత్పత్తులు.

అధిక ఫీజులు మరియు పేలవమైన పెట్టుబడి ఎంపికలకు యాన్యుటీలకు అర్హత ఉన్న చెడ్డ పేరు ఉంది. ఇప్పటికీ, వాటిలో క్రొత్త తరగతి ఉంది, కొన్నిసార్లు "పెట్టుబడి-మాత్రమే" యాన్యుటీస్ అని పిలుస్తారు, ఇవి తక్కువ ఖర్చులు కలిగి ఉంటాయి. ఈ యాన్యుటీలు భీమా ప్రయోజనాల కోసం కాకుండా పన్ను-వాయిదా ప్రయోజనాల కోసం సృష్టించబడతాయి. మీరు ఒకదాన్ని కొనుగోలు చేస్తే, అదనపు హామీలు, రక్షణలు లేదా జీవిత బీమా రైడర్‌లను నివారించండి, ఇది మీకు ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది.

యాన్యుటీకి మీ రచనలు పన్ను మినహాయించబడవు, కానీ అవి పన్ను-వాయిదా వేయబడతాయి మరియు మీరు సహకరించగల పన్ను తర్వాత డబ్బు మొత్తానికి పరిమితి లేదు. మీరు ఉపసంహరణలు చేసినప్పుడు మీరు లాభాలపై పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, కాని మీరు ప్రిన్సిపాల్‌పై పన్ను చెల్లించరు.

ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతాలు

2020 కోసం, మీరు ఒక HSA (ఒక కుటుంబానికి, 7, 100) కు 5 3, 550 వరకు సహకరించవచ్చు మరియు 55 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గల ఎవరైనా అదనపు $ 1, 000 తోడ్పడవచ్చు. మీరు మెడికేర్‌లో చేరిన తర్వాత మీరు హెచ్‌ఎస్‌ఏకు సహకరించలేరని గమనించండి, కానీ మీరు ఖాతాలోని నిధులను ఉపయోగించడం కొనసాగించవచ్చు.

బాటమ్ లైన్

మీరు మీ రోత్ IRA ను గరిష్టీకరించిన తర్వాత ఎంచుకోవడానికి మీకు చాలా ఎంపికలు ఉన్నాయి. కానీ మీరు ఎంత ఆదా చేయవచ్చో మీరు సంపాదించిన మొత్తం మరియు రకం మరియు ఇతర ఖాతాలకు మీ రచనల ద్వారా పరిమితం కావచ్చు. సురక్షితంగా ఉండటానికి, ఇది తరచుగా పన్ను నిపుణుడితో తనిఖీ చేయడం విలువ.