మీ 401 (క): ఆదర్శ సహకారం ఏమిటి?

విషయ సూచిక

• ఆదర్శ 401 (కె) సహకారం
• సహాయ పరిమితులు
• పక్కన పెట్టడానికి అనువైనది ఏమిటి?
• పాత సేవర్స్ గమనించండి
• మరింత మెరుగైన

ఆదర్శ 401 (కె) సహకారం

మీ వయస్సుతో సంబంధం లేకుండా, పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం గురించి మీకు చాలా ప్రశ్నలు మరియు ఆందోళనలు ఉండవచ్చు. దాని కోసం ఎలా ఆదా చేయాలి, ఏ ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి మరియు, చాలా ముఖ్యమైనది, మీరు ఎంత డబ్బును దూరం చేయాలి?

పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు ప్రారంభించడానికి అత్యంత సాధారణ మార్గాలలో ఒకటి యజమాని-ప్రాయోజిత 401 (కె) ప్రణాళిక ద్వారా. చాలా కంపెనీలు వాటిని అందిస్తున్నాయి మరియు చాలా మంది ఉద్యోగులకు ఇది వారి ఏకైక పదవీ విరమణ పొదుపు ఖాతా. కానీ చాలా ఎంపికలు, తెలియని నిబంధనలు, నిబంధనలు మరియు నియమాలతో, 401 (కె) లు ఆర్థికంగా అవగాహన ఉన్న సేవర్లకు కూడా రహస్యంగా ఉంటాయి.

కీ టేకావేస్

• పదవీ విరమణ పొదుపు యొక్క నియమం ప్రారంభానికి స్థూల జీతంలో 10 %.మీ కంపెనీ సరిపోయే సహకారాన్ని అందిస్తే, మీరు ఇవన్నీ పొందారని నిర్ధారించుకోండి.మీకు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే, మీకు క్యాచ్ చేయడానికి అనుమతి ఉంది- అప్ సహకారం.

సహాయ పరిమితులు

మొదట, ఇంటర్నల్ రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) రచనలపై వార్షిక పరిమితులను నిర్దేశిస్తుందని తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం: 401 (కె) (లేదా 403 (బి) లో పాల్గొనే 457 ప్రణాళికలలో పాల్గొనే ఉద్యోగులకు ఎలిక్టివ్ డిఫెరల్ (కంట్రిబ్యూషన్) పరిమితి, మరియు ఫెడరల్ ప్రభుత్వ పొదుపు పొదుపు ప్రణాళిక) పన్ను సంవత్సరానికి 2020 కు, 500 19, 500, ఇది 2019 కి, 000 19, 000 నుండి.

ఈ ప్రణాళికల్లో దేనినైనా పాల్గొనే 50 ఏళ్లు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న ఉద్యోగుల కోసం క్యాచ్-అప్ సహకారం ఉంది. ఇది 2020 లో అదనంగా, 500 6, 500 మరియు 2019 లో, 000 6, 000 తోడ్పడటానికి అనుమతిస్తుంది.

మ్యాచ్‌ను మర్చిపోవద్దు

వాస్తవానికి, ఈ ప్రశ్నకు ప్రతి వ్యక్తి యొక్క సమాధానం వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ లక్ష్యాలు, ఉన్న వనరులు, జీవనశైలి మరియు కుటుంబ నిర్ణయాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది, అయితే మీ స్థూల ఆదాయంలో కనీసం 10% ప్రారంభంలోనే కేటాయించడం సాధారణ నియమం.

ఏదేమైనా, మీ కంపెనీ 401 (కె) సరిపోలిక సహకారాన్ని అందిస్తే, గరిష్ట మొత్తాన్ని పొందడానికి మీరు కనీసం తగినంతగా ఉంచాలి. ఒక సాధారణ మ్యాచ్ జీతం యొక్క 3% లేదా ఉద్యోగి సహకారం యొక్క మొదటి 6% లో 50% కావచ్చు.

ఇది ఉచిత డబ్బు, కాబట్టి మీ ప్లాన్‌కు సరిపోలిక ఉందో లేదో నిర్ధారించుకోండి మరియు ఇవన్నీ పొందడానికి కనీసం సహకరించండి. మీరు ఎప్పుడైనా మీ సహకారాన్ని ఎప్పుడైనా పెంచుకోవచ్చు లేదా స్కేల్ చేయవచ్చు.

"కంపెనీ మ్యాచ్ లేకపోతే 401 (కె) ప్లాన్‌కు ఆదర్శవంతమైన సహకారం లేదు. కంపెనీ మ్యాచ్‌ను మీరు ఎల్లప్పుడూ పూర్తిగా ఉపయోగించుకోవాలి ఎందుకంటే ఇది కంపెనీ మీకు ఇచ్చే ఉచిత డబ్బు" అని ఆర్థిక సలహాదారు అరీ కోర్వింగ్ పేర్కొన్నారు. కోవింగ్ & కంపెనీతో సఫోల్క్, వా.

పూర్తి ప్రణాళికను పొందడానికి చాలా ప్రణాళికలకు 6% వాయిదా అవసరం, మరియు చాలా మంది సేవర్లు అక్కడ ఆగిపోతారు. ఇతర వనరులను కలిగి ఉండాలని ఆశించే వారికి ఇది సరిపోతుంది, కానీ చాలా వరకు, అది బహుశా ఉండదు.

పాత సేవర్స్ గమనించండి

అదృష్టవశాత్తూ, ఆలస్యంగా సేవర్ చేసేవారు సాధారణంగా వారి గరిష్ట సంపాదన సంవత్సరాల్లో ఉంటారు. మరియు, 50 సంవత్సరాల వయస్సు నుండి, వారికి ఎక్కువ అవకాశం ఉంది. పైన పేర్కొన్నట్లుగా, ఆ క్యాలెండర్ సంవత్సరంలో ఏ రోజున అయినా 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న వ్యక్తులకు క్యాచ్-అప్ రచనలపై 2019 పరిమితి, 000 6, 000.

"ఒక 'ఆదర్శ' సహకారం విషయానికొస్తే, అది చాలా వేరియబుల్స్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది" అని పాత్‌లోని బెత్లెహేమ్‌లోని రోవాన్ ఫైనాన్షియల్‌తో ఆర్థిక సలహాదారు డేవ్ రోవన్ అన్నారు. “బహుశా మీ వయస్సు పెద్దది. మీరు మీ 20 ఏళ్ళలో ఆదా చేయడం ప్రారంభిస్తే, మంచి పదవీ విరమణకు 10% సాధారణంగా సరిపోతుంది. అయినప్పటికీ, మీరు మీ 50 ఏళ్ళలో ఉంటే మరియు ప్రారంభిస్తే, మీరు దాని కంటే ఎక్కువ ఆదా చేయాల్సి ఉంటుంది."

మీ యజమాని సరిపోలిన మొత్తం మీ వార్షిక గరిష్ట సహకారాన్ని లెక్కించదు.

మరింత మెరుగైన

పదవీ విరమణ కోసం ఆదర్శ మొత్తం గురించి ఆలోచించేటప్పుడు పరిగణించవలసిన అనేక వేరియబుల్స్ ఉన్నాయి. నీకు పెళ్లి అయ్యిందా? మీ జీవిత భాగస్వామి ఉద్యోగం చేస్తున్నారా? సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాల నుండి మీరు ఎంత ఆశించవచ్చు?

పదవీ విరమణ వయస్సు కొంత మొత్తంలో సౌకర్యాన్ని కోరుతుంది, కానీ ఇది ప్రతి వ్యక్తికి భిన్నంగా ఉంటుంది. మీరు ఇంట్లో తోటపని, విదేశాలకు వెళ్లడం, కొత్త వ్యాపారం ప్రారంభించడం లేదా మోటారుసైకిల్ క్రాస్ కంట్రీలో ప్రయాణించడం వంటివి చేస్తారా?

ఆపై తెలియనివి ఉన్నాయి. వాటిలో ప్రధానమైనది: ఆరోగ్య సమస్యలు పెద్ద, unexpected హించని బిల్లులకు దారితీస్తాయా?

అయినప్పటికీ, మీ వయస్సు మరియు అంచనాలతో సంబంధం లేకుండా, చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు మీ జీతంలో 10% నుండి 20% మీ పదవీ విరమణ నిధికి తోడ్పడటానికి మంచి మొత్తం అని అంగీకరిస్తున్నారు.

ఇంకా ముందుకు వెళ్లాలనుకునేవారికి, సాంప్రదాయ IRA లు మరియు రోత్ IRA లు వంటి అనేక ఎంపికలు ఉన్నాయి. (2019 మరియు 2020 పన్ను సంవత్సరాలకు IRA రచనలపై పరిమితి, 000 6, 000, 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి catch 1, 000 క్యాచ్-అప్ సహకారం.)

"పదవీ విరమణకు అనువైన సహకారం రేటు కొన్ని విభిన్న అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది" అని కాలిఫోర్నియాలోని ఇర్విన్లోని ఇండెక్స్ ఫండ్ సలహాదారుల మార్క్ హెబ్నర్ చెప్పారు, "అయితే మంచి తీపి ప్రదేశం 10% నుండి 15% వరకు ఉంటుంది - మీరు భరించగలిగితే 15% వైపు అలా చేయండి. కనీస 10%."

"మీకు వీలైతే, మీరు మీ పదవీ విరమణ పథకానికి 20% సహకారానికి దగ్గరగా వెళ్లాలి మరియు మీ జీతం పెరిగేకొద్దీ ఆ మొత్తాన్ని ఉంచాలి" అని కాలిఫోర్నియాలోని లాంగ్ బీచ్‌లోని హాల్బర్ట్ హార్గ్రోవ్‌తో ఆర్థిక సలహాదారు నికోలస్ స్ట్రెయిన్ సూచిస్తున్నారు. "చాలా ఆర్థిక ప్రణాళిక అధ్యయనాలు సూచిస్తున్నాయి పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి అనువైన సహకారం శాతం స్థూల ఆదాయంలో 15% మరియు 20% మధ్య ఉంటుంది.ఈ రచనలను 401 (కె) ప్రణాళికగా, 401 (కె) మ్యాచ్ నుండి యజమాని, ఐఆర్ఎ, రోత్ ఐఆర్ఎ మరియు / లేదా పన్ను చెల్లించదగిన ఖాతాలు. మీ ఆదాయం పెరిగేకొద్దీ, దానిలో 15% నుండి 20% వరకు ఆదా చేయడం కొనసాగించడం చాలా ముఖ్యం, తద్వారా మీరు పదవీ విరమణలో పంపిణీలను ప్రారంభించాల్సిన అవసరం వరకు నిధులను పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు మీ పెట్టుబడులను పెంచుకోవచ్చు."