విషయ సూచిక
- పదవీ విరమణలో రుణాలు పొందటానికి అర్హత
- 1. తనఖా రుణ
- 2. ఇంటి-ఈక్విటీ లోన్
- 3. క్యాష్-అవుట్ రీఫైనాన్స్ లోన్
- 4. రివర్స్ తనఖా రుణ
- 5. యుఎస్‌డిఎ హౌసింగ్ రిపేర్ లోన్
- 6. కారు లోన్
- 7. రుణ కన్సాలిడేషన్ లోన్
- 8. విద్యార్థుల రుణ మార్పు లేదా ఏకీకరణ
- 9. అసురక్షిత రుణాలు మరియు క్రెడిట్ లైన్లు
- 10. పేడే లోన్
- బాటమ్ లైన్
చాలా మంది పదవీ విరమణ చేసిన వారు కారు, ఇల్లు లేదా అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం రుణం తీసుకోలేరని అనుకుంటారు-ఎందుకంటే వారు ఇకపై జీతం పొందరు. వాస్తవానికి, పదవీ విరమణలో రుణం తీసుకోవడానికి అర్హత సాధించడం కష్టమే అయినప్పటికీ, ఇది అసాధ్యం కాదు.
చాలా మంది నిపుణుల అభిప్రాయం ప్రకారం, సాధారణంగా నివారించాల్సిన ఒక విషయం ఏమిటంటే, మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక నుండి 401 (కె), వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా లేదా పెన్షన్ వంటివి తీసుకుంటారు. అలా చేయడం మీ పొదుపు మరియు పదవీ విరమణలో మీరు లెక్కించే ఆదాయం రెండింటినీ ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- మీ పదవీ విరమణ పొదుపు నుండి రుణం తీసుకోవడం కంటే కొంత రకమైన రుణం పొందడం సాధారణంగా మంచిది. అనుషంగిక అవసరమయ్యే సురక్షితమైన రుణాలు పదవీ విరమణ చేసినవారికి అందుబాటులో ఉన్నాయి మరియు తనఖాలు, ఇంటి ఈక్విటీ మరియు నగదు-అవుట్ రుణాలు, రివర్స్ తనఖాలు మరియు కారు రుణాలు ఉన్నాయి. రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా ఏకీకృతం చేయవచ్చు సమాఖ్య విద్యార్థి రుణ debt ణం; క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని ఏకీకృతం చేయడం కూడా సాధ్యమే. పదవీ విరమణ చేసిన వారితో సహా ఎవరైనా సురక్షితమైన లేదా అసురక్షిత స్వల్పకాలిక రుణానికి అర్హత పొందవచ్చు, అయితే ఇవి ప్రమాదకరమే మరియు అత్యవసర పరిస్థితుల్లో మాత్రమే పరిగణించాలి.
పదవీ విరమణలో రుణాలు పొందటానికి అర్హత
స్వయం-నిధులతో, పెట్టుబడులు, అద్దె ఆస్తి లేదా పదవీ విరమణ పొదుపుల నుండి ఎక్కువ ఆదాయాన్ని సంపాదించే పదవీ విరమణ చేసినవారికి, రుణదాతలు సాధారణంగా రెండు పద్ధతుల్లో ఒకదాన్ని ఉపయోగించి రుణగ్రహీత యొక్క నెలవారీ ఆదాయాన్ని నిర్ణయిస్తారు:
- ఆస్తులపై డ్రాడౌన్, ఇది పదవీ విరమణ ఖాతాల నుండి నెలవారీ ఉపసంహరణలను ఆదాయంగా పరిగణిస్తుంది. రుణదాత మీ ఆర్థిక ఆస్తుల మొత్తం విలువ నుండి ఏదైనా డౌన్‌ పేమెంట్‌ను తీసివేసి, మిగిలిన వాటిలో 70% తీసుకొని 360 నెలలు విభజిస్తుంది.
ఈ రెండు పద్ధతులకు, రుణదాత ఏదైనా పెన్షన్ ఆదాయం, సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు, యాన్యుటీ ఆదాయం మరియు పార్ట్‌టైమ్ ఉపాధి ఆదాయాన్ని జోడిస్తుంది.
రుణాలు సురక్షితమైనవి లేదా అసురక్షితమైనవని గుర్తుంచుకోండి. సురక్షితమైన loan ణం రుణగ్రహీతకు రుణానికి హామీ ఇవ్వడానికి ఇల్లు, పెట్టుబడులు, వాహనాలు లేదా ఇతర ఆస్తి వంటి అనుషంగిక అవసరం. రుణగ్రహీత చెల్లించడంలో విఫలమైతే, రుణదాత అనుషంగికను స్వాధీనం చేసుకోవచ్చు. అనుషంగిక అవసరం లేని అసురక్షిత loan ణం పొందడం చాలా కష్టం మరియు సురక్షితమైన.ణం కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటుంది.
పదవీ విరమణ చేసినవారు తమ గూడు గుడ్డు నుండి నిధులు తీసుకోవటానికి బదులుగా 10 రుణాలు తీసుకునే ఎంపికలు-అలాగే వారి ప్లస్ మరియు మైనస్‌లు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
1. తనఖా రుణ
సురక్షితమైన loan ణం యొక్క అత్యంత సాధారణ రకం తనఖా రుణం, ఇది మీరు కొంటున్న ఇంటిని అనుషంగికంగా ఉపయోగిస్తుంది. పదవీ విరమణ చేసినవారికి తనఖా రుణంతో ఉన్న పెద్ద సమస్య ఆదాయం-ముఖ్యంగా పెట్టుబడులు లేదా పొదుపుల నుండి వచ్చినట్లయితే.
2. ఇంటి-ఈక్విటీ లోన్
ఈ రకమైన సురక్షిత loan ణం ఇంటిలోని ఈక్విటీకి వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవడంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. రుణగ్రహీత వారి ఇంటిలో 20% ఈక్విటీని కలిగి ఉండాలి (a ణం నుండి విలువ (ఎల్‌టివి) నిష్పత్తి 80%) మరియు సాధారణంగా క్రెడిట్ స్కోరు కనీసం 620. పన్ను కోతలు మరియు ఉద్యోగాల చట్టం ఇకపై వడ్డీని తగ్గించడానికి అనుమతించదు ఇంటి పునర్నిర్మాణానికి డబ్బు ఉపయోగించకపోతే గృహ ఈక్విటీ రుణాలు.
3. క్యాష్-అవుట్ రీఫైనాన్స్ లోన్
గృహ-ఈక్విటీ రుణానికి ఈ ప్రత్యామ్నాయం రుణగ్రహీత చెల్లించాల్సిన దానికంటే ఎక్కువ ఉన్న ఇంటిని తిరిగి చెల్లించడం కానీ ఇంటి విలువ కంటే తక్కువ; అదనపు మొత్తం సురక్షితమైన నగదు రుణం అవుతుంది. తక్కువ కాలానికి రీఫైనాన్సింగ్ చేయకపోతే-చెప్పండి, 15 సంవత్సరాలు-రుణగ్రహీత తనఖా చెల్లించడానికి తీసుకునే సమయాన్ని పొడిగిస్తాడు. రీఫైనాన్స్ మరియు ఇంటి ఈక్విటీల మధ్య నిర్ణయించడానికి, పాత మరియు కొత్త రుణంపై వడ్డీ రేట్లు మరియు ముగింపు ఖర్చులను పరిగణించండి.
4. రివర్స్ తనఖా రుణ
రివర్స్ తనఖా రుణం సాధారణ విలువ లేదా ఇంటి విలువ ఆధారంగా ఒకే మొత్తాన్ని అందిస్తుంది. ఇంటి-ఈక్విటీ loan ణం లేదా రీఫైనాన్సింగ్ మాదిరిగా కాకుండా, ఇంటి యజమాని చనిపోయే వరకు లేదా ఇంటి నుండి బయటకు వెళ్ళే వరకు రుణం తిరిగి చెల్లించబడదు. ఆ సమయంలో, సాధారణంగా, ఇంటి యజమాని లేదా వారసులు రుణం తీర్చడానికి ఇంటిని అమ్మవచ్చు, ఇంటి యజమాని లేదా వారసులు ఇంటిని ఉంచడానికి రుణాన్ని రీఫైనాన్స్ చేయవచ్చు లేదా రుణ బ్యాలెన్స్‌ను పరిష్కరించడానికి ఇంటిని విక్రయించడానికి రుణదాతకు అధికారం ఇవ్వవచ్చు.
5. యుఎస్‌డిఎ హౌసింగ్ రిపేర్ లోన్
అర్హత సాధించడానికి, రుణగ్రహీత ఇంటి యజమాని అయి ఉండాలి మరియు ఇంటిని ఆక్రమించాలి; మరెక్కడా సరసమైన క్రెడిట్ పొందలేము; ప్రాంత సగటు ఆదాయంలో 50% కంటే తక్కువ కుటుంబ ఆదాయాన్ని కలిగి ఉండండి; మరియు, గ్రాంట్ల కోసం, 62 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గలవారు మరియు మరమ్మత్తు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించలేరు.
పదవీ విరమణలో రుణం తీసుకోవడానికి అర్హత సాధించడం కష్టమే అయినప్పటికీ, ఇది అసాధ్యం కాదు.
6. కారు లోన్
కారు loan ణం పోటీ రేట్లు అందిస్తుంది మరియు మీరు కొనుగోలు చేస్తున్న వాహనం ద్వారా ఇది సురక్షితం అయినందున పొందడం సులభం. నగదుతో చెల్లించడం వడ్డీని ఆదా చేస్తుంది, కానీ అది మీ పొదుపును తగ్గించకపోతే మాత్రమే అర్ధమవుతుంది. కానీ అత్యవసర పరిస్థితుల్లో, నిధులను తిరిగి పొందడానికి మీరు కారును అమ్మవచ్చు.
7. రుణ కన్సాలిడేషన్ లోన్
Cons ణ ఏకీకరణ రుణం అలా చేయటానికి రూపొందించబడింది: రుణాన్ని ఏకీకృతం చేయండి. ఈ రకమైన అసురక్షిత loan ణం మీ ప్రస్తుత రుణాన్ని రీఫైనాన్స్ చేస్తుంది. సాధారణంగా, మీరు ఈ రుణాన్ని ఎక్కువ కాలం చెల్లిస్తారని దీని అర్థం, ముఖ్యంగా చెల్లింపులు తక్కువగా ఉంటే. అదనంగా, వడ్డీ రేటు మీ ప్రస్తుత రుణంపై ఉన్న రేటు కంటే తక్కువగా ఉండవచ్చు లేదా ఉండకపోవచ్చు.
8. విద్యార్థుల రుణ మార్పు లేదా ఏకీకరణ
విద్యార్థి రుణాలు కలిగి ఉన్న చాలా మంది పాత రుణగ్రహీతలు ఈ రుణాన్ని చెల్లించడంలో విఫలమైతే వారి సామాజిక భద్రత చెల్లింపులు పాక్షికంగా నిలిపివేయబడతాయని గ్రహించలేరు. అదృష్టవశాత్తూ, విద్యార్థుల రుణ ఏకీకరణ కార్యక్రమాలు వాయిదా లేదా సహనం ద్వారా చెల్లింపులను సరళీకృతం చేయవచ్చు లేదా తగ్గించవచ్చు. చాలా ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలు ఏకీకరణకు అర్హులు. ఏదేమైనా, ఆధారపడిన విద్యార్ధి విద్యకు చెల్లించటానికి తల్లిదండ్రులకు డైరెక్ట్ ప్లస్ రుణాలు విద్యార్థి అందుకున్న సమాఖ్య విద్యార్థి రుణాలతో ఏకీకృతం చేయబడవు.
9. అసురక్షిత రుణాలు మరియు క్రెడిట్ లైన్లు
పొందడం కష్టమే అయినప్పటికీ, అసురక్షిత రుణాలు మరియు క్రెడిట్ రేఖలు ఆస్తులను ప్రమాదంలో పడవు. ఐచ్ఛికాలు బ్యాంకులు, క్రెడిట్ యూనియన్లు, పీర్-టు-పీర్ రుణాలు (పి 2 పి) (పెట్టుబడిదారులచే నిధులు) లేదా 0% పరిచయ వార్షిక శాతం రేటుతో క్రెడిట్ కార్డు కూడా ఉన్నాయి. క్రెడిట్ కార్డును నిధుల వనరుగా మాత్రమే పరిగణించండి, తక్కువ రేటు గడువు ముందే మీరు దాన్ని చెల్లించవచ్చు.
10. పేడే లోన్
పదవీ విరమణ చేసిన వారితో సహా దాదాపు ఎవరైనా సురక్షితమైన లేదా అసురక్షిత స్వల్పకాలిక రుణానికి అర్హత పొందవచ్చు. చాలా మంది పదవీ విరమణ చేసినవారు నెలవారీ సామాజిక భద్రత తనిఖీ, మరియు దాని నుండి అరువు తెచ్చుకుంటారు. ఈ రుణాలు చాలా ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లు మరియు ఫీజులను కలిగి ఉంటాయి. మీరు అత్యవసర పరిస్థితుల్లో పేడే లేదా స్వల్పకాలిక loan ణాన్ని మాత్రమే పరిగణించాలి మరియు మీకు సమయం దొరికినప్పుడు డబ్బు చెల్లించడం ఖాయం. ఈ రుణాలలో ఒకదానిలో చిక్కుకోవడం కంటే 401 (కె) కు రుణాలు తీసుకోవడం కూడా మంచిదని కొందరు నిపుణులు అంటున్నారు. వారు తిరిగి చెల్లించకపోతే, నిధులు బోల్తా పడతాయి మరియు వడ్డీ వేగంగా పుట్టగొడుగు అవుతుంది.
బాటమ్ లైన్
పదవీ విరమణలో డబ్బు తీసుకోవడం గతంలో కంటే తక్కువ కష్టం. రుణదాతలు రుణగ్రహీతల ఆస్తులను ఆదాయంగా ఎలా పరిగణించాలో నేర్చుకుంటున్నారు మరియు శ్రామిక శక్తిలో లేని వారికి మరిన్ని ఎంపికలను అందుబాటులో ఉంచుతున్నారు. పదవీ విరమణ పొదుపు నుండి డబ్బు తీసుకునే ముందు, మీ గూడు గుడ్డు చెక్కుచెదరకుండా ఉండటానికి ఈ ప్రత్యామ్నాయాలను పరిగణించండి.
