విషయ సూచిక
- స్వల్పకాలిక సంరక్షణ భీమా
- క్రిటికల్ కేర్ లేదా అనారోగ్య బీమా
- దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ రైడర్‌తో యాన్యుటీ
- వాయిదా వేసిన యాన్యుటీస్
దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా అనేది యుఎస్, కెనడా మరియు యుకెలలో విక్రయించే ఒక నిర్దిష్ట రకం ఆరోగ్య భీమా. ఈ భీమా ఉత్పత్తి ప్రజలు ముందుగా నిర్ణయించిన కాలానికి మించి దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ఖర్చును భరించటానికి సహాయపడుతుంది. సాంప్రదాయిక వైద్య ప్రణాళికలు, మెడికేర్ లేదా మెడికేడ్ పరిధిలోకి రాని సంరక్షణ రకాలను దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా వర్తిస్తుంది.
దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ అవసరం ఉన్నవారు ప్రజలు ఆలోచించే విధంగా అనారోగ్యంతో ఉండరు. బదులుగా, వారు సాధారణంగా రోజువారీ జీవన ప్రాథమిక కార్యకలాపాలను చేయలేకపోతారు. ఈ కార్యకలాపాలలో తినడం, స్నానం చేయడం, నడక మరియు డ్రెస్సింగ్ ఉన్నాయి.
దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ అవసరమయ్యే వ్యక్తులను వృద్ధులుగా భావిస్తారు, ఇది ప్రత్యేకంగా అలా కాదు; 65 ఏళ్లు పైబడిన వారిలో 70% మందికి దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ అవసరం అయినప్పటికీ, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ పొందిన ప్రతి ఒక్కరిలో 40% మంది 18 మరియు 64 సంవత్సరాల మధ్య వయస్సు గలవారు.
కీ టేకావేస్
- దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా కోసం తిరస్కరించబడకుండా లేదా అధిక ప్రీమియంలు చెల్లించకుండా ఉండటానికి, వ్యక్తులు ప్రత్యామ్నాయాలను చూడవచ్చు. షార్ట్-టర్మ్ కేర్ ఇన్సూరెన్స్ ఒక ఎంపిక, ఇది తప్పనిసరిగా 180 నుండి 360 రోజుల వరకు అందించే దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా. క్రిటికల్ కేర్ లేదా క్రిటికల్ అనారోగ్య భీమా క్యాన్సర్ వంటి తీవ్రమైన అనారోగ్యాలతో బాధపడుతున్న వారికి కవరేజీని అందిస్తుంది. దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ రైడర్‌లు లేదా వాయిదా వేసిన యాన్యుటీలతో యాన్యుటీలు దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమాకు ప్రత్యామ్నాయంగా ఉంటాయి, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ కోసం ఉపయోగించినప్పుడు పన్ను రహిత డబ్బును అందించే అవకాశం ఉంది.
దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ వివిధ వయసుల మరియు నేపథ్యాల నుండి వివిధ రకాల సమస్యలను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, కొంతమందికి ఇది ఉత్తమ బీమా ఎంపిక కాకపోవచ్చు. దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా ప్రీమియంలు చాలా సంవత్సరాలుగా క్రమంగా పెరుగుతున్నాయి. ఈ అధిక ప్రీమియంల వద్ద కూడా, ఈ రకమైన భీమాను అందించే భీమా సంస్థలు వారి ఆరోగ్య చరిత్రలను మరింత లోతుగా పరిశీలించిన తరువాత దరఖాస్తుదారులను తిరస్కరిస్తున్నాయి. ఈ కారకాల కారణంగా, ప్రజలకు దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ కవరేజ్ కోసం ఇతర ఎంపికలు అవసరం కావచ్చు. దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ అవసరం ఉన్నవారికి మంచి కవరేజీని అందించే దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమాకు ఈ క్రింది నాలుగు ప్రత్యామ్నాయాలు.
స్వల్పకాలిక సంరక్షణ భీమా
స్వల్పకాలిక సంరక్షణ భీమా, కన్వలేసెంట్ ఇన్సూరెన్స్ అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది 180 నుండి 360 రోజుల వరకు ఆరోగ్య సంరక్షణ కవరేజ్ రోజుకు $ 50 నుండి $ 300 మధ్య అందించే పాలసీ. భీమా సంస్థలకు దీర్ఘకాలిక నిబద్ధత లేనందున, ప్రీమియంలు సాధారణంగా సాంప్రదాయ దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ కవరేజ్ ఎంపికల కంటే తక్కువగా ఉంటాయి.
ప్రీమియంలు తక్కువగా ఉండటం మరియు కవరేజ్ ఒక సంవత్సరం లేదా అంతకంటే తక్కువ కాలం మాత్రమే ఉన్నందున, సాంప్రదాయ దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ కవరేజ్ ద్వారా తిరస్కరించబడిన చాలా మంది దరఖాస్తుదారులు స్వల్పకాలిక సంరక్షణ భీమా ద్వారా అంగీకరించబడతారు. ఈ రకమైన పాలసీలు తక్కువ లేదా ఎలిమినేషన్ కాలాలను కలిగి ఉంటాయి, అవసరమైన వారికి ప్రయోజనాలను వెంటనే ప్రారంభించడానికి అనుమతిస్తుంది.
స్వల్పకాలిక సంరక్షణ భీమాతో, ప్రయోజనాలు సాధారణంగా రీసెట్ చేయబడతాయి. దీని అర్థం ఎవరైనా దావాను దాఖలు చేసి, పూర్తి ప్రయోజనాన్ని పొందే ముందు కోలుకుంటే, భవిష్యత్తులో మరొక దావాను దాఖలు చేయడం మరియు కవరేజ్ పొందడం సాధ్యమవుతుంది. 85 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ వయస్సు ఉన్నవారు సాధారణంగా ఈ రకమైన కవరేజీకి అర్హులు.
ఈ రకమైన భీమా కవరేజ్ దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా కోసం తిరస్కరించబడిన వారికి సహాయపడుతుంది, అయితే భీమా కవరేజ్ యొక్క సంక్షిప్తత దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ కవరేజీకి స్వల్పకాలిక పరిష్కారం మాత్రమే చేస్తుంది. ఏదేమైనా, మెడికేర్ పోస్ట్-హాస్పిటలైజేషన్ పునరావాసాన్ని 20 రోజుల వరకు అందిస్తుంది, ఆ 20 రోజుల వ్యవధి తర్వాత స్వల్పకాలిక సంరక్షణ భీమా తీసుకుంటే ఒక సంవత్సరానికి పైగా ఆరోగ్య సంరక్షణను పొందవచ్చు.
క్రిటికల్ కేర్ లేదా క్రిటికల్ ఇల్నెస్ ఇన్సూరెన్స్
క్రిటికల్ కేర్ మరియు క్రిటికల్ అనారోగ్య భీమా అనేది క్యాన్సర్, స్ట్రోక్, గుండెపోటు మరియు ఇతర తీవ్రమైన అనారోగ్యాలతో బాధపడుతున్న వ్యక్తులకు ఒకే మొత్తంలో నగదు చెల్లింపులను అందించే రెండు రకాల కవరేజ్. అదనంగా, అఫ్లాక్ మరియు గ్యారంటీ ట్రస్ట్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో, రెండు ప్రధాన వాహకాలు, ఇన్ పేషెంట్ పునరావాసం మరియు నిరంతర సంరక్షణ కోసం రోజువారీ లేదా నెలవారీ ప్రయోజనాలతో క్లిష్టమైన సంరక్షణ మరియు క్లిష్టమైన అనారోగ్య భీమాను అందిస్తున్నాయి.
అఫ్లాక్ యొక్క రోజువారీ ప్రయోజనాలు ఆరు నెలల వరకు ఉంటాయి మరియు గ్యారంటీ ట్రస్ట్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో యొక్క నెలవారీ ప్రయోజనాలు రెండు సంవత్సరాల వరకు ఉంటాయి. రోజువారీ మరియు నెలవారీ ప్రయోజనాలు పక్కన పెడితే, క్లిష్టమైన సంరక్షణ మరియు క్లిష్టమైన అనారోగ్య భీమా సాధారణంగా దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా కంటే తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నవి. ఉదాహరణకు, 60 ఏళ్ల మహిళ క్లిష్టమైన సంరక్షణ లేదా అనారోగ్య భీమా కోసం చూస్తున్నట్లయితే, ఆమె నెలకు $ 100 కంటే తక్కువ ఖర్చుతో ఒక ప్రణాళిక నుండి $ 50, 000 మొత్తాన్ని చెల్లించవచ్చు.
గ్యారెంటీ ట్రస్ట్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో ద్వారా కొనుగోలు చేసిన నెలవారీ ప్రయోజన భీమా నిర్మాణం కూడా దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ అవసరం ఉన్నవారికి రెండు సంవత్సరాలకు నెలకు $ 2, 000 వరకు ఇవ్వగలదు మరియు నెలకు 110 డాలర్లు మాత్రమే ఖర్చు అవుతుంది.
దురదృష్టవశాత్తు, క్లిష్టమైన సంరక్షణ లేదా క్లిష్టమైన అనారోగ్య భీమా ద్వారా దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ కవరేజీని కోరుకునే వ్యక్తులు ఈ సమస్య గత రోగ నిర్ధారణ నుండి వచ్చినట్లయితే కవరేజీని పొందలేరు. బదులుగా, గాయం లేదా అనారోగ్యం ఇటీవలి మరియు గతంలో తెలియకపోతే మాత్రమే కవరేజ్ చెల్లుతుంది.
దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ రైడర్‌లతో యాన్యుటీస్
సాంప్రదాయ దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా ప్రొవైడర్లచే తిరస్కరించబడిన వ్యక్తుల కోసం, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ రైడర్‌లతో యాన్యుటీని తీసుకోవడం సాధ్యపడుతుంది. ఇంటర్నల్ రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) మార్పులకు ధన్యవాదాలు, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ రైడర్‌తో యాన్యుటీలో పెట్టుబడి పెట్టిన డబ్బును ఒప్పందం ప్రకారం నిర్వచించిన విధంగా దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ కోసం చెల్లించడానికి పన్ను రహితంగా ఉపయోగించవచ్చు. ఇది ఒక వ్యక్తికి అవసరమైన సంరక్షణ కోసం చెల్లించడానికి ప్రత్యేకంగా ఉపయోగించగల నెలవారీ చెల్లింపుల ప్రవాహాన్ని ఇస్తుంది.
ఈ రకమైన ఎంపిక కోసం మెడికల్ పూచీకత్తు సాంప్రదాయ దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ కంటే తక్కువ కఠినమైనది, ప్రజలు సంరక్షణ ప్రయోజనాలను ఎలా ఉపయోగిస్తారనే దానిపై ఎక్కువ స్వేచ్ఛను ఇస్తుంది. దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ అవసరం లేదని తేలితే, యాన్యుటీ యొక్క పేరుకుపోయిన విలువను తిరిగి పొందడం సాధ్యమవుతుంది. యాన్యుటీ యజమాని గడిచిన తరువాత, అతని వారసులు నిధులపై సేకరిస్తారు, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ కోసం ఏదైనా ఉపసంహరణలను మైనస్ చేస్తారు.
ఏదేమైనా, యాన్యుటీలను ముందస్తుగా కొనుగోలు చేయాల్సిన అవసరం ఉంది, నిర్వచించిన కాలానికి నెలవారీ నగదు ప్రవాహానికి బదులుగా పెద్ద మొత్తంలో ముందస్తు చెల్లింపు అవసరం. ఇలాంటి యాన్యుటీలకు కనీస అప్-ఫ్రంట్ ప్రీమియంలు $ 50, 000, మరియు డబ్బు సాధారణంగా ఐదు నుండి 10 సంవత్సరాల వరకు లాక్ చేయబడుతుంది.
పదవీ విరమణ తరువాత వాయిదా వేసిన వార్షికాలు
వాయిదాపడిన స్థిర యాన్యుటీని ఉపయోగించడం ద్వారా దీర్ఘకాలిక సంరక్షణను ముందస్తుగా ప్లాన్ చేయవచ్చు. ప్రజలు పదవీ విరమణ తర్వాత దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ అవసరమయ్యే 70% అవకాశం ఉందని పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, పదవీ విరమణకు ముందు డబ్బును తగ్గించడం ద్వారా భవిష్యత్ ఖర్చులకు రక్షణ కల్పించడం చాలా మంచిది. వయస్సు చేరుకుంది.
ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తికి 60 సంవత్సరాలు మరియు న్యూయార్క్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ నుండి వాయిదా వేసిన యాన్యుటీని, 000 100, 000 కు కొనాలని నిర్ణయించుకుంటాడు. ఆ వ్యక్తి నియమించబడిన వయస్సుకి చేరుకున్నప్పుడు (యాన్యుటీ అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ఖాతాలో ఉంటే 72) అప్పుడు అతను పంపిణీలను స్వీకరించడం ప్రారంభిస్తాడు. పంపిణీ మొత్తం పంపిణీ రకాన్ని బట్టి ఉంటుంది. అవసరమైన కనీస పంపిణీలకు అంతర్గత రెవెన్యూ సేవా షెడ్యూల్ నుండి లెక్కలు అవసరం. ఇతర పంపిణీలు సాధారణంగా యాన్యుటీ యొక్క కాంట్రాక్ట్ నిబంధనలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
వాయిదా వేసిన యాన్యుటీ దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ రైడర్‌తో యాన్యుటీకి భిన్నంగా ఉంటుంది ఎందుకంటే ఇది దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ కోసం ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడలేదు. బదులుగా, ఈ ఎంపికను మనశ్శాంతిగా ఉపయోగించవచ్చు, పదవీ విరమణ తర్వాత దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ అవసరమైతే, అవసరమైన ఖర్చులను చెల్లించడానికి నెలవారీ నగదు ప్రవాహాన్ని కేటాయించారు. వాయిదా వేసిన యాన్యుటీ పదవీ విరమణకు ముందు అవసరమైన దీర్ఘకాలిక సంరక్షణను కలిగి ఉండదు.
