మీరు ఉద్యోగాలు మారినప్పుడు మీ 401 (కె) ను ఐఆర్ఎకు వెళ్లడం వల్ల మీకు ఎక్కువ పెట్టుబడి ఎంపికలు, తక్కువ పెట్టుబడి ఫీజులు మరియు మీ డబ్బుపై ఎక్కువ నియంత్రణ లభిస్తుంది. ఈ లక్షణాలు మీకు ఆకర్షణీయంగా ఉంటే, స్విచ్ చేయడం గురించి తెలుసుకోవలసినది ఇక్కడ ఉంది.
ఎలా ప్రారంభించాలి
401 (కె) రోల్‌ఓవర్‌తో ప్రారంభించడం సులభం. ఈ నాలుగు దశలను అనుసరించండి.
1. రోత్ మరియు సాంప్రదాయ IRA మధ్య ఎంచుకోండి
మీరు మీ 401 (కె) ను రోత్ లేదా సాంప్రదాయ వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (ఐఆర్ఎ) గా మార్చవచ్చు. రెండు ప్రణాళికలు మీ డబ్బును పన్ను-వాయిదా వేయడానికి అనుమతిస్తుంది, మరియు రెండూ ఒకే వార్షిక సహకార పరిమితులను కలిగి ఉంటాయి- 2020 కి, 500 19, 500, అదనంగా 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న ఉద్యోగులకు క్యాచ్-అప్ కంట్రిబ్యూషన్ పరిమితి, 500 6, 500. దిగువ పట్టిక రెండు రకాల IRA ల మధ్య ప్రధాన తేడాలను చూపిస్తుంది.
| మీ రోల్‌ఓవర్‌కు ఏ రకమైన ఐఆర్ఎ ఉత్తమమైనది? | |
|---|---|
| రోత్ | సంప్రదాయకమైన |
| ఏ వయసులోనైనా సహకరించండి | ఏ వయసులోనైనా సహకరించండి * |
| రచనలు కొన్ని ఆదాయ స్థాయిల కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి | మీ ఆదాయం ఎంత ఎక్కువగా ఉన్నా సహకరించండి |
| మీరు ఇప్పుడు రోల్ చేస్తున్న 401 (కె) బ్యాలెన్స్‌పై ఆదాయపు పన్ను చెల్లించండి | ఇప్పుడు ఆదాయపు పన్ను లేదు |
| అర్హత కలిగిన ఉపసంహరణలపై ఆదాయపు పన్ను లేదు | అర్హత కలిగిన ఉపసంహరణలపై ఆదాయపు పన్ను చెల్లించండి |
| మార్పిడి మొత్తం ఐదేళ్లపాటు ఖాతాలో ఉండాలి | ఐదేళ్ల నియమం వర్తించదు |
| ఐదేళ్ల తరువాత ఏ కారణం చేతనైనా పన్ను- మరియు జరిమానా రహిత ఉపసంహరణలు | పన్ను- మరియు జరిమానా రహిత ఉపసంహరణలు ఎప్పుడైనా కానీ కొన్ని షరతులలో మాత్రమే |
| అవసరమైన కనీస పంపిణీలు లేవు | అవసరమైన కనీస పంపిణీలు 72 సంవత్సరాల వయస్సులో ప్రారంభమవుతాయి ** |
పట్టికకు గమనికలు: * మీరు గత వయస్సు 70 1/2 ని సమకూర్చలేరనే నిబంధన 2019 యొక్క ప్రతి సంఘాన్ని రిటైర్మెంట్ ఎన్‌హాన్స్‌మెంట్ (సెక్యూర్) చట్టం ద్వారా రద్దు చేసింది. ** 2019 యొక్క సురక్షిత చట్టం మీరు తప్పనిసరిగా వయస్సును మార్చింది 70 1/2 నుండి 72 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు అవసరమైన కనీస పంపిణీలను (RMD లు) తీసుకోండి.
మీ 401 (కె) డబ్బును సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎలోకి వెళ్లడానికి మార్పిడి ప్రక్రియ లేదా ఆదాయపు పన్ను చెల్లింపు అవసరం లేదు.
2. IRA ఖాతా తెరవండి
మీరు మీ క్రొత్త రోత్ లేదా సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎను తెరవాలనుకునే ప్రొవైడర్ (బ్రోకరేజ్) ను ఎంచుకోండి మరియు ఇది 401 (కె) రోల్‌ఓవర్‌లను అంగీకరిస్తుందని నిర్ధారించుకోండి (ఇది బహుశా చేస్తుంది). ఆన్‌లైన్‌లో లేదా ఫోన్ ద్వారా ఖాతా తెరవండి.
3. మీ 401 (కె) ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్ నుండి డైరెక్ట్ రోల్‌ఓవర్‌ను అభ్యర్థించండి
రోల్ఓవర్ చేయడానికి ఒకటి కంటే ఎక్కువ మార్గాలు ఉన్నాయి, కానీ ప్రత్యక్ష రోల్ఓవర్ చాలా సరళమైనది మరియు తప్పులను నివారించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. మీ 401 (కె) ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్ మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్ కోసం నేరుగా మీ ఐఆర్ఎ ప్రొవైడర్కు చెక్ పంపుతారు, వారు మీ ఐఆర్ఎలో డబ్బు జమ చేస్తారు. జరిమానాలు లేదా అనాలోచిత పన్ను బిల్లుల గురించి మీరు ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు రోత్ మార్పిడి చేస్తుంటే మీరు సాధారణ ఆదాయ పన్ను మాత్రమే చెల్లించాలి.
4. మీ డబ్బును ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలో నిర్ణయించుకోండి
మీ డబ్బు మనీ మార్కెట్ ఖాతాలో మరుగున పడటం అంటే మీరు పదవీ విరమణ చేయాలనుకుంటే అది మీకు అవసరమైనంతగా పెరగదు. ఇది ద్రవ్యోల్బణం కారణంగా కాలక్రమేణా డబ్బును కూడా కోల్పోవచ్చు. తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ఎస్ & పి 500 ఇండెక్స్ ఫండ్ మరియు తక్కువ-ధర బాండ్ ఫండ్ ద్వారా స్టాక్స్ మరియు బాండ్ల యొక్క విభిన్న మిశ్రమంలో పెట్టుబడి పెట్టడం ఒక సాధారణ ఎంపిక. ఇతర వ్యక్తులు ఎక్కువ పరిశోధన చేయడానికి ఇష్టపడతారు మరియు నిధులలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి బదులుగా వ్యక్తిగత స్టాక్స్ మరియు బాండ్లను ఎంచుకుంటారు.
రాబడికి ఎప్పుడూ హామీ ఇవ్వబడదు మరియు పెట్టుబడులు డబ్బును కోల్పోవచ్చు, ఈ వ్యూహం దీర్ఘకాలంలో పని చేస్తుంది.
IRA ప్రొవైడర్‌ను ఎలా ఎంచుకోవాలి
ప్రొవైడర్‌ను ఎన్నుకునేటప్పుడు ఈ రోజుల్లో మీరు దాదాపు తప్పు చేయలేరు. మంచి పేరున్న ప్రసిద్ధ సంస్థను ఎంచుకోండి మరియు మీకు అనేక రకాల పెట్టుబడులు మరియు రాక్-బాటమ్ ఫీజులకు ప్రాప్యత ఉంటుంది. మంచి పనితీరును కనబరిచే పెట్టుబడులను ఎంచుకోవడం ద్వారా పరిస్థితిని ఎక్కువగా ఉపయోగించుకోవడం మీ ఇష్టం. కానీ అది చాలా మందిని భయపెడుతుంది, కాబట్టి రోబో-సలహాదారులు సహాయం చేయడానికి అడుగు పెట్టారు.
హ్యాండ్స్-ఆన్ ఇన్వెస్టర్లకు ఉత్తమమైనది
సాంప్రదాయ బ్రోకరేజ్‌తో మీ రోల్ఓవర్ ఖాతాను తెరవడం వలన మీ స్వంత వైవిధ్యభరితమైన, తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన పెట్టుబడులను ఎంచుకోవచ్చు మరియు ప్రతి డబ్బుకు ఎంత కేటాయించాలో నిర్ణయించుకోవచ్చు. మీ స్వంత పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్‌కు మీరు బాధ్యత వహిస్తారు మరియు మీరు రచనలు చేసినప్పుడు, మీరు వాటిని కొత్త లేదా ఇప్పటికే ఉన్న పెట్టుబడులకు కేటాయించాలి.
బ్రోకరేజీని ఎన్నుకోవటానికి వచ్చినప్పుడు, మీకు డజన్ల కొద్దీ ఎంపికలు ఉన్నాయి. ఫిడిలిటీ, వాన్గార్డ్, ష్వాబ్, టిడి అమెరిట్రేడ్ మరియు ఇ * ట్రేడ్ వంటి వాటిలో అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందిన మరియు బాగా నచ్చినవి ఉన్నాయి, అయితే ప్రతి ఒక్కరికి ప్రాధాన్యతలు ఉన్నాయి: కొంతమంది సులభంగా ఉపయోగించగల ఇంటర్‌ఫేస్ గురించి ఎక్కువ శ్రద్ధ వహిస్తారు, మరికొందరు ఖాతా గురించి ఎక్కువ శ్రద్ధ వహిస్తారు కనిష్టాలు లేదా ఫీజులు.
హ్యాండ్స్-ఆఫ్ పెట్టుబడిదారులకు ఉత్తమమైనది
అయినప్పటికీ, బెటర్‌మెంట్, సిగ్‌ఫిగ్, వెల్త్‌సింపిల్ మరియు వెల్త్‌ఫ్రంట్ వంటి రోబో-సలహాదారుల ఆవిర్భావంతో, దాదాపు ఎవరైనా తక్కువ ఖర్చుతో, వైవిధ్యభరితంగా మరియు వృత్తిపరంగా నిర్వహించే పోర్ట్‌ఫోలియోను పొందవచ్చు. రోబో-సలహాదారుతో మీ రోల్ఓవర్ ఖాతాను తెరవడం అంటే, మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు మీరు ఉద్దేశించిన పదవీ విరమణ వయస్సును అందించిన తర్వాత అల్గోరిథం మీ కోసం మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్వహిస్తుంది.
మీరు రోబో-సలహాదారుని ఎన్నుకోకపోయినా మీరు హ్యాండ్-ఆఫ్ పెట్టుబడిదారు కావచ్చు. మీరు టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ లేదా కొన్ని ఇండెక్స్ ఫండ్లతో వెళ్ళవచ్చు.
కొన్ని కంపెనీలకు హ్యాండ్-ఆన్ మరియు హ్యాండ్-ఆఫ్ ఎంపికలు లేదా హైబ్రిడ్ ఎంపిక రెండూ ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, వాన్గార్డ్, ష్వాబ్, మోటిఫ్ మరియు ఇ * ట్రేడ్‌ను చూడండి.
ఫీజులకు శ్రద్ధ వహించండి
ఫీజులు మీ రాబడిని ప్రభావితం చేస్తాయి. మీ ఫీజులు తక్కువగా ఉంటే, మీ రాబడి మంచిది, మిగతావన్నీ సమానంగా ఉంటాయి. అధిక ఫీజులు మెరుగైన సేవతో లేదా మంచి పనితీరుతో సంబంధం కలిగి ఉండవు.
ఫీజులను అంచనా వేసేటప్పుడు దీర్ఘ వీక్షణను గుర్తుంచుకోండి. ప్రతి సంవత్సరం మ్యూచువల్ ఫండ్ ఖర్చులను చెల్లించడం కంటే మీరు దీర్ఘకాలిక స్టాక్‌ను కొనుగోలు చేయడానికి కమీషన్ చెల్లించడం వాస్తవానికి చౌకగా ఉంటుంది.
కొంతమంది ప్రొవైడర్లు మీ రోల్ఓవర్ IRA ను వారితో తెరిచినందుకు మీకు బోనస్ చెల్లిస్తారు. బోనస్ ప్రొవైడర్‌ను ఎంచుకోవడానికి మీ ఏకైక కారణం కాకూడదు, కానీ ఇది మంచి పెర్క్ మరియు ఇది ఫీజులను ఆఫ్‌సెట్ చేయడానికి సహాయపడుతుంది. గుర్తుంచుకోండి, బోనస్ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం కావచ్చు.
ముగింపులో
మీరు ఉద్యోగాలు మార్చినప్పుడు మీ 401 (కె) ను IRA కి వెళ్లవలసిన అవసరం లేదు. మీరు మీ బ్యాలెన్స్‌ను క్యాష్ చేసుకోవచ్చు, కాని మేము దీన్ని సిఫారసు చేయము ఎందుకంటే మీరు పన్నులు మరియు జరిమానాలు చెల్లిస్తారు మరియు పదవీ విరమణ దిశగా మీరు సాధించిన పురోగతిని కోల్పోతారు. మీ కొత్త యజమాని అందించే అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ పథకానికి మరో 401 (కె) వంటి డబ్బును కూడా మీరు రోల్ చేయవచ్చు. కొంతమంది యజమానులు మీ 401 (కె) ఉన్న చోట వదిలి వెళ్ళడానికి కూడా మిమ్మల్ని అనుమతించవచ్చు.
తక్కువ పెట్టుబడి ఫీజులు, ఎక్కువ పెట్టుబడి ఎంపికలు మరియు వారి డబ్బుపై ఎక్కువ నియంత్రణ ఉన్నందున, ఉద్యోగాలు మార్చే చాలా మంది ప్రజలు తమ 401 (కె) ను సాంప్రదాయ లేదా రోత్ ఐఆర్‌ఎగా మార్చటానికి ఎంచుకుంటారు. మీరు ఈ మార్గంలో వెళితే, మీరు ఏ రకమైన ఖాతాను తెరవాలి, మీరు ఎలా ఉండాలనుకుంటున్నారు మరియు మీ ఖాతాను ఏ బ్రోకరేజ్ నిర్వహిస్తుంది అనే దాని గురించి మీరు కొన్ని కీలక నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి.
పూర్తిస్థాయి పరిశోధనతో, మీరు మీ రోల్‌ఓవర్‌ను పూర్తి చేసిన తర్వాత మీ ఖాతాను నిర్వహించడానికి సంవత్సరానికి గంటకు తక్కువ సమయం గడపవచ్చు. బ్రోకరేజ్ సంస్థలను మార్చడం ద్వారా లేదా పెట్టుబడులను మార్చడం ద్వారా మీరు మీ ఎంపికలను తర్వాత సవరించవచ్చని తెలుసుకోవడం ఆనందంగా ఉంది. అనవసరమైన పన్నులను నివారించడానికి రోల్‌ఓవర్‌ను సరిగ్గా పూర్తి చేయడం ఇప్పుడు చాలా ముఖ్యమైన దశ.
పెట్టుబడి ఖాతాలను పోల్చండి Invest ఈ పట్టికలో కనిపించే ఆఫర్‌లు ఇన్వెస్టోపీడియా పరిహారం పొందే భాగస్వామ్యాల నుండి. ప్రొవైడర్ పేరు వివరణసంబంధిత వ్యాసాలు
401K
మీ 401 (కి) పైకి వెళ్లడానికి ఉత్తమ మార్గాలు
401K
మీ 401 (కె) ను రోత్ ఐఆర్‌ఎగా మార్చడానికి నిబంధనలు తప్పక తెలుసుకోవాలి
401K
ఏ 401 (కె) రోల్ఓవర్ మూవ్ మీకు సరైనది?
IRA
రోత్ IRA ను ఎలా తెరవాలి
401K
మీ 401 (కె) ను ఐఆర్ఎకు వెళ్లడానికి టాప్ 7 కారణాలు
401K
మీ 401 (కె) ను ఐఆర్ఎకు వెళ్లకూడదనే ముఖ్య కారణాలు
భాగస్వామి లింకులుసంబంధిత నిబంధనలు
401 (కె) ప్రణాళిక అంటే ఏమిటి? 401 (కె) ప్రణాళిక అనేది పన్ను-ప్రయోజనకరమైన, నిర్వచించిన-సహకారం విరమణ ఖాతా, ఇది అంతర్గత రెవెన్యూ కోడ్‌లోని ఒక విభాగానికి పేరు పెట్టబడింది. మీరు ఉద్యోగాలను మార్చాల్సిన అవసరం ఉన్నపుడు సహా అవి ఎలా పనిచేస్తాయో తెలుసుకోండి. బ్యాక్‌డోర్ రోత్ ఐఆర్ఎలో ఎక్కువ స్నీకింగ్ ఒక బ్యాక్‌డోర్ రోత్ ఐఆర్ఎ పన్ను చెల్లింపుదారులను రోత్ ఐఆర్ఎకు సహకరించడానికి అనుమతిస్తుంది, వారి ఆదాయం ఐఆర్ఎస్-ఆమోదించిన మొత్తం కంటే ఎక్కువ అయినప్పటికీ. రోత్ ఐఆర్ఎకు పూర్తి గైడ్ రోత్ ఐఆర్ఎ అనేది పదవీ విరమణ పొదుపు ఖాతా, ఇది మీ డబ్బును పన్ను రహితంగా ఉపసంహరించుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. కొంతమంది పదవీ విరమణ సేవర్లకు సాంప్రదాయ IRA కంటే రోత్ IRA ఎందుకు మంచి ఎంపిక అని తెలుసుకోండి. మరింత రోత్ IRA మార్పిడి నిర్వచనం రోత్ IRA మార్పిడి అనేది సాంప్రదాయ, SEP, లేదా సాధారణ IRA నుండి రోత్ IRA కు ఆస్తుల కదలిక, ఇది పన్ను విధించదగిన సంఘటన. మరింత IRA రోల్ఓవర్ డెఫినిషన్ ఒక IRA రోల్ఓవర్ అనేది పదవీ విరమణ ఖాతా నుండి సాంప్రదాయ IRA లేదా రోత్ IRA లోకి ప్రత్యక్ష బదిలీ ద్వారా లేదా చెక్ ద్వారా నిధుల బదిలీ. సాంప్రదాయ IRA అంటే ఏమిటి? సాంప్రదాయిక IRA (వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా) పన్ను-వాయిదా వేయగల వృద్ధికి దారితీసే పెట్టుబడుల వైపు పన్ను పూర్వ ఆదాయాన్ని వ్యక్తులను అనుమతిస్తుంది. మరింత