5/1 హైబ్రిడ్ సర్దుబాటు

5/1 హైబ్రిడ్ సర్దుబాటు-రేటు తనఖా (5/1 ARM) అంటే ఏమిటి?

5/1 హైబ్రిడ్ సర్దుబాటు-రేటు తనఖా (5/1 ARM) ప్రారంభ ఐదేళ్ల స్థిర-వడ్డీ రేటు కాలంతో ప్రారంభమవుతుంది, తరువాత రేటు వార్షిక ప్రాతిపదికన సర్దుబాటు చేస్తుంది. ఈ పదంలోని "5" ఒక స్థిర రేటుతో సంవత్సరాల సంఖ్యను సూచిస్తుంది మరియు "1" రేటు దాని తర్వాత ఎంత తరచుగా సర్దుబాటు చేస్తుందో సూచిస్తుంది (సంవత్సరానికి ఒకసారి). అందుకని, ఐదు సంవత్సరాల తరువాత నెలవారీ చెల్లింపులు-కొన్నిసార్లు నాటకీయంగా-పెరుగుతాయి.

కీ టేకావేస్

• 5/1 హైబ్రిడ్ సర్దుబాటు రేటు తనఖాలు (ARM లు) ఐదేళ్లపాటు పరిచయ స్థిర రేటును అందిస్తాయి, ఆ తర్వాత వడ్డీ రేటు ఏటా సర్దుబాటు చేస్తుంది. ARM లు సర్దుబాటు చేసినప్పుడు, వడ్డీ రేట్లు వాటి ఉపాంత రేట్లు మరియు అవి ముడిపడివున్న సూచికల ఆధారంగా మారుతాయి. గృహయజమానులు సాధారణంగా పరిచయ కాలంలో తక్కువ తనఖా చెల్లింపులను ఆస్వాదించండి.

హైబ్రిడ్ సర్దుబాటు-రేటు తనఖా (5/1 హైబ్రిడ్ ARM) ఎలా పనిచేస్తుంది

5/1 హైబ్రిడ్ ARM సర్దుబాటు-రేటు తనఖా యొక్క అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందిన రకం కావచ్చు, కానీ ఇది ఏకైక ఎంపిక కాదు. 3/1, 7/1, మరియు 10/1 ARM లు కూడా ఉన్నాయి. ఈ రుణాలు వరుసగా మూడు, ఏడు లేదా 10 సంవత్సరాలకు పరిచయ స్థిర రేటును అందిస్తాయి, తరువాత అవి ఏటా సర్దుబాటు చేస్తాయి.

ఐదేళ్ల స్థిర-కాల ARM లేదా 5-సంవత్సరాల ARM అని కూడా పిలుస్తారు, ఈ తనఖా వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటుంది, ఇది ఇండెక్స్ మరియు మార్జిన్ ప్రకారం సర్దుబాటు చేస్తుంది. హైబ్రిడ్ ARM లు వినియోగదారులతో బాగా ప్రాచుర్యం పొందాయి, ఎందుకంటే అవి ప్రారంభ వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటాయి, ఇవి సాంప్రదాయ స్థిర-రేటు తనఖా కంటే గణనీయంగా తక్కువగా ఉంటాయి. చాలా మంది రుణదాతలు అటువంటి హైబ్రిడ్ ARM ల యొక్క కనీసం ఒక సంస్కరణను అందిస్తారు, ఈ రుణాలలో, 5/1 హైబ్రిడ్ ARM ముఖ్యంగా ప్రాచుర్యం పొందింది.

5/5 మరియు 5/6 ARM లు వంటి ఇతర ARM నిర్మాణాలు ఉన్నాయి, వీటిలో ఐదేళ్ల పరిచయ కాలం కూడా ఉంటుంది, తరువాత ప్రతి ఐదు సంవత్సరాలకు లేదా ప్రతి ఆరునెలలకు ఒకసారి రేటు సర్దుబాటు ఉంటుంది. 15/15 ARM లు 15 సంవత్సరాల తర్వాత ఒకసారి సర్దుబాటు చేస్తాయి. తక్కువ సాధారణం 2/28 మరియు 3/27 ARM లు. మునుపటితో, స్థిర వడ్డీ రేటు మొదటి రెండు సంవత్సరాలకు మాత్రమే వర్తిస్తుంది, తరువాత 28 సంవత్సరాల సర్దుబాటు రేట్లు; తరువాతి వారితో, స్థిర రేటు మూడు సంవత్సరాలు, తరువాతి 27 సంవత్సరాల్లో ప్రతి సర్దుబాట్లు. ఈ రుణాలు కొన్ని ప్రతి ఆరునెలల కంటే ఏటా సర్దుబాటు చేస్తాయి.

హైబ్రిడ్ ARM లు నిర్ణీత కాలానికి స్థిర వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటాయి, తరువాత రేట్లు సర్దుబాటు చేయగల పొడిగించిన కాలం.

5/1 హైబ్రిడ్ ARM యొక్క ఉదాహరణ

ARM లు వారు ముడిపడి ఉన్న సూచికలతో పాటు సర్దుబాటు చేసినప్పుడు వడ్డీ రేట్లు వాటి ఉపాంత రేట్ల ఆధారంగా మారుతాయి. 5/1 హైబ్రిడ్ ARM కి 3% మార్జిన్ మరియు ఇండెక్స్ 3% ఉంటే, అది 6% కు సర్దుబాటు చేస్తుంది.

5/1 హైబ్రిడ్ ARM పై పూర్తిగా ఇండెక్స్ చేయబడిన వడ్డీ రేటు ఎంతవరకు సర్దుబాటు చేయగలదో వడ్డీ రేటు పరిమితి నిర్మాణం ద్వారా పరిమితం చేయబడుతుంది. పూర్తిగా సూచిక చేసిన వడ్డీ రేటును వేర్వేరు సూచికలతో ముడిపెట్టవచ్చు మరియు ఈ సంఖ్య మారుతూ ఉండగా, of ణం యొక్క జీవితానికి మార్జిన్ నిర్ణయించబడుతుంది.

రుణగ్రహీత వారి నెలవారీ చెల్లింపులలో 5/1 హైబ్రిడ్ ARM తో గణనీయమైన మొత్తాన్ని ఆదా చేయవచ్చు. 20% డౌన్‌ పేమెంట్‌ ($ 60, 000) తో purchase 300, 000 గృహ కొనుగోలు ధరను uming హిస్తే, చాలా మంచి / అద్భుతమైన క్రెడిట్‌ ఉన్న రుణగ్రహీత రుణంపై 50 మరియు 150 బేసిస్ పాయింట్ల మధ్య ఆదా చేయవచ్చు మరియు వారి $ 240, 000 రుణంపై నెలకు $ 100 కంటే ఎక్కువ చెల్లించవచ్చు. వాస్తవానికి, ఆ రేటు పెరగవచ్చు, కాబట్టి రుణగ్రహీతలు వారి నెలవారీ చెల్లింపులో పెరుగుదలను should హించాలి, వారి రేటు పెరిగినప్పుడు వారి ఇంటిని విక్రయించడానికి సిద్ధంగా ఉండాలి లేదా రీఫైనాన్స్ చేయడానికి సిద్ధంగా ఉండాలి.

5/1 హైబ్రిడ్ ARM యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు

చాలా సందర్భాలలో, స్థిర వడ్డీ రేట్లతో సాంప్రదాయ తనఖాల కంటే ARM లు తక్కువ పరిచయ రేట్లను అందిస్తాయి. ఈ రుణాలు స్వల్ప కాలం మాత్రమే తమ ఇళ్లలో నివసించడానికి మరియు పరిచయ కాలం ముగిసేలోపు విక్రయించడానికి ప్లాన్ చేసే కొనుగోలుదారులకు అనువైనవి. పరిచయ రేటు గడువు ముందే రీఫైనాన్స్ చేయాలని ప్లాన్ చేసే కొనుగోలుదారులకు 5/1 హైబ్రిడ్ ARM కూడా బాగా పనిచేస్తుంది. 5/1 వంటి హైబ్రిడ్ ARM లు ప్రామాణిక ARM ల కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటాయి.

ప్రోస్

• సాంప్రదాయ స్థిర-వడ్డీ తనఖాల కంటే తక్కువ పరిచయ రేట్లు

• తనఖా సర్దుబాటు చేయడానికి ముందు వడ్డీ రేట్లు పడిపోవచ్చు, ఫలితంగా తక్కువ చెల్లింపులు జరుగుతాయి

• స్వల్ప కాలం వారి ఇళ్లలో నివసించే కొనుగోలుదారులకు మంచిది

కాన్స్

• ప్రామాణిక సర్దుబాటు-రేటు తనఖాలు (ARM లు) కంటే అధిక వడ్డీ రేట్లు

• తనఖా సర్దుబాటు చేసినప్పుడు, వడ్డీ రేట్లు బహుశా పెరుగుతాయి

• వ్యక్తిగత సమస్యలు లేదా మార్కెట్ శక్తుల కారణంగా భరించలేని రేటు పెంపులో చిక్కుకోవచ్చు

వడ్డీ రేటు తగ్గే అవకాశం కూడా ఉంది, అది సర్దుబాటు చేసినప్పుడు రుణగ్రహీత యొక్క నెలవారీ చెల్లింపులను తగ్గిస్తుంది. కానీ చాలా సందర్భాల్లో రేటు పెరుగుతుంది, రుణగ్రహీత యొక్క నెలవారీ చెల్లింపులు పెరుగుతాయి.

రేటు రీసెట్ చేయడానికి ముందు అమ్మకం లేదా రీఫైనాన్స్ చేయడం ద్వారా తనఖా నుండి బయటపడాలనే ఉద్దేశ్యంతో రుణగ్రహీత ఒక ARM ను తీసుకుంటే, వ్యక్తిగత ఆర్థిక లేదా మార్కెట్ శక్తులు వాటిని రుణంలో చిక్కుకోవచ్చు, వారు భరించలేని రేటు పెంపుకు లోబడి ఉండవచ్చు. సర్దుబాటు-రేటు తనఖాను పరిగణించే వినియోగదారులు వారు ఎలా పని చేస్తారనే దానిపై తమను తాము అవగాహన చేసుకోవాలి.