తనఖా స్థిరమైన నిర్వచనం

తనఖా స్థిరాంకం అంటే ఏమిటి?

తనఖా స్థిరాంకం రుణం యొక్క మొత్తం విలువ ఇచ్చిన రుణం చెల్లించడానికి లేదా సేవ చేయడానికి ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించే డబ్బు శాతం. తనఖా రుణానికి సేవ చేయడానికి ఏటా ఎంత నగదు అవసరమో తెలుసుకోవడానికి తనఖా స్థిరాంకం సహాయపడుతుంది.

తనఖా స్థిరాంకం అర్థం చేసుకోవడం

తనఖా స్థిరాంకం అంటే సేవా రుణానికి వార్షిక ప్రాతిపదికన చెల్లించిన డబ్బు మొత్తం రుణ మొత్తంతో విభజించబడింది. ఫలితం ఒక శాతంగా వ్యక్తీకరించబడింది, అంటే ఇది ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించే మొత్తం రుణ శాతాన్ని అందిస్తుంది.

తనఖా స్థిరాంకం రుణగ్రహీతలు తనఖా కోసం ప్రతి సంవత్సరం ఎంత చెల్లించాలో నిర్ణయించడంలో సహాయపడుతుంది. రుణగ్రహీత తక్కువ తనఖా స్థిరాంకం కావాలి ఎందుకంటే ఇది తక్కువ వార్షిక రుణ సేవా వ్యయం అని అర్ధం.

రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడిదారులు ఆస్తి కొనడానికి తనఖా తీసుకునేటప్పుడు తనఖా స్థిరాంకాన్ని ఉపయోగిస్తారు. తనఖా రుణం కోసం వార్షిక రుణ సర్వీసింగ్ ఖర్చును కవర్ చేయడానికి పెట్టుబడిదారుడు తగినంత అద్దె వసూలు చేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోవాలి.

బ్యాంకులు మరియు వాణిజ్య రుణదాతలు తనఖా స్థిరాంకాన్ని రుణ-కవరేజ్ నిష్పత్తిగా ఉపయోగిస్తున్నారు, అనగా రుణగ్రహీతకు తనఖా స్థిరాంకాన్ని కవర్ చేయడానికి తగినంత ఆదాయం ఉందో లేదో తెలుసుకోవడానికి వారు దీనిని ఉపయోగిస్తారు.

కీ టేకావేస్

• తనఖా స్థిరాంకం రుణం యొక్క మొత్తం విలువను బట్టి రుణం చెల్లించడానికి లేదా సేవ చేయడానికి ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించే డబ్బు శాతం. తనఖా రుణానికి సేవ చేయడానికి ఏటా ఎంత నగదు అవసరమో నిర్ణయించడానికి తనఖా స్థిరాంకం సహాయపడుతుంది. తనఖా స్థిరాంకం రుణదాతలు ఉపయోగిస్తారు మరియు రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడిదారులు for ణం కోసం వార్షిక రుణ సేవా ఖర్చులను భరించటానికి తగినంత ఆదాయం ఉందో లేదో తెలుసుకోవడానికి.

తనఖా స్థిరాంకం లెక్కిస్తోంది

తనఖా స్థిరాంకాన్ని లెక్కించడానికి, మేము తనఖా కోసం నెలవారీ చెల్లింపులను ఒక సంవత్సరానికి మొత్తం మరియు ఫలితాన్ని మొత్తం రుణ మొత్తంతో విభజిస్తాము.

ఉదాహరణకు, $ 300, 000 తనఖా 4% వార్షిక స్థిర వడ్డీ రేటుతో నెలకు 4 1, 432 చెల్లించాలి.

• మొత్తం వార్షిక రుణ సర్వీసింగ్ ఖర్చు $ 17, 184 లేదా (12 నెలలు * $ 1, 432). తనఖా స్థిరాంకం 5.7% లేదా ($ 17, 184 / $ 300, 000).మేము.057 ఫలితాన్ని 100 ద్వారా గుణించి దశాంశాన్ని తరలించి, దానిని ఒక శాతంగా మార్చాము.

తనఖా రుణ మొత్తాన్ని నెలవారీ చెల్లింపును విభజించడం ద్వారా తనఖా స్థిరాంకాన్ని కూడా నెలవారీగా లెక్కించవచ్చు. వార్షిక తనఖా స్థిరాంకాన్ని నెలవారీ స్థిరాంకాన్ని 12 గుణించడం ద్వారా లెక్కించవచ్చు.

లెక్కింపు $ 1, 432 / $ 300, 000 =.00477 * 12 నెలలు =.057 (దశాంశాన్ని తరలించడానికి x 100) లేదా సంవత్సరానికి 5.7%.

తనఖా స్థిరాంకం స్థిర-రేటు తనఖాలకు మాత్రమే వర్తిస్తుంది, ఎందుకంటే వేరియబుల్-రేటు loan ణం యొక్క జీవితకాల రుణ సేవను అంచనా వేయడానికి మార్గం లేదు-అయినప్పటికీ లాక్-ఇన్ వడ్డీ రేటుతో ఏ కాలానికి అయినా స్థిరాంకం లెక్కించబడుతుంది.

తనఖా స్థిరాంకం యొక్క అనువర్తనాలు

తనఖా స్థిరాంకం రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడిదారులకు ఉపయోగకరమైన సాధనం, ఎందుకంటే ఇది ఆస్తి లాభదాయకమైన పెట్టుబడి కాదా అని చూపిస్తుంది. క్యాపిటలైజేషన్ రేటు తనఖా స్థిరాంకానికి వ్యతిరేకం, దీని ద్వారా టోపీ రేటు తనఖా రుణ మొత్తం ఆధారంగా వార్షిక ఆదాయ శాతాన్ని చూపుతుంది. టోపీ రేటు తనఖా స్థిరమైన శాతం కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, నగదు ప్రవాహం సానుకూలంగా ఉంటుంది, ఇది పెట్టుబడిని లాభదాయకంగా చేస్తుంది.

మునుపటి ఉదాహరణను ఉపయోగించి, ఒక పెట్టుబడిదారుడు దానిని అద్దెకు ఇవ్వడానికి ఇంటిని కొనాలని అనుకుందాం. అద్దె ఆస్తి నుండి నెలవారీ నికర ఆదాయం నెలకు 6 1, 600 ఉంటుంది. నికర ఆదాయం నెలవారీ అద్దె మైనస్ ఏదైనా నెలవారీ ఖర్చులు. మా మునుపటి ఉదాహరణ నుండి ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి loan 300, 000.

• వార్షిక నికర ఆదాయం, 200 19, 200 లేదా 6 1, 600 x 12 నెలలు. వార్షిక నికర ఆదాయాన్ని, 200 19, 200 తీసుకొని,.0 300, 000 రుణ మొత్తంతో విభజించి.064 x 100 = 6.4% వద్దకు రావడం ద్వారా టోపీ రేటు లెక్కించబడుతుంది.మీరు గుర్తుచేసుకుంటే, తనఖా స్థిరాంకం 5.7%, మరియు టోపీ రేటు స్థిరాంకం కంటే ఎక్కువగా ఉన్నందున, ఇది లాభదాయకమైన పెట్టుబడి అవుతుంది.

మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ఆస్తి నుండి వచ్చే వార్షిక నికర ఆదాయం వార్షిక రుణ సేవా ఖర్చులు లేదా తనఖా స్థిరాంకాన్ని కవర్ చేయడానికి సరిపోతుంది.

ఇంతకు ముందే చెప్పినట్లుగా, రుణాలు తీసుకునేవారికి రుణ ఆదాయాన్ని భరించటానికి వార్షిక ఆదాయం ఉందో లేదో తెలుసుకోవడానికి బ్యాంకులు లేదా రుణదాతలు తనఖా స్థిరాంకాన్ని కూడా ఉపయోగించవచ్చు. లెక్కింపు పైన చెప్పినట్లే జరుగుతుంది, కాని నెలవారీ అద్దె ఆదాయాన్ని ఉపయోగించుకునే బదులు, రుణదాత రుణగ్రహీత యొక్క నెలవారీ ఆదాయాలను ప్రత్యామ్నాయం చేస్తుంది. రుణగ్రహీత యొక్క నెలవారీ నికర ఆదాయాన్ని లేదా ఖర్చులు మరియు ఇతర నెలవారీ రుణ చెల్లింపులు చెల్లించిన తర్వాత మిగిలి ఉన్న నగదును బ్యాంకు లెక్కించాల్సి ఉంటుంది. అక్కడ నుండి, రుణదాత తనఖా స్థిరాంకాన్ని కవర్ చేయడానికి సరిపోతుందా అని నిర్ణయించడానికి వార్షిక నికర ఆదాయాన్ని మరియు టోపీ రేటును లెక్కించవచ్చు.