2008 యొక్క ఎలుగుబంటి మార్కెట్ చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు ఆట మారేది. 2008 కి ముందు, అస్థిరమైన నిష్పత్తుల మార్కెట్ క్షీణత ఒక తాత్విక ఆలోచన. గ్రేట్ డిప్రెషన్ అనేది ఒక సుదూర సంఘటన, ఈ రోజు సజీవంగా ఉన్న కొంతమంది దీనిని అనుభవించడానికి కూడా ఉన్నారు - మరియు అది సంభవించినప్పుడు చాలా మంది చిన్నవారైతే అది వారి వ్యక్తిగత పెట్టుబడి దస్త్రాలపై తక్కువ లేదా ప్రభావం చూపలేదు. (గుర్తుంచుకోండి, 401 (కె) 1978 వరకు కూడా ప్రవేశపెట్టబడలేదు, కాబట్టి మహా మాంద్యం కూడా సగటు పెట్టుబడిదారుడి పదవీ విరమణ కలలను పట్టించుకోలేదు.) ఇప్పుడు మనం 2008-2009లో స్టాక్ మార్కెట్ క్షీణత ద్వారా జీవించాము. ఒక దశాబ్దం విలువైన వృద్ధిని తుడిచిపెట్టడమే కాక, వాల్ స్ట్రీట్ ముఖాన్ని శాశ్వతంగా మార్చారు, మనం ఏమి నేర్చుకున్నాము? ఇక్కడ మనం అగ్ర పాఠాలను పరిశీలిస్తాము.
ప్రమాద విషయాలు
స్పష్టంగా, ఒకరి పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలో తీసుకున్న రిస్క్ మొత్తం రాబోయే సంవత్సరాల్లో గణనీయంగా ఎక్కువ దృష్టిని ఆకర్షిస్తుంది. 2008 యొక్క క్షీణత జీవితకాలంలో ఒకసారి సంఘటనలు జరగవచ్చని మాకు నేర్పింది. డైవర్సిఫికేషన్ అంటే కేవలం స్టాక్స్ మరియు బాండ్ల కంటే ఎక్కువ అని మేము తెలుసుకున్నాము. స్టాక్స్, బాండ్లు, హౌసింగ్ మరియు వస్తువుల ఏకకాల క్షీణత "ఖచ్చితంగా పందెం" లేదని మరియు నగదు పరిపుష్టి కష్టతరమైన రోజును ఆదా చేయగలదని పూర్తిగా గుర్తు చేస్తుంది. ఇబ్బంది గురించి ఆలోచించకుండా లాభం యొక్క గుడ్డి ప్రయత్నం అద్భుతంగా విఫలమైన వ్యూహం.
ముందుకు సాగడం, పెట్టుబడిదారులు అలసటతో నేర్చుకోవాలి. మీకు లభించిన వాటిని రక్షించడం మరింత పొందడానికి ప్రయత్నించినంత ముఖ్యమైనది. ఒక కన్ను ప్రమాదంపై, మరొకటి వృద్ధిపై ఉంచడం గుర్తుంచుకోవలసిన పాఠం.
నిపుణులకు ప్రతిదీ తెలియదు
స్టాక్ విశ్లేషకులు, ఆర్థికవేత్తలు, ఫండ్ మేనేజర్లు, సిఇఓలు, అకౌంటింగ్ సంస్థలు, పరిశ్రమ నియంత్రకాలు, ప్రభుత్వం మరియు ఇతర స్మార్ట్ వ్యక్తుల హోస్ట్‌తో సహా నిపుణులపై మేము చాలా నమ్మకం ఉంచాము. వారంతా మమ్మల్ని నిరాశపరిచారు. దురాశ మరియు వ్యక్తిగత లాభం పేరిట ఉద్దేశపూర్వకంగా మమ్మల్ని తప్పుదారి పట్టించే వారిలో చాలా మంది మాకు అబద్దం చెప్పారు. ఇండెక్స్ ఫండ్ ప్రొవైడర్లు కూడా మమ్మల్ని నిరాశపరిచారు, మా డబ్బులో 38% కోల్పోయే "హక్కు" కోసం రుసుము వసూలు చేస్తారు.
1990 ల చివరలో దీర్ఘకాలిక మూలధన నిర్వహణ పతనం మేధావి విఫలమవుతుందని నిరూపించగా, పాఠం అందరికీ కనిపించింది కాని కొద్దిమంది మాత్రమే భావించారు. 2008 యొక్క క్రాష్ పూర్తి రివర్స్. కొంతమంది రావడం చూశారు, కాని చాలా మంది అది వస్తారని భావించారు. మేము అనుభవం నుండి ఏదైనా నేర్చుకుంటే, బ్లైండ్ ట్రస్ట్ ఒక చెడ్డ ఆలోచన మరియు నిపుణులు కూడా మార్కెట్‌ను cannot హించలేరు.
మీరు సగటున జీవించలేరు
అనేక 401 (కె) నమోదు వస్తు సామగ్రిలో చేర్చబడిన ot హాత్మక ఉదాహరణలలో కనిపించే మార్కెట్ అంచనాలు ఎల్లప్పుడూ సంవత్సరానికి 8% రాబడిని చూపిస్తాయి, సగటున ప్రతి ఎనిమిది సంవత్సరాలకు మీ డబ్బును రెట్టింపు చేస్తుంది. మార్కెట్లు సాధారణంగా సరళ రేఖలో కదలవని ఆ అందమైన చిత్రాలు మర్చిపోవడాన్ని సులభతరం చేస్తాయి. ఆ అంచనాలన్నీ పెట్టుబడిదారులు కొనుగోలు చేయాలి మరియు కలిగి ఉండాలి అనే ఆలోచనపై ఆధారపడి ఉంటాయి, కాని 2008 ఆ వ్యూహం ఎల్లప్పుడూ పనిచేయదని చూపించింది, ముఖ్యంగా పదవీ విరమణకు చేరుకున్న పెట్టుబడిదారులకు.
తదుపరిసారి మార్కెట్లు డైవ్ చేయటం ప్రారంభించినప్పుడు, పదవీ విరమణ యొక్క ప్రజలు తీవ్రమైన క్షీణత యొక్క అవకాశంపై ఎక్కువ శ్రద్ధ వహించాలి, ఎప్పుడైనా శ్రామిక శక్తిని విడిచిపెట్టడానికి వారి అసమానతలను దెబ్బతీస్తుంది.
ఏం చేయాలి? రైలు రావడం మీరు చూస్తే, ట్రాక్‌ల నుండి బయటపడండి.
మీరు అర్థం చేసుకోని వాటిని కొనకండి
మార్కెట్ పెట్టుబడిదారులకు ప్రపంచానికి వాగ్దానం చేసే సంక్లిష్టమైన మరియు అన్యదేశ సమర్పణలతో నిండి ఉంది. ఉత్పన్నాలు, ప్రత్యేక పెట్టుబడి వాహనాలు, సర్దుబాటు-రేటు తనఖాలు మరియు సగటు పెట్టుబడిదారుడికి చాలా క్లిష్టంగా ఉండే ఇతర కొత్త-వింతైన పెట్టుబడులు ఆర్థిక సేవల సంస్థలకు భారీ ఫీజులు మరియు పెట్టుబడిదారులకు భారీ నష్టాలను కలిగించాయి. మీకు అర్థం కానిదాన్ని కొనవద్దు, ఇది మాంద్యం నుండి పెద్ద పాఠం కావచ్చు.
మీరు మీ భవిష్యత్తును అప్పగించలేరు
చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు "దీన్ని సెట్ చేసి మరచిపోండి" ప్రణాళికపై పనిచేస్తారు. వారు తమ 401 (కె) ప్రణాళికలకు తమ వీక్లీ రచనలు చేస్తారు మరియు వారు పదవీ విరమణ చేసే సమయానికి మేజిక్ కోసం ఆశతో సంవత్సరాలు గడిచిపోతారు. 2008 మరియు 2018 మధ్య ఎప్పుడైనా పదవీ విరమణ చేయాలని ఆశించిన ఆ ప్రణాళికలో ఎవరైనా అసభ్యకరమైన మేల్కొలుపుకు అవకాశం ఉంది. దీన్ని సెట్ చేయండి మరియు అది విఫలమైందని మర్చిపోండి. టార్గెట్-డేట్-ఫండ్స్, పదవీ విరమణ విధానాల ప్రకారం ఆస్తులను స్వయంచాలకంగా మరింత సాంప్రదాయిక వైఖరికి తరలించవలసి ఉంటుంది, పెట్టుబడిదారులు వారు చేయాలని ఆశించిన ఉద్యోగాలన్నీ చేయలేదు. కదిలే, ముందుకు, "శ్రద్ధ వహించండి" దాన్ని సెట్ చేసి మరచిపోవటం కంటే మంచి మంత్రం కావచ్చు.
బాటమ్ లైన్
మీ పెట్టుబడులు బాగా పనిచేస్తుంటే మరియు మీకు మంచి పరుగులు వస్తే, ప్రమాదాన్ని తొలగించడానికి తిరిగి సమతుల్యం చేయండి. మీరు నిలబడగలిగినంత వరకు మార్కెట్లు పడిపోతే, మీరు వదిలిపెట్టిన వాటిని తీసుకొని బయటపడండి. మీరు మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ తెలుసుకోవాలి మరియు మీకు కడుపు ఎంత నష్టం కలిగిస్తుందో తెలుసుకోవాలి. మీరు మీ పరిమితిని తాకినప్పుడు, "మామయ్య" అని ఏడుస్తూ సిగ్గు లేదు. ఇది మీ డబ్బు, కాబట్టి దీన్ని నిర్వహించండి. మీరు పెట్టుబడి నిర్వహణను నిపుణులకు అప్పగించినప్పటికీ, మీ డబ్బును ఏమి కొనుగోలు చేస్తున్నారో, మీ అద్దె నిపుణులు ఏమి చేస్తున్నారో మరియు విషయాలు మీ దారిలోకి రాకపోతే మీరు ఏ చర్య తీసుకుంటారో అర్థం చేసుకోవడానికి మీరే అవగాహన చేసుకోండి.
