సలహాదారు ఫీజు నిర్వచనం

విషయ సూచిక

• సలహాదారు ఫీజు అంటే ఏమిటి?
• సలహాదారు ఫీజులను అర్థం చేసుకోవడం
• ఆస్తి ఆధారిత ఫీజు
• లావాదేవీ ఆధారిత ఫీజు

సలహాదారు ఫీజు అంటే ఏమిటి?

సలహాదారు రుసుము డబ్బు, ఆర్థిక మరియు పెట్టుబడులకు సంబంధించిన విషయాలపై ప్రొఫెషనల్ సలహా సేవలకు చెల్లించే రుసుము. ఇది మొత్తం ఆస్తుల శాతంగా వసూలు చేయవచ్చు లేదా ఇది కమీషన్ రూపంలో బ్రోకర్-డీలర్ లావాదేవీతో సంబంధం కలిగి ఉండవచ్చు.

కీ టేకావేస్

• ఆర్థిక సేవలను అందించడానికి ఆర్థిక నిపుణులకు సలహాదారు ఫీజు చెల్లించబడుతుంది, ఇది సలహా మరియు ప్రణాళిక నుండి మార్కెట్లో లావాదేవీలను ఉంచడం వరకు విస్తృత కార్యకలాపాలను కవర్ చేస్తుంది. లావాదేవీ-ఆధారిత ఫీజు నిర్మాణాలు ఉత్పత్తులను కొనుగోలు చేయడానికి లేదా వ్యాపారం చేయడానికి కమీషన్లు లేదా 'లోడ్లు' చెల్లించడం. మార్కెట్. అసెట్-ఆధారిత ఫీజులు నిర్వహణ (AUM) కింద ఆస్తుల యొక్క సరళమైన శాతం ఛార్జీపై ఆధారపడి ఉంటాయి, సాధారణంగా సంవత్సరానికి 1% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ. ఫీ-ఆధారిత సలహాదారులు ఫ్లాట్ ఫీజు లేదా గంట రేటును వసూలు చేస్తారు, ఇందులో కమీషన్లు లేదా ఆస్తి-ఆధారిత ఫీజులు ఉండవు.

సలహాదారు ఫీజులను అర్థం చేసుకోవడం

వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహా సేవల శ్రేణికి సలహాదారు ఫీజులు వసూలు చేయవచ్చు. వృత్తిపరంగా నిర్వహించే దస్త్రాలలో ప్రత్యక్ష పెట్టుబడులు పెట్టడానికి తరచుగా సలహాదారు ఫీజులు ఒక ముఖ్య అంశం. లావాదేవీలను అమలు చేయడంలో పూర్తి-సేవ బ్రోకర్-డీలర్ల మద్దతు కోరినప్పుడు పెట్టుబడిదారులు సలహాదారు ఫీజులను కూడా పొందవచ్చు. సాధారణంగా సలహాదారు ఫీజులు ఆస్తి ఆధారిత లేదా కమిషన్ ఆధారితవి.

ఫీజు మాత్రమే

కొంతమంది ఆర్థిక సలహాదారులు పారదర్శక ఫ్లాట్ ఫీజు నిర్మాణానికి వెళుతున్నారు, అది అమ్మకపు కమీషన్లు, ఫైండర్స్ ఫీజులు లేదా AUM శాతాన్ని కలిగి ఉండదు.

ఆస్తి ఆధారిత ఫీజు

ఫైనాన్షియల్ టెక్నాలజీ ఆవిష్కరణ పెట్టుబడిదారులకు వ్యక్తిగత సలహా సంపద నిర్వహణ ఎంపికల సంఖ్యను పెంచింది. రోబో సలహాదారులు ఇప్పుడు సంపద నిర్వహణ వ్యాపారం కోసం ర్యాప్ ఖాతాలతో పోటీ పడుతున్నారు. వ్యక్తిగత పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ సలహా కోరుకునే పెట్టుబడిదారులు సాంప్రదాయ ఆర్థిక సలహాదారుల వైపు కూడా మారవచ్చు. మొత్తంమీద, ఆర్థిక సలహా పరిశ్రమ మరింత పోటీగా పెరుగుతోంది, ఇది ఫీజులను ప్రభావితం చేసింది.

ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లన్నీ పెట్టుబడిదారులకు వారి ఆర్థిక సలహా సేవలకు ఆస్తి ఆధారిత రుసుమును వసూలు చేస్తాయి. రోబో సలహాదారులు మరియు ర్యాప్ ఖాతాల ఫీజులు సాధారణంగా తక్కువగా ఉంటాయి, ఎందుకంటే ఈ సేవలు వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారు కంటే తక్కువ వ్యక్తిగత శ్రద్ధ మరియు సలహాలను అందిస్తాయి.

వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారులకు క్లయింట్ ఆస్తులను వారి ఖాతాదారుల యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనాలకు నిర్వహించడానికి విశ్వసనీయ బాధ్యత ఉంటుంది. పెట్టుబడి పెట్టుబడిదారుడికి సరిపోయేటట్లు కాకుండా వారి లక్ష్యాలకు ఇది మంచి పెట్టుబడి అని నిర్ధారించడానికి వారు పైన మరియు దాటి వెళ్ళాలి. ఈ వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారులు పరిశ్రమ యొక్క అత్యధిక ఆస్తి-ఆధారిత రుసుములను వసూలు చేస్తారు, సాధారణంగా నిర్వహణ (AUM) కింద ఆస్తుల సంవత్సరానికి సగటున 1% -1.25%.

వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారులు విస్తృత శ్రేణి సేవలను అందిస్తారు మరియు రోబో సలహాదారులతో పోల్చడానికి మరియు ఖాతాలను చుట్టడానికి ఒక ఆధారాన్ని అందిస్తారు. రోబో సలహాదారు మరియు ర్యాప్ ఖాతా ఆస్తి-ఆధారిత ఫీజులు సాధారణంగా చాలా తక్కువగా ఉంటాయి. రోబో సలహాదారు బెటర్‌మెంట్ వద్ద, పెట్టుబడిదారులు ప్రామాణిక వార్షిక రుసుము 0.25% లేదా ప్రీమియం సేవలకు 0.40% చెల్లిస్తారు. ష్వాబ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ ర్యాప్ ఖాతా మొదటి $ 100, 000 కు 0.90% కంటే కొంచెం ఎక్కువ వసూలు చేస్తుంది. పెట్టుబడిదారులు లావాదేవీల రుసుములను చూడాలి, అవి ఆస్తి-ఆధారిత రుసుము కోట్లలో చేర్చబడవచ్చు లేదా ఉండకపోవచ్చు.

లావాదేవీ ఆధారిత ఫీజు

కమీషన్లు లేదా లావాదేవీ-ఆధారిత ఫీజులు పెట్టుబడిదారుల రెండవ రకం సలహాదారు ఫీజు. ఈ ఫీజులు పూర్తి-సేవ బ్రోకర్-డీలర్ లావాదేవీలతో సంబంధం కలిగి ఉంటాయి. కమిషన్ ఆధారిత బ్రోకర్-డీలర్లకు పెట్టుబడులు తగిన ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉండేలా నియంత్రణ బాధ్యత ఉంటుంది. వ్యక్తిగత సెక్యూరిటీలు మరియు నిర్వహించే ఫండ్‌లు రెండింటికి కమిషన్ ఆధారిత రుసుము అవసరం. వ్యక్తిగత సెక్యూరిటీల వర్తకం సాధారణంగా ప్రతి లావాదేవీకి ఫ్లాట్ ఫీజును కలిగి ఉంటుంది, అయితే నిర్వహించే ఫండ్ ఫీజులను ఫండ్ కంపెనీ నిర్దేశిస్తుంది.

అమ్మకాలు లోడ్ అవుతాయి

పూర్తి-సేవ బ్రోకర్-డీలర్‌తో సలహా మరియు పరస్పర చర్యల ద్వారా అమ్మకపు లోడ్లు సలహాదారు రుసుముగా పరిగణించబడతాయి. ఓపెన్-ఎండ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్ సంస్థచే నిర్మించబడిన మరియు మధ్యవర్తి అంగీకరించిన అమ్మకపు భారాన్ని వసూలు చేస్తుంది. ఈ ఫీజులు నిర్వహణ రుసుము మరియు ఫండ్ యొక్క వ్యయం నుండి వేరుగా ఉంటాయి.

అమ్మకపు లోడ్లు మ్యూచువల్ ఫండ్ ప్రాస్పెక్టస్‌లో వివరించబడ్డాయి. అవి ఫ్రంట్ ఎండ్, బ్యాక్ ఎండ్ లేదా లెవల్-లోడ్ ఫీజులను కలిగి ఉండవచ్చు. A- షేర్లు సాధారణంగా ఫ్రంట్ ఎండ్ లోడ్లను కలిగి ఉంటాయి. B- షేర్లు తరచూ కాలక్రమేణా ముగుస్తున్న నిరంతర వాయిదాపడిన బ్యాక్ ఎండ్ లోడ్లను కలిగి ఉంటాయి. సి-షేర్లు సాధారణంగా స్థాయి-లోడ్ ఫీజులతో సంబంధం కలిగి ఉంటాయి, ఇవి హోల్డింగ్ వ్యవధిలో ఏటా చెల్లించబడతాయి. ఫ్రంట్-ఎండ్ లోడ్లు సాధారణంగా పెట్టుబడిదారులకు అత్యధిక రుసుము, ఇవి 4% నుండి 5% వరకు ఉంటాయి. బ్యాక్ ఎండ్ మరియు లెవల్-లోడ్లు సాధారణంగా తక్కువగా ఉంటాయి, ఇవి సుమారు 1% నుండి 2% వరకు ఉంటాయి. అధిక పెట్టుబడులు లేదా వాటా సంచితం ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు బ్రేక్ పాయింట్స్ అమ్మకపు లోడ్ కారకంగా ఉండవచ్చు.