వార్షిక శాతం దిగుబడి (APY) అంటే ఏమిటి?
వార్షిక శాతం దిగుబడి (APY) అనేది పొదుపు డిపాజిట్ లేదా పెట్టుబడిపై సంపాదించిన నిజమైన రాబడి రేటు, వడ్డీని సమ్మేళనం చేసే ప్రభావాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.
సాధారణ ఆసక్తికి భిన్నంగా, సమ్మేళనం వడ్డీని క్రమానుగతంగా లెక్కిస్తారు మరియు మొత్తాన్ని వెంటనే బ్యాలెన్స్‌కు జోడిస్తారు. ప్రతి వ్యవధి ముందుకు సాగడంతో, ఖాతా బ్యాలెన్స్ కొంచెం పెద్దది అవుతుంది, కాబట్టి బ్యాలెన్స్‌పై చెల్లించే వడ్డీ కూడా పెద్దదిగా ఉంటుంది.
కీ టేకావేస్
- APY అనేది వడ్డీని సమ్మేళనం చేస్తే ఒక సంవత్సరంలో సంపాదించే వాస్తవ రాబడి రేటు. కాంపౌండ్ వడ్డీ మొత్తం పెట్టుబడికి క్రమానుగతంగా జోడించబడుతుంది, బ్యాలెన్స్ పెరుగుతుంది. అంటే ప్రతి వడ్డీ చెల్లింపు అధిక బ్యాలెన్స్ ఆధారంగా పెద్దదిగా ఉంటుంది. తరచుగా వడ్డీ సమ్మేళనం చేయబడితే, మంచి రాబడి ఉంటుంది.
యుఎస్‌లోని బ్యాంకులు తమ వడ్డీనిచ్చే ఖాతాలను ప్రకటించినప్పుడు APR ని చేర్చాలి. ఇది 12 నెలలు జమ చేస్తే డిపాజిట్ ఎంత డబ్బు సంపాదిస్తుందో సంభావ్య వినియోగదారులకు చెబుతుంది.
APY యొక్క ఫార్ములా మరియు లెక్కింపు
APY దీని ద్వారా లెక్కించబడుతుంది:
ఈ APY సూత్రంలో, 1 జమ చేసిన మొత్తం. కాబట్టి, మీరు సంవత్సరానికి% 100 ను 5% వడ్డీకి జమ చేసి, మీ డిపాజిట్ త్రైమాసికంలో సమ్మేళనం చేయబడితే, సంవత్సరం చివరిలో మీకు.0 105.09 ఉంటుంది. మీకు సాధారణ వడ్డీ చెల్లించినట్లయితే, మీకు $ 105 ఉండేది.
అది చాలా నాటకీయంగా లేదు. నాలుగు సంవత్సరాల పాటు వడ్డీని పెంచడానికి మీరు ఆ $ 100 ను బ్యాంకులో వదిలివేస్తే, మీకు 1 121.99 ఉంటుంది. సాధారణ ఆసక్తితో, ఇది $ 120 ఉండేది.
ఏ APY మీకు చెప్పగలదు
ఏదైనా పెట్టుబడి అంతిమంగా దాని రాబడి రేటు ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది, ఇది డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్, స్టాక్ వాటా లేదా ప్రభుత్వ బాండ్ అయినా. రాబడి రేటు అనేది ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో, సాధారణంగా ఒక సంవత్సరంలో పెట్టుబడిలో వృద్ధి శాతం.
వేర్వేరు పెట్టుబడులకు వేర్వేరు సమ్మేళనం కాలాలు ఉంటే రాబడి రేట్లు పోల్చడం కష్టం. ఒకటి ప్రతిరోజూ సమ్మేళనం చేయవచ్చు, మరొకటి త్రైమాసిక లేదా ద్విపద సమ్మేళనాలు.
రాబడి రేటును ప్రామాణీకరిస్తోంది
ప్రతి సంవత్సరానికి ఒక శాతం విలువను పేర్కొనడం ద్వారా రాబడి రేటును పోల్చడం సరికాని ఫలితాన్ని ఇస్తుంది, ఎందుకంటే ఇది ఆసక్తిని పెంచడం యొక్క ప్రభావాలను విస్మరిస్తుంది. మరియు, ఆ సమ్మేళనం ఎంత తరచుగా సంభవిస్తుందో తెలుసుకోవడం చాలా అవసరం. ఎక్కువసార్లు డిపాజిట్ సమ్మేళనాలు, పెట్టుబడి వేగంగా పెరుగుతుంది, ఎందుకంటే ప్రతిసారీ ఆ కాలంలో సంపాదించిన వడ్డీని ప్రిన్సిపాల్ బ్యాలెన్స్‌కు జోడిస్తారు మరియు భవిష్యత్తులో వడ్డీ చెల్లింపులు ఆ పెద్ద ప్రధాన మొత్తంలో లెక్కించబడతాయి.
APY రాబడి రేటును ప్రామాణీకరిస్తుంది. ఇది ఒక సంవత్సరానికి డబ్బు జమ చేయబడిందని uming హిస్తూ సమ్మేళనం వడ్డీలో సంపాదించే వృద్ధి యొక్క నిజమైన శాతాన్ని పేర్కొనడం ద్వారా ఇది చేస్తుంది.
అందువల్ల, పై ఉదాహరణలో, 0 100 డిపాజిట్ 5.09% వడ్డీకి సమానమైన చెల్లింపు ఖాతాలో ఉంది. ఇది త్రైమాసికంలో సంవత్సరానికి 5% వడ్డీని చెల్లిస్తుంది మరియు ఇది 5.09% వరకు జతచేస్తుంది.
రెండు పెట్టుబడులపై APY ని పోల్చడం
పరిపక్వతపై 6% చెల్లించే ఒక సంవత్సరం జీరో-కూపన్ బాండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలా లేదా నెలవారీ కాంపౌండింగ్‌తో నెలకు 0.5% చెల్లించే అధిక-దిగుబడి గల మనీ మార్కెట్ ఖాతాలో పెట్టుబడి పెట్టాలా అని మీరు ఆలోచిస్తున్నారని అనుకుందాం.
రెండు పెట్టుబడులను వారి వడ్డీ రేట్ల ద్వారా పోల్చడం పని చేయదు ఎందుకంటే ఇది వడ్డీని పెంచడం యొక్క ప్రభావాలను విస్మరిస్తుంది మరియు ఆ సమ్మేళనం ఎంత తరచుగా జరుగుతుంది.
మొదటి చూపులో, దిగుబడి సమానంగా కనిపిస్తుంది ఎందుకంటే 12 నెలలు 0.5% గుణించి 6% కి సమానం. అయినప్పటికీ, APY ను లెక్కించడం ద్వారా సమ్మేళనం యొక్క ప్రభావాలు చేర్చబడినప్పుడు, మనీ మార్కెట్ పెట్టుబడి వాస్తవానికి 6.17%, (1 +.005) ^ 12 - 1 = 0.0617.
APY వర్సెస్ APR
APY రుణాల కోసం ఉపయోగించే వార్షిక శాతం రేటు (APR) ను పోలి ఉంటుంది. రుణగ్రహీత సంవత్సరానికి వడ్డీ మరియు రుణం కోసం రుసుము చెల్లించే ప్రభావవంతమైన శాతాన్ని APR ప్రతిబింబిస్తుంది.
APY మరియు APR రెండూ వార్షిక శాతం రేటుగా వ్యక్తీకరించబడిన వడ్డీ రేట్ల యొక్క ప్రామాణిక చర్యలు.
ఏదేమైనా, APY కోసం సమీకరణం ఖాతా ఫీజులను కలిగి ఉండదు, కాలాలను మాత్రమే సమ్మేళనం చేస్తుంది. పెట్టుబడిదారుడికి ఇది ఒక ముఖ్యమైన విషయం, పెట్టుబడి యొక్క మొత్తం రాబడి నుండి తీసివేయబడే ఏదైనా రుసుమును వారు పరిగణించాలి.
