Apr vs apy: apy అంటే ఏమిటి మరియు apr తో తేడాలు

సమ్మేళనం ఆసక్తిని భూమిపై గొప్ప శక్తిగా ఆల్బర్ట్ ఐన్‌స్టీన్ పేర్కొన్నాడు. మీరు అంగీకరించినా, చేయకపోయినా, వార్షిక శాతం రేటు (APR) మరియు వార్షిక శాతం దిగుబడి (APY) వంటి సమ్మేళనం ఆసక్తిని ఉపయోగించే సాధారణ ఆర్థిక సాధనాలను మీరు అర్థం చేసుకోవాలి - మరియు మరింత ప్రత్యేకంగా, వాటి మధ్య వ్యత్యాసం.

రెండూ పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు మరియు రుణాలకు వర్తించబడతాయి, కానీ అవి సమానంగా సృష్టించబడవు మరియు అవి మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లకు వర్తించేటప్పుడు మీరు ఎంత సంపాదించారో లేదా చెల్లించాలి అనేదానిని గణనీయంగా ప్రభావితం చేస్తాయి.

APR మరియు APY ని నిర్వచించడం

APR అనేది ఆ సంవత్సరంలోపు వడ్డీ సమ్మేళనాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా, పెట్టుబడిపై చెల్లించే వార్షిక వడ్డీ రేటు. ప్రత్యామ్నాయంగా, APY ఆసక్తిని వర్తించే పౌన frequency పున్యాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది-ఇంట్రా-ఇయర్ కాంపౌండింగ్ యొక్క ప్రభావాలు. ఈ సూక్ష్మ వ్యత్యాసం పెట్టుబడిదారులకు మరియు రుణగ్రహీతలకు ముఖ్యమైన చిక్కులను కలిగిస్తుంది.

ఆవర్తన రేటు వర్తించే సంవత్సరంలో కాలాల సంఖ్యతో ఆవర్తన వడ్డీ రేటును గుణించడం ద్వారా APR లెక్కించబడుతుంది. రేటు బ్యాలెన్స్‌కు ఎన్నిసార్లు వర్తించాలో ఇది సూచించదు.

కీ టేకావేస్

• సంపాదించిన వార్షిక వడ్డీ (EAR) అనేది వార్షిక శాతం దిగుబడి (APY) ఎలా సంపాదిస్తుందో మరొక నిర్వచనం. వార్షిక శాతం రేటు (APR) డబ్బు సంపాదించడానికి లేదా రుణం తీసుకోవడానికి వసూలు చేసే వార్షిక రేటును సూచిస్తుంది. వార్షిక శాతం దిగుబడి సమ్మేళనాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది, కాని APR అలా చేయదు. క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు కార్డులోని ఎపిఆర్‌ను వినియోగదారులకు వెల్లడించాల్సిన అవసరం ఉంది.

1+ ఆవర్తన రేటును దశాంశంగా జోడించి, రేటు వర్తించే కాలాల సంఖ్యకు సమానమైన సంఖ్యల ద్వారా గుణించడం ద్వారా APY లెక్కించబడుతుంది, తరువాత 1 ను తీసివేయడం.

APR ఫార్ములా

$\mathrm{ఒక}\mathrm{పి}R=\text{ఆవర్తన రేటు}\times \text{సంవత్సరంలో కాలాల సంఖ్య}$ APR = ఆవర్తన రేటు a సంవత్సరంలో కాలాల సంఖ్య

ఉదాహరణకు, క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీ ప్రతి నెలా 1% వడ్డీని వసూలు చేయవచ్చు; కాబట్టి, APR 12% (1% x 12 నెలలు = 12%) కు సమానం. ఇది APY కి భిన్నంగా ఉంటుంది, ఇది సమ్మేళనం ఆసక్తిని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.

APY ఫార్ములా

$\mathrm{ఒక}\mathrm{పి}Y=(1+{\text{ఆవర్తన రేటు)}}^{\text{కాలాల సంఖ్య}-1}$ APY = (1 + ఆవర్తన రేటు) కాలాల సంఖ్య - 1

నెలవారీ 1% వడ్డీ రేటుకు APY సంవత్సరానికి 12.68% ఉంటుంది. మీరు మీ క్రెడిట్ కార్డులో ఒక నెల వ్యవధిలో మాత్రమే బ్యాలెన్స్ తీసుకుంటే, మీకు సమానమైన వార్షిక రేటు 12% వసూలు చేయబడుతుంది. ఏదేమైనా, మీరు సంవత్సరానికి ఆ బ్యాలెన్స్ తీసుకుంటే, ప్రతి నెల సమ్మేళనం ఫలితంగా మీ ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు 12.68% అవుతుంది.

కాంపౌండింగ్ అంటే ఏమిటి?

దాని ప్రాథమిక స్థాయిలో, సమ్మేళనం మునుపటి వడ్డీపై వడ్డీని సంపాదించడాన్ని సూచిస్తుంది, ఇది డిపాజిట్ లేదా.ణం యొక్క ప్రధాన మొత్తానికి జోడించబడుతుంది. చాలా రుణాలు మరియు పెట్టుబడులు వడ్డీని లెక్కించడానికి సమ్మేళనం వడ్డీ రేటును ఉపయోగిస్తాయి. పెట్టుబడిదారులందరూ తమ పెట్టుబడులపై సమ్మేళనం పెంచాలని కోరుకుంటారు, అదే సమయంలో వారి రుణాలపై దాన్ని తగ్గించండి. సమ్మేళనం ఆసక్తి సాధారణ వడ్డీకి భిన్నంగా ఉంటుంది, రెండోది రోజువారీ వడ్డీ రేటును చెల్లింపుల మధ్య రోజుల సంఖ్యతో గుణించడం.

మా APR వర్సెస్ APY చర్చలో సమ్మేళనం చాలా ముఖ్యం ఎందుకంటే అనేక ఆర్థిక సంస్థలు వడ్డీ రేట్లను కోట్ చేసే తప్పుడు మార్గాన్ని కలిగి ఉంటాయి, ఇవి సమ్మేళనం సూత్రాలను వారి ప్రయోజనాలకు ఉపయోగిస్తాయి. ఈ ప్రాంతంలో ఆర్థికంగా అక్షరాస్యులుగా ఉండటం వల్ల మీరు నిజంగా వడ్డీ రేటును పొందుతున్నారని గుర్తించడంలో సహాయపడుతుంది.

రుణగ్రహీతల దృక్పథం

రుణగ్రహీతగా, మీరు ఎల్లప్పుడూ సాధ్యమైనంత తక్కువ రేటు కోసం శోధిస్తున్నారు. APR మరియు APY మధ్య వ్యత్యాసాన్ని చూసినప్పుడు, తక్కువ రేటు కలిగి ఉన్నందున loan ణం ఎలా "మారువేషంలో" ఉంటుంది అనే దాని గురించి మీరు ఆందోళన చెందాలి. APY కోసం మరొక పదం వార్షిక వడ్డీ (EAR) సంపాదించింది, అంటే ఆసక్తిని పెంచడం కారకం.

తనఖా కోసం చూస్తున్నప్పుడు, ఉదాహరణకు, మీరు తక్కువ రేటును ఇచ్చే రుణదాతను ఎన్నుకునే అవకాశం ఉంది. కోట్ చేసిన రేట్లు తక్కువగా కనిపించినప్పటికీ, మీరు మొదట than హించిన దానికంటే ఎక్కువ రుణం చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

గతంలో తలెత్తిన రేట్లు కోటింగ్ చుట్టూ ఉన్న కొన్ని అనాలోచిత కార్యకలాపాలను ఎదుర్కోవడానికి వివిధ దేశాలు వేర్వేరు నియమ నిబంధనలను కలిగి ఉన్నాయి.

ఎందుకంటే బ్యాంకులు తరచుగా రుణంపై వార్షిక శాతం రేటు (ఎపిఆర్) ను మీకు కోట్ చేస్తాయి. కానీ, మేము ఇప్పటికే చెప్పినట్లుగా, ఈ సంఖ్య రుణాల యొక్క ఇంట్రా-ఇయర్ కాంపౌండింగ్‌ను సెమీ వార్షిక (ప్రతి ఆరు నెలలు), త్రైమాసిక (ప్రతి మూడు నెలలు) లేదా నెలవారీ (సంవత్సరానికి 12 సార్లు) పరిగణనలోకి తీసుకోదు. APR అనేది ఆవర్తన వడ్డీ రేటు, సంవత్సరంలో కాలాల సంఖ్యతో గుణించబడుతుంది. ఇది మొదట కొద్దిగా గందరగోళంగా ఉండవచ్చు, కాబట్టి భావనను పటిష్టం చేయడానికి ఒక ఉదాహరణను చూద్దాం:

మీరు నిజంగా ఏమి చెల్లిస్తున్నారు
బ్యాంక్ కోట్ APR	సెమీ వార్షిక	క్వార్టర్లీ	మంత్లీ
5%	5.06%	5, 09%	5.11%
7%	7.12%	7, 19%	7.23%
9%	9.20%	9.30%	9.38%